在漫長的按揭供款旅程中，您是否正考慮【原有銀行轉按】，卻又疑惑這項決策「有冇著數」？特別來到2025年，面對不斷變化的市場利率與銀行優惠，原有銀行轉按已成為不少業主優化財務、賺取現金回贈甚至套現的重要策略。這份《2025最新轉按懶人包》將為您全面剖析原有銀行轉按的關鍵優勢，包括如何賺取高達貸款額2%或以上的豐厚現金回贈、爭取更低的按揭利率，以及善用物業升值空間來釋放資金。
我們將詳盡解構原有銀行轉按的6大申請步驟、比較各大銀行2025年最新優惠，並深入揭示您必須避開的潛在陷阱，助您精明掌握轉按時機，實現最大的財務回報。
原有銀行轉按的關鍵優勢：為何要考慮轉按？
您有沒有想過，除了買樓時申請按揭，原來在供樓一段時間後，您的原有銀行轉按亦能帶來意想不到的好處？許多朋友都好奇，到底轉按有冇著數呢？這個問題的答案，往往取決於您的個人財務目標及市場情況。重新安排按揭貸款，其實是一個精明的財務策略，它能幫助您優化資產配置，同時減輕供樓負擔。現在，就讓大家一起探討原有銀行轉按的種種優勢，看看為何值得您認真考慮這個選項。
核心好處：現金回贈、降低利息與更多
考慮原有銀行轉按，通常是為了追求更佳的按揭條款。例如，銀行可能會提供吸引的現金回贈，幫助您降低供樓成本。另外，您亦可能爭取到更低的按揭利率，從而減少每月的供款壓力。此外，轉按還有其他潛在好處，包括擺脫按揭保險限制，以及避開發展商高息按揭的陷阱。
豐厚現金回贈：賺取高達貸款額2%或以上的獎賞
銀行市場競爭激烈，許多金融機構都會推出豐厚的轉按優惠，以吸引新客戶。其中，現金回贈是最直接的回報之一。當您成功辦理原有銀行轉按，一些銀行會提供高達貸款額2%或以上的現金獎賞。這筆現金不僅可以抵銷部分轉按時產生的律師費用及其他雜費，更可作為一筆額外資金，靈活運用於您的生活所需。這是一個實質的好處，能夠即時提升您的財務靈活性。
爭取更低利率：分析H按與P按最新水平及慳息計算
轉按的另一個核心優勢，是讓您有機會爭取到更低的按揭利率。市場上的按揭計劃主要分為香港銀行同業拆息掛鉤按揭（H按）及最優惠利率按揭（P按）兩種。不同銀行會根據市場情況，提供具競爭力的H按及P按優惠。透過原有銀行轉按，您可以比較各家銀行的最新按揭利率水平，然後選擇最低的方案。即使利率只下降一點，長時間下來，每月供款減少的累積效益也十分顯著，這可以為您節省一大筆利息開支。
甩走按揭保險：擺脫按保限制的條件與時機
若您的原有按揭屬於高成數按揭，並且購買了按揭保險，那麼轉按可以成為「甩走按揭保險」的良機。隨著物業價值上升，您的按揭貸款佔物業價值的比例可能會降低。例如，當按揭成數降至七成以下時，您便可能符合條件取消按揭保險。透過原有銀行轉按，您可以擺脫按保限制，這樣就可以省卻按揭保費的支出。通常在罰息期過後，並且物業估值有所增長時，就是考慮甩走按揭保險的理想時機。
逃離發展商高息按揭：「蜜月期」後避開高息的策略
不少新盤買家會選擇發展商提供的高成數按揭，因為初期通常設有低息或免息免供的「蜜月期」。然而，這個「蜜月期」過後，利率往往會大幅調升，變得非常高昂。面對這種情況，原有銀行轉按是一個極佳的策略，可以幫助您避開高息陷阱。當發展商按揭的低息期結束前，您可以考慮將按揭轉移至傳統銀行，從而享受到更具競爭力的利率。這樣可以大幅降低您的每月供款，避免財務壓力突然增加。
兩大轉按模式：平手轉按 vs 轉按套現
當您決定進行原有銀行轉按時，主要有兩種模式可以選擇，它們各有不同的目的和適用情況。了解這兩種模式，有助於您根據自己的財務需求做出最合適的決定。
平手轉按：純粹追求更佳利率與回贈
平手轉按，顧名思義，就是將您原有未償還的按揭貸款金額，轉移到新的銀行，並且貸款總額不變。這種模式的主要目的，是純粹追求更佳的按揭利率及更豐厚的現金回贈。例如，您可能發現市場上有銀行提供比您現有按揭更低的利率，或者更高的現金回贈。在這種情況下，選擇平手轉按，既能減輕每月的供款負擔，又能賺取一筆現金，而不增加任何債務。
轉按套現：利用物業升值釋放資金作多元化用途
轉按套現是一種利用物業升值來釋放資金的方式。如果您的物業在過去一段時間價值有所增加，當您辦理原有銀行轉按時，新銀行會根據物業的最新估值，重新計算並批出一個新的貸款額。這個新的貸款額通常會比您原有的按揭結欠更高。新銀行會將批出的貸款金額轉按銀行直接過數給您的律師樓，然後由律師樓代為清還舊按揭。扣除原有貸款餘額後，多出的款項就是您可以套現的資金。這些資金可以作多元化用途，例如投資、創業、子女教育基金，甚至翻新家居，大幅提升您的資金流動性。
精明轉按工具：「轉按回報最大化」智能分析器
許多人在考慮原有銀行轉按時，都會問一個問題：「轉按有冇著數？」為了讓您更清楚掌握轉按帶來的實際效益，我們特別開發了「轉按回報最大化」智能分析器。
一鍵計算您的真實轉按淨收益，告別「明賺實蝕」
這個工具能讓您一鍵計算真實轉按淨收益。您從此告別「明賺實蝕」的疑惑。
輸入貸款額、利率、回贈，自動扣除預計律師費及雜費
您只需輸入按揭貸款額、新按揭利率、現金回贈等基本資料。系統會自動為您預計，並扣除律師費與其他雜費。
多方案比較，找出回報最高的選擇
本工具支援多個原有銀行轉按方案比較。您可以輕鬆找出回報最高的選擇。
個人化轉按分析：為您度身訂造的建議
這個工具還提供個人化轉按分析。它會為您度身訂造最合適的建議。
評估轉按套現潛力與最高可套現金額
它能精準評估您的轉按套現潛力。您亦可清楚知道最高可套現金額。
顯示轉按後每月供款變化，助您精準規劃現金流
工具會詳細顯示轉按後每月供款的變化。這能助您精準規劃現金流，更好管理個人財務。
2025最新原有銀行轉按優惠比較
談到房屋貸款，不少人可能好奇原有銀行轉按是否有好處。來到2025年，各大銀行推出的原有銀行轉按優惠可謂百花齊放，目的就是希望吸引更多業主考慮原行轉按，或是轉到新銀行按揭。這些優惠涵蓋利率、現金回贈及其他增值服務，業主若能精明比較，便有機會大幅節省供款開支。
各大銀行轉按計劃比較總覽表
為幫助您清晰掌握市場狀況，我們特別整理了這份各大銀行轉按計劃比較總覽表。這份表格集合了市場上主要金融機構的按揭資訊，讓您一眼便能比較不同計劃的優劣。這份總覽表可說是您進行原有銀行轉按前的重要參考。
表格欄目：銀行｜H按利率｜P按利率｜封頂利率(Cap Rate)｜現金回贈(%)｜最高回贈額｜罰息期｜律師費回贈｜高息存款掛鈎戶口(Mortgage Link)
表格中的欄目，涵蓋了大家最關心的資訊。您可看到各銀行提供的H按利率與P按利率，這兩種是最常見的按揭利率類型。同時，亦有封頂利率（Cap Rate）資料，此可保障您的利率不會無限上調。另外，現金回贈的百分比與最高回贈額亦會清楚列明，助您評估實際收益。表格也會提供罰息期長度、有無律師費回贈，以及高息存款掛鈎戶口（Mortgage Link）的詳情。這些數據能幫助您全面了解每個轉按計劃的真實價值。
H按 vs P按：現時市況下的精明選擇
選對按揭利率類型，對於長遠的供款壓力影響很大。現時市場上，H按與P按依然是主流選擇，它們各具特色，適合不同風險承受能力的業主。仔細分析兩者的優勢與風險，才能做出明智的抉擇。
H按的潛在優勢與風險分析
H按，全稱香港銀行同業拆息掛鉤按揭，其利率會直接跟隨銀行同業拆息的波動。當拆息處於低位時，H按的供款利率通常比P按更低，這代表每月供款會較少，有機會節省更多利息。因此，在低息環境下，H按顯得特別有吸引力。
然而，H按的潛在風險在於其浮動性。一旦拆息上升，您的每月供款便會增加。幸好，現時大多數H按計劃都設有封頂利率（Cap Rate），通常與P按利率掛鈎。這項設定可保障您的按揭利率不會超出某個上限，有效控制風險，避免供款突然飆升。
P按的穩定性與選擇考量
P按，即最優惠利率按揭，其利率是銀行根據自身釐定的最優惠貸款利率來計算。P按的特色是較為穩定，它的變動幅度通常比H按小，而且調整時間也相對較慢。這使P按成為一個可預期性較高的按揭選項。
對於不希望供款大幅波動、追求穩定性的業主而言，P按是一個安心的選擇。例如，在加息週期初期，P按的反應可能較慢，這或許為您帶來短期的穩定供款。不過，P按的起始利率通常比H按稍高，故您需要權衡穩定性與潛在的利息節省。
選擇轉按計劃的策略：平衡回贈、利率與Mortgage Link
選擇原有銀行轉按計劃，不只是看利率那麼簡單。一個精明的決策，必須綜合考慮現金回贈、按揭利率以及高息存款掛鈎戶口（Mortgage Link）這三者，並從長遠角度規劃，才能真正做到轉按有著數。這策略可幫助您找出最適合自己的方案。
權衡高回贈與長期低利率的實際效益
許多業主都被高額現金回贈吸引，認為這是轉按的一大著數。例如，轉按銀行直接過數的現金回贈，確實能即時增加您的流動資金。但是，您也應同時考慮長期的按揭利率。有時，較低的利率在整個按揭期內節省的利息，可能遠超過一次性的高額回贈。
因此，您應計算兩者的總體效益，避免因小失大。一份真正划算的轉按計劃，需要您仔細計算在罰息期過後，高回贈加上較低利率，相對於原有銀行按揭究竟能節省多少總成本。
深入探討高息存款掛鈎戶口的實際作用
高息存款掛鈎戶口（Mortgage Link），是銀行提供的一種特別服務，它與您的按揭貸款掛鈎。這個戶口的存款利率，通常會與您的按揭利率相同，或非常接近。例如，若您的按揭利率是H+1.3%，那麼您存在Mortgage Link戶口的錢，也能賺取相近的利息回報。
Mortgage Link的實際作用，在於它能有效抵銷部分按揭利息支出。舉例來說，若您有100萬港元的按揭貸款，並在Mortgage Link戶口存入50萬港元，這50萬港元的存款利息收益，便可以抵銷您按揭貸款中50萬港元所產生的利息。這等同於變相降低了您的實際按揭利息支出，是聰明理財的好幫手。然而，Mortgage Link戶口通常設有存款上限，一般是按揭貸款餘額的某個百分比，您應留意這些限制。
原有銀行轉按申請全攻略：6大步驟、文件清單與成功要訣
想要深入了解原有銀行轉按的整個過程嗎？這個「原有銀行轉按申請全攻略」將為您詳細解釋當中每個步驟，涵蓋了所需文件清單，亦會分享一些成功要訣。整個轉按流程簡單易明，只要跟隨指引，您就可以輕鬆完成轉按，把握轉按有冇著數的機會。
第一步：評估轉按需求與資格
開始原有銀行轉按前，先評估您的個人情況，這是整個轉按過程的起點。
明確轉按目的：慳息、套現或兩者兼顧？
首先，請您好好思考，這次轉按的主要目標是甚麼？您希望降低每月的按揭利息支出，還是想利用物業升值來套取現金，或者同時兼顧這兩個目標？明確的目標有助您選擇最適合的按揭產品，並在眾多轉按計劃中作出明智決定。
檢查現有按揭罰息期是否完結
接著，您必須仔細查看目前按揭貸款合約，確認罰息期是否已經完結。一般而言，銀行會設有為期兩年或三年的罰息期。如果在罰息期內提早轉按，銀行將收取罰款，有時還可能要求您退還已獲得的現金回贈，這些費用可能會抵銷您轉按所帶來的潛在好處。
初步評估個人財務狀況（入息、信貸評級TU）
下一步，請您初步評估自己的財務狀況。這包括了您的每月穩定入息，以及個人的信貸評級，即TU報告。這些資料是新銀行審批您貸款申請時的重要依據。預先了解自己的財務實力，可以幫助您更準確地判斷自己是否符合轉按資格，以及預期可能獲得的貸款額度。
第二步：選擇銀行並進行物業估價
當您清楚自己的轉按需求與資格後，就可以開始物色新銀行。
參考比較表，鎖定2-3間目標銀行
市場上有許多銀行提供不同的按揭計劃與優惠，建議您參考坊間的按揭比較表，鎖定兩至三間最符合您需求的銀行。比較時，請您不只看利率高低，同時要留意現金回贈、罰息期長度以及其他附加優惠，例如高息存款掛鈎戶口（Mortgage Link）。
申請銀行免費網上或電話物業估價
選定目標銀行後，您可以主動向這些銀行申請物業估價。大多數銀行都會提供免費的網上或電話物業估價服務，這個步驟可以幫助您了解目前物業的市值，以及新銀行願意批出的最高按揭成數。這對您規劃轉按後的現金流或套現金額非常重要。
第三步：提交正式轉按申請及所需文件
準備好所有資料後，您就可以向選定的新銀行提交正式的轉按申請。
必備文件清單：身份證、最近三個月入息證明、最新稅單、現有按揭貸款合約及供款證明、住址證明
在提交申請時，銀行會要求您提供一系列必備文件。這些文件一般包括：有效的香港身份證副本、最近三個月的入息證明（例如糧單或銀行月結單）、最新的稅單、現有按揭貸款的合約副本與最近期的供款證明，以及一份有效的住址證明。請您確保所有文件齊全且清晰，這樣可以加快銀行的審批進度。
第四步：新銀行審批與簽署貸款確認信
提交文件後，新銀行會進行嚴謹的審批。
銀行進行壓力測試及信貸報告審查
新銀行收到您的申請及文件後，會進行一系列的審批工作。當中包括進行壓力測試，評估您在利率上升情況下的還款能力，同時也會審查您的個人信貸報告（TU），了解您的信貸記錄與還款習慣。這些審查過程是銀行評估風險的重要環節。
成功批核後，簽署正式貸款確認信（Offer Letter）
如果您的申請成功獲得新銀行批核，銀行會發出一份正式的貸款確認信，即是「Offer Letter」。這份文件會詳細列明新的按揭貸款條款，包括貸款金額、利率、還款期以及任何現金回贈等。請您務必仔細閱讀所有條款，確認無誤後便可簽署，這代表您接受了新銀行的貸款條件。
第五步：委託律師處理法律文件
簽署貸款確認信後，便進入法律程序階段，需要律師協助。
選擇銀行認可的律師樓
進行轉按，您需要委託一間律師樓代為處理所有法律文件。請您注意，必須選擇一間受新銀行認可的律師樓。銀行通常會提供一份認可律師樓的名單，方便您選擇。律師費是轉按的其中一項開支，您可向律師樓查詢收費詳情。
律師代為向原有銀行提取樓契及辦理相關手續
一旦選定律師樓，您的律師將會代您與原有銀行聯絡，要求提取物業的樓契，並處理贖回現有按揭貸款的所有相關手續。律師會確保所有法律程序符合規定，並保障您的權益。這一步也是確保轉按銀行直接過數順利進行的關鍵。
簽署新的按揭契據
最後，您需要親身前往律師樓，簽署新的按揭契據。這份文件代表您正式與新銀行建立按揭關係。律師會向您解釋契據的內容，確保您完全明白所有條款後才簽署。
第六步：完成轉按與發放貸款
完成了所有法律程序，轉按就進入最後階段。
新銀行將貸款發放至律師樓戶口
當所有文件簽署妥當，並且新按揭契據已完成登記，新銀行便會將批出的按揭貸款金額直接發放至律師樓的指定戶口。這個步驟確保資金流向正確，所有交易合法進行。
律師樓清還原有銀行按揭欠款
收到新銀行發放的貸款後，律師樓會立即代您清還原有銀行的按揭欠款，贖回您的舊按揭。這樣，您的物業按揭便會正式從原有銀行轉移到新銀行。這個轉按銀行直接過數的過程，有效確保了交易安全與效率。
領取現金回贈及確認新供款安排
當整個轉按程序完成後，新銀行會按照貸款確認信上的條款，將應給予您的現金回贈直接存入您的指定銀行戶口。同時，您亦會收到新銀行的通知，確認新的按揭供款安排，包括每月供款額、供款日期等。至此，整個原有銀行轉按流程就正式告一段落，您可以開始享受新按揭帶來的優惠，感受轉按有冇著數的實質好處了。