居屋，承載著無數香港家庭的置業夢。然而，要成功置業，從審核資格、掌握一手二手購買流程，到處理繁複的按揭及法律文件，每個環節都充滿挑戰。本篇《居屋購買天書2025》旨在為您提供一份最全面、最實用的指南，透過6大核心章節，深入淺出地剖析居屋的申請資格、一手新盤及二手市場的購買程序、關鍵的居屋購買證申領細節，以至重要的按揭條件與財務規劃。立即閱覽，助您一步步釐清置業迷思，輕鬆部署您的居屋安居大計。
居屋購買資格評估：個人化與精算 (AI智能顧問)
各位朋友，如果您正考慮踏上居屋購買這條路，相信第一步就是搞清楚自己有沒有申請資格。香港的居屋政策雖然旨在協助市民置業，但居屋購買資格與條件錯綜複雜，令人摸不著頭緒。現在，我們有方法幫助您快速評估您的個人情況，過程精準又方便。
您的居屋購買資格：3分鐘快速評估
想知道自己是否符合居屋購買資格，從此不用再大海撈針。我們明白您時間寶貴，因此特設一個簡單工具，讓您在短時間內掌握自己的初步結果。整個過程既快捷又直接。
互動式評估工具：輸入家庭人數、月入、資產即時獲取初步結果 (綠表/白表/不合資格)
這套評估工具操作非常簡單，就像跟朋友聊天一樣。您只需輸入幾個基本資料，例如家庭成員數目、每月總收入，以及現有資產淨值。系統會即時分析您的數據，然後給您一個初步的評估結果，清楚列明您是屬於「綠表」合資格人士、「白表」合資格人士，還是暫時「不合資格」。這個初步的居屋購買流程分析，能讓您對自己的處境有基本了解。
評估結果分析：解讀您的資格類型及對應的居屋購買路徑
獲得初步結果後，您可能想進一步了解它的意思。評估工具會解釋您的資格類型代表什麼，例如，如果是綠表人士，就意味著您是公屋住戶，有專屬的居屋購買途徑；如果是白表人士，則代表您主要通過非公屋住戶的方式申請。我們也會為您簡單說明每種資格類型後續的居屋購買程序，讓您對未來的方向有更清晰的概念。
綠表居屋購買資格詳解：公屋住戶專屬路徑
對於現時居住在公共房屋的朋友來說，綠表資格是您購買居屋的主要渠道。這條路徑是政府專為公屋住戶及部分合資格人士而設，旨在幫助他們從租戶轉變為業主，實現安居夢想。要了解綠表居屋購買資格，首先要從核心合資格人士開始。
核心合資格人士類別
以下幾類人士，便是居屋綠表申請資格的核心群體：
房委會及房協轄下出租屋邨的家庭住戶
如果您目前是香港房屋委員會（房委會）或香港房屋協會（房協）轄下出租屋邨的家庭住戶，您已符合申請綠表居屋資格的基本身份要求。這包括持有租約的公屋居民，因為您已是現行房屋資助體系的一部分。
持有有效《綠表資格證明書》的人士 (例如：公屋輪候冊上的合資格申請者)
另一類核心合資格人士，是那些持有有效《綠表資格證明書》的朋友。即使您不是現居公屋的住戶，如果您是公屋輪候冊上的合合資格申請者，或者符合其他特定條件並已獲得這份居屋購買證，您一樣可以循綠表途徑申請居屋。這份證明書是您綠表資格的重要憑證。
「長者租金津貼計劃」的受惠者
同時，若您是「長者租金津貼計劃」的受惠者，您也屬於綠表居屋購買資格的範疇。這項計劃為有需要的長者提供租金資助，而受惠者身份亦讓您獲得申請居屋的機會。
綠表居屋購買基本條件：年齡與家庭成員關係
除了上述的身份類別，綠表居屋購買條件還有一些基本要求。所有申請人必須年滿十八歲，這是最基本的年齡限制。此外，若您是家庭申請，申請書上的所有家庭成員都必須與主申請人有親屬關係，以確保單位是真正用於家庭自住。如果申請人或家庭成員已婚，其配偶通常必須一同名列於同一份申請書。這規定是為了避免申請者拆開家庭來鑽空子，確保政策的公平性。
白表居屋購買資格詳解：非公屋住戶途徑
對於大多數非公屋住戶的朋友來說，白表是您申請居屋的主要途徑。白表資格的設定，旨在照顧那些符合一定入息及資產限制，但又未能負擔私人樓宇的家庭。了解白表居屋購買資格，對於您規劃置業路徑至關重要。
白表居屋購買條件：最新入息及資產限額 (持續更新)
白表居屋購買條件的核心，就是入息與資產限額。這些限額會每年更新，所以您需要留意最新的公佈數字。目前的入息及資產限額，是房委會根據市場狀況和市民負擔能力而定。
一人申請者每月入息及總資產淨值上限
以最新公佈的數字為例，一人申請者的每月淨入息上限約為港幣30,000元，而總資產淨值上限則約為港幣615,000元。這些數字是決定您是否符合白表居屋購買資格的重要門檻，請務必仔細核對。
兩人或以上家庭每月入息及總資產淨值上限
至於兩人或以上家庭的申請者，每月淨入息上限約為港幣60,000元，而總資產淨值上限則約為港幣1,230,000元。這些限額旨在確保資源能分配給真正有需要的家庭，如果您符合這些居屋購買條件，您的白表居屋購買流程便可以繼續。
入息計算方法深入剖析
要準確判斷您是否符合入息限額，深入了解入息的計算方法十分重要。入息計算並非簡單看薪金單，還要考慮多種收入來源。
固定月薪與非固定月薪（佣金、花紅、津貼）的計算方式
對於有固定月薪的朋友，一般會以扣除法定強積金供款前的薪金計算。但如果您的收入包含佣金、花紅或津貼等非固定部分，房委會通常會要求您提供過去數個月（例如六個月）的平均收入證明。年終花紅或雙糧等一次性收入，通常會攤分到全年去計算，確保計算結果公平。
強積金（MPF）自願性供款是否需要計入？
這是一個常見問題。答案是，強積金的自願性供款是需要計入您的每月入息總額的。只有法定強積金供款才獲豁免計算。
資產計算方法與常見疑問
除了入息，資產淨值也是白表居屋購買條件的另一大考量。資產計算比入息更為複雜，包含的範圍也更廣。
香港及海外物業、車輛、投資、存款及現金的計算
您的資產淨值會包括在香港及香港以外地區的所有物業（不論住宅或非住宅，但住宅有額外限制）、車輛、的士及小巴牌、經營公司的資產淨值、所有投資項目（例如股票、債券、黃金、年金）、銀行存款、以及手持現金。即使是您未償還款額後的車輛價值，也會按特定折舊率計入資產。
強積金（MPF）資產的計算準則（以能否提取為界）
強積金資產是否計入，主要看它能否提取。一般來說，如果您未滿65歲，無論是強制性或自願性供款的強積金，都無需計入資產。但如果您已屆65歲或以上，且強積金已可自由提取，那麼這部分資產便會計入您的總資產淨值中。
居屋購買條件：物業擁有權限制與嚴格規定 (過去24個月)
在所有居屋購買條件中，物業擁有權限制是非常嚴格的一項。從您簽署居屋申請表日期前的24個月起計，直到您簽訂居屋臨時買賣合約當天為止，申請人以及所有名列在申請書上的家庭成員，都不能在香港擁有任何住宅物業。這包括持有任何物業的業權、或通過其他方式擁有住宅物業的任何權益。即使只是簽訂臨時買賣合約，最終未完成交易，也可能視為不符合資格。這項規定旨在確保資助房屋分配給真正沒有自有物業的家庭。
【一手居屋篇】居屋購買程序全攻略 (獨家成功案例分析)
大家好，如果您正考慮申請一手居屋，希望透過居屋購買程序，實現擁有自己安樂窩的夢想，那麼您來對地方了。居屋購買，是許多香港家庭的目標，因為這是相對較實惠的置業途徑。本部分將會一步一步拆解一手居屋的申請過程，深入淺出，讓大家清晰掌握每個環節的居屋購買流程。
一手居屋購買程序：申請時間線與關鍵日期
要成功申請一手居屋，首先要了解整個居屋購買程序的關鍵時間點。掌握這些日期，您便可以有條不紊地準備所有文件，確保不會錯過任何重要機會。
申請期、攪珠日、揀樓期全覽 (附最新年度時間表)
居屋申請每年都有固定時間，通常為期數星期。以「居屋2025」為例，申請期定於2025年10月3日至10月23日。您必須在此期間內提交申請。申請期結束後，房屋委員會會進行電腦攪珠，以決定所有合資格申請者的揀樓次序。居屋2025的攪珠日期是2025年12月12日。攪珠結果公布後，成功中籤的申請者便會獲邀進入揀樓階段，預計居屋2025將於2025年第二季開始選購單位。所以，各位申請者必須密切留意這些日期，因為它們是居屋購買流程的核心。
今期推售屋苑概覽：單位數量、呎價、間隔及預計關鍵日期
「居屋2025」共提供7,132個新單位，分布於五個全新屋苑。這些單位按市值七折定價，為合資格的居屋購買者提供上車機會。單位實用面積介乎186至510平方呎，涵蓋不同家庭需要。各屋苑詳情如下：啟德啟盈苑提供1,736個單位，平均呎價約為9,230港元，預計關鍵日期為2026年10月31日。觀塘安柏苑有420個單位，平均呎價約7,020港元。油塘高曦苑有864個單位，平均呎價約7,610港元。屯門兆湖苑提供2,768個單位，平均呎價約5,980港元，是今期呎價最低的屋苑。東涌裕興苑則有1,344個單位，平均呎價約6,240港元。了解這些資訊，可以幫助您初步評估哪個屋苑符合您的居屋購買條件。
居屋購買程序步驟一：遞交申請表格
申請居屋的第一步，就是正確遞交申請表格。現時房委會提供多種便捷的申請途徑，讓大家可以選擇最適合自己的方式。
網上申請 vs. 親身/郵寄遞交：流程與注意事項
您可以選擇網上申請，這方式非常方便，只需在指定時間內（居屋2025為2025年10月3日早上8時至10月23日晚上7時）登入房委會網站，填寫資料並且以信用卡繳交申請費用。綠表申請者在網上提交申請後，還需要簽署文件，以作實綠表身份。如果選擇親身或郵寄遞交，您需要先到指定地點索取或從房委會網站下載紙本申請表。填寫表格時，請務必使用黑色或者藍色原子筆，而且所有英文資料必須使用大寫字母。如果填寫有任何更改，必須在更改處簽名作實。郵寄申請則以郵戳日期為準，因此請確保郵寄時貼上足夠郵費，寄送至「九龍橫頭磡南道3號香港房屋委員會客務中心第一層平台」，並且在信封上註明「居屋2025白表」。親身遞交的申請地點是樂富房委會客戶服務中心，遞交時間與網上申請的時段相同。無論您選擇哪種方式，正確無誤是居屋購買程序的成功關鍵。
所需文件清單及申請費用
準備妥善的文件，是居屋購買條件中的重要環節。申請一手居屋，您需要準備以下基本文件：已填妥的申請表格、所有申請者以及家庭成員的香港身份證副本。同時，您亦需要繳交申請費用290港元。請準備一張劃線支票或者銀行本票，抬頭寫上「香港房屋委員會」，並且在支票背面寫上申請人的香港身份證號碼以及聯絡電話。這樣做，便可以確保申請費用的處理順暢。
申請策略：如何利用「家有長者」及「家有初生」優先選樓計劃
為鼓勵家庭組合以及支持生育，房委會設立了「家有長者」以及「家有初生」優先選樓計劃。這些計劃為符合資格的家庭提供額外的揀樓配額，大大增加中籤機會，是重要的居屋購買策略。自2025年4月1日起實施的「家有初生優先選樓計劃」與「家有長者優先計劃」享有同等優先待遇。符合「家有初生」資格的家庭，嬰兒出生日期必須是2023年10月25日或之後，而且在申請截止時為三歲或以下；如果申請者是孕婦，申請截止當日必須懷孕16周或以上，並提供預產期為2025年4月9日或之前的醫生證明。至於「家有長者」資格，核心家庭中必須有一名或以上年滿60歲的長者，並且該長者必須成為其中一名聯名業主，同時承諾與申請者同住。這兩項計劃合共預留了2,900個單位配額供優先選樓之用。房委會現在的做法是從「每個屋苑」撥出40%配額予這兩類優先家庭，以及10%配額予一人申請者，確保每棟大廈都有優先組別的單位供應。
獨家案例分析：張先生家庭如何透過優先計劃成功揀選心儀單位
讓我們看看張先生一家的成功故事。張先生與太太育有一名可愛的寶寶，寶寶是在2023年11月出生的，符合「家有初生」計劃的條件。他們決定申請居屋2025，並且在申請時申報了「家有初生」資格。因為這個優先身份，張先生家庭在攪珠後獲得了較前的揀樓次序。當揀樓日來臨，他們驚喜地發現心儀的啟德啟盈苑有足夠的40%配額，而且他們抽到的號碼足以在該配額內揀選單位。張先生一家最終成功揀選到一個位於高層的兩房單位，一家三口可以舒適地展開新生活。這個案例清楚顯示，了解並善用這些優先計劃，確實能夠有效提升居屋購買的成功率。
居屋購買程序步驟二：攪珠與揀樓次序
遞交申請表格後，接下來便是等待攪珠結果，這是決定您揀樓機會的關鍵時刻。
攪珠結果解讀：如何看懂自己的揀樓機會
居屋攪珠是一個隨機抽籤的過程，它決定了所有申請者的揀樓次序。攪珠日期通常在申請期結束後約兩個月公布。以「居屋2025」為例，攪珠已於2025年12月12日舉行。攪珠結果會以號碼形式公布，數字越小，通常表示揀樓次序越前。您需要根據自己的申請類別（例如單人申請、家庭申請、優先家庭），查看您的號碼在哪個範圍，以及該類別的配額數量。這樣一來，您就可以初步評估您的揀樓機會，並且判斷是否值得期待。
綠白表配額比例及對揀樓次序的影響
居屋單位會按比例分配給綠表及白表申請者。一般而言，房屋委員會會預留約40%的單位給綠表申請人（主要是公屋租戶），以及60%的單位給白表申請者（一般市民）。當綠表申請者的單位配額未被用盡時，剩餘的單位將會撥予白表申請者，增加白表人士的揀樓機會。這個配額比例直接影響兩類申請者的實際揀樓次序。綠表申請者由於人數相對較少，而且有政府的優先配額，因此他們的揀樓機會通常較高。
單人申請者 vs. 家庭申請者的揀樓策略
單人申請者與家庭申請者的揀樓機會存在差異。家庭申請者，尤其是符合「家有長者」或「家有初生」資格的家庭，會獲得優先揀樓權，以及相對較多的單位配額。而一人申請者則有固定配額，通常是每個屋苑總數的10%。如果您的家庭不符合「家有長者」或「家有初生」資格，而且屬於非核心家庭組合，那麼單人申請或許是一個值得考慮的策略，因為過往數據顯示，非核心家庭的揀樓次序通常較後，而且能夠揀選的單位選擇較少。分拆申請，可以增加個人中籤機會，並且有機會透過單人配額成功揀選單位。
居屋購買程序步驟三：揀樓與簽署買賣協議
在攪珠後，如果您的號碼合符揀樓資格，那麼恭喜您，接下來便是興奮又重要的揀樓環節。這是居屋購買流程中，您將單位「據為己有」的一刻。
揀樓日流程及所需文件（身份證明、入息資產聲明書等）
揀樓當日，您需要按照房屋委員會的通知時間，前往指定地點。現場通常氣氛熱烈，並且設有單位模型以及平面圖，讓申請者可以仔細了解每個單位的資料。進入揀樓區前，您需要提交一些重要文件，當中包括：所有申請者的身份證明文件、最新的入息資產聲明書以及其他相關的入息資產證明文件。工作人員會引導您到揀樓櫃檯，您可以即時選擇合適的單位。
繳付訂金（「大訂」）的金額及方式
成功揀選心儀單位後，您便需要當場繳付樓價的「大訂」，通常是樓價的5%至10%，具體金額會由房屋委員會在揀樓通知書中列明。您通常需要準備一張銀行本票或者多張支票來繳付這筆款項。繳付訂金後，您會立即簽署一份臨時買賣協議，這代表您已經正式確認購買該單位。
成功完成揀樓後的下一步
在繳付訂金以及簽署臨時買賣協議後，您便成功完成了揀樓這個重要步驟。然後，您將會在指定時間內獲邀簽署正式買賣協議。您需要在此期間聯繫銀行處理按揭貸款申請。銀行會根據您的入息及資產狀況，審批您的居屋按揭。由於居屋有政府擔保，按揭審批相對容易，綠表申請人最高可獲95%按揭成數，白表申請人最高可獲90%按揭成數，而且一般無需進行壓力測試。最後，在律師的協助下，您將完成所有法律手續，並且繳付樓價尾數。這時，您便會正式成為新居屋的業主，實現居屋購買的最終目標。
【二手居屋篇】居屋第二市場購買流程解構 (準買證、提名信實戰)
許多朋友都有意在香港購買居屋，特別是二手居屋，因為市場上供應較多。然而，二手居屋購買程序與私人樓宇不同，涉及一些獨特的步驟，例如居屋購買證與提名信。今日我們會深入淺出，仔細拆解居屋第二市場的購買流程，讓您了解每一個居屋購買步驟，助您更有效地實現置業目標。
二手居屋購買主要程序與步驟
購買二手居屋，確實比想像中多一些行政手續。這些程序雖然特別，但是只要跟隨清晰的指引，便可順利完成。以下，我們會一步步地為您講解整個居屋購買流程。
步驟一：申請「居屋購買證」（即購買資格證明書/准買證）
這是居屋購買過程的第一步，也是最重要的一環。無論您是綠表或白表申請人，若要購買二手居屋，必須先取得一份由房屋署發出的「居屋購買證」。這份文件證明您符合居屋購買資格，方可進入第二市場物色單位。
綠表人士申請方法
如果您屬於綠表人士，申請居屋購買證的方法相對直接。您只需向房屋署提交「購買資格證明書」申請書。房屋署會審核您的綠表身份以及其他相關居屋購買條件，確認您符合購買資格後，便會發出居屋購買證。此流程通常比白表簡單快捷。
白表居屋購買證申領流程及費用（適用於白居二中籤者）
白表人士要購買二手居屋，必須先透過「白居二」計劃中籤。中籤後，申領居屋購買證的程序便會展開。首先，房屋委員會會要求您在指定時間內，例如七天，遞交「入息及資產申報表」，同時提供近半年稅單、糧單、銀行簿、月結單，以及股息信等入息與資產證明文件。房屋委員會亦有可能約見個別買家，以核實申報資料。
若您通過了入息與資產審查，您會收到房屋委員會寄出的「批准信」。這封信附有兩份確認書，分別適用於房屋委員會居屋及房屋協會住宅發售計劃項目。您需要在批准信發出後的四星期內，填妥確認書並提交，以申領居屋購買證。每份居屋購買證費用為港幣八百七十元。您可選擇只申領一份，或同時申領兩份，一份證明書在簽訂買賣協議時自動失效。
居屋購買證有效期：12個月的關鍵考量
無論是綠表或白表，居屋購買證的有效期均為十二個月。這意味著您必須在獲發居屋購買證後的十二個月內，成功簽訂臨時買賣合約。如果您未能在此限期內完成簽約，您的購買資格將會失效。之後若您仍想購買，便需要重新申請居屋購買證，並再次繳付費用。因此，請您務必留意有效期限，盡早物色心儀的居屋單位。
步驟二：物色心儀單位與簽訂臨時買賣合約
當您手持居屋購買證，便可正式展開物色心儀單位的工作。您可以透過地產代理或自行在二手居屋市場尋找合適的物業。當您找到滿意的單位並與賣方達成買賣意向後，下一步就是簽訂臨時買賣合約。
簽署臨約及繳付「臨時訂金」（細訂）
臨時買賣合約是買賣雙方確認交易意向的第一份法律文件。簽署這份合約時，買方通常需向賣方繳付樓價的百分之三至百分之五作為「臨時訂金」，俗稱「細訂」。這筆訂金證明您的購買誠意，同時亦是正式交易程序開始的標誌。
委託律師的重要性及最佳時機
在簽署臨時買賣合約之前，我們強烈建議您委託一位專業律師處理相關事宜。律師可以詳細審閱合約條款，確保您的權益受到保障。由於二手居屋購買流程涉及許多獨特的法律文件與政府審批，提早委託律師，確保每個步驟合法合規，這可讓您在居屋購買程序中更加安心。
步驟三：申請「提名信」— 二手居屋購買的獨有程序
「提名信」是二手居屋購買的獨有程序，私人樓宇買賣並無此項文件。這份信件在居屋第二市場的交易中，具有舉足輕重的地位，亦是完成整個交易不可或缺的環節。
提名信的作用與重要性
提名信的作用是確認賣方提名買方成為居屋單位的「接手人」。只有取得提名信，買賣雙方才可合法地簽訂正式買賣合約及隨後的轉讓契據。它確保買賣雙方符合房屋署的規定，並且交易過程受到政府資助房屋政策的規範。
買方律師需提交的文件、費用及處理時間（約5個工作天）
在申請提名信時，買方的代表律師需要將以下文件提交至房屋委員會：賣方的「可供出售證明書」正本、買方的「居屋購買證」正本、買方支持其申請提名信的法定聲明書，以及臨時買賣合約副本。此外，申請提名信亦需繳付申請費，現時費用為港幣一千零四十元。請注意，這筆費用通常需以律師樓發出的支票或銀行本票繳付。一般而言，房屋委員會處理提名信申請手續，需要最少五個工作天。
步驟四：簽訂正式買賣合約及完成交易
當您成功取得提名信後，居屋購買流程便來到最後階段。這個步驟包括簽訂正式買賣合約，直至完成交易，正式成為單位業主。
繳付「加付訂金」（大訂）
收到提名信後，買賣雙方便可簽訂正式買賣合約。建議您在簽署臨時買賣合約後，預留約十二至十四天的時間，以便律師有充足時間處理提名信申請。簽署正式買賣合約時，買方需向賣方再繳付一筆「加付訂金」，俗稱「大訂」。這筆大訂加上之前的臨時訂金，通常總數會約為樓價的百分之十。
驗樓注意事項
在簽署轉讓契據（即成交大日子）當日或之前，買方應再次到單位進行驗收。此環節俗稱「驗樓」，您可以檢查單位狀況是否與臨時買賣合約訂立時一致。若您發現任何問題，應即時通知律師處理，確保收樓時單位符合預期。
簽署轉讓契據及繳付樓價尾數
這是居屋購買流程的最後一步，亦是成交的關鍵時刻。通常，這會在簽署正式買賣合約後的兩至三個月內進行，這個期間足夠處理按揭申請及其他法律程序。成交當日，按揭銀行會將貸款放予您的律師樓，然後由律師代為向賣方繳清樓價的尾數。如果您有委託地產代理，買賣雙方亦會在此日向代理各付樓價百分之一的代理佣金。律師會負責草擬及處理樓契條款，並將樓契送往土地註冊處登記。完成所有程序後，您便會收到單位鎖匙，正式成為居屋的新業主，整個居屋購買程序亦宣告圓滿完成。
居屋購買財務核心：按揭、補地價與開支預算 (AI智能預算工具)
大家好，談到居屋購買，除了深入了解居屋購買資格和居屋購買流程，居屋購買的財務規劃也十分重要。這包括按揭安排、補地價的計算，以及各種雜項開支。有了清晰的預算，您才可以更從容地迎接居屋購買程序中的挑戰。
居屋按揭全方位深入比較
居屋按揭是置業的核心環節，與私人樓宇按揭有許多不同之處。了解這些差異，可以幫助您選擇最適合的方案。
房委會 vs. 房協項目按揭大不同
房委會（香港房屋委員會）和房協（香港房屋協會）的居屋項目，在按揭政策上存在顯著區別。房委會的居屋項目通常享有政府擔保，這使按揭審批較為寬鬆。可是房協的居屋項目，通常沒有政府擔保，所以按揭條款比較接近私人市場。
政府擔保期的差異
房委會居屋單位享有政府的按揭擔保。這份擔保可以減少銀行的放貸風險。因此，銀行對於這類物業，批核按揭通常較為容易。擔保期通常為買入後首二十五年，過了這段時間，單位則失去政府擔保。房協居屋項目並沒有政府擔保，貸款條件與私人樓宇相似。
按揭成數與還款年期比較（綠表最高9成半/白表最高9成 vs. 私人市場標準）
房委會居屋在政府擔保下，按揭成數相對較高。綠表合資格買家最高可以申請九成半按揭貸款，白表合資格買家最高可以申請九成按揭貸款。還款年期最長可以達到二十五年，甚至有部分舊居屋單位可達三十年。私人市場按揭成數通常最高七成，若申請按揭保險，則可達九成。私人市場最長還款年期一般也是三十年。房協居屋按揭成數通常與私人樓宇相同，最多六成；申請按揭保險，最高可以達到九成。
豁免壓力測試的優勢與注意事項
由於政府擔保，房委會居屋的按揭申請，在一般情況下可以豁免壓力測試。這表示銀行不會審核您的供款與入息比例，在壓力測試下的變化。這對許多準買家來說是一個巨大的優勢。但是，這個優勢並非絕對。
雖然免壓測，但供款與入息比率仍是關鍵
雖然房委會居屋按揭可以免除壓力測試，銀行在審批貸款時，仍然會仔細評估申請人的供款與入息比率（DSR）。銀行會確保申請人的每月總供款，不會超過每月總入息的百分之五十。這是銀行確保您有能力還款的重要指標。
不良信貸紀錄對按揭審批的影響
信貸紀錄（TU報告）是所有按揭申請的重要考量。若申請人有不良信貸紀錄，即使是享有政府擔保的居屋按揭，銀行仍可能因此拒絕批核貸款，或者降低按揭成數，以及提高按揭利率。保持良好的信貸紀錄，對於您的居屋購買流程非常重要。
AI按揭預算工具：輸入樓價及個人狀況，即時計算每月供款及總開支
為幫助您更精確地規劃居屋按揭，現在有AI按揭預算工具。您只需輸入心儀居屋的樓價，還有自己的個人狀況（例如入息、資產），工具就可以即時計算出每月供款金額，以及整個居屋購買所需的總開支。這個工具可以為您提供清晰的財務預算，協助您作出決定。
「補地價」計算方式與時機詳解
補地價是居屋買賣中的一個重要概念。居屋購買時獲得了政府的資助，所以轉售時需要處理補地價問題。
為何需要補地價？解構政府資助的本質
居屋售價比私人樓宇便宜，原因是政府在賣樓時沒有收取土地補價。政府以這筆補價差額，作為對合資格市民的資助。當居屋業主日後想在公開市場自由出售單位時，就必須先向政府補回這部分地價。這表示您需要將當初享有的折扣歸還給政府。
補地價計算公式：補價金額 = 補價時市值 x (購入時市值 – 購入價) / 購入時市值
補地價的計算有一個固定公式。補價金額等於補價時單位的市值，乘以一個折扣率。這個折扣率的計算方法是，用購入時單位的市值，減去購入價，再除以購入時的市值。這個公式可以幫助您估算補地價的金額。
實例解說：一個單位的補地價金額如何計算
例如，一個單位在購入時的市值是二百萬元，購入價是一百二十萬元。這表示折扣率是（200萬 – 120萬）/ 200萬 = 百分之四十。如果該單位在需要補地價時的市值是三百五十萬元，那麼所需補地價金額就是350萬 x 40% = 一百四十萬元。
申請評估補價的程序、費用與所需時間
若您需要評估補價，首先要向房屋署或相關機構遞交「評估補價申請書」，並附上樓契副本。這個申請通常需要支付一筆費用。房屋署會派員上門評估單位市值，然後發出「評估補價通知書」。整個程序通常需要約一個月時間。您必須在通知書發出後兩個月內繳付補價，否則需要重新申請評估。
整個居屋購買流程的雜項開支一覽
除了樓價和按揭，進行居屋購買還有其他雜項開支。了解這些開支可以幫助您做出全面預算。
律師費
在居屋購買流程中，您需要聘請律師處理買賣合約、查契、按揭契據以及轉讓契據等法律文件。律師費的金額會因律師樓和個案複雜程度而異，通常數千元至萬元不等。
釐印費（印花稅）
釐印費，也就是印花稅，是政府對物業買賣徵收的稅項。印花稅的計算方法根據物業買賣價格而定。居屋單位與私人樓宇一樣，買方均需繳付印花稅。
代理佣金（如適用）
如果您透過地產代理購買二手居屋，通常需要支付代理佣金。佣金的比例一般是樓價的百分之一。買賣雙方如果各自委託了代理，雙方都需要支付佣金。一手居屋買賣通常不需要支付代理佣金。
裝修及傢俬預算
成功購入居屋後，您通常會需要為新居進行裝修和添置傢俬。這是一筆不能忽略的開支。裝修預算可以從簡單的翻新到全面的改造，費用差異很大。因此，在進行居屋購買時，建議您預留充足的資金應付這方面的開支。
成功居屋購買後：轉讓限制與居住條件 (即時政策更新)
成功進行居屋購買，擁有一間屬於自己的安樂窩，相信是許多香港家庭的夢想。不過，居屋作為政府資助房屋，在購入單位之後，其實亦有特定的轉讓限制與居住條件，這是每個居屋業主必須清楚知道的事情。了解這些規定，可以幫助您長遠規劃，同時確保符合房屋委員會的政策。
居屋購買後轉售條件比較：不同年份買入的單位
居屋單位的轉售限制，主要根據買入年份有所不同。這是因為房屋委員會會不時檢討及調整政策，以確保資助房屋資源有效運用，亦避免居屋成為短期投機的工具。以下我們將細緻比較不同年份居屋購買單位的轉售條件。
2018年或之前買入的單位
如果您是在2018年或之前購入居屋單位，轉售條件相對寬鬆。您可以在購入單位滿三年後，於居屋第二市場將單位轉售予合資格的綠表或白居二買家，此時毋須繳付補價。如果您希望在公開市場自由轉讓單位，則可隨時向房屋委員會申請補價。完成補價程序，單位即變為私人樓宇，可以自由買賣。
2019年至2021年買入的單位
對於在2019年至2021年期間進行居屋購買的業主，轉售限制有所收緊。在購入單位的首兩年內，業主若要出售單位，只可以不高於購入價的價格，轉售予合資格的綠表或白居二買家，並同樣毋須補價。當單位購入滿第三年，您即可在居屋第二市場，以自行議價的方式出售單位，同樣毋須補價。至於在公開市場轉讓單位，則必須於購入單位滿十年，並且完成補價手續方可進行。
2022年及之後買入的單位 (5年內原價出售、15年後方可補價自由轉讓)
如果您是在2022年及之後才成功居屋購買，現行的轉售限制就更加嚴謹。在單位購入後的首五年內，業主只可以不高於購入價的價格，將單位轉售予合資格的綠表或白居二買家，這是一個很重要的居屋購買條件。當單位購入滿第六年，您方可在居屋第二市場，以自行議價的方式出售單位，毋須補價。若您希望在公開市場自由轉讓單位，則必須於購入單位滿十五年，並且完成補價手續方可進行，這是現時最長的禁售期。這些規定影響了未來的居屋購買流程，亦讓買家在考慮居屋購買程序時，必須仔細衡量。
即時政策更新：房委會對轉售限制的最新調整
房屋委員會持續檢討資助房屋政策，以上提及的轉售限制調整，正是其中一部分。政策收緊的趨勢，旨在確保居屋回歸其「居者有其屋」的宗旨，將房屋資源分配給真正有住屋需要的市民，並防止短期炒賣行為。這些最新的調整，提醒所有潛在買家和現有業主，必須時刻留意房委會的官方公布，了解最新的居屋購買條件與細則。這些變動亦會影響「居屋購買證」的效力和申請者的決策。
居屋購買後自住條件與證明要求
居屋不僅是政府資助的房屋，更是為解決市民住屋需求而設。因此，業主在成功居屋購買後，必須遵守相關的自住條件。這確保單位確實用作申請人及其家庭的居所。
必須與申請表內家庭成員同住的要求
根據居屋政策，購買居屋的家庭成員必須與申請表內的所有家庭成員一同居住於單位內。這項要求旨在確保居屋單位用於符合資格家庭的自住用途，避免單位被空置或作其他非自住用途，例如違規出租。這也與申請「居屋購買資格」時所聲明的家庭狀況相符。若家庭成員狀況有變，例如因結婚或離世等情況，業主可能需要向房屋署申報及辦理相關手續。
最新居住證明要求：申請「可供出售證明書」時須提交最近6個月的水電煤帳單
為了進一步強化居屋的自住要求，房屋委員會於2025年6月1日起實施了一項新規定。根據這項新政策，當業主申請「可供出售證明書」（俗稱「准賣證」），即打算在居屋第二市場出售未補地價的居屋單位時，必須提交最近六個月的水費、電費及煤氣費帳單副本。這項新要求讓房屋署可以核實業主及申請表內家庭成員是否一直真實居住於該單位。這是居屋購買流程中，一個很重要的變動，亦能有效遏止透過居屋進行短線炒賣的行為，保障公眾利益。
居屋購買常見問題 (FAQ)
居屋購買是不少香港市民的心願，因為居屋的定價通常較私人樓宇實惠。然而，申請居屋牽涉許多細節，例如居屋購買資格、居屋購買流程、居屋購買條件，以及居屋購買證的申請。這些都令人感到困惑。我們在這裡為大家解答一些常見疑問，期望可以幫助大家更清楚地了解整個居屋購買程序。
居屋購買資格與程序相關問題
非固定收入人士（自僱、散工）如何計算入息以符合居屋購買資格？
如果您是自僱人士或者從事散工，您的入息計算方法與固定月薪人士略有不同。房屋委員會一般會根據您過去六個月的平均每月入息，來計算您是否符合居屋購買資格。計算方式是把您這六個月的總入息加起來，然後除以六。您需要提供充足的證明文件，例如銀行月結單、強積金供款紀錄、稅單，或者由僱主發出的糧單，這樣可以證明您的收入情況。
持有海外物業或資產，會否影響我的居屋購買條件與申請？
持有海外物業或資產，通常不會直接影響您申請居屋的資格。不過，這些海外物業與資產的淨值，必須計入您家庭的總資產限額裡面。房屋委員會會審查申請人及其名列申請書上所有家庭成員的全球總資產淨值。所以，您在申請時需要如實申報所有海外資產，並且提供相關證明文件。海外資產包括但不限於物業、土地、汽車、股票、存款，以及任何其他有價值的投資。這些資產的價值會換算成港幣，然後計入總資產。
已婚人士是否必須與配偶聯名申請居屋購買？離婚或分居情況如何處理？
根據現行政策，已婚人士申請居屋購買，一般情況下，申請人必須與其配偶聯名申請，並且兩人的姓名都必須名列在同一份申請書上。這是為了確保家庭的整體資源都納入審查範圍，符合資助房屋的政策原意。但是，有些特殊情況可以例外處理。如果夫婦已經合法離婚，並且有法庭發出的絕對判令證明書（例如表格6或表格7B），或者夫婦處於分居狀態，配偶亦沒有香港入境權，申請人可以獨立申請。這時申請人需要填寫一份聲明書，並且附上結婚證明文件，以及配偶當地居民身份證副本。
居屋購買程序中，如果重複遞交申請表格會怎樣？
在居屋購買程序中，如果申請人重複遞交申請表格，所有相關申請都會被房屋委員會取消。即使您遞交了多份表格，房屋委員會只會處理一份申請。重複申請會導致您的所有申請失效。申請費用亦不會退還。因此，申請人在遞交申請前，必須仔細檢查所有資料，確保只遞交一份申請。
居屋購買財務與按揭相關問題
購買居屋除了首期，還需要預留多少額外資金？
購買居屋除了支付首期之外，您還需要預留一筆額外資金，用來支付其他相關費用。這些費用包括律師費、印花稅（釐印費）、代理佣金（如果您透過地產代理購買二手居屋），以及驗樓費。此外，買家可能還需要預留裝修費用，以及搬遷費用。律師費和印花稅通常是固定的比例，而代理佣金一般是樓價的百分之一。這些雜項開支加起來，可能佔樓價的數個百分點。
如果我的信貸評級（TU）不佳，是否仍能成功申請居屋按揭？
信貸評級（TU）對申請任何房屋按揭都很重要。雖然居屋按揭有政府擔保，並且普遍可以豁免壓力測試，但信貸評級不佳仍然可能影響銀行審批按揭的決定。銀行會評估申請人的還款能力與信譽，以此決定是否批出貸款，或批出怎樣的貸款條款。如果您的信貸評級不理想，銀行可能要求較高的利率，或者拒絕您的按揭申請。所以，申請居屋按揭前，建議您先查詢自己的信貸報告，並且嘗試改善信貸評級。
一手居屋與二手居屋的按揭審批有何不同？
一手居屋與二手居屋的按揭審批確實有些不同。新居屋通常有較長的政府擔保期，一般為30年。綠表申請人最高可以獲得九成半按揭，白表申請人則最高九成按揭。兩者通常都可以豁免壓力測試。至於二手居屋，尤其是樓齡較高的單位，政府擔保期可能已經所剩無幾，或者已經過期。銀行在審批這類單位的按揭時，可能會考慮樓齡、剩餘擔保期，甚至可能要求進行壓力測試。因此，購買二手居屋時，您應該先向銀行查詢按揭條件。
揀樓與交易後相關問題
攪珠號碼很後，還有機會成功進行居屋購買嗎？
即使您的攪珠號碼比較後，仍然有機會成功進行居屋購買。揀樓次序會按照攪珠結果決定，並且會先處理家庭申請者，然後才輪到一人申請者。此外，有優先選樓資格的家庭，例如「家有長者」或「家有初生」家庭，會比其他申請者更早揀樓。雖然號碼較後意味著選擇的單位會較少，但仍有可能有因其他申請者放棄或不符合資格而剩下的單位。您可以留意過往居屋銷售的情況，了解較後攪珠號碼的申請者，是否有機會成功揀選單位。
居屋購買後，可否將單位出租？這是否符合居住條件？
居屋購買後，通常情況下，單位是必須由業主及已獲批核的家庭成員自住。根據房屋委員會的規定，在沒有繳付補地價之前，居屋業主是不可以將單位出租的。這是居屋購買條件之一，以確保資助房屋資源用於符合資格人士自住。如果單位已經補地價，變為公開市場物業，那麼業主就可以自由出租。
家庭成員因結婚等原因需要除名，應如何處理？
如果家庭成員因為結婚、移民、去世等原因需要從居屋戶籍中除名，業主需要向房屋委員會申請辦理除名手續。具體處理方法會因應情況而異。例如，因結婚而除名的成員，如果該成員原本是核心家庭成員，可能會影響單位日後的轉售限制。建議業主直接聯絡房屋委員會，或者向房屋署居屋第二市場計劃小組查詢，他們會提供詳細的指引和所需文件，以符合相關的居屋購買程序。