在香港，許多人被「免息借錢」的承諾所吸引，視之為零成本周轉的理想方案。然而，免息是否真的等於零支出？本文將為你解開這個迷思。我們將深入剖析香港市場上三大主流的免息借貸途徑，包括銀行私人貸款、信用卡套現以及專為學生而設的貸款方案。更重要的是，本攻略將詳細拆解五大隱藏收費陷阱，助你洞悉「免息」背後的真正成本，避免因大意而付出不必要的費用，讓你真正實現精明借貸，有效管理個人財務。
關於免息借錢的常見問題 (FAQ)
當您考慮使用免息借錢方案時，許多疑問可能浮現。這些問題非常普遍，理解它們有助於您更精明地運用免息借貸服務。現在，我們深入探討一些關於免息借錢的常見問題，務求讓您全面了解這些產品。
問題一：免息借貸期結束後，利息是如何計算的？
免息借貸期的主要好處是讓您在特定時間內無需支付任何利息。但是，當這個免息期結束以後，貸款餘額通常會開始計算利息。這筆利息的計算方式以及實際利率，都會在您簽署貸款協議時清楚列明。一般而言，金融機構會按照合約上預設的實際年利率（APR）計算利息，並將其納入您隨後的每月還款中。因此，您必須仔細閱讀相關條款，了解免息期過後的利息安排，以便做好還款規劃。
問題二：申請免息借錢會否影響我將來申請按揭？
申請免息借錢本身並不會直接影響您將來申請按揭，但是您的還款行為會對個人信貸評級產生影響。所有金融機構審批貸款時，例如按揭，都會參考您的信貸報告，當中包括您過往的借貸記錄。如果您能夠在免息期內準時還款，並且沒有任何逾期記錄，這對您的信貸評級是有利的。然而，如果您的免息借錢或免入息借貸出現延遲還款或者拖欠的情況，這會對您的信貸評級造成負面影響，同時也會影響您日後申請按揭或其他貸款的審批結果。
問題三：如果我無法在免息期內全額還款會怎樣？
假如您未能於免息期內全額還清免息借錢，那麼未償還的本金通常會由免息期結束當天起開始計算利息。這筆利息會根據您貸款合約中列明的利率計算，而且可能比一般私人貸款的利率高。同時，金融機構也可能對未能按時全額還款收取額外的逾期罰款或行政費用。此外，您的信貸評級亦可能受到負面影響，這將會影響您未來的借貸能力。因此，如果您預計難以在免息期內全額還款，應提早聯絡貸款機構商討解決方案。
問題四：網上聲稱的「免息借錢中介」可信嗎？
面對網上聲稱的「免息借錢中介」，您必須提高警覺，因為其可信度通常不高。香港合法的放債人或銀行，會直接向客戶提供免息借貸產品，並且所有費用和條款都會清晰透明。所謂的「免息借錢中介」可能存在隱藏費用、高額服務費，或者誘導您申請高利率貸款等問題。而且，這些中介機構可能要求您提供個人敏感資料，或在您不知情的情況下進行不必要的信貸查詢。所以，我們強烈建議您直接向持有合法放債人牌照的銀行或金融機構申請免息借錢，避免與來歷不明的中介合作，確保您的財務安全。切記：「借錢梗要還，咪俾錢中介」這句忠告。