在香港置業是不少人的夢想，而居屋計劃為首次置業人士提供相對可負擔的選擇。然而，購買居屋的實際費用遠不止於樓價本身。由申請抽籤、揀樓簽約、辦理按揭，以至收樓入伙後的裝修，每個階段都涉及多項必須開支，更可能潛藏意想不到的財務陷阱。
本文將為您全面拆解2025年購買居屋所需的14項關鍵開支，深入剖析由申請到入伙過程中的每筆錢銀細節，包括首期、印花稅、律師費、按揭保險及裝修費用等。我們更會揭示各階段的潛在風險與陷阱，助您精準預算、避免不必要的損失，讓您清楚掌握買居屋的「真正價錢」，輕鬆踏上置業之路。
居屋總費用預算：一文看清所有一次性及持續性開支
購置居屋是不少香港家庭的夢想，大家計劃置業時，除了考慮樓價，更要留意一系列居屋費用。這些費用可以分為一次性支出與持續性開支。清晰了解所有居屋費用細項，有助制定全面的財務預算，確保置業過程順利，生活無憂。
一次性主要開支清單
購買居屋時，您首先會面對多項一次性支付的費用，這些是完成交易前必須處理的主要開支。
申請費
申請居屋的第一步，就是繳交申請費。這筆款項一般為數百港元，屬於不可退還的行政費用。即使未能成功抽中或揀樓，此筆款項亦不會退回，因此，申請前請仔細確認資格。
訂金（首期）
若您成功揀選單位，便需要繳付訂金，坊間俗稱「首期」。這是購樓金額中最大筆的一次性開支。綠表與白表申請者需繳付的訂金百分比有所不同，金額會直接影響您需要準備的流動資金。
印花稅
印花稅是政府向物業交易徵收的稅項，屬法定開支。印花稅的計算基準是物業的成交價，您購入物業後，便有繳交印花稅的責任。這筆費用會在簽訂買賣合約時支付。
律師費
進行物業買賣，必須透過律師處理法律文件。律師費包括草擬及簽訂買賣合約、查核業權、處理按揭契等服務。選擇一位專業且經驗豐富的律師，有助確保交易過程合法合規。
驗樓費（可選）
雖然驗樓費並非強制性開支，但強烈建議您考慮聘請專業驗樓師。驗樓師會仔細檢查單位內外是否存在任何瑕疵或需要維修的問題，確保單位狀況良好。這樣可以避免日後發現問題時，需要自行承擔高昂維修費用。
裝修及傢俬電器購置費
大部分新居屋單位都是「清水樓」狀態交樓，即單位只有基本間隔，並無任何裝修。因此，您需要預留一筆大額預算，用於單位裝修、添置傢俬及基本電器。這筆費用彈性最大，可以豐儉由人。
按揭保險費（如適用）
如果您需要申請高成數按揭，例如貸款額超過樓價的六成，通常便需要繳交按揭保險費。這筆費用旨在保障銀行在借款人未能還款時的損失。雖然按揭保險是保障銀行，但是費用由置業者承擔。
其他行政費用（如申請「購樓資格證明書」）
除了上述主要開支，還有一些零散的行政費用需要注意，例如申請「購樓資格證明書」的費用。這些費用雖然金額較小，但累積起來亦不容忽視，建議預留部分資金以應付雜項開支。
入伙後持續性開支清單
成功入伙居屋後，您將會面對一系列持續性的月費或季度開支。這些是作為業主日常需要支付的費用。
按揭供款
按揭供款是居屋業主最大的持續性開支。您每個月需要按時向銀行支付按揭貸款的本金與利息。供款金額會根據您的貸款額、按揭利率及還款年期而定。
物業管理費
為了維持屋苑日常運作與設施保養，所有業主都必須繳交物業管理費。這筆費用通常按月收取，金額會視乎屋苑規模、設施多寡及管理水平而有所差異。
差餉
差餉是政府向香港物業徵收的稅項，金額根據物業的「應課差餉租值」計算。差餉一般按季度繳交，是作為業主必須履行的稅務責任。
地租或地稅
地租或地稅是另一項向政府繳交的費用，類似於土地租金。這筆費用通常會按年或按半年收取，不同地區或地契條款可能會影響其計算方式與金額。
申請階段費用與陷阱：如何避免白交申請費？
談到居屋費用，申請階段的開支是您接觸居屋的第一步。這筆款項看似不大，卻蘊含一些細節與潛在陷阱，了解清楚可以幫助您避免不必要的損失。我們將詳細解析各項費用，並且提醒您常見的錯誤，讓申請過程更加順暢。
各類申請費用一覽
居屋申請通常涉及兩種主要計劃，兩種計劃都有各自的申請費用。清楚了解這些費用，以及同時申請兩者時的合併金額，有助於您預算資金。
居屋計劃申請費
申請居屋計劃單位，即一般新建的資助出售房屋，需要繳交港幣270元的申請費。此費用主要用於處理行政工作，涵蓋審核申請資格及進行攪珠等程序。這筆費用必須繳付，申請才算有效。
「白居二」計劃申請費
「白居二」計劃則讓合資格人士在居屋第二市場購買未補地價的二手居屋單位。若您考慮透過此計劃入市，獨立申請「白居二」需要繳交港幣210元的申請費。此費用同樣用於資格審核與行政管理。
同時申請兩者的合併費用
不少申請者會選擇同時遞交居屋計劃及「白居二」計劃的申請，以增加成功置業的機會。此時，您僅需繳付港幣460元的合併申請費，這比分別申請兩者的總和略為優惠。決定是否同時申請，主要視乎您的置業策略與需要。
避免申請費付諸流水的常見錯誤
繳交申請費後，若因不符合資格或操作失誤導致申請無效，款項將不獲退還。因此，了解並避免常見錯誤非常重要。
重複申請的後果
房委會明文規定，每期居屋申請，同一位申請者只能提交一份申請表。若您提交多於一份申請，不論是網上或書面形式，所有申請將會被取消資格。此外，同一家庭的成員，例如夫婦或子女，亦不可分開各自提交申請。一旦發現重複申請，已繳交的申請費用將會被沒收，無法退還。
資格不符的風險
遞交申請前，務必仔細核對自己的入息、資產及其他資格限制，確保完全符合房屋委員會的要求。例如，白表申請者有嚴格的入息及資產上限，而綠表申請者則須符合特定的公屋住戶或資助房屋證明資格。若您在攪珠後獲邀揀樓，但最終審查發現資格不符，您的申請將會被取消，之前繳付的申請費用亦無法索回。
繳費方式及注意事項
正確的繳費方式，是確保申請順利的第一步。房委會提供不同的繳費途徑，並且對每種方式都有具體的要求。
網上申請 vs 親身/郵寄遞交的支付方式差異
若您選擇透過網上系統遞交居屋申請，繳交申請費用通常可以利用有效的信用卡進行網上支付，過程方便快捷。此方式適用於大部分申請者，並且能夠即時確認繳費成功。
然而，若您選擇親身前往房委會辦事處遞交申請，或者經郵寄方式遞交，您需要準備一張劃線支票或銀行本票。支票或本票的收款人必須寫明「香港房屋委員會」。同時，請您記得在支票或本票的背面寫上申請者的香港身份證號碼及聯絡電話，以便房委會核實資料。房委會不接受現金、期票、郵票或電子支票等支付方式，這一點請務必留意，以免申請因支付問題而延誤或無效。
揀樓簽約階段費用：訂金、律師費以及行政開支全解構
準買家若成功通過居屋攪珠程序，並獲房屋委員會邀請揀選單位，便會進入揀樓以及簽約階段。這個階段涉及數項關鍵居屋費用，例如訂金、律師費以及其他行政開支，它們直接影響置業預算。準確掌握這些居屋 費用，對於買家順利完成交易至關重要。
訂金（首期）準備：綠表與白表的資金規劃差異
居屋單位訂金是購買過程中第一筆大額支出，買家必須在揀樓當日簽署買賣協議時支付。綠表與白表申請人的訂金計算方式有所不同，申請人必須提前準備足夠資金。
綠表申請人訂金計算
綠表申請人購入居屋單位，訂金金額一般為物業售價的百分之五。這表示如果單位售價為三百萬元，買家便需要準備十五萬元作為訂金。這筆金額通常在揀樓當日以本票或銀行本票形式支付。
白表申請人訂金計算
白表申請人的訂金比例較高，一般為物業售價的百分之十。舉例而言，如果單位售價為三百萬元，白表申請人便需要支付三十萬元訂金。這筆款項同樣需要在簽署買賣協議當日以本票或銀行本票形式完成支付。
如何計算所需金額以及支付方式
買家計算所需訂金時，應參考房屋委員會公布的單位售價表，然後根據自身綠表或白表身份，應用百分之五或百分之十的比例。支付方式主要為銀行本票或劃線支票。買家必須確保在揀樓前，已從銀行取得足夠金額的本票，並確認本票抬頭為「香港房屋委員會」。如果揀樓當日沒有足夠或正確的支付工具，便可能錯失選購單位的機會。
律師費以及相關行政費用
成功揀選單位之後，買家需要處理一系列法律文件，因此必須支付相關律師費以及其他行政費用。這些費用確保物業轉讓流程合法以及順暢。
買賣合約、樓契以及按揭契律師費預算
購買居屋單位，買家必須聘請律師處理買賣合約、樓契以及按揭契等法律文件。律師費涵蓋多個項目，例如草擬以及審閱文件、土地註冊處查冊費用、以及代表買家進行交易的服務費。律師費具體金額會根據物業價格以及律師事務所收費標準而有所差異，買家一般需要預算約數千至數萬元。
申請「購樓資格證明書」或「提名信」費用（綠表適用）
綠表申請人透過居屋計劃購入單位，房屋委員會會發出「提名信」，確認其購買資格，買家便可以憑此信函簽訂買賣協議。這封信函本身不收取額外費用。然而，如果綠表申請人選擇在居屋第二市場購買二手居屋單位，便需要向房屋委員會申請「購樓資格證明書」，其申請費用為港幣九百元。此外，部分情況下，買家律師亦須代為申請房屋委員會的「拒絕信」（亦稱為「同意出售證明書」），費用為港幣一千零七十元。
簽約階段的財務風險
簽約階段是居屋置業流程中的關鍵一步，買家在此時承擔重要的財務責任。理解潛在風險，有助買家作出明智決定。
撤銷買賣協議的代價
一旦買家簽訂買賣協議，即表示已接受單位。如果買家在簽約後決定撤銷買賣協議，便需要付出一定的代價。房屋委員會通常會保留已繳付訂金的百分之五作為撤銷代價，並且會追討所有相關的法律費用、印花稅、註冊費以及代付費用。因此，買家必須在簽約前仔細考慮清楚，確保有能力以及意願完成交易，以避免不必要的損失。