「卡冚卡」、每月只付Min Pay，甚至被不同債務纏身？這些都是香港人常見的財務警號。如果您正為堆積如山的債務感到徬徨，渴望尋找一條出路，「集中清數」或許就是您重奪財務自主權的關鍵一步。
2025年，這份《集中清數完整指南》將由專家為您深入拆解七大關鍵，涵蓋從檢視財務狀況、理解集中清數的定義與優勢、比較不同方案，到如何成功申請及評估對TU信貸評級的影響。我們旨在提供最全面、最實用的資訊，助您一文看懂如何擺脫債務困局，重新規劃您的財務未來。
集中清數申請完整指南：從準備文件到成功批核
我是否符合申請集中清數的資格？
很多朋友面對債務壓力時，會想到集中清數這項方案，這是一個十分務實的決定。首先，評估自己是否符合集中清數的申請資格，了解基本門檻十分重要。一般而言，申請人需要是香港永久居民，或持有有效簽證的居民，年齡通常介乎十八至六十五歲之間。另外，擁有穩定的收入來源是重要條件，因為這能證明您有能力償還新的貸款。大多數貸款機構會要求申請人提供入息證明，用來評估您的還款能力。假如您有多筆高息債務，例如信用卡卡數長期只還最低還款額，或者擁有多筆私人貸款，這正是集中清數最適合處理的狀況。
申請所需文件清單（附不同職業人士貼士）
準備齊全的文件，是集中清數申請成功的第一步，亦可加快審批過程。一般情況下，申請集中清數所需的文件清單如下：首先，身份證明文件不可或缺，香港永久性居民身份證是必須的。其次，住址證明文件，例如最近三個月的水電煤賬單或銀行月結單，這些文件要顯示您的姓名和住址。再來就是收入證明，這部分不同職業人士會有不同提示：
- 受薪人士： 請準備最近三至六個月的薪金證明，如糧單或銀行月結單，顯示薪金存入記錄。有些機構可能也要求提供受僱證明信。
- 自僱人士或公司老闆： 您可能需要提供最近一至兩年的報稅表、公司商業登記證，以及個人和公司的銀行賬戶月結單，顯示經營收入狀況。
- 自由職業者： 請準備相關工作合約、發票，以及銀行賬戶月結單，用來證明穩定的收入來源。
最後，您亦需要提供所有現有債務的證明文件，例如信用卡月結單、其他私人貸款合約或月結單，這些文件能讓貸款機構清晰了解您的債務總額與結構。這樣，集中清數專家才能為您設計最合適的還款方案。
網上申請四個簡單步驟
網上申請集中清數，過程其實十分簡便，節省您的時間，也省卻舟車勞頓。您只需依照以下四個步驟，就能輕鬆提交申請：
步驟一：選擇合適方案。 您可以先瀏覽不同的貸款機構網站或比較平台，了解各款集中清數產品的實際年利率、貸款額度、還款期以及其他優惠。選擇一個最符合您需求的方案。
步驟二：填寫網上申請表格。 選定心儀方案後，進入貸款機構的官方網站，找到網上申請專區。按照指示，準確填寫您的個人資料、聯絡方式、財務狀況以及現有債務詳情。
步驟三：上載所需文件。 填寫完畢後，系統會引導您上載之前準備好的各項文件，包括身份證明、住址證明、收入證明以及債務證明等。請確保文件影像清晰，方便審批。
步驟四：等待批核結果。 提交所有資料和文件後，您只需耐心等候。貸款機構會盡快審核您的申請，有些機構最快可在二十四小時內完成初步批核。之後，他們會透過電話或短訊通知您批核結果。一旦成功批核，款項便會撥付至您指定的賬戶，用於清還原有債務，完成集中清數程序。
集中清數常見問題 (FAQ)
進行集中清數，是不少朋友考慮解決債務問題的重要一步，這個過程涉及許多疑問。以下我們將集中清數的常見問題詳細拆解，希望幫助您更清晰地了解這項服務，以及它如何成為您財務重生的起點。同時，我們的集中清數專家團隊亦隨時準備好為您提供專業協助。
進行集中清數會否影響我的TU信貸評級？
申請任何貸款，包括集中清數，信貸資料機構（TU）都會留下查詢紀錄，這在短期內或會對您的信貸評級產生輕微影響。然而，從長遠角度來看，集中清數對信貸評級往往有正面作用。當您成功整合多筆高息債務，並且能夠按時償還新的集中清數貸款，這能向TU展示您良好的還款能力和財政管理習慣。隨着舊有高息債務逐一結清，加上持續的良好還款紀錄，您的信貸評級會逐步提升。
如果我的信貸評級（TU）已經很差，還能申請集中清數嗎？
即使信貸評級（TU）已經不甚理想，您依然有機會申請集中清數。不少貸款機構，特別是一些財務公司，會考慮到申請人過去的財務狀況，以及他們希望改善債務的決心。雖然批核門檻可能較高，利率亦可能有所調整，但只要您有穩定收入來源，並且能夠提供足夠的證明文件，貸款機構仍然願意評估您的申請。建議您直接向不同的集中清數專家或機構諮詢，了解個別情況下的可行方案。
集中清數與一般私人分期貸款有什麼不同？
集中清數與一般私人分期貸款的主要分別在於其用途和放款方式。集中清數專為整合及清還現有高息債務而設。成功批核後，款項多數會直接用於償還您指定的多筆舊有債務，例如信用卡欠款或來自其他機構的私人貸款。整個過程是幫助您將分散的債務「攬」在一起。至於一般私人分期貸款，其用途則較為廣泛，您可以自由運用資金，例如用於旅行、進修、購物或應急之用，批核款項通常會直接存入您的個人銀行戶口。
整個申請及批核過程需要多長時間？
集中清數的申請及批核過程所需時間因應個別貸款機構、文件齊備程度以及申請個案複雜性而異。一般而言，許多財務公司在接收齊全文件後，能於短時間內完成初步審批，甚至最快可於24小時內獲得批核結果。若資料齊備，更有可能實現即日批核並即時過數。若經銀行申請，審批流程可能需要較長時間，通常為數個工作天。提交申請前，建議您先準備好所有所需文件，以便加快審批速度。
除了卡數，集中清數還可以用來清還哪些類型的債務？
集中清數方案設計靈活，除了大家最常提及的信用卡卡數，它還可以用來清還多種不同類型的債務。這包括來自不同銀行或財務機構的私人分期貸款、稅務貸款、甚至個別小額貸款或透支戶口等。只要這些債務屬於高息或零散，透過集中清數將其整合，就能幫助您簡化還款流程，有效降低整體利息支出，並且一步步邁向財務自由。