手頭上擁有價值不菲的資產，卻又需要靈活資金周轉，抑或尋求更大的發展空間？資產抵押貸款（Asset-Backed Loan）正是一個將「沉睡資產」轉化為「流動資金」的精明策略。本文旨在為您提供一份全面的資產抵押貸款攻略，深入淺出地講解其核心概念、多種抵押品類型、重要的利率結構，並詳述我們獨有的4步簡易申請流程。立即探索如何透過資產抵押貸款，助您輕鬆活化資產，實現資金增值，同時保留資產所有權！
了解資產抵押貸款：不止是資金周轉，更是活化資產的增值策略
什麼是資產抵押貸款？一文看懂核心概念
各位朋友，大家好！當您手頭上有寶貴資產，卻又需要靈活資金周轉時，資產貸款可能是一個理想的解決方案。簡單來說，資產抵押貸款是一種讓您運用現有資產作為擔保，從金融機構取得資金的方式。這個概念的核心在於，您無需出售資產，反而可以將其價值「活化」，轉變為即時可用的現金。無論是物業、股票、基金，甚至定期存款，這些都能成為您獲取資金的基礎。透過這種方式，您的資產繼續為您創造價值，同時又能夠應對眼前的資金需求，掌握新的機遇。
資產抵押貸款 vs. 無抵押貸款：哪種更適合您？
我們常常遇到客戶問，面對資產抵押貸款與無抵押貸款這兩種選擇，到底哪一種更適合自己的情況？其實，兩者各有特色，適合不同需要。資產抵押貸款因為有實質資產作為擔保，金融機構承擔的風險相對較低，因此通常能夠提供更高的貸款額度，並且資產抵押貸款利率也會比較優惠。另外，審批流程通常著重於資產本身的價值和流動性。相反，無抵押貸款不需要任何資產擔保，申請門檻較低，適合小額或短期資金周轉。但是，由於沒有抵押品，貸款機構承擔的風險較高，所以貸款額度會比較有限，利率也會相對較高。選擇哪種方式，主要取決於您手上的資產種類、所需的資金數額，以及您對貸款利率和還款期的期望。若您擁有可作抵押的資產，希望獲得較大額度或較低利率的資金，資產抵押貸款會是更合適的選擇。
我們的目標客戶：專為以下人士提供專業資產抵押貸款服務
我們深明不同客戶有不同的資金需求，因此我們的專業資產抵押貸款服務，專為以下類型的朋友設計：首先，是希望活化手中高價值資產，但不願出售它們的朋友。例如，您可能擁有一筆可觀的定期存款或物業，若直接動用或出售會帶來損失或錯過投資機會，透過資產抵押貸款便能釋放資金潛力。其次，是需要應對突發或短期資金周轉，把握投資良機的工商客戶。無論是擴展業務、購入新設備，或是面對市場上稍瞬即逝的投資機會，資產抵押貸款都能為您提供快速、靈活的資金支持。第三，是重視資金成本，追求較低資產抵押貸款利率的朋友。因為有抵押品作擔保，我們能夠提供更具競爭力的利率方案，有效降低您的借貸成本。最後，亦適合希望增加資金流動性，同時保持資產擁有權的朋友。我們的服務協助您在不放棄寶貴資產的情況下，依然能夠靈活調配資金，讓您的財務規劃更具彈性。
【獨家智能評估】您的資產能借多少？即時估算您的資產抵押貸款潛力
資產貸款，特別是資產抵押貸款，可以幫助您善用手頭的各種資產，將它們轉化為活用的資金。想知道您擁有的資產能借貸多少額度嗎？這一部分會為您提供一份詳細的指南，協助您初步評估資產的潛力，了解不同類型資產的融資成數。透過了解這些資訊，您可以更清晰地看到自身資產的價值，以及如何有效利用資產抵押貸款方案，實現資金靈活周轉，把握更多發展機遇。
全面認可抵押品類型及最高融資成數（LTV）一覽
當您申請資產抵押貸款時，銀行會根據您抵押品的類型與其市場價值，計算出一個您可以借貸的比例，這就是融資成數（Loan-to-Value, LTV）。不同的資產，由於其流動性、波動性與風險程度各異，所能獲取的融資成數也會有所不同。以下將詳細介紹各類常見認可抵押品，以及它們通常能達到的最高融資成數。
高流動性資產：定期存款及存款證
定期存款與存款證因其價值穩定且流動性較高，往往是資產抵押貸款中較受青睞的抵押品。例如，港元及美元的定期存款，最高融資成數可達百分之百。其他主要外幣（例如人民幣、歐羅、英鎊、加元、澳元、紐西蘭元、日圓及瑞士法郎）的定期存款，最高融資成數則可達百分之九十，這是因為外幣存在匯率波動的潛在風險。然而，需要注意，存款證與定期存款有所不同，並且不受香港存款保障計劃的保障。
投資類資產：股票、基金與債券
投資產品的價值波動性較大，因此它們的資產抵押貸款融資成數會有所不同。股票方面，例如認可的香港股票，最高融資成數通常可達百分之六十，實際比例會根據股票的流通性與波動性，介乎百分之二十至百分之六十之間。基金方面，認可的共同基金或保本基金，其最高融資成數可達百分之七十。債券作為抵押品時，最高融資成數亦可達百分之七十。銀行通常會提供數百種認可的基金與債券產品供選擇，具體融資比例會視乎產品種類而定。
實物及長期資產：物業與固定資產
物業是常見的實物抵押品，其融資成數會根據物業的估值而定，通常最高可達估值的百分之六十。這類資產由於價值較高且穩定，是獲取大額資產抵押貸款的重要途徑。此外，部分特定固定資產，例如廠房、機器設備等，在符合特定條件下，亦有機會用作抵押，具體融資成數與認可標準則需與銀行個別評估。
其他金融產品：保險計劃
您的保險計劃也有機會成為資產抵押貸款的抵押品。例如，以具現金價值的人壽保險保單作抵押，最高融資成數可達保單退保價值的百分之九十七。這種資產抵押貸款方式通常分為兩種：一種是保費融資，即借款以支付保費，同時將保單權益轉讓給貸款機構作抵押；另一種是保單融資，即以保單權益作抵押，借款作其他私人用途。這類服務一般只適用於銀行指定保險公司承保的認可保險計劃。
不可接納作抵押的資產類型
雖然資產抵押貸款的抵押品類型廣泛，但並非所有資產都可獲接納。一般而言，銀行不會接受流動性極低、價值難以客觀評估或法律上存在限制的資產作抵押。常見不可接納作抵押的資產類型包括：申請貸款企業或機構本身的股份，以及擔保書。銀行在審批時，會確保抵押品的價值清晰、容易變現，並且能夠依法強制執行抵押權。