急需套現周轉？物業二按或許是您考慮的方案，然而，面對複雜的利息計算和眾多計劃，如何精明選擇成為一大挑戰。隆重推出【二按計算機2025】，本文將透過簡單5步，教您如何善用此工具，精準估算貸款潛力、二按利息及每月供款，助您輕鬆格價，找出最合適、最優惠的二按計劃，讓套現過程更見清晰與掌握。
您的專屬二按計算機：即時估算貸款潛力、二按利息與每月供款
現今社會，資金流動性變得十分重要。若您正考慮透過物業套現，我們的二按計算機是您理想的工具。這個工具能幫助您快速估算潛在貸款金額、每月供款額以及相關的二按利息計算詳情。現在，我們就來看看如何善用這個精準的工具，助您輕鬆規劃財務。
第一步：輸入您的物業及財務狀況
要讓二按計算機為您提供最貼切的分析，您需要提供一些基本資料。這些數據是評估您的物業狀況以及財務能力的關鍵，有助於本工具提供個人化的估算結果。
物業現時市值 (HKD)
請您輸入物業的最新市場估值。這個數字是計算可貸款金額的基礎。若您不確定物業的現時市值，您可以點擊這裡使用我們的「即時免費物業估值」工具，即時獲取物業的最新估價。
現有第一按揭剩餘貸款額 (HKD)
接著，請填寫您的物業目前第一按揭尚未償還的貸款餘額。這個數字將會影響您可以申請的二按金額。
預計二按貸款額或期望套現金額 (HKD)
您心中是否有一個預期的二按貸款金額，或是希望從物業中套取多少現金？請在這裡輸入您的期望。這能讓計算機針對您的具體需求進行評估。
預計二按年利率 (%)
輸入您預期或已了解的二按年利率。這個利率直接關係到您日後需要支付的二按利息計算。不同的金融機構可能提供不同的利率，建議您先作初步了解。
預計還款年期 (選項介乎5至30年)
最後，請選擇您希望的還款年期。您可以根據自己的財務能力，從5年到30年之間選擇最合適的還款期，這會直接影響您的每月供款金額。
第二步：獲取您的二按計算機初步評估結果
當您輸入所有必要資訊後，我們的二按計算機會即時為您生成初步的評估結果。這些數據將成為您規劃「二按計劃」的重要參考依據，讓您對整體財務狀況有更清晰的掌握。
最高可獲二按金額估算
這個數字顯示根據您輸入的資料，您的物業理論上最高可以獲得的二按貸款金額。這有助於您了解物業的最大套現潛力。
每月供款 vs. 每兩星期供款選項及金額比較
在這裡，您會看到每月供款與每兩星期供款兩種方案下的具體金額比較。選擇每兩星期供款有機會縮短還款期並節省總利息支出，您可以根據自己的現金流習慣來選擇。
整個還款期的總利息支出預估 (助您掌握二按利息計算詳情)
這項結果會預估在整個還款期內，您需要支付的總利息金額。透過這項數據，您可以更清晰地掌握二按利息計算的細節，並且評估不同還款方案對總成本的影響。
智能方案建議：根據您的資料，我們的二按計算機初步建議您考慮「加按」或「轉按套現」方案，以獲取更佳二按利息。
本計算機除了提供數據，還會根據您的物業狀況與貸款需求，智能地給出初步建議。它會提示您可能更適合考慮「加按」或「轉按套現」方案。這兩種方案在利率、審批流程方面各有不同，有些時候可能比傳統二按提供更優惠的二按利息。這項建議是為了幫助您探索更多選擇，從而找到最符合您利益的「二按計劃」。
什麼是二按？與加按、轉按有何不同？助您選擇最佳貸款方案
許多物業持有人或許曾考慮如何活用資產，特別在面對資金周轉需要時。此時，物業貸款方案便成為重要選項。善用我們的二按計算機，幫助您深入了解不同貸款方式，評估您的財務狀況，並作出明智的選擇。
二按 (Second Mortgage) 的定義及適用情境
二按，亦稱為第二按揭，意指在物業已有第一筆按揭貸款的情況下，再向另一間或同一間銀行或財務機構申請的額外貸款。這筆貸款同樣會以物業作為抵押品。二按的特點是其還款順位在第一按揭之後，風險通常較高，故利率亦可能較第一按揭為高。
套現資金作其他用途 (投資、裝修、生意周轉、應急錢)
二按其中一個主要作用，便是為物業持有人套取現金。這些資金用途廣泛，例如投資新項目、進行家居裝修、解決生意上的短期資金周轉問題，或作為緊急備用金。物業持有人可以靈活運用這筆資金，實現個人或業務發展目標。
整合其他高息債務 (如私人貸款、信用卡欠款)
除了套現，二按亦可用於整合高息債務。若物業持有人同時背負多筆利息較高的私人貸款或信用卡欠款，這些債務的每月利息支出可觀。申請二按，通常能夠以較低的利息水平整合這些債務，從而降低整體借貸成本，並簡化還款流程，協助物業持有人有效管理財務。這亦有助於改善二按利息計算的負擔。
二按、加按、轉按套現超級比一比
當您需要從物業套現時，二按、加按及轉按是三種常見的方案。每一種都有其獨特之處，適合不同的財務狀況和需求。了解它們之間的差異，有助您挑選最合適的二按計劃。
審批機構：原按揭銀行 vs. 其他銀行或財務機構
加按通常由您現有按揭的銀行負責審批及提供。由於銀行對您的財務狀況及物業已有記錄，審批過程可能較為直接。二按則可以向任何銀行或財務機構申請，不限於原按揭銀行。轉按則表示您將現有按揭從一家銀行轉移到另一家新的銀行。選擇不同的審批機構，對貸款條款和審批速度均有影響。
利率與成本：不同方案的利息水平及費用比較
二按的利率通常較加按及轉按為高，這是因為二按的貸款風險較大。加按的利率通常與您原有的按揭利率接近，甚至可能更低。轉按的目的是為了尋求更優惠的利率，或更高的現金回贈。這三種方案除了利息外，亦可能涉及其他費用，例如手續費或律師費。進行二按利息計算時，全面考量所有相關成本十分重要。
申請手續與時間：手續複雜度及所需時間
加按的手續一般較為簡單，所需時間亦較短，因它只是在原有按揭基礎上增加貸款。二按的手續則可能因審批機構而異，但通常比加按複雜。轉按的手續與申請新按揭相似，牽涉解除原有按揭及設立新按揭，所需時間相對較長。了解這些手續和時間差異，有助您規劃資金運用。
如何利用我們的二按計算機，初步評估不同方案的財務影響
面對多種選擇，您可能感到困惑。我們的二按計算機正是為您而設的工具。透過此計算機，您可以輸入物業市值、現有按揭貸款額、預計貸款金額及還款期等資料。它會為您初步估算每月供款、總利息支出，以及不同二按計劃對您財務的影響。利用這個工具，您可以初步評估二按與其他方案的優劣，為作出最終決定提供參考。
深入解讀二按計算機結果：全面掌握本金、利息與二按利息計算詳情
朋友，您已利用二按計算機初步了解物業套現的可能性。下一步，讓我們深入分析計算結果，幫助您全面掌握二按利息計算的細節。了解這些詳情，您會對二按計劃有更清晰的認識，並且能更精明地規劃您的財務。
詳細還款明細表 (Amortization Schedule) 逐期分析
二按計算機提供的還款明細表，是您理解貸款結構的寶貴工具。這份表會逐期列出您的每月供款如何分配於本金與利息之間。它能讓您清楚看見每一筆供款的去向。您透過這份表格，可以知道您的二按何時會清還。
圖表展示每期供款中「本金」與「利息」的分配比例 (清晰呈現二按利息計算)
想像一下，一個清晰的圖表呈現在眼前。它會顯示每期供款中「本金」與「利息」的分配比例。在貸款初期，由於本金餘額較高，大部分供款都會用來支付利息。隨著時間過去，本金會逐漸減少。因此，每期供款中償還本金的比例會慢慢增加，支付利息的比例則會相對減少。這個圖表能讓您清楚看到二按利息計算的實際應用。
解釋還款初期利息佔比較高，以及「每兩星期還款」如何有效節省總利息
一般而言，按揭貸款在還款初期，利息支出會佔每月供款的較大比例。這是因為本金尚未償還太多，利息是根據未償還的本金總額計算的。若您選擇「每兩星期還款」這個選項，您就能更有效率地節省總利息。因為您每年的還款次數會增加，變為二十六次。這樣一來，您可以更快地償還本金，並且減少總利息的累積。這是一個聰明的二按計劃還款策略。
利率變動的潛在影響與二按利息計算
市場利率是影響二按利息計算的關鍵因素。利率的升降，會直接影響您的每月供款額。因此，您需要了解利率變動可能帶來的影響。這樣您才能做好充分準備。
模擬利率上升對每月供款的影響 (利用二按利息計算模型)
我們的二按計算機具備模擬功能。您可以使用這個二按利息計算模型，模擬未來利率上升對每月供款的影響。例如，如果利率上升一個百分點，您的每月供款會增加多少？透過這個模擬，您可以評估自己的還款能力，確保將來的供款壓力仍在可承受範圍之內。這個功能會幫助您制定更穩健的二按計劃。
解釋最優惠利率(P)按揭與同業拆息(H)按揭的利率波動特性
香港的按揭貸款主要分為兩種：最優惠利率(P)按揭與同業拆息(H)按揭。最優惠利率(P)按揭的利率波動相對穩定，因為它與銀行內部設定的最優惠利率掛鈎。但是，同業拆息(H)按揭的利率波動則會較為頻繁，它與銀行同業之間的拆借利率掛鈎。因此，您需要理解這兩種利率的特性，才能更準確地預測二按利息計算的潛在變化，並且為您的二按做好財務規劃。
進階財務規劃：利用智能工具精選最佳二按計劃
善用二按計算機完成初步評估後，您可進一步探索我們的智能工具，這些工具旨在助您精選最適合的二按計劃，同時有效進行進階財務規劃。
壓力測試計算機：確保您的還款能力符合金管局指引
壓力測試計算機是您評估還款能力的重要工具。它幫助您確保自身的財務狀況符合金管局對按揭貸款的指引。
什麼是壓力測試？為何申請二按亦需考慮？
壓力測試模擬利率上升的潛在情況，以此評估借款人的還款能力。申請二按時，金融機構通常會進行壓力測試，此舉評估您的整體負擔能力，確保您在未來利率波動下仍可穩定還款。
輸入您的每月總入息，以評估「供款與入息比率」(DSR)
使用此計算機時，您需要輸入每月總入息。系統隨後評估您的「供款與入息比率」(DSR)，這是衡量您每月供款佔收入比例的重要指標。
計算在假設利率上升後，您的供款負擔是否仍在安全水平
計算機還會模擬在假設利率上升後，您的每月供款額會如何變化。這樣，您可以預先了解供款負擔是否仍在安全水平，避免因利率變動而產生財務壓力。
可負擔貸款額計算機：從還款能力反向計算最高二按貸款力
可負擔貸款額計算機則採用不同角度，助您從還款能力反向計算最高的二按貸款力。這是一個實用工具。
此工具如何助您在使用二按計算機前，更準確地設定預期貸款額
在您正式使用二按計算機進行詳細評估前，此工具可幫助您更準確地設定預期貸款額。透過預先了解自身最高可負擔的貸款力，您可以更有效規劃您的二按計劃。
二按智能匹配器：根據您的理財目標篩選最佳方案
二按智能匹配器是一個創新功能，根據您的獨特理財目標篩選最佳方案。它將複雜的選擇過程變得簡單。
輸入您的主要貸款目的（例如：最低利息成本、最快套現、最長還款期）
您只需輸入您的主要貸款目的，例如追求最低的二按利息成本、期望最快套現，或者需要最長的還款期。
系統將根據您的目標，推薦最適合的二按計劃類型
系統隨後會根據您的選擇，推薦最適合的二按計劃類型。這樣，您可以輕鬆找到符合個人需求的二按方案。
網上申請流程：三步完成您的二按初步申請
第一步：善用我們的二按計算機，獲取詳盡初步估算
朋友，想知道自己物業的二按潛力嗎？我們的二按計算機正是為您而設。它幫助您輕鬆估算最高二按金額、每月供款，同時清晰呈現二按利息計算細節。您只需輸入物業市值、現有按揭貸款額、期望貸款額及還款期，系統會即時提供詳盡初步評估，讓您對整體二按計劃有全面了解。這一步能助您全面掌握自己的財務狀況，為下一步的決定做好準備。
第二步：網上提交申請或預約專業按揭顧問進行免費諮詢
完成初步估算後，下一步是將您的理財大計付諸實行。您可以選擇直接透過網上平台提交您的二按初步申請，過程簡單便捷。或者，如果您希望獲得更深入的個人化建議，可以隨時預約我們的專業按揭顧問進行免費諮詢。他們會根據您的獨特情況，提供專業意見，協助您選擇最合適的二按計劃。
第三步：準備基本文件以加快批核（附文件清單）
為使您的二按申請過程更順暢，準備好所需文件十分重要。齊備文件能大幅加快審批速度，讓您更快取得所需資金。我們為您準備了一份清晰的基本文件清單，讓您一目了然。