信貸評級被列為G級，申請信用卡或貸款屢遭拒絕，甚至連日常金融服務都受影響，這種困境您是否感同身受？這不僅是財政上的警號，更是您重塑信貸健康的契機。本指南將為您揭示信貸評級G級的真實面貌，深入剖析其成因及對您財務的深遠影響，並提供一套詳盡的「五步自救全攻略」，助您從根源徹底改善信貸評級（TU評分），重新掌握財務自主權，告別被拒絕的窘境。
信貸評級G級的即時出路：發掘免TU及寬鬆審批的財務選項
當您面對信貸評級G級的挑戰，又發現借錢或申請信貸評級g信用卡頻頻碰壁時，大家可能感到徬徨。但是，您還有一些出路。我們現在會探索一些專為信貸評級G級人士而設的財務選項。這些方法也許可以提供即時的解決方案。
什麼是「免TU信貸報告」貸款？
其運作原理及為何適合信貸評級G級人士
「免TU信貸報告」貸款的意思是，一些財務機構審批貸款時，不會查閱您在信貸資料庫內的信貸報告。銀行通常會審核信貸報告。但是，一些特定財務公司會直接評估申請人的還款能力，它們會根據申請人的現有收入與支出情況，考慮是否批核貸款。這個運作原理，對於信貸評級G級甚至信貸評級i借錢有困難的人來說，提供了一線曙光。因為它們的審批過程不完全依賴過去的信貸紀錄。它讓那些信貸歷史不佳的人，例如曾有逾期還款記錄的人，也有機會獲得貸款。
「免TU」貸款的利弊分析：高利率、低額度與快速批核的權衡
「免TU」貸款有其優點，也有缺點。好處是審批通常比較快速。有時，它們甚至可以做到即日批核。這類貸款的申請流程也比較簡單。所以，它們適合有緊急資金周轉需要的人。但是，大家需要知道，這類貸款的利率通常比一般私人貸款高。同時，貸款額度也可能比較低。這是因為這些財務公司承擔了更高的信貸風險。所以，您決定申請這類貸款前，必須仔細權衡這些利弊。同時，您也要確保自己有能力按時還款。
適合信貸評級G級人士考慮的貸款類型
特定財務公司的私人貸款計劃
除了傳統銀行，一些特定財務公司也會提供私人貸款計劃。這些公司對信貸評級的要求可能沒有銀行那麼嚴格。例如，UA、Welend、安信等財務公司，它們會考慮不同因素來評估申請人的還款能力。它們不只看信貸評分。這些公司可能更看重您目前的收入穩定性，還有您的負債比率。這類貸款可能適合信貸評級G級的人士。您可以嘗試向這些公司查詢。
稅務貸款：把握每年10月至4月的低息時機
每年10月至翌年4月，是稅務貸款的黃金時期。這個時期的稅務貸款通常比一般私人貸款的利率更低。銀行推出稅務貸款，目的是鼓勵納稅人清繳稅款。雖然它們名為「稅務貸款」，但是您可以把錢用在其他地方。由於稅務貸款是一種有明確還款期的產品，銀行審批時可能也會比較寬鬆。所以，如果您的信貸評級G級，又恰好在這段時間內有資金需求，您可以考慮稅務貸款。
結餘轉戶計劃：集中處理債務，降低利息支出，改善評級
如果您手上有多筆債務，例如多張信貸評級g信用卡卡數，或是多筆私人貸款，結餘轉戶計劃或許是您的好幫手。這個計劃的作用是把您所有的高息債務，整合為一筆新的貸款。這樣，您每月只需向一個機構還款。這樣可以減輕您的管理負擔。同時，結餘轉戶通常可以獲得較低的總利息支出。因為新貸款的利率可能比您原來所有債務的平均利率更低。如果可以定期按時還款，這將有助於您穩定財務狀況。這樣可以逐步改善您的信貸評級。
特殊情況：信貸評級G級對居屋按揭的影響
為何居屋按揭審批相對私樓寬鬆？
居屋按揭的審批，與私人樓宇按揭相比，通常比較寬鬆。這主要因為房委會會為居屋按揭提供擔保。這個擔保減輕了銀行的風險。因此，銀行在審批居屋按揭時，對申請人的信貸評級要求會放鬆。部分銀行甚至可能不會查閱申請人的信貸報告。新的居屋按揭申請人，也不需要進行壓力測試。他們只需申報家庭入息即可。這個機制對信貸評級G級的買家來說是一個好消息。
G級人士申請居屋按揭的可能性與潛在風險
即使您的信貸評級G級，申請居屋按揭仍有可能性。但是，您也需要注意一些潛在風險。雖然一些銀行對信貸評級要求較低，但有些銀行仍然會因為信貸評級較差，而大幅提高按揭息率。例如，貸款息率可能從普遍的2.5厘升至P加1厘。如果申請人有破產記錄、撇帳記錄或正在進行債務重組，不同銀行會有不同處理方法。一些銀行或許可以接納申請。但是，它們會要求每月還款額在扣減債務重組還款後，總還款額不得多於申報入息的50%。所以，信貸評級G級人士在申請居屋按揭前，最好先向專業人士諮詢。這樣可以了解自己的實際情況。
關於信貸評級G級的常見問題 (FAQ)
信貸評級G級還有機會申請到信用卡嗎？
許多朋友遇到信貸評級G級的情況，常常會問，是不是以後都無法申請信用卡了？這確實是一個值得了解的問題。普遍而言，信貸評級G級的申請者在傳統銀行申請信用卡時，面臨的審批會很嚴格，獲批的機會相對較低。銀行傾向批核給信貸記錄良好的人士。
探討特定財務公司發行或門檻較低的信用卡選項
雖然傳統銀行批核信貸評級G級信用卡有困難，但這並不代表完全沒有其他選擇。市面上有些財務公司或者金融機構，它們發行的信用卡產品，審批門檻可能比較寬鬆。例如，安信兄弟的WeWa 銀聯卡或EarnMORE 銀聯卡，有時會被信貸評級較低的人士視為一個選擇。這些信用卡或者為剛起步建立信貸紀錄的人設計，或者對過往信貸歷史的包容度較高。可是，我們也要清楚，這些選項往往伴隨不同的條款，例如較低的信用額度或較高的年費。
為何改善評級才是申請優質信用卡的根本之道
雖然有些特定門檻較低的信用卡可以考慮，但朋友之間，我們還是想告訴您一個更長遠的道理。若想真正擺脫信貸評級G級的困境，申請到條款更優越、回贈更好的優質信用卡，根本方法就是改善您的信貸評級。當您的信貸評級從G級提升到信貸評級I級，甚至更高，您便會看見更多的金融產品對您開放。這包括利率更低的私人貸款、更高的信用卡額度，以及其他更具吸引力的金融服務。改善信貸評級是一個需要時間的過程，但它是通向財務自由的必經之路。
如果我從未有過信貸紀錄，信貸評級會是G級或更差嗎？
有些朋友可能覺得，自己從未借錢，亦無信用卡，信貸評級應該很好吧？實際情況是，完全沒有信貸紀錄的朋友，您的信貸評級未必會是G級，但亦不會是理想的A或B級。這種情況通常被稱為「沒有信貸紀錄」（No-hit）或「空白信貸」。因為沒有任何歷史資料可以參考，金融機構無法判斷您的還款能力與信譽，所以即使您沒有不良記錄，他們也會更謹慎地審批您的申請。
解釋「沒有信貸紀錄」(No-hit)的影響，以及如何從零開始建立良好信貸
金融機構在審批您的貸款或信用卡申請時，需要參考您的信貸紀錄，以評估您的還款能力與風險。沒有紀錄，就像一份空白的考卷，銀行無從判斷。因此，若您現在想信貸評級I借錢，例如申請小額貸款，或者首次申請信用卡，建立良好的信貸歷史是重要一步。您可從申請一張基本信用卡開始。之後，每月準時全數還款，慢慢累積正面紀錄。或者，您亦可考慮一些門檻較低的私人貸款產品。然後，每月準時清還所有欠款。這樣，您的信貸評級便會逐步建立，從零開始邁向信貸評級I級或更高的良好水平。