置業安居是不少香港人的夢想，然而按揭審批的門檻往往令人卻步。儘管金管局已暫緩實施樓按壓力測試，但「供款佔入息比率」（DSR）依然是銀行審批按揭的核心準則，申請人能否成功「上會」，DSR過關與否至關重要。
為助您理清複雜的DSR計算，並輕鬆應對銀行審批，本文將深入淺出，全方位剖析2025年最新的DSR要求與計算方式。我們更獨家呈獻「AI智能樓按壓力測試評估工具」及「互動式按揭負擔能力計算機」，讓您即時掌握個人財務狀況，預測「過關」機率。此外，本文更精心匯集7大獨家「上會通關秘技」，從提升可計算收入到優化貸款方案，為您度身訂造最有效的策略組合，助您克服按揭審批挑戰，順利實現置業夢！
智能樓按壓力測試評估：AI即時預測您能否「過關」
近年來，置業成為不少人的目標，但樓按壓力測試經常讓準業主感到困惑。我們理解您對樓按壓力測試的疑問，也知道這對您的置業大計非常重要。現在，您可透過智能樓按壓力測試工具，即時評估自己的「過關」機會。這套系統結合先進人工智能技術，會為您深入分析多項財務數據。透過它，您可以迅速了解自己的按揭負擔能力，並預測能否成功通過銀行的審批。
互動式按揭負擔能力計算機：輸入資料，獲取您的個人化報告
我們的互動式按揭負擔能力計算機，操作簡單直接，功能非常強大。它就像您的專屬按揭顧問，您只需要輸入一些基本資料，系統馬上為您生成一份詳細的個人化報告。報告中會清楚列明您的按揭負擔能力，亦會預估您能獲批的按揭貸款額。這份報告助您輕鬆掌握自身財務狀況，為置業做好充足準備。
步驟一：輸入您的物業及按揭基本資料
首先，請您在樓按壓力測試計算機輸入物業的基本資料。這些資料包括物業的預計樓價、您計劃申請的按揭成數、期望的按揭年期，以及您打算採用的按揭利率類型。例如，您可以選擇浮息按揭或定息按揭。這些初始資訊是評估您按揭負擔能力的重要基礎。
步驟二：填寫您的個人財務狀況
接著，請您填寫個人的詳細財務狀況。這包括您每月總入息、現時有沒有其他未償還的債務，例如信用卡結欠、私人貸款，或者汽車貸款。這些資訊可以幫助系統更準確地計算您的供款佔入息比率（DSR）。同時，系統亦會評估您在不同情境下的財務穩健程度。
即時獲取您的智能分析結果
完成以上兩個簡單步驟，系統會即時為您生成智能分析結果。這份分析報告會清晰顯示您的每月預計供款額、初步的樓 壓力測試結果。系統會根據您輸入的資料，判斷您是否有足夠的入息通過銀行的按揭審批。如果評估結果未能「過關」，系統也會提供初步建議，助您了解可行的調整方向。
【獨家】動態利率模擬：預視不同市場週期下的財務抗壓能力
我們的樓按壓力測試工具不僅提供即時評估，更有獨特的「動態利率模擬」功能。這個功能讓您預視在不同市場週期下，您的財務抗壓能力。因為按揭利率會隨市場波動，所以提前了解這些變化非常重要。透過模擬，您能夠更全面地規劃財務，應對未來潛在的利率變化。
情境一：最樂觀情境 (減息週期) 對您供款能力的影響
在最樂觀的減息週期情境下，市場利率會持續下調。這表示您的每月按揭供款有望減少，您的可支配收入也會增加。透過我們的動態利率模擬，您可以清楚看到在減息情況下，您的財務狀況會變得更加寬鬆，這樣您可以預算更多開支。
情境二：中度波動情境 (利率平穩) 下的財務穩健度
在中度波動或利率平穩的情境下，市場利率變化不大。這意味著您的每月按揭供款保持相對穩定，您的財務負擔亦會維持在預期水平。這個模擬可以幫助您確認，即使市場沒有顯著利好，您的財務狀況仍然穩健。
情境三：最保守情境 (持續加息) 下，您的財務緩衝空間
在最保守的持續加息情境下，市場利率會持續上升。這是傳統樓 壓力測試的核心考量。我們的工具會模擬在加息情況下，您的每月供款會增加多少。這樣您便能知道自己的財務緩衝空間，亦可以判斷在最壞情況下，您是否仍能輕鬆應付供款。這有助您為潛在的風險做好萬全準備。
深入拆解樓按壓力測試：掌握金管局核心審批準則
各位朋友，準備置業的路上，相信「樓按壓力測試」是您常常聽聞，而且十分重要的一環。這項審批機制，對於每位按揭申請人來說，都是通往成功上會的關鍵門檻。我們會深入淺出，為您完整拆解樓按壓力測試的細節，讓您掌握金管局的核心審批準則，同時了解相關的供款佔入息比率。
甚麼是樓按壓力測試？【2025最新】為何已暫緩但仍需了解？
樓按壓力測試是香港金融管理局（金管局）推出的一項重要監管措施。銀行會透過它，評估按揭申請人的還款能力，確保即使日後加息，申請人亦有足夠財力應付每月供款。簡單來說，壓力測試就是模擬未來利率上升的情況，同時考驗您的財務「抗壓」能力。
您可能會問，政府不是已暫緩部分壓力測試要求嗎？這是正確的，現時首次置業的按揭申請人暫時豁免「加息」測試。不過，了解壓力測試的原理以及已暫緩的相關規定，仍然對您的置業規劃十分重要。因為銀行評估按揭貸款時，除了看「樓按壓力測試」結果，還會看「供款佔入息比率」。此外，未來政策可能調整，掌握這些知識會讓您應變自如。
壓力測試的計算核心：「供款佔入息比率」(DSR) 與已暫緩的「加息」測試
樓按審批的核心標準，就是「供款佔入息比率」(Debt Servicing Ratio, DSR)。這是銀行評估您每月按揭供款與總收入之間比例的指標。DSR 比率愈低，表示您的還款能力愈高，獲得按揭批核的機會也會提升。
金管局的樓壓力測試，主要圍繞兩個 DSR 上限要求進行審批。
第一關：現行「供款佔入息比率」(DSR) 上限要求
銀行會首先計算您的現行「供款佔入息比率」(DSR)。這是一個基本要求，銀行會將您每月的所有按揭供款，以及其他未償還的貸款（例如私人貸款、信用卡分期等），加總起來。然後，這個總額與您的每月總收入比較，一般來說，DSR 不得高於每月總收入的百分之五十。這是申請按揭貸款的第一個門檻，任何按揭申請人都必須符合此要求。
第二關：已暫緩的「壓力測試」DSR上限要求
第二關就是我們常說的「壓力測試」部分。過去，銀行會假設按揭利率在現行利率基礎上，額外增加三個百分點。然後，銀行會用這個調高後的利率，重新計算您的每月按揭供款。在新的假設供款下，您的「供款佔入息比率」一般不可高於每月總收入的百分之六十。這個「加息」測試現時對於首次置業的按揭申請人而言，已經暫緩執行。不過，非首次置業人士或投資物業的按揭申請，仍有機會面對這項測試。因此，了解此測試的要求，仍然有助於您利用樓按壓力測試計算機評估自身的借貸能力。
現行「供款佔入息比率」(DSR) 上限要求全面睇（附詳細比例表）
現在，我們來仔細看看不同情況下，現行「供款佔入息比率」(DSR) 的上限要求。這些規定會影響您的按揭成數以及最終獲批的貸款額。
基本情況：首次置業、單一按揭、收入來自香港
若您是首次置業人士，而且名下沒有其他按揭物業，同時您的收入來源主要來自香港，那麼您的「供款佔入息比率」(DSR) 上限，就是百分之五十。例如，如果您的每月入息為四萬港元，每月按揭供款以及其他債務供款的總和，便不能超過兩萬港元。這是最常見且最寬鬆的 DSR 要求。
收緊情況一：申請人已有其他按揭或作為擔保人
如果您已經擁有其他按揭物業，不論是自住還是出租，或者您現時正作為其他物業按揭的擔保人，那麼銀行在審批您新申請的按揭時，DSR 上限就會收緊。在此情況下，您的「供款佔入息比率」上限會降至百分之四十。這是因為銀行認為您已背負額外的債務負擔，所以貸款風險相對較高。
收緊情況二：物業用作出租用途
若您購買的物業並非用作自住，而是計劃用作出租用途，那麼銀行的審批標準也會變得嚴格。這是因為出租物業的收入不穩定，而且潛在空置風險。即使您是首次置業，物業用作出租用途時，現行的「供款佔入息比率」(DSR) 上限也會收緊至百分之四十。
收緊情況三：申請人主要收入並非來自香港
對於主要收入並非來自香港的按揭申請人，銀行也會提高警惕。這是因為海外收入的來源、匯率波動以及稅務等因素，會增加銀行評估風險的複雜性。因此，此類申請人的「供款佔入息比率」(DSR) 上限，同樣會收緊至百分之四十。
綜合情況：當多於一個收緊條件疊加時的DSR計算
有時，您可能會面對多於一個收緊條件疊加的情況。例如，您既有其他按揭，而且新購買的物業又用作出租用途。在這種情況下，銀行的審批會從最嚴格的標準考慮。DSR 上限將不會再進一步收緊。意思是，無論您疊加多少個收緊條件，DSR 上限一般不會低於百分之四十。因此，若您符合上述任何一項收緊條件，您的 DSR 上限將一律定為百分之四十。了解這些情況，可以讓您更好地利用樓按壓力測試計算機，預估自身的按揭負擔能力。