無論是應付突如其來的生意或個人開支、整合高息債務，抑或把握千載難逢的投資機會，善用物業的潛在價值，無疑是解決資金周轉問題的明智之選。物業借貸不僅能助您釋放資產潛力，更提供靈活彈性的資金方案。
本文將深入剖析四大物業借貸方案，包括無抵押業主私人貸款、物業加按/轉按套現、樓換樓過渡貸款及特殊物業貸款，助您根據個人需要，找到最合適的資金出路。我們更會教您如何精明計算物業貸款利息，並善用我們獨有的AI智能計算機，即時掌握可批核額度與每月供款，助您輕鬆比較按揭方案，作出最精明的財務決策。
物業借貸：助您釋放資產潛力，解決燃眉之急
您的物業不僅是安樂窩，更蘊藏著無窮的財務潛力。當生活出現突發資金需求，或者您想把握某個稍縱即逝的機會時，物業借貸便能成為您的得力助手。這種財務方案可以助您釋放資產價值，解決當前燃眉之急。
物業借貸的核心優勢
無需抵押，靈活取用資金
物業借貸其中一個顯著優勢，是部分方案不要求申請人抵押實體物業，例如無需辦理物業 按揭 手續，或是向土地註冊處註冊抵押。這表示您仍然擁有物業的全部業權。物業只作為您資產實力的證明。因此，您可以更靈活地取得資金，而無需面對傳統按揭的繁複程序。
流程更快捷簡易，保障個人私隱
相比傳統貸款，物業借貸的審批流程通常更為快捷簡易。許多貸款機構已引入人工智能技術，能快速評估申請，大幅縮短審批時間，甚至最快可於數分鐘內得知初步結果。此外，由於部分物業借貸屬私人貸款性質，過程可以高度保障您的個人私隱，讓您處理財務時倍感安心。
優化債務結構，節省利息開支
物業借貸亦提供優化財務結構的機會。如果您有多筆高息債務，例如信用卡結欠或私人貸款，可以考慮透過物業借貸將它們整合。新貸款的物業貸款利息通常較低，這有助您減輕每月還款壓力，並且節省整體利息開支。建議您利用物業貸款計算機仔細比較不同方案的物業貸款利息，找出最划算的選擇。
誰需要物業借貸？主要應用情境
大額現金周轉：應付生意或個人突發開支
人生總有不時之需，有時是生意上的資金周轉，有時是突如其來的個人或家庭開支，例如醫療費用或教育支出。此時，物業借貸可以提供大額現金，助您應付這些突發狀況。您可以充分利用物業潛力，確保現金流充裕，無需變賣其他資產。
整合高息債務：減輕每月還款壓力
若您正背負多筆不同類別的高息債務，每月還款可能帶來沉重壓力。物業借貸可助您將這些零散的債務歸納為一筆。此舉除了有助簡化您的財務管理，更能透過較低的物業貸款利息，有效減輕每月還款金額，讓您重拾財務自主，減少焦慮。
把握投資或消費機會：輕鬆應對大額支出
物業借貸不僅用於應急，也可以成為您把握投資或消費機會的利器。無論您希望投資新項目、進修增值、進行家居裝修，或購買高價值商品，物業借貸都能提供所需的流動資金。您可以輕鬆應對這些大額支出，將資產價值轉化為現實機會。
我們的物業貸款產品系列：總有一款適合您
當您面臨各種資金需求時，物業借貸提供了一個強大解決方案。我們深知每位業主的財務狀況與目標各有不同，因此特別為您設計了多種物業貸款產品。這些產品旨在應對各類資金挑戰，由輕微周轉至大額投資，應有盡有，務求讓您找到最適合自己的方案。
【皇牌推薦】無抵押業主私人貸款
這款產品是我們的皇牌，專為物業持有人而設。它最大特點是「無抵押」，意思是您申請貸款時，無需將物業抵押予我們，手續因此簡化許多。這種物業借貸方式提供您極高靈活性，您能夠迅速獲取所需資金。
貸款額高達港幣$200萬
我們深知大額資金對於應付突發狀況或把握機遇至關重要。因此，這款貸款產品提供高達港幣二百萬元的貸款額度，足以應對大部分的財務需求，例如拓展生意、子女教育基金或者應付醫療開支。
還款期長達120期，每月供款更輕鬆
為減輕您的每月還款壓力，我們將還款期延長至最長一百二十期。這代表您每月的供款金額會更低，令您在理財上擁有更大彈性，生活上也能維持輕鬆步伐。
申請門檻更具彈性，無固定入息亦可考慮
我們明白不是每位業主都擁有固定入息證明。因此，這款無抵押業主私人貸款的申請門檻更具彈性。即使您目前沒有固定入息，或者收入模式較為多樣，我們仍會考慮您的申請，旨在協助更多有需要的物業持有人。
物業加按/轉按套現：優化您的物業貸款按揭
如果您的物業已有按揭，但您希望善用物業的升值潛力，又或者想優化現有貸款條款，物業加按或轉按套現方案正可助您一臂之力。
適用於現有物業貸款按揭客戶，釋放物業升值潛力
隨著物業市場的發展，您的物業價值或許已經悄然上升。透過加按服務，您可將物業已升值的部分轉換為現金，這筆資金可以作投資、應急或償還其他債務之用。
有機會獲取更低物業貸款利息，節省整體開支
市場利率不斷變化，您的現有物業貸款按揭利率可能已經不再是最優惠。透過物業轉按，您有機會鎖定更低的物業貸款利息，從而大幅節省您整體的利息支出。您亦可以使用物業貸款計算機，幫助您預估不同方案下的物業貸款利息與供款，找到最划算的選項。
樓換樓過渡物業貸款按揭：助您無縫銜接新舊物業
對於打算改善居住環境，從舊樓換到新樓的業主而言，資金周轉經常是一個挑戰。我們特別為您設計了樓換樓過渡物業貸款按揭，確保您的換樓過程順暢無阻。
解決出售舊樓與購入新樓之間的資金缺口
在出售舊有物業與購入新物業之間，可能存在一個資金交接期。這款貸款產品可以填補這段時間的資金缺口，確保您有足夠的現金來支付新樓的首期，或者其他必要開支。
助您鎖定心儀物業，無懼資金交接問題
這項服務可以讓您在舊樓尚未成功出售前，預先鎖定並購入心儀的新物業，無需擔心資金未能及時到位而錯失良機。整個過渡期都會得到妥善的資金支持，讓您輕鬆換樓。
車位及特殊物業貸款
除了傳統的私人住宅，我們了解市場上還有其他類型的物業，它們的業主亦可能會有資金需求。因此，我們的物業借貸服務亦涵蓋了多種特殊物業。
涵蓋私人住宅車位、工商廈車位
無論您擁有的車位屬於私人住宅還是工商大廈，我們皆能提供相應的貸款方案。這些車位資產同樣可成為您獲取資金的途徑，用途靈活多變。
接受村屋、唐樓、單幢樓等各類物業申請
此外，我們也接受村屋、唐樓以及單幢樓等非標準物業類型的貸款申請。我們希望能夠為更廣泛的物業持有人提供多元化的物業借貸服務，讓您的資產發揮最大價值。
【AI智能評估】即時使用物業貸款計算機，掌握貸款額度與供款
物業借貸是您解決資金需要的關鍵，一個重要的財務決定。了解您能夠獲得多少物業借貸金額，以及每月需要支付多少款項，對您作出明智決定非常關鍵。人工智能（AI）現在可以為您提供智能評估，透過網上物業貸款計算機，幫助您即時掌握這些重要資訊。這個工具可以助您輕鬆掌握潛在的物業貸款額度與供款安排。
網上物業貸款計算機：輸入資料，3步獲取初步物業貸款利息報價
網上物業貸款計算機操作簡單方便。它旨在幫助您快速獲取初步的物業貸款利息報價。您只需準備少量資料，簡單三步即可了解大概的貸款情況。這個工具特別適合初步估算，讓您對自己的財務狀況有更清晰的認識。
您需要準備的資料：物業類型、大概市值、現有物業貸款按揭狀況
使用物業貸款計算機之前，您需要準備幾項基本資料。第一，請準備物業類型，例如是私人住宅、村屋，或是商業物業。第二，請準備物業的大概市值，這個數字會影響可借貸的金額。第三，請準備現有的物業貸款 按揭狀況，例如物業是否已經有按揭，或者現有物業貸款 按揭的餘額有多少。這些資料是計算機進行初步評估的基礎。
計算結果包含什麼：預計最高可批核金額、預計每月還款額、總物業貸款利息支出參考
完成資料輸入後，物業貸款計算機將會為您呈現重要的估算結果。計算結果通常會包含預計最高可批核金額，幫助您了解物業可套現的上限。同時，它會顯示預計每月還款額，讓您對未來的財務負擔有概念。另外，您亦會看到總物業貸款利息支出參考，這個數字顯示整個貸款期內需要支付的物業貸款利息總和，助您比較不同方案的總成本。
影響您物業借貸批核額度的關鍵因素
物業借貸的最終批核額度，除了計算機的初步估算，還受多個核心因素影響。了解這些因素，能幫助您更全面地評估自身的貸款潛力。貸款機構在審批時，會綜合考慮這些方面，確保貸款符合雙方的利益。
物業估值與類型
您的物業估值與類型是影響物業借貸額度的重要因素。高估值的物業通常意味著更高的可借貸額。同時，物業的類型，例如是住宅、工商鋪，還是特殊物業如村屋、唐樓，也會影響貸款成數和批核條件。不同類型的物業，銀行或金融機構的風險評估標準有所不同。
您的信貸紀錄 (TU)
您的信貸紀錄，俗稱TU，是評估您還款能力與信用風險的關鍵。一份良好的信貸紀錄，顯示您過往有按時還款的習慣，通常有助於獲得更優惠的物業貸款利息和更高的批核額度。相反，信貸紀錄欠佳可能會影響審批結果。
業權狀況（單獨持有或聯名持有）
物業的業權狀況也會影響物業借貸的批核。如果物業是單獨持有，處理流程通常較為直接。然而，如果是聯名持有，通常需要所有聯名業主同意。這有助於確保貸款協議的法律效力，避免日後產生糾紛。
還款能力證明（如適用）
貸款機構亦會評估您的還款能力。這通常透過您的入息證明、現有債務狀況、銀行月結單等資料來判斷。充足而穩定的還款能力證明，會增加您獲得理想物業借貸額度的機會。因此，準備好相關的財務證明對申請過程有很大幫助。
【獨家】超越借貸：您的物業智能財務策劃師
「物業」對於香港人而言，不單止是一個安樂窩，更是一份極具價值的資產。很多時候，透過物業借貸，可以釋放這份資產的潛力，解決燃眉之急或者把握投資機遇。不過，假如能夠更智能地管理物業相關的財務，那豈不是更好？現在，我們將物業借貸提升到一個全新層次。我們不再只是貸款提供者，更是您的「物業智能財務策劃師」。
我們如何利用AI為您的物業借貸增值？
究竟人工智能（AI）可以怎樣為您的物業借貸過程帶來更多價值？我們明白，每一個物業都代表著獨特的財務狀況與目標。因此，我們利用先進的AI技術，不僅提供貸款，更為您量身打造一個全面的財務增值方案。這個方案會幫助您，確保您的物業資產發揮最大效益。
定期物業市場洞察報告：助您掌握資產價值走勢
想要了解您的物業價值是上升還是下降？我們的AI系統會定期為您準備詳細的物業市場洞察報告。這份報告包含最新的市場趨勢分析、區域發展潛力評估以及您的物業估值變動。有了這些專業資訊，您可以清楚掌握資產的實時價值走勢，作出更明智的財務決策。這也有助於您評估未來的物業貸款利息走向，因為市場狀況會影響貸款條款。
個性化資產配置建議：分析您的貸款資金如何發揮最大效益
成功申請物業借貸後，如何運用資金才能發揮最大效益，相信是不少人的疑問。我們的AI會深入分析您的個人財務狀況、風險承受能力，以及您的財務目標。然後，系統會提供個性化的資產配置建議。無論您希望將資金用於投資、生意周轉，還是償還高息債務，我們都會協助您規劃，確保每一分貸款資金都用到最有利的位置。
智能再融資時機提醒：在最佳時機為您提出轉按或加按物業貸款按揭建議
市場利率和物業政策不斷變化，這些因素都影響您的物業貸款利息。我們明白要時刻留意這些變動並不容易。我們的AI系統會持續監測市場狀況與您的貸款表現。當市場出現對您有利的再融資時機，例如利率下調，系統會主動發出智能提醒，並為您提出轉按或加按物業貸款按揭的專業建議。這樣，您可以在最佳時機優化您的物業貸款按揭，節省大量利息支出，並且靈活運用您的物業資產。
為何選擇我們？安全、透明、可靠的物業貸款體驗
當您考慮物業借貸時，信任是關鍵。我們明白您對資金安排的考量，並深明選擇一個安全、透明且可靠的合作夥伴十分重要。我們致力為客戶提供卓越的物業貸款體驗，所有服務均以您的利益為先。
嚴格的防詐騙措施與客戶保障
我們將客戶的資金與資料安全置於首位，並且實施多項嚴格措施，以確保您在申請物業借貸過程中的安全。
官方渠道核實：提供指定電話及即時通訊號碼作身份驗證
為防範詐騙，我們的官方即時通訊聯絡號碼已於指定日期更新。當您收到任何關於物業借貸的來電或訊息時，若對其身份存疑，請透過我們的指定電話號碼或客戶服務熱線進行核實。此舉能有效確保您所接觸的是我們的真實職員，保障您的個人資訊安全。
區塊鏈員工卡片驗證技術，杜絕假冒職員
我們採用先進的區塊鏈技術，為每位客戶服務主任發放獨一無二的員工卡片。每張卡片上均印有專屬的二維碼，您只須使用手機掃描此二維碼，便可即時查閱該職員的照片、所屬部門和聯絡資料。此技術能有效杜絕假冒職員，保障您的權益，讓您安心辦理物業借貸事宜。
絕不透過超連結索取個人敏感資料
請留意，我們絕不會透過任何超連結，要求您提供個人敏感資料，例如網上理財登入密碼或一次性專用密碼。這是我們保護客戶資訊安全的重要原則。所有物業貸款的申請與資料提交，均須經由官方指定渠道進行，確保您的資料受到嚴密保護。
「零隱藏收費」的透明承諾，清晰列明物業貸款利息
透明度是我們服務的核心價值。我們承諾提供清晰、透明的收費政策，讓您對每一筆開支都瞭如指掌，特別是物業貸款利息的計算方式。
一律豁免申請費、估價費、手續費及行政費
在您申請物業借貸的過程中，我們承諾不會收取任何申請費、估價費、手續費及行政費用。我們的目標是簡化流程，並且最大程度地降低您的前期開支，讓您輕鬆開啟物業貸款的旅程。
承諾「借幾多，攞足幾多」，物業貸款利息條款清晰透明
我們堅守「借幾多，攞足幾多」的承諾，意味著您最終獲批的物業借貸金額，即為您實際可動用的資金。所有物業貸款利息、還款期以及其他相關條款，均會清晰列明在貸款協議中，沒有任何隱藏收費，保障您的知情權益。此外，我們的物業貸款計算機亦可助您預估相關費用，方便您進行預算。
即使申請取消或不獲批核，亦絕不收費
即使您的物業借貸申請最終決定取消，或因任何原因未能獲批核，我們亦保證不會向您收取任何費用。我們不會追討因磋商或授出貸款而引致的任何費用。這項承諾讓您能無後顧之憂地進行查詢和申請。
真實客戶個案分享
聆聽真實的故事，您會更了解物業借貸如何為不同人士帶來幫助。這些案例展示了我們如何透過專業的物業貸款服務，協助客戶解決實際需求。
個案一：黃先生急需生意周轉，24小時內獲批$20萬
黃先生經營小本生意，近期遇到資金周轉的困難。他急需一筆資金來應付突發的採購訂單。透過我們的物業借貸方案，我們迅速審批了黃先生的申請，並在24小時內成功獲批20萬港元。這筆資金及時解決了他的燃眉之急，讓生意得以順利運行。
個案二：劉小姐清還卡數，整合債務後每月供款大減
劉小姐過去因多張信用卡累積了較高利息的債務，每月供款壓力龐大。她透過我們的物業貸款 按揭服務，成功整合了所有卡數。新的物業貸款利息更低，還款期更長，使得她每月的供款額大幅減少，財務狀況獲得顯著改善，生活壓力也隨之減輕。
個案三：龍先生把握投資機會，成功申請$80萬大額貸款
龍先生一直關注股票市場，近期發現了一個潛在的投資機會，需要一筆大額資金。他擁有一項物業，但不想透過傳統按揭流程。我們提供的物業借貸方案正好符合他的需求，他成功申請到80萬港元大額貸款。龍先生善用這筆資金，把握了投資良機，實現了財富增值。
關於物業貸款的常見問題 (FAQ)
我沒有固定入息證明，可以申請物業貸款嗎？
不少業主希望利用物業價值，申請物業借貸應付財務需要，然而擔心欠缺固定入息證明。一般而言，傳統銀行通常對申請人有較嚴格的入息要求。但是，部分專門提供物業貸款服務的財務機構，審批時會更靈活。這些機構會綜合考慮物業估值、業主資產實力及其他還款能力證明，故此即使沒有固定入息證明，仍然有機會成功申請物業貸款。建議先諮詢專業人士或使用物業貸款計算機作初步評估。
聯名物業是否需要所有業主同意才能申請？
聯名物業的貸款申請情況，主要視乎個別物業借貸機構的政策。一些傳統銀行或會要求所有聯名業主一同簽署文件，確保所有權益人均知悉並同意貸款事項。可是，有部分財務機構為方便客戶，提供更靈活的方案，只需其中一位聯名業主同意，即可提交物業貸款申請。這大大簡化了流程，方便聯名業主快速應對資金需求。實際審批時，貸款機構或會考慮其他聯名業主的狀況，因此最終批核結果仍以機構審批為準。
未補地價的居屋或公屋可以申請嗎？
物業借貸的範圍相當廣泛，不僅限於私人樓宇。對於未補地價的居屋或公屋，亦有特定的物業貸款方案可以申請。一般而言，未補地價的居屋或自置公屋（首次購入五年後），某些貸款機構會接受其申請。已補地價的公屋則無此限制。這類物業貸款的審批條件，通常會考慮房屋條例及個別機構的內部指引。如您持有此類物業，我們建議您直接聯絡相關貸款機構查詢詳情，了解物業貸款利息及具體要求。
申請物業貸款會影響我的信貸評級(TU)嗎？
當您申請物業貸款時，貸款機構通常會向信貸資料庫查詢您的信貸評級(TU)報告。這個查詢行為會記錄在您的報告中。如果短時間內有多個查詢記錄，可能會對您的信貸評級產生輕微影響。然而，只要您按時還款，保持良好的還款紀錄，長遠而言，這筆物業貸款將有助於建立或提升您的信貸評級。良好的信貸評級，可以讓您未來申請其他物業貸款 按揭時，獲得更佳的條款。
整個物業貸款申請過程需時多久？
物業借貸的申請時間，從提交申請到成功批核並提取現金，差異可以很大。這主要取決於貸款機構的審批流程、您提交文件的齊備程度，以及您的個人信貸狀況。部分科技領先的貸款機構，會運用人工智能進行智能審批，因此最快十五分鐘即可獲得初步批核結果，現金甚至可以即日到手。傳統上，整個物業貸款申請過程可能需時數天甚至一至兩星期。如果您有急切的資金需要，應選擇提供快速審批服務的機構。
提前還款會影響我的物業貸款利息或有額外收費嗎？
提前償還物業貸款，這對於借款人來說，可以節省部分物業貸款利息支出。然而，部分物業借貸合約中，可能設有提前還款的罰則或手續費。這些費用通常會在貸款協議中清晰列明，俗稱「罰息期」或「提前還款費用」。若您有計劃提前還款，務必在簽署貸款協議前仔細查閱相關條款，了解是否存在這些額外收費。選擇那些承諾「零隱藏收費」的貸款機構，可以避免這類提前還款的潛在成本。