慘被無理追數，面對排山倒海的電話滋擾或不法收數行為，感到徬徨無助？在香港，放債人的營運受嚴格法例規管，您絕非孤立無援。本《終極放債人牌照投訴攻略》旨在為您提供清晰、實用的指南，助您有效應對不當的追債手法。本文將詳細拆解9大關鍵步驟，從如何核實放債人身份、系統化地收集及保存重要證據，到清晰界定您的投訴理據，並引導您了解並利用香港多層次的官方及獨立投訴渠道，最終全面保障您的法律權益，從《放債人條例》中尋求應有的保護。立即掌握正確的投訴策略，為自己討回公道！
投訴前的關鍵準備：如何有效提出放債人牌照投訴？
當您不幸遇到不當的追數行為，或者發現貸款條款有問題，想提出放債人牌照投訴，充分的準備就是成功的第一步。這就像解決問題一樣，事前準備越周全，處理起來就越順利。我們現在就來看看，有哪些重要的步驟需要您提前做好，確保您的投訴有力又有效。
第一步：核實放債人身份與牌照狀況
核實放債人的身份非常重要，這是您提出投訴的基礎。您需要確認對方是否持有有效的放債人牌照，以及其牌照號碼。這是保障自己權益的關鍵一步，也是符合放債人牌照要求的做法。
如何查詢放債人牌照號碼？
您可以輕鬆透過政府的官方網站查詢放債人的牌照號碼。首先，進入公司註冊處的網站，然後找到「放債人牌照註冊紀錄冊」這個選項。您可以在那裡輸入放債人的公司名稱，或者直接瀏覽列表。查詢結果會顯示該公司的放債人牌照號碼，以及牌照的有效期限，同時也會顯示該牌照是否符合放債人牌照條件。這些資訊都是公開的，您可以隨時查閱。
牌照有效性的重要性：為何這是放債人牌照投訴的第一步？
確認牌照的有效性是放債人牌照投訴的首要任務。原因很簡單，只有持有有效牌照的放債人，才受到《放債人條例》的規管。如果對方是無牌經營，那麼您的投訴性質就會從違規行為轉變為刑事罪行，處理途徑也會不同。核實牌照，這一步可以幫助您明確投訴的對象，同時您也可以根據放債人牌照電話找到其聯絡方式。
第二步：整理及保存所有關鍵證據
有效的投訴需要堅實的證據支持。這些證據能夠證明您的主張，並且讓相關部門更容易理解事件的來龍去脈。因此，您應該仔細整理手頭上所有與貸款相關的資料。
文件類證據：貸款協議、還款記錄、銀行月結單
所有書面文件都是有力的證據。這包括您的貸款協議，因為它詳細記錄了貸款的條款、利率、還款安排等。還有您的所有還款記錄，這些證明您履行了還款義務。另外，銀行月結單也是關鍵文件，因為它顯示了資金的流向和交易的細節。請您務必保存這些文件。
通訊類證據：電話錄音、WhatsApp/SMS對話截圖、電郵往來
現代通訊方式也提供了許多證據。如果您有與放債人或收數公司之間的電話錄音，這些可以記錄對方的語氣、承諾或威脅。WhatsApp、SMS對話截圖以及電郵往來也同樣重要，因為這些文字記錄可以清晰呈現雙方的溝通內容。這些數位記錄，有時比口頭承諾更具說服力。
滋擾類證據：拍攝不法追數行為、記錄滋擾時間與方式
若遇到不法或滋擾性的追數行為，收集證據變得更為關鍵。您可以利用手機拍攝不法追數行為的影片或照片，例如對方的車輛、在您家門口張貼的冒犯性字句，或者追數人員的樣貌。同時，請您詳細記錄每一次滋擾發生的時間、地點、方式，以及任何相關細節。這些紀錄可以幫助執法部門進行調查。
第三步：清晰界定你的放債人牌照投訴事項
在整理好所有證據之後，下一步就是清晰地界定您要投訴的事項。這可以讓您的放債人牌照投訴更具針對性，並且更容易被處理。
檢視你的貸款合約是否符合《放債人條例》要求
仔細審閱您的貸款合約。比較合約條款與《放債人條例》的相關規定，以及放債人牌照條件的要求。這包括利率是否超出法定上限、是否有不合理的隱藏費用，或者合約條款是否存在模糊不清的地方。如果合約不符合法律要求，這就是一個非常明確的投訴理由。
常見的有效投訴理由清單（例如：年利率超過48%、濫收費用、誤導性廣告、未經同意使用諮詢人資料等）
有很多常見情況可以作為有效的放債人牌照投訴理由。例如，如果年利率超過了法定的48%上限，這就明顯違法。濫收手續費或其他費用，或者通過誤導性廣告吸引借款人，這些都是不當行為。此外，未經您的同意，對方就使用諮詢人資料進行追數或騷擾，這也是嚴重的違規行為。清楚列出您的具體投訴事項，可以讓相關部門迅速掌握問題的核心。
香港放債人牌照投訴的多層次官方及非官方渠道
若市民不幸遇到不良放債手法，或者對持牌放債人服務有所不滿，便需要知道如何提出放債人牌照投訴。香港設有多種渠道，讓受影響人士獲得協助。這些渠道可以分為不同層次，方便市民由淺入深，尋求適切支援。
層次一：直接向持牌放債人提出內部投訴
處理任何問題，與當事人直接溝通常常是第一步，針對放債人牌照投訴亦是如此。先嘗試與放債人直接溝通，或許可以更快解決問題。
為何應先嘗試內部解決？
直接向持牌放債人提出投訴，可以讓他們知道問題所在。他們有責任按照放債人牌照條件處理客戶投訴。這個方法通常比較快捷，或可以迅速達成共識。這樣做避免了將事件升級至政府部門，節省了各方時間。此外，有些問題只是誤會，經由直接溝訴便可澄清。
主要財務公司查詢及放債人牌照投訴熱線與聯絡方式列表
為方便市民直接聯絡，以下列出幾間主要財務公司的查詢及放債人牌照投訴熱線與放債人牌照號碼。請注意，此為部分參考列表，建議市民前往相關公司官方網站，查閱最新的聯絡資料與放債人牌照要求。
- 邦民日本財務：
- 查詢／投訴熱線：3199 1199
- 放債人牌照號碼：1229/2023
- 亞洲聯合財務：
- 查詢／投訴熱線：2681 8888
- 放債人牌照號碼：0931/2023
- 安信信貸：
- 查詢／投訴熱線：2111 2999
- 放債人牌照號碼：759/2023
- WeLend：
- 查詢／投訴熱線：3590 6396
- 放債人牌照號碼：0958/2023
進行書面投訴的有效範本與注意事項
提出書面投訴可以留下紀錄，日後若需進一步跟進，或可作證據。書面投訴應該包含以下幾項重點：首先，清楚列明投訴人姓名、聯絡方法及貸款相關資料。其次，具體說明投訴事件發生的日期、時間、地點與詳情，包括涉及的金額及具體違規行為，例如是否涉及不符合放債人牌照條件的事項。第三，提供所有相關證明文件影印本，例如貸款協議、還款記錄、對話紀錄或收數滋擾的證據。最後，清楚表達您的訴求，例如要求退還多收的費用、終止不當追收行為等。信件應該語氣客觀，陳述事實，並保留一份副本。
層次二：向政府監管及執法機構提出放債人牌照投訴
若內部投訴未能解決問題，或者情況涉及違法行為，市民便應考慮將放債人牌照投訴升級至政府監管或執法機構。這些機構具有法定權力，可以調查並採取相應行動。
香港警務處：處理涉及刑事成份的投訴
若市民懷疑放債人的行為涉及刑事罪行，例如恐嚇、滋擾、詐騙、高利貸或非法追收債務，便應立即向香港警務處報案。警方會根據《放債人條例》及其他相關法律，對涉嫌犯罪的放債人或收數人員進行調查。警方主要處理涉及違法的行為，或會因此而對放債人提出檢控。市民應該保留所有證據，例如電話錄音、短訊、照片或影片，提供給警方作調查之用。
公司註冊處：監管放債人牌照及合規事宜
公司註冊處負責執行《放債人條例》，並對持牌放債人進行監管。如果市民對持牌放債人的行為有投訴，且認為其可能違反放債人牌照條件或相關法例，便可向公司註冊處的放債人註冊辦事處提出放債人牌照投訴。例如，放債人是否符合放債人牌照要求，是否有濫收費用、誤導性廣告或不當使用諮詢人資料等情況。公司註冊處會對投訴進行審核與調查，或會要求放債人解釋或提交資料。若調查發現放債人違反牌照條件，處方或會採取紀律行動，包括發出警告信、要求糾正違規行為，嚴重者或會向牌照法庭申請撤銷其放債人牌照。
層次三：尋求其他獨立機構的專業協助
除了政府部門，香港還有一些獨立機構，它們可以為市民提供專業的建議或支援，協助處理與放債人有關的糾紛或困難。
消費者委員會的角色與支援
消費者委員會是一個獨立的法定機構，旨在保障消費者權益。若市民與持牌放債人之間出現糾紛，例如因合同條款、服務質量或收費問題而產生爭議，但未涉及刑事成分，或可向消費者委員會求助。消費者委員會或會嘗試介入調解，協助雙方達成和解。他們亦會提供免費的消費權益諮詢服務，指導市民如何處理糾紛，並提供相關資訊。
香港法律援助署：在何種情況下可申請法律援助？
若市民因與放債人之間的糾紛，需要透過法律途徑解決，但同時有經濟困難，或可向香港法律援助署申請法律援助。法律援助署會提供免費或按機制收費的法律服務。申請法律援助通常需要通過兩項測試：第一，經濟能力審查，證明申請人的財務狀況符合援助資格；第二，案情審查，證明案件具備合理的勝訴機會。若市民的個案涉及複雜的法律問題，或需要法庭裁決，例如放債人合約是否有效、或其追收行為是否合法，法律援助署便可以提供支援。
了解你的法律權益：從《放債人條例》看放債人牌照投訴的法律基礎
朋友，若您曾面對不合理追數，或者希望深入了解個人在借貸中的法律保障，我們今天要探討的《放債人條例》會給您清晰答案。了解這些法規，能幫助您在必要時提出有效的放債人牌照投訴，保障自己的權益。放債人牌照條件、放債人牌照電話以及放債人牌照要求，這些都與您的權益息息相關。
《放債人條例》（第163章）核心保障拆解
香港的《放債人條例》（第163章）是一部重要的法律，它設立了嚴格的規範，旨在保護借款人，避免他們受到不公平的借貸條件或行為侵害。這條例是香港放債行業的基石，它清楚說明了放債人應當遵守的標準。
法定利率上限：年息48%的紅線
《放債人條例》對放債人可以收取的利息設定了明確上限。現行規定，任何貸款的實際年利率不可超過48%。這個48%的「紅線」是一個重要的保障，它限制了放債人收取過高利息。若您發現實際年利率超出此限，即表示該貸款可能違反了放債人牌照條件。這時候，您可以考慮提出放債人牌照投訴，尋求法律協助。
敲詐性利率門檻：年息36%的界線與法律後果
在法定利率上限之外，條例還設定了一個「敲詐性利率」門檻，即年息36%。這個門檻比法定上限更低，目的是為了處理一些雖然未達48%，但仍被視為過於苛刻或不公平的借貸情況。若法庭認為某筆貸款的利率或整體條款屬敲詐性質，即使它未超過48%的上限，法庭也有權重新審議貸款協議，並且更改其條款。這樣，法庭可以確保交易公平合理，保障借款人不受剝削。
貸款協議的強制性要求：透明度與書面格式
《放債人條例》對貸款協議的內容與形式有強制性要求。貸款協議必須以書面形式訂立，不可以是口頭協議。協議內容需要完全透明，清楚列明所有條款，例如貸款本金、利率、還款期數、每月還款額及任何相關費用。放債人在訂立協議前，必須向借款人詳細解釋這些條款，並確保借款人完全理解。這樣，借款人可以清楚知道自己的權利和義務，減少日後爭議。
收數手法的規管：哪些追債行為是絕對禁止的？
追討債務是一個敏感的問題，法律對收數手法有嚴格規管，以保護市民不受騷擾或恐嚇。放債人以及受其委託的收數公司，都必須遵守這些規定。
法律如何界定「不合法」或「不當」的收數手法？
香港法律清楚界定「不合法」或「不當」的收數手法。例如，收數公司不可以以恐嚇、騷擾、威脅、暴力等方式追討債務。它們不可以冒充執法人員，也不可以發布虛假或誤導性信息。此外，收數公司不應在深夜或清晨致電債務人，也不應使用粗言穢語或在公眾地方張貼大字報羞辱債務人。這些行為都屬違法，會受到法律制裁。
若家人或朋友因你欠債而受滋擾，如何處理及提出放債人牌照投訴？
若您因為債務問題，導致家人或朋友受到收數公司的滋擾，您需要立即採取行動。首先，您要保存所有證據，例如騷擾訊息截圖、電話錄音、滋擾時間地點記錄。然後，您可以直接向警方報案，因為滋擾行為可能涉及刑事罪行。同時，您亦可以向負責公司註冊的部門提出放債人牌照投訴，說明受滋擾的具體情況及放債人的牌照號碼。您亦可以致電放債人牌照電話查詢投訴程序，這樣可幫助您有效跟進個案。
諮詢人（諮詢人）權益的特別保障
在一些貸款申請中，借款人會提供諮詢人資料。法例對諮詢人的權益有特別保障，避免他們無辜受牽連。
諮詢人同意書的最新規定與核實要求
根據最新的放債人牌照條件，若貸款申請涉及諮詢人，放債人必須先取得諮詢人的書面同意書。這份同意書需要由諮詢人本人簽署，並且確認他們自願接受為該貸款申請擔任諮詢人。此外，部分規定甚至要求放債人在收到同意書後，主動向諮詢人核實同意書的真確性。這樣，可以確保諮詢人的個人資料不會被未經同意而濫用。
若被冒認諮詢人，應如何採取行動及投訴？
若您發現自己被冒認為貸款諮詢人，而您從未同意擔任此角色，您應該立即採取行動。首先，您可以直接聯繫該放債人，說明情況，並且要求他們立即停止使用您的個人資料。若他們不予理會，您可以保存所有相關證據，例如通訊記錄。然後，您可以向警方報案，因為這可能涉及個人資料被盜用及詐騙。您亦可以向公司註冊處提出放債人牌照投訴，詳細說明您被冒認的經過。透過這些行動，您可保障自己的權益，亦有助於監管機構調查不法行為。
放債人牌照投訴常見問題 (FAQ)
提交放債人牌照投訴後，一般處理需時多久？
當您提交放債人牌照投訴後，處理時間可能有所不同。這個時間長短取決於投訴的複雜程度。它也與您提供的證據量有關。簡單的個案通常處理得比較快。複雜的個案，因為需要更多時間調查，所以會慢一些。監管機構需要仔細審視所有資料，才能做出公平的決定。
我的投訴會被如何跟進？有哪些可能的結果？
提交放債人牌照投訴之後，相關監管機構會展開調查。首先，他們可能聯絡您，以獲取更多投訴細節。然後，他們也會與被投訴的持牌放債人聯絡，索取對方的解釋。整個調查過程會仔細核對所有事實與證據。
監管機構可能採取的行動：發出糾正命令、警告信、撤銷牌照或檢控
根據調查結果，監管機構可以對放債人採取不同行動。例如，他們可以向放債人發出糾正命令。這個命令要求放債人改正不當行為。他們也可以發出警告信。警告信用於提醒放債人遵守放債人牌照條件。如果違規情況嚴重，監管機構甚至可以啟動撤銷牌照程序。在涉及刑事罪行時，他們也會將案件轉交執法部門進行檢控。這些行動旨在保障公眾利益。
如果我提出放債人牌照投訴，會否影響我的信貸記錄（TU）？
提出放債人牌照投訴本身，並不會直接影響您的信貸記錄，也就是通常所說的TU。您的信貸記錄主要反映您的還款行為。它也會顯示您的信貸使用情況。投訴是您針對放債人行為提出的一項監管行動。這並非您個人未能履行還款責任。然而，如果投訴涉及您停止還款，並且這筆債務確實合法，那麼停止還款這個行為便會影響您的信貸評分。
親戚朋友之間的私人借貸，是否受《放債人條例》規管及可以投訴？
《放債人條例》主要規管在香港經營放債業務的實體。這包括所有持有放債人牌照的公司。親戚朋友之間的私人借貸，如果沒有涉及「經營放債業務」的意圖，一般不會受這條例規管。私人借貸不屬於商業活動。因此，您不能依據《放債人條例》對親友提出放債人牌照投訴。如果私人借貸出現糾紛，您可以考慮透過民事訴訟途徑解決問題。
除了正式投訴，我還有哪些途徑可以解決債務糾紛？
除了向監管機構正式提出放債人牌照投訴，您還有其他方法解決債務糾紛。您可以嘗試與放債人直接溝通。這包括嘗試重新談判還款方案。您也可以考慮進行債務重組。此外，一些非政府機構提供免費的債務輔導服務。他們可以給予專業建議。您也可以尋求法律意見。律師能夠提供專業指導，並且可以在必要時代表您進行調解。
我在哪裡可以找到相關政府機構的最新聯絡資訊？
您可以到相關政府機構的官方網站，查找最新的聯絡資訊。例如，香港警務處網站提供有關放債人牌照電話及其他聯絡方式。公司註冊處網站也會提供放債人牌照要求等相關資料。這些都是官方且可靠的資訊來源。您也可以撥打政府的一般查詢熱線，尋求協助。