您是否擁有一份珍貴的現契物業，卻苦惱於它只是一筆「死錢」？現契樓，這塊您的重要資產，其實蘊藏著龐大的流動資金潛力。透過「現契套現」，您可以將物業價值轉化為活錢，無論是應急周轉、投資理財，抑或改善生活，都能實現資產的彈性運用。
本文將為您呈獻一份全面的【現契套現天書】，深入淺出地剖析現契物業的定義與套現機制，詳盡解構申請現契重按的四大步驟、評估您的物業可套現的按揭成數，並為您解答關於利率、信貸評級、資金用途等5大關鍵疑問，助您輕鬆釋放資產潛力，將「磚頭」變成隨時可動用的現金。
【互動評估】您的現契物業能套現多少？按揭成數、審批策略與實例全攻略
即時初步評估：我的物業符合現契套現資格嗎？
許多業主持有現契物業，物業按揭貸款已全數清還。您想知道手上的物業是否符合現契套現資格，這樣便可將它轉化為流動資金。判斷資格其實很直接。若您的物業樓契已由銀行交還給您，或者物業目前沒有任何按揭負擔，它就是現契樓。這意味著您擁有物業的完整業權，便能考慮進行現契重按或現契樓按揭，從中套取所需資金。
按揭成數上限詳解：不同情況下的最高貸款額
了解現契套現的按揭成數，這對您十分重要。雖然物業估值是基礎，但是實際可套現的金額，也要視乎您的個人情況。銀行會評估物業價值，同時審核申請人的財務狀況。我們將詳細解釋不同情況下的按揭成數上限，希望幫助您清楚計算可借金額。
有固定收入人士的按揭成數計算
如果您有固定收入，例如受薪僱員或有穩定收入的自僱者，銀行會主要參考您的入息證明。一般而言，只要您的供款與入息比率符合規定，您透過現契樓按揭，最高可以獲批物業估值的七成貸款。這表示您的物業價值越高，可套現的金額也越多。同時，按揭利率通常與一般新造按揭相同，不會因為現契套現而有較高息率。
退休或無固定收入人士的資產水平審批
對於已退休或沒有固定月薪的業主，銀行審批現契套現時，會將焦點放在您的資產水平。銀行會審核您的存款、其他投資或物業，以此評估您的還款能力。有些銀行在此情況下，通常可以批出最高五成按揭成數。所以，即使沒有穩定收入，只要您擁有足夠資產，仍然有機會將現契物業套現。
退休或無固定收入人士的資產增值方案
除了純粹以資產水平審批，沒有固定收入的人士還有辦法提高現契重按的按揭成數。部分銀行設有「資產增值方案」。這表示銀行批出基本按揭成數（例如五成）之後，若您能夠證明擁有額外的流動資產，例如大量現金存款，銀行可以額外批出資金。舉例來說，若您的現契樓估值一千萬港元，同時您有二百萬港元現金，銀行便能在基本五百萬港元按揭之外，多批二百萬港元，總計最高可借七百萬港元，達到七成按揭成數。另外，若您能提供過去十二至二十四個月的還款證明，部分銀行也會考慮批出較高的按揭成數。
【關鍵限制】現契樓按揭保險的黃金法則
當您考慮為現契樓申請按揭保險以提高按揭成數時，有一個關鍵的「黃金法則」您必須了解。現行按揭保險政策規定，只有物業估值在六百萬港元或以下的現契樓，才能申請按揭保險進行套現。即使符合這個條件，最高按揭成數上限也只有八成。若您的物業價值超過六百萬港元，您就不能透過按揭保險增加套現的貸款額。這一點對於計劃現契套現的業主來說非常重要，因為這直接影響您最終可以借到的金額。