置業是不少港人的夢想，而居屋作為上車階梯，更是廣受歡迎。然而，成功抽中居屋後，卻赫然發現「居屋按揭唔批」，導致置業美夢功虧一簣，這無疑令人沮喪。究竟是哪些隱藏陷阱或致命傷，讓您的居屋按揭屢次碰壁？
本文將為您全面揭示導致居屋按揭被拒的9大致命原因，從個人信貸問題、物業固有缺陷，到申請資格限制，層層深入分析。更獨家呈獻「終極自救攻略」，深入剖析獨門「金融脫殼」大法，助您化解按揭困局，扭轉乾坤，最終成功取得按揭，踏上置業之路。
居屋按揭唔批？拆解兩大核心「致命傷」與應對策略
居屋按揭唔批，可能令不少準業主感到困惑。有時大家以為只要成功抽中居屋，便能順利借到按揭，事實並非如此。銀行審批居屋按揭，除了看申請人背景，亦會詳細審視其他條件。今次，我們便會拆解導致居屋按揭申請被拒的兩大核心「致命傷」，並提供實用應對策略，助大家避開陷阱。
居屋按揭批核受阻：過往銀行壞賬或不良信貸紀錄
居屋按揭批核受阻，其中一個常見原因是申請人過往有銀行壞賬或不良信貸紀錄。所謂壞賬紀錄，是指您曾經逾期償還銀行貸款、信用卡欠款，甚至被銀行「撇賬」。有時，因投資活動，例如虛擬貨幣投資，銀行可能會基於風險管理而關閉您的戶口。這些情況都會被視為不良信貸紀錄，嚴重影響居屋按揭批核。
大型銀行之間通常會共享客戶的不良信貸資訊。因此，若您曾在一間大型銀行有壞賬紀錄，您向其他大型銀行申請居屋按揭，很大機會都會遇到居屋按揭唔批的情況。即使政府提供擔保，銀行仍會重視申請人的信貸紀錄，因為這關係到銀行的風險評估。
應對居屋按揭批核受阻的策略是，嘗試向沒有您相關不良紀錄的中小型銀行申請。不過，您需要有心理準備，這些銀行的審批條件可能不如大型銀行理想，例如按揭成數或還款年期或會較為保守。
居屋按揭批核受阻：環聯(TransUnion, TU)信貸評級過低
環聯 (TransUnion, TU) 信貸評級在居屋按揭審批中扮演關鍵角色。銀行會透過查閱您的TU報告，了解您的個人信貸健康狀況。這是銀行評估您還款能力及信譽的重要依據。
若您的TU評級屬於較差的類別，例如 I 級、ii 級，甚至顯示為「unknown」，便很可能導致居屋按揭唔批。這些評級反映了嚴重的信貸問題。
特別是「unknown」評級，通常代表您的信貸紀錄出現了嚴重空白。這可能是因為您的破產令尚未解除。又或者，即使破產令已解除，您在解除後卻沒有重新啟動任何信貸紀錄，例如沒有使用信用卡，沒有申請私人貸款。這種「空白」令銀行無法評估您的信貸風險，結果便是居屋按揭申請被拒。
為確保居屋按揭申請順利，您應在申請按揭前，先查閱自己的個人TU評級。若發現評級不理想，便要積極改善，例如準時還款，避免逾期繳費，慢慢重建良好的信貸紀錄。
您的個人化「信貸風險預警器」：居屋按揭申請前自我診斷
朋友們，在提交居屋按揭申請前，您可以為自己進行一個個人化「信貸風險預警器」的自我診斷。這個簡單的步驟可以幫助您預判居屋按揭唔批的風險。
方法很簡單。您可以先回憶自己過往是否有任何未清還的銀行債務、逾期繳費紀錄。同時，您可以回憶自己曾否因銀行風險管理而被關閉戶口。此外，建議您主動查閱自己的環聯 (TransUnion, TU) 信貸報告。透過這些自查，您便能初步了解自己的信貸狀況，並判斷是否存在可能導致居屋按揭唔批的問題。
以下是一份簡易清單，您可以根據它來檢查自己是否存在可能導致居屋按揭唔批的信貸問題。這份清單旨在幫助您在申請前及早發現並解決潛在問題，增加成功批核的機會。