急需資金周轉，想透過物業二按（又稱二線按揭）套現？面對市面上林林總總的二按產品，如何比較利息、選擇合適的財務公司，並避開潛在陷阱，是申請前必須深思熟慮的課題。本文將為您深入剖析申請物業二按的5大關鍵重點，從定義、流程、利息比較、財務公司選擇到隱藏收費，提供全面指南，助您輕鬆套現，並作出最明智、最安全的財務決策。
【我們的獨家優勢】為何選擇我們的二按方案？極速、靈活、真正零隱藏費用
想為您的物業進行二按套現嗎？在市場上眾多選擇之中，我們的二按方案是您的理想選擇。我們深知物業是寶貴資產，亦了解您對資金周轉的急切需求。因此，我們用心設計出一系列貼心、高效的二按方案，旨在為您帶來極速的批核體驗、靈活的貸款條款，以及真正零隱藏費用的承諾。這些優勢讓我們的二按財務服務脫穎而出，成為您財務規劃的強大後盾。
1: 15分鐘極速批核，24小時現金到手，解決燃眉之急
當急需資金周轉時，時間便是關鍵。我們明白這一點，所以將審批流程盡力簡化，目標是讓您在最短時間內獲得所需資金。我們承諾，從您提交申請到現金到手，整個過程迅速流暢。
全線上申請流程，1分鐘填寫基本資料
我們採用全線上申請流程，大大提升了便捷度。您只需透過我們的平台，花費約一分鐘時間填寫基本資料，即可完成初步申請。這樣快速便捷的步驟，為您節省大量寶貴時間。
簡化審批，專人跟進，承諾最快即日過數
申請提交後，我們會有專人即時跟進您的個案，提供一對一的專業支援。審批過程亦極為簡化，擺脫傳統繁瑣程序。我們承諾，最快可以即日將款項過數至您的指定戶口，助您即時解決資金燃眉之急。
2: 無需入息證明與壓力測試，打破傳統銀行門檻
許多業主在面對傳統銀行時，常會因為嚴格的入息證明要求與壓力測試而卻步。我們的二按方案，特別為這些情況而設，打破了這些傳統門檻，讓您更輕鬆地申請貸款。
接受任何信貸評級（TU）的申請人
我們深信，每位業主都應有機會善用自己的物業價值。因此，我們接受任何信貸評級（TU）的申請人，並不會單純因為您的信貸記錄而拒絕您的二按申請。這讓過往信貸評級不佳的業主也能找到出路。
專為不符合銀行嚴格審批要求的業主而設的靈活二按
我們的彈性二按，專門迎合無法符合銀行嚴苛審批條件的業主。即使您是自僱人士、自由工作者，或是因其他原因難以提供穩定入息證明的專業人士，我們的二按物業貸款方案都能為您提供靈活而實際的財務支援。
3: 「零手續費、零律師費、零估價費」承諾，貸款額100%全數到手
我們深明客戶對透明費用的重視。因此，我們堅定承諾，我們的二按方案絕無任何隱藏收費，確保您所申請的貸款額能百分之百全數到手，真正實現零負擔。
清晰說明我們的服務絕無任何隱藏收費
從申請至批核，再到過數，整個流程中，您不需要支付任何手續費、律師費或估價費。我們確保所有費用結構清晰透明，讓您對每一筆開支都心中有數，免除任何疑慮。
與一般銀行或財務機構的收費結構比較
相較於一般銀行或部分財務機構，我們的收費模式更為直接。部分機構或會收取各種手續費、行政費或法律費用，這些都會蠶食您的實際貸款金額。我們的「零費用」承諾，則讓您可獲取全數貸款，資金運用更具效益。
更高貸款額與成數：最高$1,000萬，物業價值高達8成
我們的二按方案，不僅審批寬鬆，更提供市場上具競爭力的貸款額與按揭成數，助您充分釋放物業的潛在價值。
遠超銀行普遍5成按揭成數的限制
傳統銀行的一按，通常受到金管局的按揭成數指引限制，普遍最高只能批出物業價值約五成。我們的二按服務則不然，我們能為您的物業提供高達八成的按揭成數。這意味著您可從物業中套取更多資金，滿足大額資金需求。
讓您的物業發揮最大潛在價值
透過我們的方案，您的物業不再只是居住空間，更是具價值的資產。高成數的貸款額，最高可達港幣$1,000萬，助您將物業的潛在價值最大化，無論是投資、生意周轉或子女教育，都能有充足的資金支援。
靈活還款與再借機制，財務規劃更自主
我們相信，良好的財務規劃需要靈活性。因此，我們的二按方案不僅提供具競爭力的貸款條件，更著重於為您提供自主的還款選擇與便利的再借機制。
長達120個月（10年）還款期選擇
我們提供長達120個月，即十年期的還款期選擇。這讓您可以根據自身財務狀況，選擇最合適的還款年期。較長的還款期，通常能有效降低每月供款壓力，讓您的資金運用更為寬鬆。
允許提早還款且免罰息，增加資金運用彈性
若您的財務狀況改善，希望提早清還貸款，我們也完全支持。我們的二按方案允許您提早還款，而且無需支付任何罰息。這為您提供了極大的資金運用彈性，當手頭充裕時，便可隨時減輕債務負擔。
設立備用信貸額，方便日後循環再借，無需重新申請
為了方便您的長期財務管理，我們更會為合資格的客戶設立備用信貸額。這項服務能讓您在日後有資金需求時，無需重新提交繁瑣的申請文件與進行重複審批。資金隨時可循環再借，極大提升了二按財務的便捷性與效率，特別是對於考慮二按轉按的客戶，這是一個理想的選擇。
【真正透明】揭開二按市場潛在陷阱，教您如何精明比較及選擇
我們主動揭示，助您避開不良二按中介的陷阱
我們理解您尋求物業二按，期望解決資金周轉問題，或希望把握投資機遇。但是，這個市場存在一些潛在陷阱，需要大家小心。我們希望像朋友一樣，告訴您如何保護自己，避免跌入不良二按中介的陷阱。只要您細心了解這些資訊，就可以更精明地選擇合適的二按財務方案。
注意事項一：警惕實際年利率 (APR) 與月平息數字遊戲
當您比較二按利息時，請務必看清楚「實際年利率 (APR)」，而不是單看「月平息」。有些財務公司可能只強調月平息，因為月平息數字看起來很低。例如，月平息百分之零點五，每年好像只有百分之六的利息，感覺很划算。但是，實際年利率計算方法不同，它會把所有前期費用、手續費等加進去，反映貸款的真實成本。實際年利率才是衡量二按貸款總成本的標準。所以，您必須要求財務公司提供實際年利率，然後用這個數字作比較。
注意事項二：細閱合約，留意隱藏的附加費用與不公平條款
申請二按財務，簽署合約前，每一項條款都要看仔細。有些不良中介或財務公司會在合約中隱藏各種附加費用，例如：手續費、律師費、估價費。這些費用可能會大大增加您的總成本。有些合約甚至會有不公平條款，例如：提早還款需要支付高額罰息，或者在某些情況下可以隨意調整利息。您應該要求對方清晰列明所有費用，而且必須確認合約內容完全符合您之前的理解和協議。如果合約有任何不清楚的地方，請不要簽署。
注意事項三：了解債權的優先次序，清楚「二按」在物業變賣時的法律地位
當您申請二按物業貸款時，您必須了解「二按」的債權優先次序，這是一項重要的法律概念。如果借款人無法償還貸款，物業需要變賣，那麼資金分配會有先後順序。第一順位債權人（通常是銀行，提供一按）會優先獲得還款。只有在第一順位債權人獲得全數還款後，剩下的資金才會分配給第二順位債權人（提供二按的財務公司）。因此，二按債權人承擔的風險相對較高。您應該充分理解這層關係，因為它會影響您二按物業的權益和風險。
注意事項四：如何透過放債人牌照號碼，驗證財務公司的合法性與規模
選擇二按財務公司時，您必須確認其合法性。在香港，所有提供貸款服務的財務公司都必須持有由公司註冊處發出的「放債人牌照」。您可以在公司註冊處的網站上，輸入財務公司的名稱或放債人牌照號碼，查核這間公司的登記資料。這可以幫助您確認這間公司的合法地位。同時，您可以從網站或業界資訊了解這間財務公司的規模和信譽。選擇有良好記錄和透明度的財務公司，才能保障您的利益。
關於物業「二按」的常見問題 (FAQ)
許多物業持有人在考慮財務周轉時，會接觸到「二按」這個概念。了解「二按」相關問題，可以幫助您更清晰地評估這種貸款方式。這裡整理了一些常見疑問，希望能幫助您掌握關鍵資訊。
Q1: 申請二按後，我的物業還可以自由買賣嗎？
是的，物業在申請「二按」之後，仍然可以自由買賣。物業買賣過程並無限制。不過，您出售物業時，必須向所有按揭貸款機構清還所有欠款。這包括第一按揭銀行，也包括承造「二按」的財務公司。一般而言，您需要通知二按財務公司您的出售意向。然後，在交易完成時，律師會安排從售樓所得款項中，優先償還第一按揭貸款，接著償還第二按揭貸款。其後，您才會收到餘下的款項。
Q2: 二按利息會比一按高很多嗎？為什麼？
通常而言，「二按利息」確實會比第一按揭為高。這是因為承造「二按」的財務機構，所承受的風險比較高。若物業不幸需要拍賣，第一按揭的貸款機構擁有優先受償權。只有在清還第一按揭後，剩餘的資金才會用於償還「二按」貸款。這種次級債權的性質，使「二按財務」公司面臨更高的潛在損失，所以它們會收取較高的「二按利息」來彌補風險。
Q3: 我的信貸評級(TU)不佳，真的可以申請二按嗎？
即使您的信貸評級（TU）不甚理想，您依然有機會申請「二按」。銀行審批按揭，對信貸評級有嚴格要求。然而，許多專業的「二按財務」公司，評估貸款申請時，會更著重於物業本身的價值。物業本身的價值與按揭成數，會是他們主要的考量因素。換言之，只要您的「二按物業」有足夠的價值，而且您有清晰的還款計劃，即使信貸紀錄有瑕疵，仍有機會獲批貸款。
Q4: 申請二按需要提供樓契正本嗎？樓契在一按銀行如何處理？
申請「二按」時，您不需要提供樓契正本。樓契正本通常由承造第一按揭的銀行保管。當您申請「二按」成功，承造二按的財務公司會在土地註冊處，為這筆第二按揭貸款進行註冊。這樣，他們便可在物業業權上，合法地登記為第二債權人。因此，樓契正本依然安全存放在第一按揭銀行，這不會影響您申請「二按」。
Q5: 什麼是循環再借的備用信貸額？對我有什麼好處？
循環再借的備用信貸額，是一種極具彈性的「二按」貸款方式。您獲批一個貸款上限，可在這個上限內隨時提取資金使用。當您償還了部分貸款後，該筆已還款的金額會自動恢復為可供提取的備用信貸額，無需重新申請。這種模式的好處顯而易見。它為您提供了財務上的極大靈活性。您可以隨時應對突發的資金需求，或者把握新的投資機會。這讓您的「二按」物業成為一個活的資金池。日後考慮「二按轉按」時，這個備用額度可能也是一個重要考量因素。