物業，是不少香港人的最大資產。當您面對財務挑戰，例如希望減輕供款壓力、整合債務，抑或想把握投資機遇，將「磚頭」轉化為可靈活調動的資金，物業融資無疑是一個強大後盾。
然而，市場上的物業融資選項林林總總，包括常見的轉按、加按、二按，以至新興的海外物業融資，其定義、申請條件及潛在效益可能令您感到無從入手。
《【2025物業融資天書】》正是為您而設。本文將助您全面理解各種物業抵押貸款方案，並獨家拆解「4步申請流程」，從初步評估到資金成功到賬，讓您清晰掌握每一個關鍵步驟。無論您是急需資金周轉、想降低利息負擔，抑或計劃運用物業升值部分套現，這本天書都將是您在2025年實現財務目標、靈活運用物業資產的終極指南。
了解您的迫切需求：為何考慮申請物業融資？
物業除了是安居樂業的所在，它更是您手上一個極具潛力的財務工具。透過物業融資，以及利用物業抵押貸款，您可以將固定資產轉化為流動資金，應對各種財務需要。我們香港的業主朋友，不少人都會遇到不同的資金運用情況。
您是否正面對以下財務挑戰？
每個人的人生階段都不同，財務需求也會隨之變化。當您擁有物業時，您會思考如何最大化其價值。您是否正遇到以下某些財務狀況？
希望降低現有物業抵押貸款利息，每月供款更輕鬆
很多朋友現時可能正背負著物業抵押貸款。如果您現有的物業抵押貸款利息較高，想減輕每月供款負擔，甚至騰出更多資金作其他用途，您可以考慮調整貸款方案。透過物業融資的機會，您或可獲得更優惠的利率，這樣可以讓每月供款更加輕鬆。
需要一筆現金週轉，應對生意或個人突發需要
生意營運需要靈活的現金流，個人生活亦可能面對突如其來的開支。例如子女升學、裝修家居，或者突然要應付醫療費用等。如果您急需一筆現金週轉，但又不想動用其他儲蓄，或者擔心影響現有資產配置，物業融資可以提供一個快速且直接的途徑。它能即時為您提供所需資金。
計劃將物業升值部分套現，把握股票、基金或其他投資良機
香港樓市多年來穩健增長，您的物業價值可能已大幅提升。這部分的升值潛力，其實可以活化為實際資金。如果您正觀察到股票、基金或其他投資市場有良好機會，希望把握時機進行投資，物業融資是將物業升值部分套現的好方法。您可以將閒置於「磚頭」的財富，投入到更多元化的資產配置中。
整合多項債務，以更低利率集中處理
您手上可能有數筆不同利率的貸款，例如信用卡債務、私人貸款等，每月還款日不同，利息亦較高。管理多筆債務既費時又費力，而且高利息開支亦會造成沉重負擔。物業融資可以幫助您整合這些債務。您可以將所有貸款歸併成一筆，這樣可用更低的物業抵押貸款利率集中處理，從而降低整體利息支出，並簡化還款流程。
物業融資如何成為您的最強財務後盾
物業融資不只解決短期資金問題，更可作為您長期的財務策略。它能助您更好地管理資產，並實現財富增長。
將不動產（磚頭）轉化為高流動性資金
您的物業，也就是俗稱的「磚頭」，是一項非常珍貴的資產。但它的價值通常被固定在實體上，難以隨時取用。物業融資可以解鎖這份價值。它讓您將不動產轉換成高流動性的現金，這樣您便可以靈活運用資金，應對任何突發情況或把握投資機會。您的資產不會再「睡著」，可以為您帶來實質效益。
財富增值，而不僅僅是債務管理工具
傳統上，很多人視物業抵押貸款為一種借貸或債務重組工具。但是，物業融資其實有更深層的意義。您可以將其視為一種積極的財富增值策略。通過聰明地利用物業的潛在價值，您可以釋放資金去進行其他投資，例如開拓生意、投資高潛力項目，甚至用於再教育，提升個人價值。物業融資能幫助您的財富滾動起來，達到更大的增長。
什麼是物業融資？全面剖析不同物業抵押貸款方案
各位朋友，物業融資是將不動產轉化為流動資金的重要方法。它主要透過物業抵押貸款進行，為業主提供靈活的財務選項，幫助大家應對不同的資金需求，以及把握各種投資機會。我們將深入探討幾種常見的物業抵押貸款方案，讓您對這方面有更全面的了解。
按揭再融資（轉按）：提升您的物業抵押貸款效益
按揭再融資，通常稱為轉按，是將您現有的物業抵押貸款從一家財務機構轉移至另一家機構的過程。目的通常是為了獲取更佳的貸款條款，例如更低的利率、更長的還款期，或者更多的現金回贈。這是一種策略性的物業抵押貸款操作，能夠有效提升您的財務效益。
定義：將現有物業抵押貸款轉至新的財務機構，以獲取更佳條款
轉按的定義很簡單，就是把目前承造的物業抵押貸款，轉移到另一間銀行或者財務公司。這樣做，您可以重新審視市場上的貸款產品，從而取得比現有貸款更為優惠的利率，減少每月供款，或者獲得其他更好的條件。
適用情況：罰息期已過、物業大幅升值、市場利率下調時
轉按最適合在原有貸款的罰息期結束後進行，因為這樣可以避免支付提前還款的罰款。此外，如果您的物業在這些年間大幅升值，或者市場利率普遍下調，轉按也能讓您重新評估貸款額度，並且鎖定更低的利率，有效降低借貸成本。
物業加按：靈活提取物業升值現金
物業加按是另一種善用物業價值的物業融資方式。它讓業主可以將物業升值的部分套現，將「死錢」變成「活錢」，用於個人消費、應急資金，或者其他投資用途。
定義：透過物業加按申請，提取物業已升值的貸款額
物業加按的定義，是在您現有的物業抵押貸款基礎上，再次申請貸款，提取物業已升值的部分所對應的現金。這意味著您不需要完全清還現有按揭，就可以額外借取資金。
優點：手續相對簡單，但未必能獲得市場上最優惠的利率
物業加按的優點是手續通常相對簡單，因為您是向原有的貸款機構申請。但是，需要留意的是，由於這是在原有貸款基礎上進行，加按所能獲得的利率或者條款，可能不比市場上新做的物業抵押貸款那麼優惠。
業主貸款（二按）：您的第二份物業抵押貸款選擇
當物業加按無法滿足您的資金需求，或者原有銀行不批准加按時，業主貸款，也就是俗稱的二按，便成為您的另一選擇。這是在保留第一按揭的情況下，再申請的第二份物業抵押貸款。
定義：在保留原有銀行一按的情況下，向財務公司申請第二份物業抵押貸款
二按的定義是，在您的物業已經有銀行第一按揭的情況下，您再向另一間財務公司申請第二份以物業作為抵押的貸款。這份貸款的優先受償權次於第一按揭。
適用情況：急需資金、一按機構不批准加按，或需要更高貸款額
二按特別適用於那些急需大筆資金的業主，同時第一按揭的銀行不願意提供加按，或者提供的加按額度無法滿足其需求。透過二按，業主有機會獲得更高的貸款額度。
海外物業融資：拓展您的投資版圖
對於有志於拓展海外投資的香港居民而言，海外物業融資提供了便捷的渠道。這項服務讓您可以在香港處理海外物業的抵押貸款申請，簡化了跨境投資的流程。
服務對象：計劃在英國、澳洲等熱門國家作物業投資的香港居民
海外物業融資服務主要針對計劃在英國、澳洲這些香港居民熱門的海外置業國家，購入物業進行投資的香港居民。這能幫助他們更順暢地實現在海外的物業投資計劃。
特點：部分可在香港本地處理申請及審批，簡化流程
海外物業融資最大的特點是，部分的申請及審批程序可以在香港本地完成。這樣就大大簡化了海外物業抵押貸款的流程，讓投資者不需要親自前往當地，也能輕鬆管理其海外物業投資的融資需求。
我們的物業融資方案：全面、靈活、快速實現您的財務目標
進行物業融資，是不少業主實現財務目標的關鍵一步。我們的專業團隊明白您對資金的需求，因此特意打造一系列全面、靈活且高效的物業融資方案，旨在助您善用物業價值，從而達到各種財務規劃。無論您是需要應急資金、拓展投資，還是優化現有物業抵押貸款，我們都能提供適切的支援。
覆蓋各類物業抵押貸款狀況
我們提供的物業抵押貸款服務廣泛，可以滿足不同業主的特定需求。因為我們了解每位客戶的物業狀況與財務背景都不同，所以我們的方案具有高度彈性。
現契物業（已供完）套現
若您的物業已經完全供滿，現契物業能夠成為您手中一筆珍貴的流動資產。透過我們的物業融資服務，您可以將這份寶貴的資產價值轉化為現金，並且可以用於個人周轉、投資拓展或其他方面的所需。這種做法能有效活化您的不動產，讓資金重新流動起來。
已有按揭物業的轉按或二按
對於已有銀行按揭的物業，我們同樣能提供完善的物業融資解決方案。您可以選擇轉按，藉此獲得更優惠的利率條款，同時減輕每月供款負擔。另外，若您需要更大筆的資金，我們亦能協助您申請物業二按，在不影響原有按揭的情況下，額外提取物業的升值部分。
各類型住宅物業，包括私人屋苑、單幢樓以及村屋
我們的物業抵押貸款服務範圍廣泛，涵蓋香港各類型的住宅物業。無論您的物業屬於大型私人屋苑單位、獨立發展的單幢樓宇，或是位於郊區的村屋，我們都會詳細評估您的物業狀況，並根據其價值提供合適的物業融資方案。
主打效率與便捷：您的時間最為寶貴的物業融資體驗
我們深知客戶時間的寶貴，所以致力於提供快捷且流暢的物業融資體驗。從您提交申請到資金到手，我們都力求簡化流程，並且提升效率。
極速批核承諾：網上提交初步資料，最快1分鐘獲知預批結果
為節省您的寶貴時間，我們特別引入智能化的預批系統。您只需透過我們的網上平台提交初步資料，最快可以在1分鐘內得知預批結果。這個極速批核承諾，讓您可以快速掌握申請成功的機會，以及做好下一步的財務規劃。
資金迅速到手：文件齊備後，資金最快可於一星期內備妥
一旦您的物業融資申請獲得正式批核，並且所有必要文件已經齊備，我們會立即處理資金安排。通常情況下，資金最快可在一個星期內備妥，並且轉入您指定的戶口。這樣能確保您急需的資金可以及時到位，並且不會延誤您的計劃。
靈活供款的物業融資體驗
我們的物業融資方案，除了速度和便捷，還注重供款方式的彈性，可以配合客戶的長遠財務需要。
提供彈性選項，容許客戶日後按需要申請更改供款計劃
我們明白客戶的財務狀況會隨著時間變化，所以特別提供彈性的供款選項。日後，若您的個人或生意狀況有所改變，您可以隨時聯絡我們的專業團隊，並且根據您的實際需要申請更改供款計劃，以便減輕壓力，同時確保您能夠輕鬆還款。
為何選擇我們的物業融資服務？您的信心之選
我們深明物業融資是人生中的重要財務決定。當您面對複雜的物業抵押貸款市場時，我們明白您需要的不只是一個方案，更是一個值得信賴的夥伴。因此，我們致力提供專業、個人化且透明的物業融資服務，助您穩步邁向財務目標。以下將詳細闡述我們如何成為您的信心之選。
您的專屬物業財務導師：智能物業融資規劃
提供跨物業週期的全方位財務佈局
每位業主的財務需求皆不同，且會隨著物業週期的演變而改變。無論您是首次置業人士，還是經驗豐富的物業投資者，我們都能為您提供全面的物業融資策略。從購入物業那一刻起，直至您考慮轉按、加按，甚至利用物業價值進行其他投資，我們的專業團隊會陪伴您，提供量身訂做的財務建議，確保您的物業能成為真正的財富增長工具。
引入數據驅動的個人化物業抵押貸款分析
在這個資訊爆炸的年代，我們深信數據是決策的基石。我們的物業抵押貸款分析結合了最新的市場數據、宏觀經濟指標，以及您獨特的財務狀況。透過精準的數據模型，我們能夠預測潛在風險，同時發掘最佳的物業融資機會。這種數據驅動的個人化分析，確保您獲得的每一個建議都是基於實證，切合實際，助您做出明智的物業抵押貸款選擇。
化繁為簡：法律關鍵清晰解讀
深入淺出解釋「一切款項」按揭 (All Monies Mortgage) 對您的影響
物業交易牽涉不少法律細節，當中最常見的便是「一切款項」按揭。這種按揭形式意味著您的物業不僅抵押了當前的貸款，還可能包含了您對貸款方所有尚未償還的債項。我們專業團隊會用簡單易懂的語言，清楚解釋這種按揭對您的業權、未來物業處置及財務責任可能帶來的影響，確保您在簽署任何物業抵押貸款文件前，充分了解其中條款。
清晰辨別法定押記與衡平法按揭（樓花物業抵押貸款）
在物業融資領域，法定押記與衡平法按揭是兩個截然不同的概念。法定押記是經土地註冊處註冊的正式抵押，具備明確的法律效力。衡平法按揭，特別是樓花物業抵押貸款，則可能涉及較為複雜的法律權益。我們會詳盡地解釋兩者的區別、各自的法律地位以及對您物業權益的影響，尤其在購買樓花物業時，讓您能清晰掌握其中的利弊。
保障您的交易安全：查證業權文件的重要性
物業交易的安全性是我們最重視的一環。查證業權文件是保障您物業交易安全的關鍵步驟。我們不僅協助您了解這些文件的內容，還會強調查核業權正本的重要性。例如，若賣方無法提供業權正本，可能涉及一些潛在的衡平法按揭或其他不明確的債務關係。我們會教導您如何識別這些風險，避免日後因業權問題而引致不必要的紛爭，確保您的物業融資過程順利安全。
專業、透明、守規的服務承諾
持牌經營與嚴格合規
作為一家負責任的物業融資服務提供商，我們堅持持牌經營，並嚴格遵守香港所有相關的法律法規。這不單是我們的責任，亦是對您的承諾。我們的營運模式、內部流程以及客戶資料處理，均符合最高標準的合規要求，確保您的權益時刻得到保障，為您提供安心的物業抵押貸款服務。
增加公眾透明度與客戶資金保障
透明度是我們建立信任的基石。我們致力於提高服務的公眾透明度，讓所有條款、費用及流程一目了然。同時，我們非常重視客戶資金的保障。從貸款的批核、資金的撥付，到還款的安排，每一步都清晰可查，並設有嚴謹的內部監管機制，確保您的每一分錢都得到妥善處理，讓您對物業融資過程充滿信心。
行業認可與良好信譽
多年來，我們的專業服務和以客為本的理念，在業界贏得了廣泛認可，也建立了良好的信譽。這份認可不僅來自同業的肯定，更重要的是來自廣大客戶的信任與支持。我們深知，只有持續提供卓越的物業融資服務，才能不負眾望，繼續成為您值得信賴的財務夥伴。
我們的物業融資申請流程：四步輕鬆實現財務目標
「物業融資」看似複雜，其實我們已將整個申請過程簡化，方便大家輕鬆達成財務目標。我們的「物業融資」服務，正是為您提供一個簡單直接的途徑，讓您善用物業價值。