想利用物業資金，卻對套現或轉按的複雜程序感到困惑？從計算可套現額、預估每月供款，到評估潛在風險與回報，每一步都至關重要。隆重推出全港首創AI物業套現/轉按計算機，它不僅精準助您計盡7大關鍵要素，包括適用方法、利息成本、現金回贈等，更結合智能風險評估與回報策略建議，為您提供一份全面詳盡的財務規劃全攻略，助您輕鬆作出明智決策。
全港首創AI智能物業套現/轉按計算機：不只計算，更為您評估風險與回報
想了解物業套現的潛力，或者考慮轉按，我們的AI智能物業套現/轉按計算機將會是您的得力助手。這款全港首創的物業套現計算機，不僅能為您提供精準的數值，同時為您深入評估潛在的風險與回報，助您輕鬆掌握物業套現方法，作出明智決定。
只需5個簡單步驟，輸入基本資料
獲取個人化的物業套現分析報告，過程十分簡單。您只需提供幾項基本資訊，便可輕鬆啟動計算過程，立即探索您的物業價值。
步驟一：選擇物業現況 (按揭於本行/他行/無按揭)
首先，請您選擇物業目前的按揭狀況。這包括按揭是否於本行持有、於其他金融機構持有，或是物業目前沒有任何按揭貸款。這個選擇會直接影響系統為您推薦的物業套現或轉按方案，例如加按、轉按或重按等不同物業套現方法。
步驟二：輸入物業市值 (可連結至即時網上估價)
然後，請您輸入物業的最新市值。物業市值是評估最高可套現金額的重要基礎。我們同時設有連結，方便您即時獲取物業的網上估價，確保輸入數據準確可靠。
步驟三：選擇物業用途 (自住/出租/商用)
接著，請您選擇物業的實際用途。物業是用作自住、出租，抑或屬於商用物業。不同的物業用途會影響銀行批核的按揭成數，以及相關的壓力測試要求，因此這項資訊十分重要。
步驟四：輸入剩餘按揭貸款額 (如適用)
假如您的物業目前仍有按揭貸款，請您輸入剩餘的貸款金額。此數據有助於計算在扣除現有債務後，您實際可從物業中套取多少淨現金，讓您更清晰地了解可套現的空間。
步驟五：選擇預計還款期及按揭年利率
最後，請您選擇預計的還款年期，以及您希望計算的按揭年利率。這些參數會直接影響每月的供款金額，以及您未來需支付的總物業套現利息。您可以嘗試不同的組合，找出最適合您的還款方案。
即時獲取您的個人化物業套現分析報告
完成以上五個簡單步驟後，您便會即時獲得一份詳細且個人化的物業套現分析報告。這份報告涵蓋多項關鍵數據，讓您全面掌握物業套現的財務影響。
最高可套現金額
報告會明確顯示在您的情況下，物業最高可以套取多少金額。這是您在進行物業套現或轉按後，能夠額外獲得的現金總額。
全新總貸款金額
系統將會為您計算完成物業套現或轉按後，您的全新總貸款金額。這個數字包含清償原有貸款以及新增的套現部分，讓您對整體負債狀況一目瞭然。
每月供款估算
您將會看到每月的供款估算金額。這個數字有助於您評估新的按揭方案會如何影響您的每月現金流，幫助您更好地規劃日常開支。
每兩星期供款估算 (及可節省總利息比較)
此外，報告也會提供每兩星期的供款估算。這種還款方式能夠有效縮短總還款期，同時節省大量的總物業套現利息支出。報告會清楚列出與每月供款相比，您可以節省的總利息。
總物業套現利息支出預估
您將獲得整個貸款期內，預計需要支付的總物業套現利息支出。這個數字對於您評估物業套現的總成本至關重要，幫助您作出長遠的財務決策。
壓力測試初步評估結果
報告中還包括一份壓力測試的初步評估結果。這項評估能讓您初步了解，在利率上升的情況下，您的還款能力是否仍然穩健，並為您預視潛在的財務壓力。
超越傳統物業套現計算機：我們的AI如何助您避開風險，發掘潛在回報
物業套現或轉按，是許多人規劃財富、靈活運用資金的策略。過往，單純的物業套現計算機只能提供基本數字，未能深入洞察未來風險或發掘更多潛在回報。現在，我們的AI物業套現/轉按計算機已全面升級，它不只提供精確的物業套現金額估算，更引入AI智能分析，幫助您預視潛在風險，同時把握最佳的套現回報策略。這個工具會引導您做出更明智的財務決策。
AI智能風險評估：在您套現前預視潛在財務壓力
進行物業套現決策前，了解可能面對的財務風險非常重要。我們的AI智能風險評估功能，可以深入分析您的財務狀況，預先顯示各種可能情況，避免未來出現不必要的財務壓力。
利率敏感度分析：模擬加息情景對每月供款的影響
市場利率變動，直接影響每月供款金額。我們的AI計算機會模擬不同加息情景，例如利率上升一個百分點或兩個百分點，並且詳細顯示這些變動對您每月供款的具體影響。這樣您就能清楚了解在不同市場狀況下，您的還款負擔會如何變化，並提前做好準備。
還款能力穩健性評估：根據您的入息來源評估財務抗壓能力
每個人收入來源不同，財務抗壓能力自然有差異。AI會分析您的固定薪金、佣金收入、租金收入或其他資產證明，並且評估您的整體還款能力是否穩健。這樣做，能確保套現後，您的財務狀況依然保持健康。
警示潛在「Call Loan」風險 (如持有二按)
假如您已持有第二按揭（二按），物業套現可能會增加「Call Loan」的風險，意指銀行要求提早償還貸款。我們的AI物業套現計算機會在評估過程中，特別警示這些潛在風險。您因此可以及早了解並考慮應對策略，減少不確定性。
最佳回報策略建議：善用低息資金，創造被動收入
物業套現不只是為了應急，更是一項具潛力的理財工具。我們的AI不只提醒您風險，更會提出最佳的物業套現方法，幫助您善用低息資金，為自己創造更多被動收入。
分析「息差」潛力：計算套現資金投資回報與按揭利息的差距
利用物業套現，您可以得到相對較低的物業套現利息資金。我們的AI會幫助您分析這些資金投資於其他項目，例如穩健的理財產品或債券，可能帶來的投資回報。同時，AI會計算這項投資回報與按揭利息之間的「息差」，讓您清楚看到潛在的收益空間。
資金分配建議：根據您的風險偏好，建議用於償還高息債務、穩健投資或應急儲備的比例
每個人對風險的承受能力各有不同。AI會根據您的風險偏好，提供個性化的資金分配建議。它會建議您將套現資金，按適當比例用於償還高息債務（如信用卡債務），或者用於穩健投資，或者作為應急儲備。這個建議會讓您的資金運用更有效率。
推薦相關增值產品：介紹按揭存款掛鈎戶口 (Mortgage-Link)，最大化省息效果
為了進一步提升物業套現的效益，我們的AI也會推薦相關的增值產品，例如按揭存款掛鈎戶口（Mortgage-Link）。這種產品可以讓您在指定儲蓄戶口中的存款，享有與按揭貸款利率相同的利息。這樣做，可以有效地抵銷部分按揭利息支出，最大化省息效果，讓您的資金運用更具效益。
理解您的計算結果：從「加按」、「轉按」到「重按」的專業解析
使用物業套現計算機後，您可能會看到一些專業術語，例如「加按」、「轉按」或者「重按」。了解這些物業套現方法十分重要，因為這直接影響您的財務決策。本文將深入剖析這些概念以及物業套現/轉按流程，協助您掌握物業套現的專業知識。
各種物業套現方法解析：加按、轉按、重按與現契套現的區別
當您考慮利用物業套現時，市場上主要有幾種不同的物業套現方法，它們各有特點。理解這些區別，您可以根據自身情況選擇最適合的方案。以下是這些物業套現方式的詳細解析。
加按 (Top-up)：適合想在原銀行增加貸款額的業主
加按是指業主在原有物業按揭的基礎上，向原貸款銀行申請增加貸款額度。這種物業套現方法適合一些希望在同一間銀行處理所有按揭事宜的業主。加按通常流程比較簡單，因為銀行對您的物業以及財務狀況已有基本認識。您可以透過加按，將物業增值的部分轉化為現金，靈活運用。
轉按 (Refinance)：適合想轉往其他銀行以獲取更佳利率或回贈的業主
轉按是將您的物業按揭貸款從一間銀行轉移至另一間銀行。這種物業套現/轉按方式常見於業主尋求更優惠的按揭利率或者更高的現金回贈。市場競爭激烈，不同銀行會推出不同的轉按優惠。透過轉按，您可以減輕每月供款負擔，或者獲取一筆可觀的現金回贈，增加流動資金。
重按 (Re-mortgage)：適合已供滿物業、希望重新抵押套現的業主
重按專為已完全償還物業按揭貸款的業主而設。在這種情況下，您的物業已無任何按揭負擔，即為「現契」物業。業主可以選擇將物業重新抵押予銀行，以獲取一筆新的貸款。這種物業套現方法讓物業的淨值得以釋放，可用於投資、創業或者應急之用。
現契套現：專為無按揭在身的物業而設的套現方案
現契套現與重按的概念相似，特別指物業目前沒有任何按揭貸款。業主可直接將現契物業抵押予銀行，申請新的貸款以獲取現金。這種方案的特點是沒有現有按揭貸款需要處理。您可以直接從物業中提取資金，整個過程相對直接。
物業套現/轉按流程全攻略 (4大步驟)
無論您選擇哪種物業套現方法，整個物業套現/轉按過程一般都涉及幾個主要步驟。了解這些步驟有助於您更好地準備，並確保申請順利進行。以下是從初步評估到資金到手的四個關鍵步驟。
步驟一：物業估價及使用物業套現/轉按計算機初步評估
首先，您需要了解物業的最新市值。您可以透過銀行或者物業代理進行免費的物業估價。接著，善用物業套現/轉按計算機進行初步評估。這部計算機可以根據您的物業價值、現有貸款額以及預期還款期，即時估算出最高可套現金額以及未來每月供款。這個初步評估十分重要，它讓您對潛在的套現空間有清晰的了解。
步驟二：提交申請及所需文件
當您完成初步評估並決定申請物業套現/轉按後，下一步是向銀行提交正式申請。您需要準備一系列文件，包括身份證明文件、入息證明、現有按揭文件（如適用）以及物業相關資料。銀行會根據這些文件評估您的還款能力以及信貸狀況。確保文件齊備可以加快審批流程。
步驟三：銀行審批及簽署按揭信
銀行收到您的申請及文件後，會進行嚴格的審批。審批過程會評估您的入息是否符合壓力測試要求，以及物業的價值。銀行審批通過後，會發出按揭信。這份按揭信會列明貸款額、還款期、物業套現 利息等所有重要條款。您需要仔細審閱並簽署這份文件，確認接受貸款條件。
步驟四：律師樓辦理手續及放款
簽署按揭信後，銀行會將您的個案轉交至律師樓處理。律師樓會負責處理所有相關的法律文件，包括按揭契的註冊以及贖回原有按揭（如適用）等手續。這一步是確保物業抵押權正確轉移，以及資金得以合法撥付的關鍵。律師樓完成所有手續後，貸款資金就會發放到您的指定銀行賬戶。
影響您的套現額度：決定物業套現計算機結果的關鍵因素
想要善用物業套現計算機，評估可以套現多少資金，您必須先了解一些關鍵因素。這些因素會直接影響您最終可獲取的物業套現額度，亦是銀行審批物業套現或轉按申請時的重要考量。了解這些細節，有助您更精準地規劃物業套現方法。
物業因素：物業種類與用途的影響
物業本身是影響套現額度的第一重要因素。不同種類的物業以及其具體用途，都會直接影響銀行批出的按揭成數。
私人住宅 vs 工商舖物業的按揭成數分別
私人住宅和工商舖物業，銀行審批按揭時，其按揭成數通常有所不同。一般而言，私人住宅的按揭成數相對較高，因為其市場流動性與風險評估較為穩定。工商舖物業則因涉及商業風險，故此按揭成數普遍較低。
自住 vs 出租物業的按揭成數與壓力測試要求
物業的用途也會影響按揭條款。例如，自住物業與出租物業的按揭成數便有差異。通常，自住物業可獲較高的按揭成數，銀行對其壓力測試要求亦可能較為寬鬆。出租物業則被視為投資用途，按揭成數會相應調低，而且壓力測試要求一般更嚴格。
個人因素：入息來源與年齡如何影響審批
除了物業本身，申請人的個人背景亦是銀行審批物業套現或轉按申請的重要考量。您的入息狀況及年齡，直接影響銀行判斷您的還款能力。
固定月薪、佣金、租金或資產證明的入息計算方法
銀行會仔細評估您的入息來源。固定月薪通常最易計算，銀行會直接根據您的每月收入證明來評估。佣金或浮動收入會以過往數月的平均數計算，亦可能需要提交較長時間的證明。若以物業租金或資產證明作為入息，銀行會有特定的計算方法和折扣率，評估其穩定性及可持續性。
申請人年齡與最長還款年期 (75減或80減法則) 的關係
您的年齡直接影響物業套現的最長還款年期。香港銀行普遍採用「75減」法則。這表示按揭還款期與申請人年齡之和不能超過75年。有些銀行或會放寬至「80減」，但這通常需經特別審批，實際操作會有所不同。這亦會影響您最終的物業套現利息總額。
負債狀況：現有按揭或擔保的影響
您的現有負債狀況是銀行評估物業套現額度的另一關鍵。這會影響您的整體財務健康，直接體現在銀行對您的風險評估上。
持有多於一個按揭物業對按揭成數的扣減
如果您已持有一個或以上有按揭的物業，銀行在審批您新的物業套現申請時，其按揭成數通常會有所扣減。這是一項風險管理措施。一般而言，扣減幅度約為一成，這表示您可借取的資金會相應減少，同時也會影響物業套現/轉按計算機的結果。
作為擔保人對壓力測試的影響
若您曾為他人的按揭貸款作擔保人，這筆擔保債務也會計入您的個人負債。銀行在進行壓力測試時，會將這筆潛在負債一併計算在內。這可能令您的供款與入息比率顯得較高，進而影響物業套現或轉按申請的審批結果。故此，申請前審視所有負債至關重要。