面對瞬息萬變的按揭市場，如何尋找最適合自己、利息最低的按揭方案，往往令置業者感到困惑。本【2025低息按揭服務終極指南】旨在為您提供一站式、全方位的專業指引，助您輕鬆駕馭複雜的按揭流程。
我們將全面拆解H按、P按、定息及二按等各類按揭產品的優劣與應用，深入剖析按揭保險計劃與壓力測試，助您輕鬆掌握申請高成數按揭的關鍵。更重要的是，我們不僅提供市場最低息按揭服務，更透過獨家AI智能優化建議及專人全程免費跟進，確保您不單獲得當下最佳優惠，更能享受長遠的財務優勢。無論您是首次置業人士、希望轉按套現，抑或尋求其他特殊按揭方案，本指南都將是您的終極參考，助您成就置業夢。
尋找至抵按揭優惠？我們提供的不僅是市場最低息按揭服務
各位置業人士，您好。當您開始尋覓心儀居所，找到理想的低息按揭服務往往是關鍵一步。我們深明大家對於按揭利率、條款及申請流程的種種疑問。所以，我們致力為您提供全面的低息按揭服務，不只追求當下市場的最低息率，更著重為您規劃長遠的財務效益。
為何選擇我們的一站式低息按揭服務？
尋找適合的按揭方案，過程可能複雜，而且涉及許多專業知識。我們的一站式低息按揭服務，旨在簡化您的選擇，同時確保您的每一步都穩妥。我們透過多重專業分析和個人化支援，助您輕鬆找到最理想的按揭計劃。
全港銀行計劃實時比較：利率、回贈、條款一目了然
要找到最划算的按揭優惠，仔細比較市場上所有選擇十分重要。我們深知許多銀行都有提供按揭方案，同時不同銀行之間的利率、現金回贈，以及其他條款往往有所差異。我們為您提供全港銀行按揭計劃的實時比較，包括H按、P按，甚至定息按揭計劃，讓各種選擇的利率、回贈細節，以及相關條款清晰展示，讓您輕鬆掌握市場概況。
獨家AI優化建議：確保您獲得的不僅是當下低息，更是長遠財務優勢
單純追求最低息率，有時未必是最好的長遠方案。我們的獨家AI系統會根據您的個人財務狀況、還款能力，以及對未來利率走勢的預期，提供優化建議。例如，AI會分析定息按揭計劃，以及定息按揭壓力測試等因素，再給予您客觀的方案選擇。這樣可以確保您選擇的按揭計劃，不僅能在目前享受低息，也能在整個還款期內保持競爭力，為您帶來穩健的長遠財務優勢。
專人全程跟進，由申請至批核，費用全免
按揭申請程序繁瑣，當中涉及大量文件準備和審批流程。我們提供專人全程跟進服務，從您初步諮詢、準備申請文件，直到按揭成功批核，整個過程都有專員細心指導。您有任何疑問，都可以隨時向專員查詢。而且，此項全程跟進的專業服務，費用全免，為您節省精力和時間。
全方位低息按揭服務計劃比較 (2025最新)
H按（同業拆息按揭）vs P按（最優惠利率按揭）應如何選擇？
H按計劃詳情：拆解H+1.3%與鎖息上限(Cap Rate)的雙重保障
在香港，尋找合適的低息按揭服務，通常會遇到兩種主要選擇：H按與P按。我們首先來看H按，它採用香港銀行同業拆息（HIBOR）作為計算基準。例如，市場上常見的H按計劃，其利率會定為H加1.3%。由於HIBOR會每日浮動，H按的每月供款金額便會跟隨市場利率變動。但是，大多數H按計劃都設有鎖息上限（Cap Rate）。這個上限通常與最優惠利率（P按）掛鈎，當HIBOR急升時，按揭利率亦不會超過這個預設的上限。因此，H按為置業者提供了一層雙重保障，既能在低息環境下節省利息，同時亦能防止利率無上限飆升。
P按計劃詳情：利率變動較穩定，適合追求穩健預算的您
P按，即最優惠利率按揭，它的利率基準是銀行自行釐定的最優惠利率（Prime Rate, P）。這個利率相對穩定，變動次數較少。對於追求每月供款預算穩定的置業人士而言，P按便是一個較理想的選擇。因為P按的利率波動性較低，您可以更容易預計未來的供款開支，安排個人財務，獲取一份安心。
高息存款掛鈎戶口(Mortgage Link)：對沖利息支出的聰明理財工具
無論您選擇H按還是P按，許多低息按揭服務方案都會附帶高息存款掛鈎戶口（Mortgage Link）。這個戶口的作用非常特別，您可以將閒置資金存入其中。戶口內的存款金額，將會按照您的按揭利率收取相同的存款利息。這筆利息，可以直接對沖您按揭貸款所產生的利息支出。舉例來說，若您的按揭利率是3.5%，只要您在掛鈎戶口內有存款，存款也會賺取3.5%的利息。這樣一來，您便能有效減少實際支付的按揭利息，它是一個聰明的理財工具。
定息按揭計劃詳情：鎖定利率，避免加息風險
何謂定息按揭？適合哪類置業人士？
定息按揭，正如其名，就是在特定年期內，例如一年、兩年或五年，按揭利率會固定不變。這意味著，無論市場利率如何波動，您的每月供款金額在定息期內都會保持不變。這種定息按揭計劃最適合那些對利率波動敏感，希望能夠精準預算每月開支的置業人士。同時，若您預期未來利率會上升，定息按揭便是一個很好的選擇，它可以幫您鎖定現有低利率，從而避免加息的風險。
比較不同定息按揭計劃的優勢與限制
定息按揭計劃的優勢非常明顯，主要在於其穩定性。您可以清晰掌握供款金額，不必擔心市場突如其來的加息壓力。這對於財務規劃有著莫大幫助，因為它提供明確的預算。但是，定息按揭亦有其限制。如果市場利率在定息期內下跌，您便無法享受更低的利率。此外，定息按揭的初始利率可能比浮動利率略高。因此，選擇定息按揭前，您應該考慮自己對市場變化的承受能力，以及對未來利率走勢的判斷。
【熱門推介】各類住宅物業低息按揭服務一覽
新盤及二手私樓：最高9成按揭，盡享市場最優惠利率
對於有意購入全新樓盤或是二手私人住宅的朋友，市場上的低息按揭服務通常提供極具競爭力的方案。合資格的置業人士，尤其是首次置業的買家，最高可申請到九成按揭。這大大降低了首期負擔。同時，這些按揭計劃亦能讓您盡享市場上的最優惠利率，確保您的供款壓力得以減輕。
居屋（綠表/白表）：最高95%按揭，特設專屬優惠方案
如果您考慮購入居屋，無論是綠表或白表申請者，市面上均有專為居屋買家而設的低息按揭服務方案。這些方案的按揭成數相對較高，最高可達九成半按揭。銀行也會為居屋買家提供一些專屬的優惠方案，以應對居屋市場的特殊性，提供更具彈性的選擇。
村屋及唐樓：按揭成數最高可達8成半
村屋與唐樓的按揭申請，相較於一般私人樓宇會有一些差異。但是，市場上仍有低息按揭服務專門處理這類物業的按揭申請。通常情況下，村屋及唐樓的按揭成數最高可達到八成半。這對於喜歡村屋的寧靜生活，或者鍾情唐樓的獨特韻味的朋友來說，提供了一個可行的置業途徑。
特別按揭方案，滿足您獨特需要
轉按套現：獲取更低利率，或釋放物業價值作其他投資
當您已經擁有一套物業，轉按套現是一個值得考慮的選項。透過轉按，您可以將現有的按揭貸款轉移至另一家提供更低利率的銀行，從而節省每月的利息支出。此外，如果您的物業價值有所提升，轉按套現也能幫助您釋放物業的升值潛力，將這筆資金用於其他投資或應對資金周轉需要。
綠色按揭：「綠建環評」認證物業專享額外優惠
綠色按揭是近年來新興的一種按揭方案。它專為那些已獲得香港綠色建築議會「綠建環評」認證的物業而設。如果您購買的物業擁有金級或鉑金級的綠建環評認證，便有機會申請綠色按揭，同時享有額外優惠，這包括更低的利率，或是其他的專屬禮遇。這不僅鼓勵環保建築，同時也能為您帶來實質的財務好處。
安老按揭（逆按揭）：退休人士的安穩現金流方案
安老按揭，亦稱逆按揭，是為長者設計的特別低息按揭服務。透過安老按揭，業主可以將已供滿的物業抵押給銀行。長者可以繼續居住在自己的物業中，直至百年歸老，同時銀行會每月向他們發放固定的現金。這個方案為退休人士提供了一份安穩的現金流，讓他們在無需出售物業的情況下，也能享受有尊嚴的晚年生活。
低息二按：解決資金周轉或首期不足的彈性方案
有時，面對資金周轉困難，或者置業時遇到首期不足的情況，低息二按便會成為一個彈性的解決方案。二按是指在第一按揭之外，再向另一間財務機構申請的按揭貸款。它通常用於補足首期差額，或者在物業升值後套現資金作其他用途。由於二按的風險較高，利率通常會比一按略高，但市場上亦有具競爭力的低息二按方案，協助您解決燃眉之急。
深入剖析高成數按揭：解鎖9成上車的關鍵
親愛的準業主，您好！要成功上車，許多人都會考慮高成數按揭，特別是那些期望獲得優質低息按揭服務的買家。高成數按揭能夠有效減輕置業初期的首期壓力，讓您以較少現金就能實現安居夢想。不過，這種按揭方案背後的運作原理和申請條件，您又了解多少呢？以下我們將深入剖析高成數按揭的關鍵要素，幫助您全面掌握相關資訊。
什麼是按揭保險計劃 (MIP)？
高成數按揭之所以能夠存在，主要歸功於按揭保險計劃。這項計劃旨在幫助銀行在批出高於一般上限（例如七成）的按揭貸款時，仍然能夠管理潛在的風險。理解其運作機制，對您申請合適的低息按揭服務至關重要。
按揭保險的角色：銀行為何能提供高成數低息按揭服務？
當銀行批出的按揭貸款金額超出金管局規定的最高按揭成數時，通常需要購買按揭保險。按揭保險公司會為銀行超出七成部分的貸款提供擔保，從而降低銀行的風險。因為有這份保障，銀行才能夠更放心批出高成數按揭，同時維持具競爭力的低息按揭服務，惠及更多有置業需求的市民。借款人則需要繳付按揭保費，這是使用按揭保險服務的成本。
最新按揭保險計劃詳情：按揭成數與貸款上限分級指引
隨著市場變化，按揭保險計劃的指引亦會不時更新，以適應新的置業環境。根據最新的金管局指引（例如二零二三年七月七日再次放寬後），按揭保險計劃的按揭成數與貸款上限有詳細的分級指引，讓不同樓價的物業都能有相應的按揭方案。對於樓價為一千一百二十五萬元或以下的物業，最高可申請九成按揭，貸款額上限為九百萬元。樓價在一千一百二十五萬元至一千七百十五萬元之間的物業，按揭成數可達八成至九成，貸款額上限為一千二百萬元。至於一千七百十五萬元至三千萬元之間的物業，則最高可申請七成按揭。需要注意的是，申請九成按揭通常只適用於所有抵押人在申請時未持有任何香港住宅物業的首次置業人士，而且所有申請人需要為固定受薪人士。
按揭保費計算與繳付方式（一筆過/加借入貸款）
按揭保險費用是申請高成數按揭時必須考慮的額外支出。這筆保費由借款人承擔，其金額根據按揭成數、還款年期以及申請人的入息類型等因素計算。您可選擇一次過繳付整筆按揭保費，或者將保費加借入按揭貸款中，分期連同每月供款一併償還。選擇加借可減輕初期的現金壓力，但會增加整體貸款利息。
申請9成按揭的資格與條件
雖然高成數按揭能夠降低首期門檻，但申請這類按揭並非沒有條件。要成功獲批九成按揭，您必須符合按揭保險計劃和銀行的一些基本要求。
首次置業與固定受薪的核心要求
申請九成按揭，最核心的兩個條件是您必須為首次置業人士，以及所有按揭申請人需要是固定受薪人士。首次置業代表您在申請時並未持有任何香港住宅物業，這是為了支援剛性需求。固定受薪人士則指有穩定且可預測收入來源的人士，這能讓銀行和按揭保險公司更放心您的還款能力。
物業類型限制（現樓、樓花、村屋之分別）
在物業類型方面，申請高成數按揭也有所限制。通常，物業價值在六百萬元以上的申請，要求必須是現樓物業。如果物業價值在六百萬元以下，則可接受樓花按揭。另外，村屋的按揭成數通常會比私人住宅低，最高一般為八成半，因此不適用於九成按揭。
按揭壓力測試解構：理解供款與入息比率 (DSR)
在申請按揭時，無論是傳統按揭還是高成數低息按揭服務，銀行都會進行壓力測試。這是一項重要的風險評估，旨在確保借款人在未來利率上升的情況下，仍然有能力償還貸款。
供款與入息比率 (DSR) 的黃金法則
壓力測試的核心是審核您的供款與入息比率 (DSR)。這項比率是指您每月按揭供款佔您總入息的百分比。金管局設有指引，規定在現行利率下，您的每月總供款不應超過總入息的五成。而在壓力測試的假設利率上調後，這個比率通常不應超過六成。這項黃金法則旨在保障借款人的還款能力，確保您的財務狀況穩健。
免壓力測試的可行性與附加條件
在某些特定情況下，借款人可以獲得壓力測試豁免。例如，如果您選擇透過按揭保險計劃申請高成數按揭，但未能通過壓力測試，銀行仍然有可能批出按揭貸款。不過，您可能需要支付較高的按揭保費，作為對銀行風險的額外保障。此外，部分定息按揭計劃亦可能在一定條件下提供免壓力測試的選項，因為定息按揭的利率在指定期間內固定，提供更穩定的還款預期，這對於「定息按揭計劃壓力測試」或「定息按揭 壓力測試」有疑慮的申請人而言，是一個值得考慮的方案。
未能通過壓力測試？我們提供的低息按揭服務解決方案
即使您未能通過壓力測試，也不代表置業夢想無法實現。我們具備專業知識和豐富經驗，可以為您提供多樣化的低息按揭服務解決方案。我們將會深入了解您的財務狀況，評估其他可行途徑。例如，在某些情況下，加入合資格的擔保人是一個有效的方法。或者，我們會探討是否可透過申請低息二按來彌補資金缺口，這是一種彈性方案，可解決部分資金周轉或首期不足的問題。我們亦會比較不同定息按揭計劃，看看有沒有更適合您、並有助於應對壓力測試的方案。我們致力於為您配對最合適的方案，助您成功置業。
擔保人的重要角色與要求
在某些按揭申請中，引入擔保人能夠顯著提升按揭批核的機會。特別是當借款人的收入未能完全滿足壓力測試要求，或者希望延長還款年期時，擔保人便能發揮關鍵作用。
為何需要擔保人？（增強還款能力、延長還款期）
擔保人在按揭申請中扮演著重要角色，主要作用是增強借款人的還款能力。當首次置業的借款人因為收入或其他因素未能通過壓力測試時，加入一位符合資格的擔保人，便能消除銀行對還款能力的疑慮，從而提高按揭批核的機會。此外，對於年紀較大的借款人，加入一位年輕且有穩定收入的直系親屬作為擔保人，有助於將還款年期延長至最長三十年，從而降低每月供款額，減輕供款負擔。
擔保人資格詳解（直系親屬、同住要求等）
擔保人並非隨意選取，銀行和按揭保險公司對其資格有嚴格要求。一般而言，擔保人必須年滿十八歲，沒有破產紀錄，並且具備良好的信貸紀錄和穩定的收入或資產。若您申請的按揭比例高達九成，銀行及按揭保險公司通常只接受直系親屬作為擔保人，例如父母、子女、兄弟姊妹、未婚夫妻或已婚伴侶。此外，這些直系親屬通常還需要承諾與借款人同住在按揭單位內。擔保人的收入穩定性以及其本身的負債狀況，亦是銀行審批時的關鍵考量因素。
您的終身按揭夥伴：獨家資產增值與優化服務
您的低息按揭服務，是我們服務的開始
許多人認為找到最優惠的低息按揭服務，就代表置業旅程圓滿結束。然而，這只是我們為您提供服務的開始。我們明白置業是一個長遠規劃，同時需要持續管理。因此，我們提供全面的按揭支援，確保您的物業在供款期內，持續發揮最大財務效益。
定期按揭健康檢查：確保您的利率在整個還款期內都保持市場競爭力
樓市與息口環境持續變化，可能影響您按揭的競爭力。我們會定期為您檢視按揭合約，比較市場上最新的低息按揭服務優惠。透過專業評估，我們確保您按揭的利率在整個還款期內，保持市場競爭力，讓您供樓更輕鬆。
AI驅動的轉按時機預測：主動提醒您捕捉市場最佳轉按窗口
轉按是優化按揭的重要策略。但何時轉按最有利，許多人會感到困惑。我們運用先進的AI技術，深入分析市場數據，預測最佳轉按時機。當出現有利於您的轉按窗口時，我們會主動提醒您，協助您捕捉市場最佳轉按機會，節省更多利息開支。轉按除了爭取更低利率，也可以重新評估是否採用定息按揭計劃鎖定供款，避免未來加息風險。
將物業從單純居所，轉化為資產增值引擎
我們相信物業不只是居住的空間，更是您重要的資產。透過策略性規劃，您的物業可以成為強大的資產增值引擎。
加按套現的策略性規劃：如何安全地利用物業升值實現其他投資目標
物業是重要的資產，其價值會隨市場升值。您可以透過加按套現，將物業升值部分轉化為現金流。我們提供策略性規劃，協助您安全地利用物業增值，實現其他投資目標，例如子女教育基金、創業資金，或者投資其他高潛力項目。加按套現有助於擴闊財務彈性，若銀行未能批足所需貸款，亦可考慮低息二按作為輔助方案。
智能加速還款模擬：在不影響現金流的前提下，助您節省最多利息、提早供完
提早償還按揭，可以大幅節省總利息支出。然而，貿然增加供款可能影響您的日常現金流。我們提供智能加速還款模擬服務，根據您的財務狀況，精準計算出最適合您的還款策略。這讓您在不影響現金流的前提下，節省最多利息，助您提早供完物業貸款，輕鬆擺脫債務。加速還款策略需要仔細評估，也要考慮個人財務情況，以及未來的定息按揭壓力測試等因素。