香港學費不菲，政府學生貸款是不少學生追逐學位的關鍵財務支援。面對各式各樣的貸款計劃、複雜的申請流程、利息計算與還款細節，你是否感到無從入手？別擔心！本篇【政府學生貸款攻略】將為你詳細拆解8大關鍵步驟，從概覽不同貸款選項、申請教學、以至利息計算及還款策略，助你一篇搞掂所有疑問，輕鬆掌握政府學生貸款的申請與管理，為你的學業路鋪平道路！
智能決策：如何選擇最適合你的政府學生貸款？
選擇合適的政府學生貸款，是您專心學業的重要一步。很多人需要政府學生貸款協助，所以仔細思考不同貸款選項十分重要。以下會介紹一些方法，幫助您作出明智決定。
首先，您需要清楚了解政府學生貸款的主要分類。政府提供的學生貸款計劃，主要分為兩大類。第一類是「須經入息及資產審查」的計劃，例如「資助專上課程學生資助計劃」或「專上學生資助計劃」。這些計劃會根據您的家庭經濟情況，提供助學金和低息貸款。助學金無須償還，貸款利息通常較低。第二類是「免入息審查」的貸款計劃，例如「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」或「擴展的免入息審查貸款計劃」。這些貸款主要用來支付學費，並且不看家庭收入，可是貸款利息會基於「收回成本」原則計算。
接下來，請您仔細評估自己的實際需要和申請資格。每項政府學生貸款都有特定條件。例如，部分計劃只適用於修讀公帑資助課程的學生，有些則涵蓋自資課程。如果您是攻讀碩士課程，則可能需要考慮「擴展的免入息審查貸款計劃」，因為這個計劃通常適合政府學生貸款碩士生申請。在開始政府學生貸款申請流程之前，務必核對自己是否符合計劃的所有要求，包括居港年期以及課程種類等。
接著，深入了解政府學生貸款的利息和還款條款。不同貸款計劃的政府學生貸款利息計算方式不同。審查式貸款的利息較低，免審查式貸款的利息則會按「無所虧損」原則計算。您也必須清楚政府學生貸款還款的細節。例如，畢業後通常有一段寬限期，之後才開始還款。標準還款期一般較長，有時更可申請延期還款。了解清楚這些條款，有助您規劃未來的財務狀況。
最後，綜合考量所有因素並做好申請準備。您可以利用政府網站提供的資助額計算機，初步估算自己可能獲得的資助金額。同時，預先準備好政府學生貸款申請所需的所有文件，這樣可以讓申請過程更順暢。謹記，借貸是一份承諾，所以借款前務必審慎評估自己的還款能力，確保將來可以履行還款責任。
須經入息及資產審查的政府學生貸款詳解**
各位準大學生和研究生朋友，相信大家在規劃升學之路時，都會考慮學費、生活開支等財務問題。香港的政府學生貸款旨在為有經濟需要的學生提供援助。其中，須經入息及資產審查的政府學生貸款計劃，是為了確保資源能夠幫助到最需要支援的同學。這些計劃會評估申請人家庭的經濟狀況，並且以此釐定資助金額。
評估方法：入息與資產審查
此類政府學生貸款申請，會根據您家庭的整體收入以及資產狀況進行評估。這項審查稱為「入息及資產審查」，政府會根據既定機制計算您家庭的可動用收入及資產淨值，並且依此決定您可獲得的助學金（無需償還的資助）與政府學生貸款額度。這個過程確保了資助的公平性，同時幫助真正有需要的學生減輕財務壓力。您可以透過學生資助處的網站，使用其提供的資助額計算機，初步估算您可能獲得的資助金額。
主要資助計劃簡介
目前，香港政府主要設有兩項須經入息及資產審查的學生資助計劃，它們分別針對不同學制的全日制學生：
- 資助專上課程學生資助計劃 (TSFS)
這項計劃專為修讀學額全數由公帑資助的本地專上課程學生而設。如果您是全日制大學生，並且修讀由大學教育資助委員會資助的學士學位或副學士課程，此計劃就能提供援助。資助內容包括：學費助學金、學習開支助學金、學生會會費助學金。此外，生活費則會以政府學生貸款形式批出。符合資格的學士學位課程學生，更可申請院校宿舍津貼。若學生有特殊教育需要，還有額外學習開支助學金。
- 專上學生資助計劃 (FASP)
此計劃針對修讀自資形式開辦並經本地評審的全日制副學士學位、高級文憑或學士學位程度專上課程的學生。這表示即使您選擇自資院校，只要課程符合資格，您也能夠申請資助。申請人必須為三十歲或以下，並且符合香港居留資格。資助項目與TSFS大致相同，包含學費、學習開支及學生會會費的助學金，以及生活費政府學生貸款。學士學位課程學生也可申請院校宿舍津貼，有特殊教育需要的學生則可獲額外學習開支助學金。
政府學生貸款利息與政府學生貸款還款
對於這些須經入息及資產審查的政府學生貸款，通常會提供較低的政府學生貸款利息。利息率會按政府既定政策釐定，並且可能隨市場情況調整。您無需在學期間償還本金與利息。政府學生貸款還款通常會在您畢業後或完成課程後的一段寬限期內開始。屆時，學生資助處會與您聯繫，並且安排具體的還款事宜。若在還款過程中遇到困難，也可以向學生資助處查詢以及尋求協助。
不止於貸款：其他政府學生資助選項
當談及學生資助，許多朋友會將焦點放在政府學生貸款的申請、計算利息以及日後還款安排。不過，香港政府提供的學生資助遠不止於此。除了傳統的政府學生貸款，政府其實還有一系列多元化的資助選項，旨在從不同方面減輕學生的經濟負擔。這些資助很多無需償還，能夠實質幫助學生專注學業，無需為財政問題過於憂慮。
其中一項重要的資助是「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS）和「專上學生資助計劃」（FASP）。這兩個計劃均須經過家庭入息及資產審查。這些計劃不單單提供低息生活費貸款，同時設有重要的「助學金」部分。助學金的最大特點是無需償還，能夠直接幫助有經濟需要的學生支付學費、學習開支，甚至學生會會費。資助金額會根據您的家庭經濟狀況釐定。
此外，您還可以考慮「持續進修基金」（CEF）。這個計劃與政府學生貸款不同，它並非預先發放的款項，而是一種發還款項的形式。簡單來說，當您成功修畢指定的持續進修課程後，政府會按比例發還部分學費。基金設有總資助上限，而且資助比例會分階段計算。通常首部分學費的發還比例較高，之後的發還比例會稍低。這鼓勵市民透過終身學習來提升技能，拓展個人發展。
為了照顧學生的日常交通開支，政府亦設有「專上學生車船津貼」（STS）。這項津貼也須經過入息及資產審查，旨在幫助有經濟需要的全日制大專生支付日常往返學校的交通費用。這是一項無需償還的資助，能夠有效減輕學生在交通方面的經濟壓力。
最後，還有兩類直接減免學費的資助，分別是「免入息審查資助計劃」（NMTSS）和「指定專業／界別課程資助計劃」（SSSDP）。「免入息審查資助計劃」主要為符合資格的本地學士學位課程學生提供學費資助，並且無需進行入息審查，直接減免部分學費。而「指定專業／界別課程資助計劃」則是政府為鼓勵學生修讀對香港人力需求有策略性重要性的特定專業課程而設，例如金融科技相關的課程。這些資助可以直接抵銷學費，讓學生得以在無沉重學費壓力下，專心投入學習。
關於政府學生貸款的常見問題 (FAQ)
當考慮申請政府學生貸款時，相信大家心裡會有些疑問。我們將大家常常問到的問題整理出來，一次過清晰解答，幫助您更了解這些重要的財務支援。
首先，很多同學會問，究竟哪些人可以申請政府學生貸款呢？香港的政府學生貸款計劃分為需要入息及資產審查，還有不需要入息及資產審查兩大類。這些計劃主要幫助修讀全日制專上課程的學生，包括學士學位、副學士、高級文憑等。同時，若您是修讀碩士課程的同學，也有專為碩士生而設的政府學生貸款，那就是「擴展的免入息審查貸款計劃」。申請資格一般要求您具有香港居留權，或是已在香港連續居住滿一定年期。
然後，大家很關心政府學生貸款利息如何計算。對於需要入息審查的政府學生貸款，例如「資助專上課程學生資助計劃」，其生活費貸款的年利率通常較低，現在大約是百分之一。至於免入息審查的政府學生貸款，例如「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」和「擴展的免入息審查貸款計劃」，利息則以「無所損益」原則計算。這代表政府只是收回成本，不會從中賺取利潤，目前年利率約為百分之一點七九五。請留意，這些利息率會不時調整。
說到政府學生貸款還款，相信是許多畢業生最為關注的部分。一般而言，您可以在畢業或完成課程後的一年寬限期屆滿才開始償還貸款。標準的政府學生貸款還款期現已延長至十五年。但是，如果畢業後遇到經濟困難，例如持續進修全日制課程或者身體不適，您可以向學生資助處申請延期還款，通常最長可以延期兩年，這樣總還款期就會延長。政府亦曾因應2019冠狀病毒病疫情，推出暫緩還款的特別安排，為受影響的還款人提供紓緩。若持續拖欠還款，學生資助處會多番催促追討。如果還款人沒有回應或者沒有還款，學資處便會採取法律追討行動。
最後，關於政府學生貸款申請的途徑，許多計劃現在都提供網上申請服務，十分方便。您只需準備好相關的身份證明文件、課程證明以及家庭的財務資料，就可以透過學生資助處的「學資處電子通」平台提交申請。如果您對申請流程有任何不清楚的地方，或者想知道最新的資助資訊，建議您直接瀏覽學生資助處的官方網站，或致電他們的查詢熱線，獲取最準確的協助。