想在香港置業，卻對複雜的借錢買樓流程感到無從入手？不論您是首次置業者，還是正計劃換樓，掌握按揭相關知識是成功買樓的關鍵。本文將為您呈獻一份由零開始的8大步驟全攻略，深入淺出地拆解借錢買樓的每個環節，助您一次過搞懂利息計算、按揭成數限制、供款能力評估，以及按揭壓力測試等核心概念與最新政策。立即與我們一同探索，實現您的置業夢！
買樓借錢全攻略：由零開始的8大核心步驟
能夠擁有自己的安樂窩，是不少人的夢想。當您準備借錢買樓時，整個過程可能看似複雜，但是只要按部就班，遵循清晰的指引，就能夠從容應對。以下為您整理出買樓借錢過程中八個核心步驟，幫助您一步步實現置業目標。
第一步：確立預算與首期，鎖定目標樓價範圍
踏上買樓借錢之路，首要任務是清楚掌握自身財務狀況。這包括仔細評估您能夠負擔的樓價範圍，以及預備足夠的首期資金。您可以使用坊間的按揭計算機，輸入預期可承擔的每月供款金額與現有收入，從而估算出可申請的貸款上限。同時，也請務必將印花稅、地產代理佣金以及律師費等額外支出考慮在內。了解這些數據，能幫助您更精確地鎖定目標樓價範圍，避免超出預算，令借錢買樓利息負擔過重。
第二步：申請按揭預先批核 (Pre-approval)
確認預算之後，下一步是向銀行或金融機構申請按揭預先批核。這項服務能讓您在正式簽署物業買賣合約之前，預先得知銀行願意批出的按揭貸款額度。獲得預先批核，不但可以讓您在物色心儀物業時更具信心，而且能避免在簽約後才發現貸款不足的窘境。此外，這一步驟亦能提早讓您了解銀行對您的信貸評估，確保您的財務狀況符合借貸要求。
第三步：物業視察 (睇樓) 與出價
當您對自身的借貸能力有了底氣，就可以積極投入物業視察。多方比較不同地區、不同類型的物業，並且仔細評估樓宇的實際狀況。找到合適的物業後，便可以根據市場估價以及您的預算，向業主提出具競爭力的購買建議。在出價之前，建議您再次審視整體財務規劃，確保將來買樓借錢利息支出不會對生活造成太大影響。
第四步：正式提交借錢買樓按揭申請
一旦您與賣方簽訂了臨時買賣合約，便需要正式向銀行提交按揭貸款申請。此時，您已鎖定心儀物業，銀行會根據您的最終選擇進行更詳細的審批。這一步是將預先批核轉化為實際貸款的關鍵。如果您屬於如公務員借錢買樓或醫管局借錢買樓等特定身份，記得向銀行查詢是否有專屬的按揭優惠或審批條件，因為部分機構可能提供更為彈性的貸款方案。
第五步：根據清單準備及提交按揭申請文件
提交正式申請後，銀行會提供一份詳盡的文件清單，例如您的身份證明、收入證明、銀行月結單、僱傭合約，以及物業臨時買賣合約等。您需要根據這份清單，仔細準備所有所需文件，並且確保資料完整無誤。及時且準確地提交所有文件，可以大大加快按揭審批進度，幫助您盡快完成買樓借錢的手續。
第六步：為心儀物業購買火險
為了保障物業及貸款機構的利益，所有按揭物業都需要購買火險。火險主要是保障物業結構因火災或其他意外而造成的損毀。銀行通常會要求您在提取按揭貸款前辦妥火險事宜。您可以選擇透過銀行一併購買，或者自行向其他保險公司投保。無論如何選擇，務必確保所購火險符合銀行的最低要求。
第七步：委託律師處理法律程序
物業買賣牽涉複雜的法律程序，因此委託一位專業的律師是不可或缺的。律師將會負責處理所有法律文件，包括查核物業業權、準備正式買賣合約以及按揭契據等。律師也會代表您與賣方律師及銀行進行溝通，確保整個交易過程合法合規。選擇一間信譽良好且符合銀行要求的律師行，對於保障您的權益十分重要。
第八步：完成按揭批核及提取貸款
經過多輪審批與文件往來，當您的按揭申請最終獲得銀行正式批核時，這就意味著您的買樓借錢之旅即將圓滿。您會收到按揭貸款批核書，其中詳細列明了所有貸款條款，例如還款年期、利率等。您需要仔細審閱並確認接受這些條款。最後，在物業交易完成當日，銀行便會將貸款發放，您亦將正式成為物業的業主，實現擁有自己家園的夢想。