當面對債務人「走數」時，不少債權人感到徬徨無助，不知如何循合法途徑追討欠款。本「債權人追討終極指南」旨在為您提供一套全面而深入的法律策略及實務指引，助您有效應對各種追討情況。本文將詳盡剖析債權人追討的基礎法律知識、四大核心法律步驟、重要的時效規定，以及針對不同複雜情況的應對策略。無論您是首次面對追討難題，或是尋求更高效的追討方法，本指南都能助您理清思路，依法保障自身權益，將判決化為實際收回的款項。
了解債權人追討的基礎：權利與法律界線
您好，當朋友向您借錢後遲遲未還，又或者您作為商戶，客戶拖欠貨款，心中難免焦急，不知道如何進行債權人追討。其實，要有效追討債務，首先需要透徹了解相關的法律基礎以及您的權利。這篇文章旨在為您提供一份清晰的追討債務指引，讓您一步步掌握當中的要點。
債權人與債務人：您的法律角色解析
在法律上，處理債務問題時，我們首先需要清楚自己的身份以及對方的身份。這兩種角色分別是債權人與債務人。明白各自的法律地位，對於後續的債權人追討行動非常重要。
債權人的核心權利：不只追討欠款
作為債權人，您是借出款項給予他人的個人或機構。您對借款人擁有「債權」，亦即是說，您有權向借款人追討已借出的款項及其應得的利息。您的核心權利不單止是要求對方還錢，也包括了在對方未能按照協議履行還款責任時，能夠依法採取行動，強制要求對方償還債務。這些行動可能涵蓋了發出正式的催告函件、進行債務協商，或者最終透過司法程序追回欠款。
債務人的基本責任與潛在後果 (如TU評級影響)
相反，債務人是向債權人借款的個人或機構。債務人有基本責任，就是必須遵守借貸協議中的所有條款，並按時償還本金及利息。如果債務人未能按照協議履行這些責任，將會面臨多種潛在後果。其中一個常見且重要的影響，就是他們的個人信用評級會受損。例如，他們的環聯（TransUnion，簡稱TU）信用評級會下降，這將影響他們將來申請信用卡、樓宇按揭或其他貸款的能力，生活上會受到很多限制。
借貸不還在港是否犯法？民事與刑事之別
當借款人「走數」，不少債權人會考慮報警處理，因為大家可能覺得這種行為是犯法。但是，在香港，單純的借貸不還通常只屬於民事糾紛，並非刑事罪行。這一點非常關鍵，因為它決定了您應該透過哪種法律途徑來追討欠款。民事訴訟與刑事訴訟的目的以及處理方式有很大的分別。
為何報警對一般債權人追討無效？
對於一般借貸不還的情況，警察通常不會介入，因為這屬於私人之間的金錢糾紛。刑事罪行關乎對社會的危害，需要由政府檢控，目的是懲罰犯罪行為人。但是，金錢借貸的爭議通常不涉及刑事成分。警察的主要職責是維護公共秩序以及調查刑事案件，他們無權介入私人之間的民事合約履行問題。因此，您即使報警，警方也無法協助您追回欠款。
何種情況下「走數」構成刑事罪行？
雖然大部分「走數」是民事糾紛，但是，在某些特定情況下，借貸不還的行為確實可以構成刑事罪行。這種情況往往涉及債務人在借款時就已經存在惡意，或者透過欺詐手段取得款項。這些行為已經超越了單純的民事違約，觸犯了相關的刑事法律。
《盜竊罪條例》第十六A條「欺詐罪」解析
在香港，若要將「走數」定性為刑事罪行，最常見的便是援引《盜竊罪條例》第十六A條中的「欺詐罪」。這條法例規定，任何人若意圖為自己或他人取得不法利益，或者導致他人蒙受損失，而透過欺騙手段，即是明知虛假或不相信為真，或者魯莽地作出誤導性陳述，以誘使他人做出不利於自己的行為或不作為，即屬犯下欺詐罪。這種罪行有嚴重的法律後果。
構成欺詐的關鍵：借款時的「不法意圖」證明
要證明「走數」構成欺詐罪，最關鍵的一點就是需要證明債務人在借款時，便已經存在「不法意圖」。這表示債務人在借錢時，已經預謀不還款，或者根本沒有能力還款，卻仍然假借各種名義騙取款項。例如，債務人謊稱需要錢應急，但實際上卻是將借來的錢用於豪賭或潛逃。如果只是因為後來經濟困難才無法還款，通常不構成欺詐。因此，證明這個「不法意圖」非常困難，需要充分的證據。
債權人追討的六年時效：錯過追溯期的後果
在債權人追討欠款的過程中，時間是一個非常重要的因素。香港法律對債務的追討設定了時效限制。一旦錯過這個時效期限，您的追討權利可能就會受到影響，甚至完全喪失。
香港《時效條例》六年限制
根據香港法例第三百四十七章《時效條例》的規定，對於普通合約債務，債權人追討欠款的訴訟時效一般是六年。這表示，從債務違約（例如債務人第一次未能按時還款）當天起計算，您必須在六年之內向法庭提出訴訟，要求債務人償還欠款。一旦超過這個期限，您的法律追討權利便會失效，法庭不會再受理您的申索。
時效的開始與中斷計算方法
時效的計算通常從「訴訟因由產生」當天開始。例如，如果約定某筆款項於某日到期歸還，而債務人於該日未能歸還，時效便從該日開始計算。然而，時效計算並非一成不變，在某些情況下，時效可能會被中斷或重新開始計算。例如，如果債務人承認欠款，或者支付了部分款項，又或者債權人向法庭提出訴訟（即使訴訟未完成），這些行為都可能導致時效重新計算或者中斷，讓債權人有更多時間去追討債務。
實戰手冊：債權人追討的完整法律步驟
當面對借貸糾紛，債權人追討欠款是個複雜的過程，同時涉及法律知識與實務操作。這份追討債務指引會帶您逐步了解如何在香港循合法途徑追討欠債，將應收款項追回。
步驟一：法律行動前的準備——溝通與證據收集
良性溝通與正式催告：律師信角色與效用
處理欠款問題，首要步驟是嘗試與債務人進行良性溝通。直接與對方對話，了解其情況，或許能夠找到解決方案。如果友善溝通未果，或者債務人避而不見，您便需要考慮採取更為正式的催告方式。此時，發出律師信是一個重要選擇。律師信由專業律師發出，當中會列明債務人所欠的款項細節、還款期限以及若不還款可能面對的法律後果。這不僅展示您嚴肅處理事件的決心，同時可促使債務人正視問題。律師信有法律效力，不少債務人在收到律師信後，會更認真處理債務。
債權人追討致勝關鍵：有效整理借貸證據
進行債權人追討，能夠成功追討欠款的關鍵在於您持有多少有效證據。這些證據必須清晰證明借貸關係確實存在，同時證明欠款金額。您必須盡早開始收集與整理所有相關文件，確保這些證據完整且容易理解。這是日後在法庭上證明您申索的基礎。
「無借據」如何辦？通訊軟件及轉帳證明的法律效力
許多私人借貸，特別是親友間的借貸，往往沒有正式借據。然而，缺乏借據不代表無法追討欠款。例如，您可提供通訊軟件中的對話紀錄，例如WhatsApp或WeChat訊息，當中清楚顯示借貸意圖、金額以及還款承諾。此外，銀行轉帳紀錄亦是重要的直接證據，能夠證明款項確已轉入債務人的戶口。這些電子證據在法庭上具有法律效力，可以作為輔助證據使用。不過，單一證據可能不足夠，多種證據互相印證會更具說服力。
強化證據鏈，避免口頭協議爭議
為了避免口頭協議在法庭上產生爭議，您應該盡量強化證據鏈。意思是指，將所有與借貸相關的協議、承諾與溝通，都盡可能轉化為書面或電子記錄。例如，即使是口頭達成的協議，您也應發送訊息或電郵確認，並要求對方回覆。這樣做可避免日後債務人否認借貸事實，或對還款條款有不同理解。證據越完整，您的追討便越有勝算。
步驟二：選擇正確的法庭——不同金額的追討途徑
根據您所追討的金額，香港設有不同級別的法庭負責處理。選擇正確的法庭是啟動法律程序的必要步驟。
小額錢債審裁處 (HK$75,000或以下)：程序與費用概覽
如果您的欠款金額在港幣七萬五千元或以下，小額錢債審裁處是您的首選。此法庭的程序相對簡單，處理費用亦較低，同時不需要聘請律師。這對一般市民而言，是一個較為方便與經濟的追討途徑。您只需填寫申索表格，然後將文件送達債務人，再依時出席聆訊。
區域法院 (HK$75,000以上至HK$3,000,000)
若欠款金額超過港幣七萬五千元，但同時不超過港幣三百萬元，您便需要到區域法院提起訴訟。區域法院的法律程序比小額錢債審裁處更為正式與複雜。在此級別的訴訟中，通常會建議您尋求專業法律意見，因為案件可能涉及更多法律細節。
高等法院 (HK$3,000,000以上)
一旦欠款金額超過港幣三百萬元，高等法院是唯一能處理此類案件的法庭。高等法院處理的案件通常金額巨大，法律問題亦較為複雜。在高等法院進行訴訟，幾乎必定需要律師代表。費用同時會相對較高，同時案件審理時間可能較長。
步驟三：啟動法律程序——入稟與送達
選擇合適的法庭後，您便可正式啟動法律程序。這包括準備法律文件，同時確保文件有效送達。
申索陳述書的草擬與提交
入稟法庭的第一步，便是草擬一份申索陳述書。這份文件是您向法庭提交的正式聲明，當中必須清楚列出您的追討理據、欠款金額，以及您要求法庭頒布的命令。撰寫申索陳述書需要準確的法律措辭，因此尋求律師協助會更有利。完成草擬後，您必須將文件提交給您選擇的法庭。
確保法律文件有效送達的重要性
提交申索陳述書後，下一步是將所有相關法律文件有效送達給債務人。有效送達是指以法律認可的方式，確保債務人確實收到訴訟文件。只有文件有效送達後，法庭才能夠繼續審理您的案件。如果債務人無法被送達，法庭可能無法進行審訊，您也無法取得勝訴判決。因此，確保文件能夠正確送達，是整個法律程序的基礎。
步驟四：勝訴之後——如何將判決變為現金？
取得法庭的勝訴判決，這不代表您已成功收回欠款。這僅僅是追討債務指引的一個里程碑。接下來的步驟是「執行判決」，將判決書上的權利變為實質現金。
「執行判決」在債權人追討中的核心地位
執行判決是指債權人透過法律程序，強制債務人履行法庭判決。這一步在債權人追討中至關重要。如果債務人勝訴後依然拒絕還款，債權人便需要啟動執行判決程序。法庭判決書賦予您法律權力，強制債務人支付欠款。
扣押債務人財產令狀：查封與拍賣動產
其中一種執行判決的方法，是向法庭申請「扣押債務人財產令狀」。這份令狀會授權執達吏查封與拍賣債務人的動產。動產是指可移動的財產，例如汽車、傢俬、電子產品、收藏品等。執達吏會將查封的物品公開拍賣，所得款項則用來償還債務。
第三方債務人法律程序：凍結與提取銀行存款
如果債務人在銀行有存款，您可考慮申請「第三方債務人法律程序」。這項程序會命令債務人持有債務人款項的第三方（例如銀行）直接將款項支付給您。換句話說，法庭可命令銀行凍結債務人的銀行存款，同時將凍結的款項直接轉交給您，以清償債務。
押記令與賣樓令：針對物業的追討
如果債務人擁有物業，您可以申請「押記令」。押記令會將您的欠款登記在債務人的物業上，使其成為一種有擔保的債務。一旦您的押記令獲得確認，您可進一步申請「賣樓令」。賣樓令會強制出售債務人的物業，所得款項便會用作償還債務。這通常是針對大額欠款的追討方法。
破產或清盤令：終極追討手段
當所有其他追討方法均無效，或債務人根本沒有足夠資產支付欠款時，您可以考慮申請「破產令」（針對個人）或「清盤令」（針對公司）。這些是終極的追討手段。一旦債務人被頒布破產或清盤令，其資產會被接管並變賣，所得款項則會按比例分配給所有債權人。雖然您未必能收回所有欠款，這仍是法庭認可的強制執行方式，同時確保資產被公平分配。
應對複雜情況：債權人追討之路遇上障礙
進行債權人追討時，有時會遇到一些複雜情況，這些挑戰可能讓追討過程變得困難重重。例如，債務人突然失聯、名下沒有財產，又或者資產已經轉移。面對這些困境，我們不能氣餒，因為法律體系為債權人提供解決方案。以下部分將為您提供實用的追討債務指引，幫助您了解如何應對這些特殊情況，並保障您的權益。
債務人失聯或「玩失蹤」：應對策略
債務人突然「人間蒸發」或「玩失蹤」，無法聯繫上，是債權人追討欠款時常見的難題。您可能會感到無從下手，但是香港法律有一些機制可以幫助您克服這個障礙。這些機制旨在確保即使債務人刻意迴避，法律程序仍能繼續進行。
法律解決方案：「替代送達」與「非正審判決」
當債務人失聯時，法院文件就無法直接送達，法律程序便會受阻。此時，您可以考慮申請「替代送達」。替代送達意思是，法院會批准債權人使用其他方式，例如郵寄到債務人最後已知地址、在報章刊登公告、透過社交媒體或電子郵件發送，或者張貼在債務人住處門口等，來代替親身送達文件。只要法庭認為這些方式可以讓債務人知悉訴訟，這些送達就有效。
成功送達訴訟文件後，如果債務人仍然沒有對您的申索作出回應，例如沒有提交抗辯書，您可以向法院申請「一造判決」。此判決是法庭基於您單方面的申索和證據作出的判決，不需要債務人出庭。這種判決通常應用於債務人缺席或沒有提出抗辯的情況。
如何申請「一造判決」
申請「一造判決」是一個重要的步驟，它可以讓您在債務人缺席時取得判決書。首先，您需要證明已經按照法律程序，成功將訴訟文件送達給債務人，即使是透過「替代送達」的方式。然後，您需要向法院提交一份申請書，說明債務人未有對申索作出回應。法院收到申請後，會審查您的申索和證據，如果申索理據充足，並且送達程序合規，法院就會頒布「一造判決」。獲得判決書，您可以進行後續的債權人追討程序。
債務人名下無財產或已轉移：追討難題與解決方案
當您成功獲得判決書，開始執行債務人的財產時，您可能會發現債務人名下沒有可供執行財產，或者他們的資產已經被轉移。這是一個常見的追討難題，讓許多債權人感到沮喪。但是，即使遇到這種情況，您的追討權利仍然受到法律保障。
申請「判決證明書」：為未來追討保留權利
如果執行程序發現債務人目前沒有足夠財產可以償還債務，您可以向法院申請一份「判決證明書」。這個證明書會確認您擁有合法有效的債權，而且這個債權暫時無法通過強制執行實現。這份證明書非常重要，因為它可以無限期地保留您追討債務的權利。意思就是，只要債務人的情況有變化，您就可以憑此證明書，在未來任何時候再次申請執行。
利用判決，待債務人有新資產時再次執行
您持有「判決證明書」，就可以等待機會。當債務人未來有了新的資產，例如他們購買了物業、獲得了薪水、或者繼承了遺產，您就可以憑著之前獲得的判決書和判決證明書，向法院再次申請強制執行。這個過程可能需要時間和耐心，但是只要您持有有效的判決，您的債權追討權利就不會失效，您就有機會收回欠款。
委託「收數公司」進行追討的利弊與法律風險
有時候，債權人可能覺得自己處理債務追討很困難，或者沒有足夠時間和精力。因此，他們會考慮委託專業的「收數公司」來協助追討。這是一個選項，但是您必須清楚了解其中涉及的利弊與法律風險，特別是進行債權人追討時需要注意的法律界線。
合法追數與刑事恐嚇的界線
合法的收數公司會按照法律規定進行追討，方式通常包括發出催收信函、撥打電話、進行上門拜訪等。他們必須遵守相關法例，例如香港的《放債人條例》以及《個人資料（私隱）條例》。但是，有些不法分子會使用非法手段，例如對債務人及其家人進行言語恐嚇、滋擾、破壞財物（例如潑漆）、張貼街招或者進行人身攻擊。這些行為已經超越了合法追數的界線，構成刑事罪行，例如刑事恐嚇、刑事毀壞、遊蕩、非法禁錮等。債務人遇到這些情況可以報警處理。
債主連帶責任：對追數公司行為的負責
作為委託收數公司的債權人，您必須非常謹慎。如果收數公司在追討過程中使用了非法手段，並且您明知或者有理由知道他們會這樣做，卻沒有阻止或者採取合理措施，您可能需要負上法律責任。這就是「債主連帶責任」。意思是，您可能與收數公司一起承擔民事賠償責任，甚至可能面臨刑事起訴。所以，在選擇收數公司時，務必選擇信譽良好、合法經營的公司，並且明確告知他們只能使用合法方式進行債權人追討。這樣可以保障您的權益，也可以避免自己捲入法律糾紛。