升讀大學或大專，是不少香港學子的目標，然而學費及生活開支日益上漲，往往為家庭帶來沉重財政壓力。幸而，學貸正是助您實現升學夢的重要財務夥伴。無論是政府資助抑或商業學生貸款，妥善規劃都能讓您專注學業，無後顧之憂。
為協助2025年準大學生及在讀學生全面了解並善用學貸，本文特製【2025學貸懶人包】，一文助您睇清由申請資格、流程、可貸項目、最高額度，以至利息計算、還款策略及扣稅優惠等8大關鍵資訊，讓您輕鬆掌握學貸秘訣，為您的升學路鋪平坦途。
學貸基本概念：全面了解你的升學財務夥伴
踏入大學校園是人生重要階段。此時，許多學生和家庭會考慮申請學貸，解決升學的財務需求。 學貸是幫助學生支付學費和相關開支的貸款，是不少同學升學路上的重要財務夥伴。它可減輕學費負擔，讓學生專注學習，不因經濟壓力而卻步。本文會深入探討學貸的各個層面，協助讀者規劃學業前途。
政府資助與商業學生貸款的核心區別
學貸主要分為兩大類：政府資助學貸和商業學生貸款。兩者目的相同，可是條款、申請資格與還款方式卻有顯著差異。了解這些區別，才能選擇最適合自身情況的方案。
利率與還款彈性比較
政府資助的學貸，例如香港的學生資助處（學資處）提供的計劃，通常具備較低利率。政府會補貼部分或全部利息，尤其在學生就學期間。部分政府學貸甚至提供畢業後的寬限期，讓學生有時間適應職場，賺取收入後才開始償還本金和利息。這種安排大大減輕了畢業初期的經濟壓力。 還款期限方面，政府學貸一般較長，可分期攤還。還款若遇困難，政府亦可能提供延期還款或債務舒緩措施。
相比之下，商業學生貸款由銀行或財務機構提供，利率一般會較高，而且利息通常由貸款發放日起開始計算，學生在學期間也需承擔利息累積。還款彈性方面，商業貸款的條款較為固定，通常不會有政府學貸那樣的特別寬限期或長期利息補貼。讀者應仔細比較不同商業貸款的實際年利率（APR），全面評估總成本。
申請門檻與審批重點
政府資助學貸的申請門檻主要基於學生身份、修讀課程性質以及香港居民身份。例如，部分計劃採用「免入息審查」形式，大大簡化了申請流程。申請人須為修讀本地評審全日制自資學士學位、副學士或高級文憑課程的註冊學生，並符合居港年期要求。審批重點側重於學生是否符合基本資格，例如是否香港居民或已連續居港滿三年。
商業學生貸款的申請門檻則較為商業化，除了學生身份，申請機構會考慮申請人或其擔保人的信貸紀錄、財務狀況。即使是學生本人，若有兼職收入，亦可能成為審批的加分項。銀行會審查申請人的還款能力，確保貸款風險可控。商業學貸通常需要提供更多財務證明文件，審批過程也可能更為嚴格。
認識香港主要學貸計劃：政府資助為主，商業貸款為輔
香港政府致力為學生提供升學支援，設有多項學貸計劃，當中以「專上學生免入息審查貸款計劃」(NLSPS) 和「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT) 為主要骨幹。商業貸款則作為補充，滿足未能符合政府資助資格或有額外資金需求的學生。
「專上學生免入息審查貸款計劃」(NLSPS) 概覽
「專上學生免入息審查貸款計劃」(NLSPS) 是學資處為修讀經本地評審、全日制自資副學士、高級文憑或學士學位課程的合資格學生而設。此計劃最大特色是「免入息審查」，意思是申請資格不設家庭收入門檻，擴大受惠範圍。這讓許多家庭收入中等或偏上的學生也能獲得學費支援。
根據學資處規定，此學貸利息由貸款發放日起即開始計算。學生在學期間，利息會持續累積。學資處每年會收取行政費，直至貸款連同累積利息全數清還。每宗申請、每個貸款帳戶都需要繳付行政費，已繳費用不予退還。最高貸款額為學生該學年應繳學費總額，可是不得超逾 NLSPS 及 NLSFT 下的合併終身貸款限額。這項限制旨在管理學生總債務風險。
「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT) 概覽
「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT) 是另一項重要的政府學貸，與 NLSPS 宗旨相近。它同樣是「免入息審查」貸款，專為修讀經本地評審的全日制學士學位、副學士及高級文憑課程的學生而設。 NLSFT 與 NLSPS 共用合併終身貸款限額，意味著學生從這兩個計劃借取的總額設有上限。因此，在申請前，學生應了解兩個計劃的具體條款，然後作出合適選擇。
申請學貸前應有的正確心態：投資未來而非單純消費
學貸不僅是借錢應付學費，更是一項對個人未來的投資。擁有大學學歷，可為未來事業發展奠定良好基礎。申請學貸時，學生應視其為助你實現教育目標的工具。切勿將學貸當作一般消費貸款，應妥善規劃，量入為出。
學貸應專用於教育所需，例如學費、書簿費，甚至適度生活開支。畢業後，應積極規劃學貸怎麼還。清楚了解學貸利息和還款細節，並且善用學貸 扣稅等政府優惠。正確的心態與負責的態度，可確保學貸真正成為你升學的助力，而非沉重負擔。
2025最新學貸申請資格：踏出無憂升學第一步
踏入2025年，不少同學或許正為升學的財務安排思量。香港的學貸計劃，無論是政府資助抑或商業性質，均能成為您實現學業目標的重要助力。深入了解這些學貸選項的申請資格，是您規劃未來、無憂升學的第一步。
香港政府學貸計劃申請資格
香港政府一直致力支援有需要的學生，推出多項學貸計劃。其中，「專上學生免入息審查貸款計劃」(NLSPS) 以及「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT) 是兩項常見的政府學貸，旨在為學生提供學費支援。
NLSPS / NLSFT 核心要求
申請香港政府學貸計劃，例如NLSPS與NLSFT，主要有以下核心要求。申請人必須是修讀本地評審的全日制自資副學士、高級文憑，或者學士學位程度課程的註冊學生。同時，申請人需要符合香港居民身份，或是在課程開始前，本人或家庭已連續在香港居住滿三年。這些都是確保資源能有效運用，並且惠及真正需要支援的學子。此外，政府學貸的利息由貸款發放日起計算，並且在學生在學期間也會累積利息，直到全數償還為止。學生資助處也會就每宗申請收取行政費。
「免入息審查」的真正含義及其優勢
NLSPS與NLSFT最大的特點，在於其「免入息審查」的設計。這表示申請資格並不受家庭收入水平限制。此特點大大簡化了申請流程，因為您無須提交複雜的家庭入息證明。同時，這也擴大了合資格學生的覆蓋範圍，讓更多原本不符合傳統入息審查資助資格的學生，也能獲得學費支援，專心學習。
商業學生貸款的基本申請門檻
除了政府學貸，市場上亦有商業銀行或財務公司提供的學生貸款選項。這些商業學生貸款雖然通常沒有政府資助的貼息優惠，但在某些情況下，例如未能符合政府計劃資格，它們可以提供另一條資金途徑。了解其基本申請門檻，幫助您評估是否適合這類貸款。
年齡、學生身份與財務證明
申請商業學生貸款，一般會要求申請人年滿十八歲，並且必須具有有效的學生身份。雖然是學生貸款，但由於是商業借貸，銀行或財務公司仍會要求提供基本的財務證明。這可能包括學費單、入學證明，以及您或彌償人的收入證明，用以評估還款能力。
兼職收入對審批的影響
對於學生而言，兼職收入對商業學生貸款的審批具有正面影響。即使您是兼職工作，穩定的兼職收入能向銀行或財務公司證明您具備一定的還款能力。這會提高您的貸款獲批機會，並且有機會爭取到更佳的貸款條款或額度。因此，如果您有兼職工作，這份收入將是您申請商業學生貸款時的重要加分項。