「物業」不僅是安樂窩，更是您最寶貴的潛在資產。當您需要應付子女升學、把握投資良機、整合高息債務，甚至開展新事業時，這筆「磚頭財富」又能否靈活運用？【按樓套現天書】將全面揭示如何透過「按揭套現」，將不動產轉化為流動資金。本文不僅為您詳細剖析5大實用套現用途，深入比較「加按」與「轉按」兩大策略的利弊，更獨家分享終極慳息秘笈，助您精明理財。立即透過我們的即時計算機，預估您的物業潛力，活化資產，實現您的財務目標。
您的物業潛力即時知：按揭套現最高金額及供款計算機
許多物業持有人都希望活用自己的資產。若物業價值有所增長，透過按樓套現是一個可行辦法，可以幫助您運用手上資金。我們為您預備了一個簡單易用的按揭套現計算機，您可以即時了解物業能夠套取多少資金，並且預估每月供款詳情。
互動計算機：只需4步，即時預估您的「現樓套現」潛力
這個互動計算機操作非常簡單。您只需完成四個步驟，就可以即時評估您的「現樓套現」潛力。它讓您清晰掌握自己的財務選項。
第一步：輸入您的物業資料
首先，您需要提供物業的基本資料，例如物業地址、樓齡，還有預計的市值。這些資訊是計算結果的基礎。
第二步：輸入您現有的按揭狀況 (如適用)
如果您的物業現時有按揭貸款，請您輸入現有的貸款金額、每月供款額，以及尚餘還款年期。這項資料對於評估您的按揭套現潛力十分重要。
第三步：設定您的新「按揭套現」計劃
在這一步，您可以根據個人需要，設定新的按揭套現計劃。您可以選擇希望套取的金額，並且決定理想的還款年期。
第四步：獲取您的個人化「按揭套現」評估報告
完成以上步驟以後，您會即時獲取一份個人化的按揭套現評估報告。這份報告會列出您可以套取的最高金額，同時提供每月供款的預估數字。
計算結果滿意？立即行動
如果計算結果令您感到滿意，現在就是展開下一步的時候了。
預約專人諮詢，鎖定最佳「按揭套現」方案
我們明白每個人的情況都不同。您可以預約我們的專業按揭顧問，他們會深入了解您的需要，並助您鎖定最合適的按揭套現方案。
立即網上初步申請
如果您已準備好，也可以選擇立即進行網上初步申請。這是一個方便快捷的步驟，助您展開按揭套現的旅程。
為何要考慮「按揭套現」？釋放資產價值，實現人生不同財務目標
您的物業不僅是一個居所，它更是一項寶貴的資產。透過按樓套現，您可以有效釋放物業蘊藏的潛力，將其轉化為可靈活運用的資金。這種按揭套現的做法，無論物業是現契樓，抑或現時已有按揭貸款，均為業主提供了一個現樓套現的途徑，幫助您達成人生中不同的財務目標。您可將這些資金用於各種方面，因此按揭套現成為許多人實現理財願景的關鍵。
「按揭套現」的5大實際應用場景
子女海外升學：應付龐大的學費及生活開支
若您的子女計劃前往海外升學，您必然會面對沉重的教育開支。這些費用包括學費、住宿費，還有日常生活開銷。這筆巨大的款項，經常讓不少家庭感到壓力。透過按揭套現，您可以獲得所需的資金，便可以輕鬆支付這些費用，從而為子女提供最好的教育機會，確保他們在海外求學時無後顧之憂。
把握投資良機：捕捉瞬息萬變的市場機遇，作其他資產配置
投資市場每天都有變化，很多時候需要即時資金才能把握住好機會。當您發現一些有潛力的投資項目，例如股票、基金，或者其他類型的資產配置時，按揭套現可以為您提供快速到位的資金。有了這筆流動資金，您就可以及時參與市場，不錯失任何投資機遇，從而擴大您的財富。
整合債務：集中清還高息卡數或私人貸款，減輕利息負擔
如果您目前背負多筆高息債務，例如信用卡欠款或私人貸款，這些利息累積起來相當驚人。這些債務不但加重您的每月支出，也影響您的財務健康。您可以考慮運用按揭套現的資金，一次性清還這些高息債務。這樣做的好處是，您可將多筆債務整合為一筆按揭貸款，而且按揭貸款的利息通常較低，所以能夠有效減輕您的利息負擔，讓財務管理變得更簡單。
家居裝修或換樓：提升生活質素或作為換樓的過渡資金
您的居住環境，直接影響您的生活質素。若您想改善家居，進行翻新或擴建工程，這些費用可能不少。同時，若您計劃換樓，在出售舊物業前可能需要一筆資金支付新居的首期或相關費用。按揭套現能為您提供所需資金，這筆錢既可提升您的生活環境，也可以作為換樓過程中的過渡資金，讓整個過程更順暢。
業務周轉或創業：解決生意上的資金需求，實踐創業夢
對於企業主或有志創業的人士而言，資金是業務發展的命脈。不論是生意上的資金周轉、擴充業務規模，抑或啟動一個全新的創業項目，都需要穩定的資金支持。按揭套現可以為您提供創業或業務所需的營運資金。這筆資金可以讓您更有信心地開展計劃，實踐您的創業夢想，然後解決生意上的資金需求。
「按揭套現」全攻略：加按、轉按，應如何選擇？
對於物業持有人而言，善用「按樓套現」策略，不僅可以活化資產，還能助您達成各種財務目標。其中，「按揭套現」主要分為「加按」與「轉按」兩種方式。究竟這兩種策略有何分別？在不同情況下，如何作出精明選擇？讓筆者為您詳細分析。
深入理解兩大「按揭套現」核心策略
深入探索資產活化的不同途徑，我們可以將「按揭套現」的策略歸納為兩大類。理解它們的核心原理，有助於您選擇最適合的方案。
策略一：加按 (Top-up Mortgage)
「加按」是指您在現有按揭貸款的基礎上，向同一銀行申請額外增加貸款金額。這種情況通常發生在您的物業價值有所提升，而您希望利用這部分升值的空間來套取現金。銀行會根據物業最新的估值，以及您當前的按揭狀況，評估可以增加的貸款額度。整個過程如同在原有按揭上「加添」一筆新資金，原有按揭的條款多數保持不變，只針對新增貸款部分調整。
策略二：轉按套現 (Refinancing with Cash-out)
與「加按」不同，「轉按套現」涉及將您原有的按揭貸款，轉移到另一間銀行或金融機構，並同時申請一筆更大的新貸款。新的貸款金額會包括您現有按揭的餘額，以及您希望套取的額外現金。這意味著舊的按揭會被完全清還，由一筆全新的按揭貸款取代。這種做法不僅提供「現樓套現」的機會，也讓您有機會檢視並優化整體按揭條款，例如爭取更低的利率或更佳的優惠。
加按與轉按套現的詳細比較
了解兩種「按揭套現」策略的核心概念後，接下來我們會針對多個重要方面進行比較，幫助您更清晰地判斷哪種方式更符合您的需要。
審批速度與手續
「加按」由於是向原有按揭銀行申請，銀行已經掌握您的物業資料和供款紀錄，審批流程一般較快。手續也相對簡便，有時甚至無需透過律師樓辦理。然而，「轉按套現」則如同重新申請一份全新的按揭貸款，需要重新提交所有文件，進行物業估價及嚴格審批。這過程時間通常較長，所需的行政手續也較為繁複。
律師費及相關開支
進行「加按」時，由於按揭權益仍在同一間銀行，通常不涉及或只涉及少量律師費。相反，「轉按套現」因為牽涉到轉移按揭，需要重新辦理法律文件，因此會產生律師費、估價費等相關開支。不過，有部分銀行為吸引新客戶，可能會提供現金回贈以補貼這些費用，這點需要仔細查詢。
對原有低息按揭計劃的影響
「加按」的主要優點是，如果您的原有按揭利率極低，您可以保留這份低息優勢。只有新增的套現部分會按照當前市場利率計算。這樣一來，您不會犧牲原有的低成本借貸。但是，「轉按套現」則會完全取代舊有按揭。如果您原有的按揭正享受超低利率，轉按後雖然可能獲取現金，但整體貸款的利率或會因而調升，失去原有優勢。
現金回贈與優惠比較
在現金回贈方面，「轉按套現」通常能獲得較高的現金回贈及其他優惠。這是因為銀行希望吸引新客戶轉投旗下，會提供具競爭力的方案。而「加按」雖可能也有一些優惠，但通常不如轉按般豐厚。申請前，仔細比較不同銀行的現金回贈政策，是節省成本的重要一環。
不同市場環境下的最佳選擇
選擇「加按」還是「轉按套現」，市場的利率環境是其中一個重要考慮因素。理解利率走向與您的選擇之間的關係，可以幫助您作出更為明智的決定。
當市場利率高於您現有按揭利率時：加按或更具優勢
假設您現有的按揭正享受一個較低的固定利率或優惠浮息，而現時市場的按揭利率普遍走高，此時「加按」通常是較為有利的選擇。您可以避免將原有低息按揭轉換為高息，只需針對額外套取的資金支付較高利率。這樣可以將利率成本的影響範圍，限制在新增貸款部分，保護了您原有借貸的低息優勢。
當市場利率低於您現有按揭利率時：轉按套現更「慳息」
相反地，如果現時市場的按揭利率普遍低於您現有按揭的利率，那麼「轉按套現」便能為您帶來雙重效益。您不僅可以從物業中套取所需現金，同時還可以將整筆按揭貸款（包括原有餘額與新增套現部分）轉換至更低的市場利率。這種操作可以有效降低您每月的供款負擔，並在整個還款期內節省大量利息支出，是名符其實的「慳息」策略。
進階理財策略：讓按揭套現資金發揮最大效益
成功按樓套現，讓您手握充裕資金，這是理財路上重要一步。但是，這筆現金如何運用，才能發揮最大效益，甚至透過按揭套現，為您創造更多財富？以下介紹進階理財策略，幫助您妥善管理來自現樓套現的資金，實現財務增值。
專屬按揭套現財富增值策略：AI預評與專家定制方案
我們不僅助您成功按揭套現，更由專屬顧問為您分析資金用途，制定最符合您個人目標的財富增值策略。
獲得按揭套現的資金，是理財旅程的起點。我們的專業團隊運用先進的AI預評工具，初步評估您的財務狀況以及潛在機遇。然後，專屬顧問會與您深入交流，了解您的短期與長期財務目標。顧問會詳細分析資金的各種用途，例如投資、子女教育或退休規劃，並且根據您的風險承受能力與市場走勢，為您度身訂造一套合適的財富增值策略，協助您的資金有效增長。
慳息必備：善用存款掛鈎按揭戶口 (Mortgage-Link)
什麼是存款掛鈎戶口？
存款掛鈎按揭戶口，簡單來說，它是一個與您的按揭貸款緊密掛鈎的儲蓄戶口。您存放在這個指定戶口內的資金，會獲得與您按揭貸款利率相若的存款利息。這個戶口的目的，是讓您的閒置資金也能產生價值。
如何透過高息存款對沖按揭套現後的按揭利息支出？
當您透過按揭套現取得資金後，若部分資金暫時未有其他用途，您可以將這些錢存入存款掛鈎按揭戶口。您戶口內的存款利息收入，會直接用來抵銷您按揭貸款所產生的利息開支。這樣，您便可以有效減少實際支付的按揭利息，變相幫助您慳錢，降低整體借貸成本。
資金靈活性：既能慳息，亦可隨時提取備用。
存款掛鈎按揭戶口的最大優點，是它兼顧了資金的靈活性。您存入戶口的資金，在享受高息存款來抵銷按揭利息的同時，仍然可以隨時提取使用。這意味著，您既能透過這個機制節省利息，又能確保您的資金隨時可用，應對不時之需，保持資金的流動性。
靈活還款方案選擇，配合您的現金流
「每兩星期還款」計劃：加快還本，節省更多總利息。
傳統的按揭還款方式是每月供款一次。選擇「每兩星期還款」計劃，您可以每兩星期償還一次款項。這樣，您每年實際會比每月還款多償還一筆款項。因為還款頻率增加，您按揭貸款的本金會更快地減少，結果是您在整個貸款期內可以節省更多總利息支出，加快償還貸款。
「漸進式」還款計劃：適合預期未來收入會增加的您，初期供款更輕鬆。
「漸進式」還款計劃是為特定人士設計的。這種計劃的特點是，您的初期每月供款額會比較低，然後每年會逐步增加。這個方案特別適合那些預期未來收入會穩定增加的您，例如剛開始事業或正在晉升階段的人士。初期較輕的供款負擔，可以減輕您的財務壓力，並且隨著收入增加，供款額也相應提升，方便您管理現金流。
「按揭套現」申請流程、要求及注意事項
不少讀者都想活化名下物業資產，將其轉化為靈活資金。因此，對於如何進行按樓套現，以及當中的申請程序、要求、與注意事項，大家可能也感到興趣。以下我們將清晰地為您講解「按揭套現」的整個過程，讓您對這個服務有深入了解。
一步步完成「按揭套現」申請
申請按揭套現，程序其實不複雜。只要跟隨我們的指引，您可以一步步完成申請，並順利獲取所需資金。
步驟一：初步諮詢及AI即時預評
您首先可以透過線上平台，進行初步諮詢，並且使用AI即時預評服務。這一步驟讓您輸入基本資料，例如物業概況及個人財務狀況。系統會根據這些資訊，即時為您的「現樓套現」潛力作出初步評估。這種方式既快捷，又可以幫助您快速了解大致結果。
步驟二：提交申請及所需文件 (支援網上遞交)
初步評估滿意後，您可以提交正式申請。此時，您需要準備一系列所需文件。現時，許多金融機構都提供網上遞交文件的服務。這表示您可以在家中，或任何方便的地點，直接透過網絡上傳文件，過程非常便利，也節省許多時間。
步驟三：物業估價及銀行審批
當文件遞交後，銀行會安排為您的物業進行估價。物業估價結果是銀行決定可批核貸款額的重要依據。同時，銀行亦會審核您的申請，評估您的還款能力以及其他相關風險因素。所有按揭貸款申請，最終批核權均由銀行持有。
步驟四：簽署法律文件
如果您的「按揭套現」申請獲得批核，下一步便是簽署法律文件。您需要與律師會面，詳細審閱並簽署相關的按揭契約以及其他法律文件。律師會確保整個過程合法合規，同時保障您的權益。
步驟五：資金到手
完成所有法律文件簽署後，銀行會處理貸款資金的發放。資金最快可以在數天至一星期內備妥，並轉入您指定的銀行戶口。此時，您便可以正式運用這筆按樓套現所得的資金，去實現您的財務目標。
申請「按揭套現」所需文件清單
準備齊全文件，是申請「按揭套現」過程的關鍵一步。以下是一份常用文件清單，建議您預先準備。
身份證明文件
所有申請人與擔保人（如適用）都需要提供有效的香港身份證副本。如果不是香港居民，則需要提供有效護照或其他居留證明文件。
住址證明
您需要提供最近三個月內的住址證明，例如水費單、電費單、煤氣費單、或銀行月結單。這些文件需要顯示您的姓名及當前住址。
入息證明 (糧單、稅單、銀行月結單等)
銀行需要評估您的還款能力，所以入息證明非常重要。您可以提交最近三個月的糧單、由稅務局發出的評稅通知書、或最近六個月的銀行月結單。自僱人士可能需要提交公司利潤表、審計報告等。
現有按揭貸款合約及還款表 (如適用)
如果您的物業已有現存按揭，您需要提供現有的按揭貸款合約副本，以及最新的還款表。這些文件可協助銀行了解您現有的負債狀況。
物業證明文件 (如樓契、買賣合約)
為證明您是物業的合法業主，您必須提供物業的相關證明文件，例如樓契副本，或者當初購買物業時的買賣合約。
銀行審批的關鍵：壓力測試與信貸紀錄
銀行審批「按揭套現」申請，主要會看兩大範疇，分別是「壓力測試」以及您的「信貸紀錄」。了解這些標準，可以幫助您更好地準備申請。
什麼是壓力測試？「按揭套現」申請人亦須符合要求。
壓力測試是銀行評估貸款申請人還款能力的一項重要準則。它模擬在一個假設的利率上升情況下，您的每月供款額會如何變化。銀行會計算您在這種壓力情境下，每月總債務供款佔您入息的百分比，以確保您即使在利率不利時，仍有足夠能力償還貸款。進行「按揭套現」的申請人，也必須符合金管局對壓力測試的要求。
為何良好的供款及信貸紀錄對成功批核至關重要？
良好的供款與信貸紀錄，代表您是一位可靠的借款人。銀行會透過環聯資訊有限公司（TU）查詢您的信貸報告，了解您過去的借貸歷史與還款表現。如果您的信貸紀錄良好，過去一直準時還款，並且沒有過多的壞賬紀錄，銀行對您的批核信心自然會大增，這對成功獲批貸款非常重要。
我們的專業團隊如何協助您順利通過審批？
我們的專業團隊對按揭審批要求，以及市場現況有深入了解。因此，專業團隊可以根據您的個人情況，以及物業資料，提供度身訂做的建議。同時，我們也會協助您準備所需文件，確保申請資料齊全且符合銀行要求。這樣做可以大大提升您「按揭套現」申請的成功機會。
關於「按揭套現」的常見問題 (FAQ)
「按樓套現」這項服務，將您的物業變成流動資金，幫助您實現各種財務目標。關於按揭套現，很多朋友都會有一些疑問。我們整理了最常被問到的問題，現在一一解答，希望幫助您更全面了解這項服務。
Q1: 「按揭套現」的審批速度有多快？
初步評估：最快1分鐘可知結果
許多朋友查詢按揭套現的審批需時多久。了解審批速度，對資金規劃十分關鍵。您進行初步評估時，最快1分鐘便會知道結果。這項評估協助您迅速掌握基本狀況。
由遞交文件至資金到手：最快可於1星期內完成
由您正式遞交所有所需文件開始，直至資金成功存入您的戶口，整個過程最快可於1星期內完成。這個速度確保您可以及時運用資金。
Q2: 進行「按揭套現」會影響我的信貸評級(TU)嗎？
解釋申請時的信貸查詢及獲批後的新增貸款紀錄如何影響信貸評級。
許多朋友查詢按揭套現會否影響個人信貸評級。這個問題十分重要。您提交按揭套現申請時，金融機構需要查閱您的信貸報告。這次信貸查詢會在您的信貸報告中留下暫時紀錄。它可能對您的信貸評級產生輕微影響。您的按揭套現申請獲批後，信貸報告會新增一筆貸款紀錄。這筆新增貸款會提高您的總負債。總負債提高可能影響您的信貸評級，因為您的負債水平提高了。但是，只要您準時還款，並且維持良好的信貸習慣，這些影響通常是短暫的。準時還款的記錄會逐漸提升您的信貸評級。
Q3: 現契樓（已供滿）進行「現樓套現」有何不同？
解釋現契樓進行現樓套現的申請流程、優勢及可套現金額的計算方式。
如果您的物業是現契樓，代表您已將樓宇按揭供滿。這時進行現樓套現，情況會有不同。由於物業沒有按揭負擔，申請流程會比較直接。您不用進行轉按或加按，而是直接向銀行申請一筆新的按揭貸款。這筆貸款是以您的現契樓作抵押。
現樓套現的主要優勢，是您可以從物業中提取大筆資金。您的物業所有權完全屬於您，所以銀行評估風險時會比較寬鬆。可套現金額的計算方式，通常根據物業的最新估價而定。銀行會評估物業的市值，然後根據按揭成數限制，例如七成，計算出可批核的最高貸款額。這個最高貸款額便是您可以套現的金額。
Q4: 「按揭套現」有什麼潛在風險需要注意？
利率波動風險
雖然按揭套現為您帶來資金靈活性，但是，這項財務操作也伴隨著一些潛在風險。您需要充分了解這些風險。首先是利率波動風險。香港的按揭利率通常會隨著市場環境變化。如果您選擇的按揭計劃是浮息按揭，一旦市場利率上升，您的每月供款金額便會增加。這會增加您的還款負擔。因此，您必須評估自己承受利率上升的能力。
物業價值下跌風險
第二是物業價值下跌風險。物業市場有起有跌。假如您的物業價值在套現後出現顯著下跌，物業的按揭貸款額可能超過物業本身的價值。這會令您面臨「負資產」的風險。負資產情況下，即使出售物業也可能不足以償還所有按揭貸款。
強調「借定唔借？還得到先好借！」的理財責任。
面對這些潛在風險，我們必須提醒您「借定唔借？還得到先好借！」這句重要的理財箴言。在做出按揭套現的決定前，您應仔細評估自己的還款能力，以及對未來市場變化的承受能力。負責任的理財態度，對您的財務穩健至關重要。