面對資金周轉、物業投資或整合債務的需求，手上的物業無疑是您最強大的後盾。對於已完全償還按揭的「現契樓」業主，或希望將全新物業資產轉化為流動資金的您，物業一按貸款無疑是實現財務目標的關鍵。這份2025終極攻略，將為您全面拆解物業一按的專業定義、與其他按揭方案的差異，並深入探討我們的4大獨家優勢，包括極速批核、彈性審批、優越條件及透明收費。我們更將一步步帶您了解簡單3步申請流程，以及助您實踐「慳息」效益的靈活還款秘訣，助您作出最明智的財務決策。
立即評估您的物業一按貸款潛力：免費網上計算機
想了解您的物業一按貸款潛力嗎？現在，我們為您準備了一個免費的網上計算機。這個工具操作簡單，它能幫助您快速掌握物業一按貸款的初步概況，您也可輕鬆規劃財務未來。
只需輸入簡單資料，即時獲取初步物業按揭評估
使用我們的網上計算機，您只須輸入幾項基本資料。接著，您會立即獲得一份初步的物業按揭評估結果。這個過程快捷，而且能提供您所需的資訊。
物業市值 (港元)
請輸入您的物業當前估值。這個數字是計算物業按揭貸款額的基礎，所以它是重要資料。
剩餘按揭貸款額 (如有) (港元)
如果您的物業目前仍有按揭貸款，請輸入剩餘金額。這個數字會影響您可套現的實際金額。
預計還款期 (年)
請選擇您期望的還款年期。這個時間長度直接影響您的每月還款額，以及總利息支出。
計算結果清晰展示，助您輕鬆規劃物業一按
當您輸入資料後，計算機的結果會清晰展示出來。這些數據可以幫助您更有效率地規劃您的物業一按財務方案。
最高可套現金額
這項結果顯示您可以從物業中獲取多少現金。這個數字對於需要資金周轉的您非常關鍵。
新總貸款金額
這個數字表示若您申請新物業一按或轉按加按後，您的總貸款額會是多少。這個數字讓您了解整體負債狀況。
每月還款額預算
您可以清楚看到預計的每月還款額。這個數字能幫助您做好日常預算安排。
總利息支出參考
這項數據顯示在整個還款期內，您預計需要支付的總利息。這個數字可以幫助您評估貸款的總成本。
根據您的計算結果，智能推薦最合適物業一按貸款方案
計算機不只提供數字，它還會根據您的具體計算結果，智能推薦最適合您的物業一按貸款方案。我們提供兩個主要方向的推薦。
推薦方案一：申請全新物業一按 (適用於現契物業)
如果您的物業是「現契物業」，意思就是已完全還清按揭，沒有任何貸款。這個方案適合您申請全新的物業一按，以獲取資金。
推薦方案二：申請轉按或加按 (適用於現有按揭物業)
如果您的物業已有現有按揭，這個方案會推薦您考慮「轉按」或「加按」。轉按是把按揭從一間機構轉移到另一間，通常為了更優惠的條款；加按則是在現有按揭基礎上增加貸款額。
獲得即時物業估值
在規劃物業一按貸款時，了解您的物業最新估值非常重要。這影響您可獲批的貸款額度。
提供連結至即時網上物業估值工具
為了方便您，我們提供一個連結，引導您使用即時網上物業估值工具。您可透過這個工具，快速獲取物業的初步估值。
什麼是物業一按貸款？與其他物業按揭方案有何不同？
各位讀者，您可能聽過物業一按貸款這個名詞，但對於它在眾多物業按揭方案中的具體位置，或許還有點好奇。物業一按是許多業主選擇的財務工具，它能夠協助您善用物業的價值。現在，就讓我們一起深入了解物業一按貸款的專業定義，以及它與其他常見物業按揭方案之間的分別。
物業一按的專業定義
物業一按，簡單而言，是指物業作為首次抵押品申請的物業貸款。這筆貸款在法律上擁有最高優先受償權。換句話說，如果物業不幸需要變賣，這筆一按貸款會首先獲得償還。
指物業作為首次抵押品申請的物業貸款
想像一下，您的物業就是一個寶庫，而物業一按貸款就是開啟這個寶庫的第一把鑰匙。它代表了物業上最主要的債務負擔。由於金融機構對擁有最高優先受償權的貸款承擔的風險較低，因此，這類物業按揭通常能夠提供更具吸引力的利率以及較為優惠的貸款條款。
通常適用於已完全還清按揭的「現契樓」或全新購入的物業
物業一按貸款最常見的應用場景有兩種：一是適用於已完全還清按揭的「現契樓」。這類物業沒有任何抵押負擔，業主可完全自由地利用物業價值申請新貸款。二是適用於全新購入的物業。當您首次置業，並以物業作為抵押向銀行或金融機構申請貸款時，這筆貸款就是該物業的物業一按。
擁有最高優先受償權，因此利率及條款通常最優惠
物業一按貸款之所以受歡迎，核心原因在於它擁有最高優先受償權。這代表了當物業被處置時，第一順位的債權人（即物業一按貸款的提供者）會優先獲得償還。因為風險較低，貸款機構通常願意提供市場上最優惠的物業按揭利率以及條款。這對於借款人而言，是一個重要的財務優勢。
物業一按與其他常見物業按揭方案比較
理解物業一按之後，我們來看看它與其他常見的物業按揭方案有何不同。這有助於您更清晰地選擇最適合自己的財務策略。
與「物業二按」的分別：債權優先級及風險水平
物業二按是指在物業已經存在一筆物業一按貸款的情況下，再向另一家或同一家金融機構申請的第二筆抵押貸款。兩者的主要分別在於債權優先級以及風險水平。物業一按擁有優先受償權，所以風險較低。但是，物業二按的債權優先級排在物業一按之後，因此對貸款機構來說風險較高。所以，物業二按的利率通常會比物業一按高。
與「加按」的分別：是否在原有貸款基礎上增加貸款額
加按是指在您已有的物業按揭貸款基礎上，向同一或另一金融機構申請增加貸款額。物業一按可以是一筆全新的貸款，例如在現契樓上首次申請。加按則是在原有貸款額度上進行調整。例如，如果您的物業已有物業一按，您想提取更多現金，您會選擇加按。加按是增加原有物業按揭貸款的金額，而物業一按則是該物業的第一筆，或重新建立的第一筆抵押貸款。
與「轉按」的分別：是否將按揭由一間金融機構轉移至另一間
轉按是指將您現有的物業按揭貸款，從一間金融機構轉移至另一間金融機構。這樣做的目的，通常是為了獲取更優惠的利率、更長的還款期或者其他更好的貸款條件。物業一按指的是該物業上的主要抵押狀態。轉按是改變提供物業按揭的金融機構，而不是改變貸款的優先級或本質。當您轉按時，新的金融機構會為您提供一筆新的物業一按貸款，以清還舊有的貸款。
為何選擇我們的物業一按貸款服務？超越傳統銀行物業按揭的獨家優勢
很多時候，當您需要周轉資金，可能首先想到銀行物業按揭。然而，傳統銀行審批過程常常漫長，要求也比較嚴格。我們的物業一按貸款服務，就是為了打破這些限制，為您提供更快捷、更靈活的財務方案。選擇我們的物業一按，您會發現我們不只提供貸款，更提供一份安心與便捷。
極速批核與資金到手，解決您的燃眉之急
當您急需資金時，時間就是金錢。我們明白這種情況。因此，我們的物業一按貸款服務，專為應對您的燃眉之急而設。我們追求最高效率，確保您的財務需求可以迅速解決。
最快15分鐘內完成初步審批
當您提交簡單資料後，我們最快在15分鐘內完成初步審批。這表示您無需長時間等待，可以迅速知道申請是否有望，讓您心裡有數，馬上規劃下一步。
文件齊全後，最快24小時現金到手
一旦您的文件齊全，我們即可為您快速辦理貸款手續。現金最快會在24小時內存入您的指定戶口。這樣，您便可以馬上運用資金，抓住任何時機，解決財務需要。
審批極具彈性，真正為您設想
傳統銀行在審批物業按揭時，往往有許多嚴格要求。我們的審批原則以彈性為主，真正從您的角度出發，致力為不同背景的業主提供物業一按貸款方案。
不設樓齡、物業種類限制 (私樓、唐樓、村屋、已補地價居屋、工商舖、車位均可)
無論您的物業是新落成的私樓，或是歷史悠久的唐樓、村屋，甚至是已補地價居屋、工商舖，以至車位，我們都沒有樓齡或種類限制。我們接受多種物業作為抵押品，讓您的物業可以真正發揮價值，助您靈活調配資金。
免除入息證明及銀行壓力測試要求
我們深明並非所有業主都有穩定入息證明，或能輕鬆通過銀行壓力測試。因此，我們的物業一按審批過程，無需您提交繁瑣的入息證明，也不設銀行壓力測試。這大大簡化了申請流程，讓自僱人士或收入不穩定的業主，更容易獲得所需資金。
歡迎任何信貸評級 (TU) 的業主申請
我們相信每個業主都值得擁有獲得資金的機會。即使您的信貸評級（TU報告）不理想，我們仍然歡迎您提出物業一按申請。我們不會單憑信貸評級就拒絕申請，會全面評估您的情況，提供合適的物業按服務。
針對年長或退休業主的特別安排
對於年長或退休的業主，傳統銀行物業按揭可能設有年齡限制，但我們有特別安排。我們理解資產多元化的重要，樂意為年長業主提供靈活的物業一按貸款方案，讓您在退休後仍然可以善用物業價值，享受無憂生活。
提供更優越的物業一按貸款條件
除了快速審批與靈活門檻，我們更提供極具競爭力的物業一按貸款條件。我們希望您的物業一按，能夠真正發揮其最大潛力，助您實現各項財務目標。
物業一按套現成數高達物業估值8成
我們為您的物業一按貸款提供高達物業估值八成的套現成數。這意味著您可以用同一物業，取得比傳統銀行更高的貸款額。這大大提升了您的資金流動性，助您更有彈性地運用資金。
貸款額最高可達港幣5,000萬
無論您的資金需求有多大，我們都能應對。我們的物業一按貸款額最高可達港幣5,000萬元。這足以滿足您絕大部分的資金需要，無論是大型投資還是其他高額支出，都可迎刃而解。
提供長達120個月（10年）的靈活還款期
為了讓您還款無壓力，我們提供最長達120個月，也就是10年的靈活還款期。您可以根據自己的財務狀況，選擇最合適的還款年期。較長的還款期可以有效降低每月供款額，減輕您的財務負擔。
提早還款不設罰息，增加財務彈性
我們的物業一按貸款設有提早還款不設罰息的條款。若您有額外資金，可以隨時提早償還部分或全部貸款，無需支付任何額外費用。這大大增加了您的財務彈性，讓您在財務狀況改善時，可以更快擺脫債務，節省總利息支出。
收費完全透明，絕無隱藏費用
在物業按揭服務中，隱藏費用常常讓客戶感到困擾。我們堅信透明是建立信任的基礎。因此，我們的物業一按貸款服務，所有收費都完全透明，讓您安心。
承諾豁免所有諮詢費、手續費、估價費及律師費
我們理解您對物業一按貸款的疑慮。為此，我們承諾豁免所有諮詢費、手續費、估價費及律師費。這表示從您初步查詢到最終獲得貸款，過程中無需支付任何額外費用。我們旨在提供真正物超所值的物業按服務，讓您借貸無憂。
物業一按貸款申請流程：三步輕鬆完成
申請物業一按貸款，過程原來比您想像中簡單。我們深明大家時間寶貴，因此特意將整個物業一按申請流程簡化成三個清晰步驟，讓您可以輕鬆完成，快速獲取所需資金。
第一步：提交物業按揭申請及初步文件
想要啟動物業按揭申請，或是辦理物業按手續？第一步十分便捷，只需準備幾項基本資料。
透過網上表格或電話熱線提交申請
您可以選擇透過我們方便的網上表格，隨時隨地提交物業一按貸款申請。此外，您亦可以撥打我們的電話熱線，我們的團隊會即時為您提供協助，並引導您完成初步申請流程。
只需提供香港身份證及物業地址作初步審核
為了進行初步審核，您只需要提供香港身份證以及物業地址。這些基礎資料可以幫助我們迅速評估您的初步資格，省去您準備大量文件的時間。
第二步：專業評估與簽署物業一按貸款合約
完成初步提交後，我們會進入專業評估階段。這個階段確保您的物業一按貸款申請得到全面且嚴謹的處理。
我們的團隊進行物業估值及最終審批
我們的專業團隊會為您的物業進行精準的估值。同時，我們會進行嚴格的最終審批，確保所有條件符合要求。這個階段是確保您能夠獲得合適的物業按揭額度的關鍵。
客戶親身簽署正式貸款合約
當貸款申請獲得最終批准後，我們會邀請您親身前往簽署正式的物業一按貸款合約。這是保障您權益的重要一步，所有條款和細則都會清晰列明，並由您確認。
第三步：資金到手
最後一步就是資金到賬，這也是整個物業一按貸款流程中讓客戶最期待的環節。
最快於簽約後24小時內，貸款額將直接存入您的指定銀行戶口
我們明白您對資金的急切需求。因此，在您完成簽署貸款合約後，貸款額會最快於二十四小時內，直接存入您指定的銀行戶口。這個步驟確保您可以迅速運用物業一按貸款資金，解決您的財務需要。
靈活物業一按貸款還款方案，助您節省更多利息
當您申請物業一按貸款時，還款方式的選擇，對您的財務狀況影響深遠。一套靈活的還款方案，不僅有助您更妥善地管理現金流，更能讓您在貸款期內節省可觀的利息支出。現在，讓我們一起探索幾種創新的還款計劃，它們專為優化您的物業按揭負擔而設。
標準每月等額還款計劃
標準每月等額還款計劃是物業按揭貸款中最普遍的方式。在這種模式下，您每月支付的供款金額固定不變，這使得您的財務預算更為清晰穩定。還款初期，每月供款中利息佔比較高，本金佔比則相對較低；隨著還款期的推進，本金的佔比會逐漸增加，利息的佔比則會減少。這種預設的模式，方便您輕鬆規劃長期財務安排。
「每兩星期還款」計劃，優化您的物業按揭負擔
除了傳統的每月還款方案，不少貸款機構亦提供創新的「每兩星期還款」計劃。這種獨特的物業按揭還款模式，能有效優化您的財務負擔，助您更快地完成物業一按貸款的清還，同時大幅節省總利息支出。
如何透過增加還款頻次，加速償還本金
「每兩星期還款」計劃的運作原理相當簡單，卻極具效率。傳統的每月還款計劃，一年共有十二次供款。而此計劃，是將您每月的供款金額，平均分成兩份，並要求您每兩星期繳付一次。由於一年有五十二個星期，您將總共繳付二十六次供款（即五十二除以二）。這二十六次供款，實際相當於十三個月的每月供款總額，變相每年多繳交了一個月的本金。這樣，本金能夠以更快的速度償還。
詳細解釋此計劃如何有效縮短總還款期及節省總利息支出
當您透過增加還款頻次，加速償還本金時，貸款的計息基礎會迅速降低。由於貸款利息是根據每日未償還的本金餘額計算的，本金減少得越快，累積的利息便越少。透過每年額外支付相等於一個月供款的金額，您可以有效縮短整體物業一按貸款的總還款年期。同時，這也直接減少了您在整個貸款期內所需支付的總利息支出，為您帶來實質的財務效益。
「漸進式」還款計劃，為您的物業一按提供彈性
除了上述還款方案，貸款機構還提供「漸進式」還款計劃，專為您的物業一按提供高度彈性。這種模式考慮到您未來的收入潛力，讓您在財務規劃上更具靈活度。
適合預期未來收入會增加的客戶
此「漸進式」還款計劃，特別適合那些預期未來收入將會逐步增加的客戶。無論是事業剛起步的專業人士，或是正處於職業發展上升期的在職人士，此方案都能配合他們日益增長的還款能力。
貸款初期供款較低，其後按年遞增，平衡現金流與利息支出
「漸進式」還款計劃的主要特點，是讓您在貸款初期享有相對較低的每月供款額。隨後，您的供款額會按照預設的固定比例，每年逐步遞增。這種設計的優勢在於，它能有效減輕您在貸款起始階段的現金流壓力，讓您有更多資金可作其他用途。同時，隨著後期供款額的增加，您將能更快地償還貸款本金，從而在整個貸款期內，巧妙地平衡現金流的靈活性與總利息支出的管理。