正在尋找2025年最理想的一按利息方案？本【一按利息2025終極指南】將徹底革新您對物業貸款的認知。我們獨家引入AI智能拆解5大關鍵因素，助您輕鬆穿越傳統按揭的繁瑣障礙——無論您的信貸評級（TU）如何，亦無需面對嚴苛的壓力測試。立即探索如何透過我們，輕鬆獲取低至一厘的物業一按貸款，實現靈活周轉，掌握財務自主。
快速估算您的一按利息及每月供款
親愛的朋友，物業貸款對許多人而言，是人生中一個重要決定。其中，一按利息的高低，直接影響您的還款負擔。為了幫助您更清晰地掌握財務狀況，以及作出明智的選擇，我們特意為您預備了一個方便快捷的工具。這個工具能助您快速估算物業一按的利息，以及每個月需要繳付的供款。
互動一按利息計算機
這個計算機設計簡單易用。您只需輸入以下幾個關鍵數字，系統就會即時為您計算出結果。這能讓您輕鬆預計所需支出，並且有效規劃未來財務。
物業價值（萬元）
首先，請您輸入物業的估值。這個數字是計算貸款額的基礎，請以港幣萬元為單位填寫。
期望貸款額及按揭成數（%）
接下來，您可輸入期望的貸款金額，或者直接填寫按揭成數。例如，如果您想借物業價值的七成，請輸入70%。這個部分決定了您能借到多少錢，亦是影響最終利息的關鍵。
還款年期（年）
然後，請您選擇還款的年期。還款期越長，每月供款額通常越低，但是總利息支出會相對增加。這可按您的財務規劃選擇，以配合您的現金流情況。
預計一按利息年利率（%）
最後，請輸入您預計的一按利息年利率。我們明白許多人希望找到低至一厘的按揭，這個數字對總利息影響很大。您可以先參考市場上最新的平均利息水平，或者在獲得初步報價後填寫。
清晰計算結果預覽
輸入所有資料後，計算機將立即顯示清晰的預覽結果。這些數字能讓您全面了解未來的財務負擔。這包括以下幾項重要資訊：
每月供款額
這是您每月需要繳交的固定款項，包含了本金與利息。這個數字能幫助您規劃日常開支，以及評估還款能力。
總一按利息支出
這個數字是整個還款期內，您總共需要支付的一按利息。了解這個數字，可讓您衡量貸款的整體成本，並且作出更準確的預算。
總還款額（本金 + 總利息）
這裡顯示的是您需要償還的總金額。它包括了所有借出的本金，以及整個還款期內產生的總利息。這個數字讓您掌握整個貸款項目的總費用，幫助您進行全面的財務規劃。
拆解影響一按利息的關鍵因素【獨家AI智能分析】
當您考慮申請物業一按貸款時，您或許會好奇，到底哪些因素會影響最終的一按利息呢？實際上，影響一按利息的關鍵因素很多，深入了解這些因素可以幫助您更好地規劃財務。我們透過獨家AI智能分析技術，為您拆解這些核心影響因素，讓您更清楚地掌握箇中原理。
物業狀況與估值
物業本身的狀況是影響一按利息高低的重要一環。物業的市值越高，其可貸金額通常越高，這也會間接影響放款機構評估的風險，並影響最終批核的利息。
物業種類（私人樓宇、唐樓、村屋、已補地價公屋/居屋、工商舖、車位及地皮）
不同種類的物業，其市場流通性、潛在風險以及估值方法皆有差異，這些差異都會直接影響到物業一按利息的評估。例如，私人樓宇的市場接受度較高，估值相對穩定，利息可能較低。唐樓及村屋因為其樓宇結構、維修狀況以及土地權限等因素，可能估值較為複雜。已補地價的公屋或居屋雖然可於公開市場買賣，但其性質與私人樓宇仍有分別。至於工商舖、車位及地皮，這些非住宅物業的用途和市場波動性與住宅不同，它們的按揭利息也會有獨特的評估標準。放款機構會根據物業類型的特性，調整其風險定價，從而決定您的利息。
物業樓齡（我們如何做到不設樓齡限制）
傳統銀行審批按揭時，物業樓齡是重要的考量因素之一。樓齡較高的物業，其維修成本、折舊風險通常較大，銀行基於這些因素，批核按揭時可能會傾向保守，甚至不予批核，或提供較高的按揭利息。但是，我們運用創新的風險評估模型，結合AI智能分析技術，能夠更全面地評估物業的真實價值與潛力。因此，我們能夠做到不設樓齡限制，不論您的物業樓齡多高，只要物業具備價值，我們都可以為您提供合適的一按貸款方案，讓您輕鬆套現，不因樓齡而受限。
申請人財務背景（傳統銀行 vs 我們的彈性審批）
申請人的財務背景是放款機構決定貸款利息的核心因素。傳統銀行與我們對於申請人財務狀況的審批方式有所不同，這種差異直接影響您能獲得的貸款利息。
信貸評級（解釋為何我們接受任何信貸評級的申請）
信貸評級反映了申請人過往的還款記錄與財務習慣。傳統銀行非常重視信貸評級，信貸評級較低的申請人，通常難以獲批貸款，即使獲批，其一按利息也會相對較高。這是因為銀行認為這些申請人存在較高的信貸風險。我們理解市場上並非所有人的信貸評級都完美，有時候一時的財務困難，不應完全否定個人的還款能力。所以，我們採用更彈性的審批準則，我們評估的重心放在物業的實質價值，所以我們接受任何信貸評級的申請。我們旨在為更多有需要的人提供資金支援，讓您也能享受到低至一厘的貸款可能性，即使您的信貸評級不理想，仍有機會獲取物業一按或二按貸款。
入息證明與壓力測試（為何我們能豁免此項繁瑣要求）
入息證明與壓力測試是傳統銀行審批按揭的必要程序。銀行要求申請人提供穩定的入息證明，並進行壓力測試，評估其在利率上升時的還款能力。這些要求可能對自僱人士、自由工作者或收入不穩定的人士構成挑戰。我們深知這些繁瑣的流程會為申請人帶來不便，所以我們採用以物業價值為基礎的審批方式。只要您的物業價值充足，而且符合我們的內部評估，我們便能夠豁免入息證明與壓力測試的要求。這種做法大大簡化了申請流程，讓您更快、更輕鬆地取得所需資金。
【AI智能管家】前瞻性市場分析：我們如何為您預測未來一按利息走勢
掌握市場脈搏，預測未來利息走勢，對於您的財務決策至關重要。我們運用先進的AI智能管家技術，為您提供前瞻性的市場分析，助您把握最佳的貸款時機。
分析香港最優惠利率（P）及銀行同業拆息（H）的歷史與未來趨勢
香港的按揭利息主要受到香港最優惠利率（P）和銀行同業拆息（H）的影響。我們的AI智能管家會持續監測並深入分析這兩種利率的歷史數據與最新走勢。例如，我們會分析過去數年P與H利率的波動模式，以及國際經濟形勢和本地政策變動如何影響它們的走向。透過大數據分析與演算法預測，AI智能管家能夠為您描繪出未來P與H利率的潛在變化，協助您理解它們如何影響您的一按利息及二按利息，並為您的貸款決策提供重要參考。
提供個人化的利率風險評估報告
單純了解利率趨勢可能還不夠，您需要知道這些趨勢對您個人財務狀況的具體影響。AI智能管家能夠根據您的物業情況、貸款金額以及期望的還款年期等數據，為您生成一份個人化的利率風險評估報告。這份報告會詳盡分析不同利率情境下您的一按利息支出，以及每月供款額的潛在變化。報告可以幫助您預見可能的風險，同時也讓您能選擇最符合您風險承受能力的貸款方案，讓您在瞬息萬變的市場中，做出明智的財務選擇。
我們的一按利息方案：透明、靈活且費用全免
「一按利息」是物業貸款中一個重要概念，許多人對它充滿疑問。我們深明大家在申請按揭時，最關心的就是貸款的透明度、還款的靈活性以及可能產生的各種費用。因此，我們為您帶來一個獨特的物業一按貸款方案，目標是讓您清楚了解所有細節，同時提供極大彈性。
具競爭力的實質一按利息利率：低至一厘起
我們致力為客戶提供市場上具競爭力的實際一按利息。我們知道，利息高低直接影響您的每月開支，還有總還款額。本公司設有低至一厘起的利息選項，目的是減輕您的財務負擔。我們會根據每位客戶的個別情況，提供最合適的利率建議。
年利率詳情及實際年利率（APR）解釋
當我們談及按揭利息，主要會提及「年利率」與「實際年利率」（APR）。年利率是貸款本金一年內的利息費用百分比，它只反映名義上的借貸成本。然而，實際年利率（APR）則包括了所有借貸相關的費用，把它們攤分到整個貸款期內計算。此計算方法可以更全面地反映您的實際借貸成本，確保您能夠清晰比較不同貸款方案的總支出。我們確保所有的計算都清晰列出，助您掌握真實成本。
固定與浮動利率選擇如何影響您的實際一按利息
選擇固定利率還是浮動利率，會直接影響您每月的實際一按利息支出。固定利率是指在貸款期內或特定期限內，按揭利息保持不變。這為您帶來還款額的確定性，還有預算上的穩定性。浮動利率則會隨著市場利率波動而調整，所以您的每月還款額可能會時高時低。選擇浮動利率，您有機會在市場利率下跌時享受更低的利息。但是，當市場利率上升時，您的利息支出也可能會增加。我們會詳細解釋兩種選擇的優點，還有潛在風險，幫助您做出明智決定。
靈活還款條款
除了吸引的「一按利息」外，我們亦深明靈活的還款條款對客戶的重要性。生活偶有變數，彈性還款安排能夠讓您在面對不同情況時，更加從容地管理財務。所以，我們的按揭方案特別注重還款的彈性，方便客戶按個人需要作出調整。
還款期長達120個月（10年）
我們的物業一按貸款提供長達120個月，即十年，的還款期選擇。較長的還款期可以顯著降低您的每月供款額，減輕日常的現金流壓力。這對有長期財務規劃需求的客戶尤其有利，讓您有更多空間安排資金運用。長還款期也提供更大的彈性，配合您的收入狀況，還有家庭開支預算。
提早還款免罰息承諾及條款細則
我們理解有些客戶希望盡快清還貸款，還有避免長期利息支出。因此，我們的方案設有提早還款免罰息的承諾。無論您想提早全數還清貸款，還是部分償還本金，我們都不會收取任何額外罰息。這為您提供了財務上的自由，還有靈活度，讓您可以根據自己的財務狀況，隨時調整還款策略。相關條款會於貸款合約中清晰列明，保障您的權益。
費用全免承諾：全面剖析您的總一按成本
除了「一按利息」以外，很多人申請按揭時也會擔心各種隱藏費用。我們承諾實行費用全免政策，確保您可以全面了解總一按成本，避免不必要的開支。我們希望所有的收費都公開透明，讓您安心借貸。這亦是我們對客戶信任的基礎。
與一般銀行/財務公司收費比較表
為了讓您更直觀地了解我們的費用優勢，我們特設了一個比較表。這個表格會清晰列出我們的收費政策，還有一般銀行或財務公司可能收取的常見費用。通過比較，您可以清楚看到選擇我們的服務，可以在哪些方面節省開支。這個比較表，可以幫助您評估真實的借貸成本，做出更明智的財務決策。
我們承諾不收取的費用（估價費、律師費、手續費、諮詢費等）
我們堅守費用全免的承諾，這意味著從您首次諮詢到最終貸款批核，以至提前還款，都不會產生額外費用。具體而言，我們承諾不收取估價費、律師費、手續費、諮詢費等常見開支。這些費用在其他機構可能是一筆不小的數目。我們消除這些隱性成本，就是要確保您的總一按成本透明且可預期，讓您的資金運用可以更為靈活。
真實個案分享：他們如何透過我們的低一按利息方案解決財務需要
許多朋友可能都有這樣的疑問：物業一按貸款真的能幫上忙嗎？它提供的一按利息又是否真的划算？我們明白大家對財務方案的顧慮，因此特別為您帶來三個真實個案。這些朋友都曾面臨財務挑戰，最後透過我們的低一按利息方案，成功走出困境，重新掌控財務。
個案一：中小企老闆的緊急周轉資金
挑戰：銀行審批慢，文件要求繁多，急需現金流
王先生是本地一家中小企老闆。他的公司在疫情期間生意大受影響，急需一筆資金應付營運開支。王先生嘗試向傳統銀行申請貸款，但是銀行審批時間冗長，並且要求提交的文件十分繁多，這讓王先生感到非常焦慮。當時，公司急需現金流維持運作，他感到時間緊迫。
解決方案：24小時極速批核，獲批$300萬，享受低一按利息，成功解決生意危機
王先生找到我們，我們了解他的情況，然後立即為他評估物業。透過我們簡化的申請流程，以及快速的審批效率，王先生的貸款申請在24小時內獲得極速批核。他成功獲批300萬元貸款，並且享受了非常有競爭力的低一按利息。這筆資金及時到手，王先生順利解決了公司的燃眉之急，生意也得以度過危機。
個案二：清還高息數，整合財務
挑戰：多項卡數及私人貸款，利息負擔重
陳小姐過往因不同的應急情況，累積了多項信用卡卡數以及私人貸款。這些貸款的利息負擔沉重，每個月的還款壓力讓她透不過氣。她嘗試計算，發現每個月光是利息就佔了很大一部分開支。陳小姐希望可以整合這些債務，減輕每月供款壓力。
解決方案：以物業套現，一筆過清還所有債務，大幅降低總利息支出，每月供款更輕鬆
陳小姐考慮之後，決定利用其名下的物業進行一按套現。我們為陳小姐提供了專業的諮詢服務。陳小姐透過我們的一按方案，取得一筆資金，然後她一筆過清還了所有高息債務。這個做法大幅降低了她的總利息支出，同時也讓她的每月供款變得更輕鬆。陳小姐的財務狀況獲得顯著改善，心情也放鬆許多。
個案三：退休人士應急開支
挑戰：已退休無固定入息證明，難以在銀行獲批貸款
李伯伯是一位退休人士，他沒有固定入息證明。他突然遇到了一些急需現金的情況，例如需要支付醫療費用。李伯伯向傳統銀行查詢，但是銀行對於沒有固定入息證明的退休人士，審批貸款非常嚴格，幾乎無法獲批。這讓李伯伯感到十分困擾。
解決方案：透過我們的彈性審批，無需壓力測試，成功利用無按揭物業套現應急
李伯伯經人介紹找到我們。我們明白退休人士的特殊需求。透過我們彈性的審批政策，以及對客戶個人情況的深入了解，李伯伯的申請無需進行壓力測試。他成功利用其名下沒有按揭的物業進行套現，取得了急需的資金。這筆資金幫助李伯伯應對了緊急開支，也讓他的生活得到保障。
一按申請流程：三步完成，最快24小時現金到手
「一按利息」好處多多，可以幫助您解決資金周轉難題，整個申請過程亦十分簡便。我們明白您需要快速取得資金，因此我們的一按申請流程，簡單快捷，三步就可以完成，最快24小時現金便能到手。
步驟一：網上提交或致電查詢
第一步就是聯絡我們。您可以在網上平台提交簡單資料，或者直接致電我們的熱線查詢，開始您的申請。
所需文件：只需香港身份證及物業地址作初步評估
進行初步評估，您只需準備香港身份證，並且提供物業地址即可。文件要求簡潔，方便您快速展開申請。
步驟二：15分鐘初步審批及獲取一按利息報價
提交資料後，我們的專業團隊會迅速處理您的申請，最快15分鐘內便會完成初步審批。完成審批，您即可獲取詳細的一按利息報價。這讓您快速了解貸款選項。
專業顧問解釋貸款額、利率及所有條款
接著，專業顧問會仔細為您解釋獲批的貸款額、實質利率以及所有相關條款細節。顧問會確保您完全明白貸款協議，所有疑問都會得到解答。
步驟三：簽署正式貸款合約及成功過數
最後，當您滿意所有條款，即可簽署正式的貸款合約。合約簽署完成，貸款金額就會迅速轉賬到您的指定戶口。
解釋聯名物業業主需一同簽署的要求
值得留意的是，如果物業屬於聯名持有，所有聯名物業業主均需一同出席，並且簽署正式貸款合約。這是保障所有業主權益的重要步驟。
關於一按利息的常見問題
了解一按利息，是申請物業貸款前的重要一步。很多朋友對於物業一按方面會有不少疑問，特別是關於當中的利息計算及各種條款。現在，我們就為大家解答一些關於一按利息的常見問題，讓您對這個貸款產品有更清晰的認識。
聯名物業可以只由一位業主申請嗎？
聯名物業要申請一按，這是不少朋友關注的問題。雖然初步查詢或評估時，可能只需要其中一位業主提供資料，但由於按揭貸款涉及物業的抵押權，正式簽署貸款合約時，所有聯名業主必須親身出席並且同意簽署文件。這樣做，可以確保所有權益人都清晰了解貸款條款，並且同意以物業作抵押。
退休人士或年過60歲可以申請嗎？需要擔保人嗎？
不少退休人士或年過60歲的朋友，若想利用物業獲取資金，都會關心能否申請一按。我們明白大家對於財務靈活性的需求，因此對申請人年齡並無硬性限制。一般情況下，若物業業主年過60歲，金融機構或會要求提供一位有穩定收入的擔保人。然而，如果申請人能夠證明自己仍有穩定並且足夠的入息來源，例如租金收入、定期派息投資等，我們或可根據個別情況，彈性處理，甚至豁免擔保人要求，讓您輕鬆享有合適的利息。
未補地價的居屋或樓花物業可以申請一按嗎？
未補地價的居屋或樓花物業，由於其業權和轉讓設有特定限制，申請一按的確會比一般私人樓宇複雜。居屋或公屋單位，若未補地價，其業權轉讓通常受限於房屋條例；樓花物業則要待建築完成，並滿足一定條件才能正式承做按揭。儘管如此，我們深明物業持有人的資金需要，因此會針對這些特殊物業的申請，進行個別審批。我們建議您直接聯絡我們的專業顧問，查詢您的物業是否符合申請資格，以及可行的方案。
「實際年利率」(APR) 與宣傳的一按利息有何分別？
您可能會看到宣傳廣告上的「一按利息」，然後又聽到「實際年利率」這個詞語，兩者確實有所不同。宣傳的一按利息，通常是指名義上的按揭年利率，也就是您貸款本金所產生的利息。而實際年利率（APR），則是根據《放債人條例》計算出來，包含所有貸款相關費用，例如手續費、行政費等，將這些費用折算為年利率之後，再加到名義利息之上。因此，實際年利率通常會比名義利息高，它能更全面地反映貸款的實際總成本。我們在報價時，會清晰列出兩者，讓您清楚了解所有開支。
申請一按會影響我的信貸評級（TU）嗎？
信貸評級（TU）是很多朋友關心的財務指標，大家也常問申請一按會否影響它。一般而言，金融機構在審批貸款時，或會查閱申請人的信貸報告。每一次查閱都可能在信貸報告上留下紀錄，這有機會對信貸評級造成輕微影響。不過，我們的服務標榜「免TU」審批，換句話說，在處理您的申請時，不會因為查閱信貸報告而影響您的信貸評級。若您選擇其他傳統金融機構，建議您查詢其信貸政策，並且謹記，準時還款才是維持良好信貸記錄的最佳方法。
除了傳統一按，貴公司有否提供二按服務？一按與二按的利息有何分別？
除了傳統的一按服務，我們公司亦有提供二按服務，希望能全面滿足不同業主的財務需要。一按，就是物業上排在第一位的按揭貸款，若物業清算，一按債權人會優先獲得償還。而二按，則是在已有一按的情況下，再向另一家或同一家財務機構申請的第二份按揭貸款，債權人排序在第一位之後。由於二按的風險對於放款機構來說相對較高，所以其利息一般會比一按的利息為高。我們的目標是為客戶提供具競爭力的利息方案，不論是一按還是二按，我們都會根據您的情況提供合適的建議。
除了每月還款，是否有其他與按揭相關的費用（如按揭保費）需要注意？
當然，除了每月的按揭還款外，傳統按揭貸款可能涉及其他相關費用，例如按揭保險保費、律師費、物業估價費、甚至手續費等等，這些都會增加您的總體開支。然而，我們承諾為客戶提供透明且費用全免的物業一按服務。這表示在您申請過程中，不會有任何隱藏的諮詢費、手續費、律師費或估價費等額外支出，讓您可以更專注於物業一按利息和還款計劃，無需擔心額外成本。