在香港，對於許多非固定收入人士，包括現金出糧僱員、自由工作者，以至自僱經營者而言，向銀行或財務機構提交一份合乎規範的入息證明，以申請貸款或按揭，往往是充滿挑戰的難題。當傳統證明遙不可及，「自製入息證明」的念頭或許曾閃過腦海。
然而，我們必須嚴正警告：任何形式的「自製入息證明」或「製造入息證明」行為，均屬偽造文書，不但觸犯香港法例，更會導致嚴重的法律後果、高額罰款，甚至面臨牢獄之災，並為您的信貸紀錄留下終身污點。金融機構具備專業審查機制，偽造文件無所遁形。
為避免您誤墮法網，並真正建立銀行信納的「黃金級」入息證明，本文將深入剖析銀行審批的「隱形紅線」與「加分訣竅」，並為您揭示6大合法、安全且高效的策略，助您輕鬆應對入息證明難題，邁向財務目標。
無固定收入者的困境：為何有人考慮「自製入息證明」？
大家可能遇過一個難題，就是需要申請貸款、信用卡，或者租住物業，但是沒有一份穩定的入息證明。在這樣的情況下，一些朋友或許會萌生「自製入息證明」的想法，希望可以解決燃眉之急。不過，為什麼會有人走到這一步呢？背後的原因其實值得我們深思。
普遍痛點：當傳統入息證明遙不可及
對於許多朋友來說，一張正規的糧單、稅單，甚至一份由僱主發出的在職證明，可能並非垂手可得。傳統的入息證明模式，確實未能完全涵蓋現今多元化的工作形態。這種情況為不少有實際收入的朋友帶來困擾，甚至讓他們在申請各類服務時處於劣勢。
現金出糧人士的證明困境
在香港，一些行業仍然習慣以現金方式支付薪金，例如部分地盤工人、清潔員工或者餐飲業臨時工。這些朋友每月準時收到現金，但是他們通常沒有正式的糧單，也沒有銀行自動轉賬記錄。當他們需要向銀行證明收入，申請按揭或私人貸款時，就很容易因為缺乏書面憑證而碰壁。
自由工作者 (Freelancer) 與「炒散」人士的挑戰
自由工作者，俗稱「Freelancer」，以及做「炒散」的朋友，他們的工作模式彈性高，收入來源可能來自不同客戶或項目。他們的收入通常很不穩定，有時高有時低，而且未必有固定僱主發出糧單或證明信。所以，要整理一份能被金融機構認可的入息證明，對他們來說是一大挑戰。
自僱人士與小生意老闆的難處
自僱人士與經營小生意的老闆們，雖然有自己的事業，收入也可能非常可觀，但是他們的薪金並非來自傳統的「出糧」模式。他們的收入往往與公司的盈利掛鉤，而且個人與公司的財務有時會混合一起。銀行在審批時，會要求他們提供公司的財務報表、商業登記證，以及清晰的銀行交易紀錄，這些文件整理起來比較複雜。
嚴正警告：切勿以身試法！「自製入息證明」及「製造入息證明」的嚴重法律後果
面對入息證明難題，大家或許會感到非常焦慮。不過，我們必須嚴正警告各位，嘗試「自製入息證明」或者「製造入息證明」是絕對錯誤的選擇。這種行為並非解決問題的方法，反而會為自己帶來極其嚴重的法律後果。
觸犯香港法例：「偽造文書」罪行詳解
在香港，偽造任何文件以欺騙他人，都屬於嚴重的刑事罪行。如果有人蓄意提供虛假資料，或者捏造假的入息證明文件，以圖獲得貸款、租約或其他利益，就可能觸犯了香港法例第200章《刑事罪行條例》第71條「偽造文書」罪。這是一項非常嚴重的控罪。
偽造文件的法律代價與終身影響
一旦被裁定「偽造文書」罪名成立，最高刑罰是監禁十四年。這不僅僅是失去自由的代價，個人的犯罪記錄會對往後的人生造成終身影響。例如，您可能會因此難以再申請任何貸款、信用卡，甚至在求職時也會遇到極大阻礙。信貸評級會嚴重受損，難以修復，長遠來看對個人發展極為不利。
金融機構專業審查揭穿偽造文件
大家不要以為金融機構的審批程序很容易蒙混過關。事實上，香港的銀行與財務公司都擁有一套非常專業且嚴謹的審查機制。他們不單會核對文件本身的真偽，例如透過公司註冊處、稅務局、甚至信貸資料庫進行多重比對，同時會分析申請人的資金流向、申報收入與行業水平的差異。任何不尋常或可疑的跡象，都逃不過他們的專業審查。所以，任何試圖製造虛假入息證明的行為，都會輕易被識破，最終只會白費力氣，並招致嚴重的法律責任。