借出戶口予人使用，看似平常，卻可能讓你捲入洗黑錢的萬丈深淵！近年，詐騙集團屢屢以各種誘騙手法，利誘市民成為「傀儡戶口」持有人，輕則戶口被凍結，重則面臨洗黑錢罪的嚴重指控，最高可判監14年。你是否曾好奇「借戶口比人犯法」？對於不諳法律的人來說，僅僅是「不知情」是否就能免責？本文將為你揭示洗黑錢罪行的法律迷思、犯罪集團的運作模式、常見詐騙圈套，並提供戶口凍結的應變指南，以及最全面的自保攻略，助你守護個人資產，遠離洗黑錢風險。
觸犯洗黑錢罪的法律後果與執法趨勢
朋友，您曾經想過借戶口比人嗎？這看似簡單的舉動，其實在香港潛藏非常高的法律風險。特別是當這些資金來源不明或牽涉可疑金錢交易時，您可能已經借戶口比人 已經犯法，並且可能面臨極為嚴重的法律後果。以下我們將深入探討相關的法律條文與執法趨勢，讓您了解為何保持警惕如此重要。
觸犯「洗黑錢」罪的法律基礎與定罪原則
法律依據：《有組織及嚴重罪行條例》（第455章）第25條詳解
在香港，處理不明來源的款項，特別是那些已知或有理由相信來自可公訴罪行的得益，這是一項嚴重的刑事罪行。我們的法律依據是《有組織及嚴重罪行條例》（第455章）第25條。這條法例旨在打擊所有形式的洗黑錢活動。條文列明，任何人士如果知道或有合理理由相信某項財產是可公訴罪行的得益，卻仍然處理它，這便已構成「洗黑錢」罪。所謂「可公訴罪行」，範圍非常廣泛，包括我們常見的詐騙、毒品交易，甚至盜竊等各類嚴重罪行。
定罪核心：「有合理理由相信」即足以構成罪行
許多人認為，只要自己「不知道」資金是黑錢，就不會犯法。事實上，法律並非如此判斷。「有合理理由相信」這個原則才是定罪的核心。這表示即使您聲稱對款項的來源一無所知，但是根據您當時所處的環境、所接觸的資訊，一個「一般心智成熟和明理的人」應當能夠察覺到款項的可疑性，那麼您仍然可能被視為「有合理理由相信」這些款項是犯罪得益。因此，法庭在審理案件時，會仔細審視所有相關證據，判斷被告是否應當知道款項的非法性質。換句話說，單憑「不知情」並非萬能的免責金牌，除非能夠提供充分且具說服力的反證。
洗黑錢罪行的嚴重刑罰與最新執法趨勢
最高刑罰：監禁14年及罰款500萬港元
當一個人因洗黑錢罪被定罪，將借戶口判刑，後果會非常嚴重。根據《有組織及嚴重罪行條例》的規定，這項罪行的最高刑罰是監禁14年以及罰款500萬港元。這不僅代表長時間失去自由，也會對一個人的未來生活、職業發展造成深遠的負面影響。這個嚴厲的刑罰，正顯示了香港司法機關對打擊洗黑錢罪行的決心。
最新執法數據：警方數據揭示問題嚴重性
近年來，警方發現與洗黑錢相關的案件數量持續攀升，執法行動也越來越頻繁。單是2023年首8個月，香港警方就逮捕了接近4000名涉嫌借戶口比人的傀儡戶口持有人。這個數字已超越了去年全年的逮捕總數。這數據清晰地揭示了問題的嚴重性，以及警方對於打擊這類犯罪的高度重視。警方也表示，逮捕人數激增，主要原因在於近年的詐騙案數量不斷上升，使得犯罪集團對傀儡戶口的需求更大。
法庭判刑趨勢：加重刑罰成常態及案例分析
值得大家注意的是，法庭對洗黑錢罪行的判刑趨勢也越來越嚴厲。加重刑罰已成為常態，甚至出現個別案件被法庭批准加監兩成的情況。在法庭判決時，法官會綜合考慮多個因素。這些因素包括罪行對受害人的損害、戶口持有人從中獲得的得益、罪案的普遍性，以及這類罪行對社會造成的危害等。
例如，在今年10月初，有兩宗涉及洗黑錢的關聯案件，兩名年約20歲的被告（一名搬運工人及一名地盤工人）便被法庭加監兩成。其中搬運工人涉及清洗約770萬港元的騙款，他借出四個戶口，並在短短一個星期內賺取了兩萬港元的報酬，最終刑期從34個月增至38個月。另一名地盤工人因為拖欠網上遊戲網友2000港元的遊戲點數錢，並為了額外2000港元報酬而借出戶口，涉及清洗329萬港元騙款，原判24個月監禁也被加刑至26個月。
法官在判刑時更直言，認為被告是「貪心和貪婪」才借出戶口。法官還強調，傀儡戶口是犯罪集團進行非法活動時「必須和不可或缺」的工具。因為這類案件非常普遍，並且對社會造成巨大傷害，法庭才會批准加重刑罰。警方財富情報及調查科正與律政司積極研究，希望將來能夠對同類型案件採取更強硬的加刑策略，目的是增加阻嚇性，減少市民借出或賣出個人戶口的機會，從源頭堵截這類犯罪。
深入剖析「傀儡戶口」與洗黑錢運作模式
在香港，許多人或許不清楚，簡單地將個人銀行戶口借戶口比人使用，即使只是出於幫忙或貪圖小利，其實已經犯法。這種行為嚴重觸犯了「洗黑錢」罪，涉及的借戶口判刑亦可非常嚴厲。了解洗黑錢的整個運作模式，以及「傀儡戶口」在其中扮演的角色，有助於我們提高警覺，避免誤墮法網。
什麼是「傀儡戶口」？為何犯罪集團急需市民戶口？
您或許聽過「傀儡戶口」這個詞語，但不清楚它具體是什麼。想像一下，這些戶口就像是犯罪分子用來掩飾非法資金流動的「面具」，對於他們來說，這些戶口是不可或缺的工具。
定義：被操控用作接收及轉移非法資金的工具
所謂「傀儡戶口」，就是指那些被犯罪集團誘騙或威逼利用，專門用來接收及轉移非法資金的銀行戶口。這些戶口通常屬於無辜的市民，他們可能在不知情下，或者因為貪圖蠅頭小利，將自己的戶口資料交給了犯罪分子。一旦戶口成為「傀儡」，戶口持有人便會成為犯罪活動的幫兇。
目的：隱藏犯罪得益來源，增加警方追查難度
犯罪集團急需這些戶口，目的是為了隱藏他們犯罪得益的真實來源。如果他們直接使用自己的戶口處理非法資金，警方很容易就能追查到他們。然而，透過大量「傀儡戶口」進行分散、多層次的資金流動，就可以模糊資金的軌跡，大大增加警方追查的難度，同時也為洗黑錢的後續步驟創造條件。
洗黑錢的三大專業階段解析
洗黑錢活動並非簡單地轉移資金，它是一個經過精心策劃、環環相扣的複雜過程。通常，這個過程分為三個主要階段，每個階段都有其獨特的運作方式，目的都是為了讓非法資金披上「合法」的外衣。
階段一：存放 (Placement) – 將黑錢注入金融體系
這個階段是洗黑錢的第一步，也是最容易被執法部門發現的環節。犯罪分子會想方設法將他們的非法現金，例如販毒、詐騙所得的款項，首次注入看似合法的金融體系。例如，他們可能會將大量小額現金分散存入多個「傀儡戶口」，或者購買可轉讓的金融票據，如銀行本票或匯票，藉此將實體現金轉化為電子或票據形式。
階段二：掩藏 (Layering) – 透過複雜交易模糊資金軌跡
資金成功進入金融體系後，下一步就是「掩藏」。這個階段的目的是透過一系列複雜且多層次的交易，將資金的來源進行轉換和混淆，從而模糊其原始的資金軌跡。舉例來說，資金可能會在多個國家之間的不同戶口進行頻繁的電子轉賬；或者，犯罪分子會利用這些錢購買股票、債券、貴重金屬或虛擬資產，並在短時間內買賣，製造大量看似正常的交易記錄，使執法部門難以追溯其真實來源。
階段三：整合 (Integration) – 將黑錢偽裝成合法收入
經過「存放」和「掩藏」兩階段處理後，這些資金已經變得非常難以追查。到了最後的「整合」階段，犯罪分子會將這些已被「清洗」的資金，以看似合法的方式重新融入經濟體系。常見的手法包括將資金投資到合法生意中，例如開設餐廳、酒吧、房地產項目，或者購買奢侈品、藝術品。這樣一來，這些非法得益就搖身一變，成為了「合法」的商業收入或個人財富，犯罪分子便可以自由地使用這些錢，而不用擔心其來源受到質疑。
犯罪集團如何利用他人戶口進行資金流動
在洗黑錢的三個階段中，犯罪集團尤其會利用他人的戶口進行資金流動，這就是「傀儡戶口」的核心用途。他們在「存放」階段，會指使「傀儡戶口」持有人接收不明來源的款項，或者要求他們在提款機存入大量現金。之後，在「掩藏」階段，這些「傀儡戶口」會成為資金快速轉移的跳板，錢款可能在短時間內從一個戶口轉到另一個戶口，再轉到境外戶口，形成錯綜複雜的交易網。犯罪集團就是利用了許多人對銀行戶口重要性認識不足，或者因貪圖小利而借出戶口的心理，達到他們掩飾犯罪得益的目的。因此，我們必須明白，將戶口比人使用，就是為犯罪集團提供了運作的「通道」，這不僅是違法的行為，更可能導致嚴重的後果。
騙徒誘騙手法與常見圈套
各位朋友，銀行戶口是個人的重要資產，它像我們的身份證一樣，必須妥善保管。可是，一些不法之徒利用巧妙的騙術，誘騙市民借戶口比人，令他們在不知不覺中成為洗黑錢的幫兇。這樣做不單影響自己，甚至會將自己推向深淵，因為借戶口比人已經犯法。現在，我們一起看看騙徒的常見手法。
識別騙徒的致命誘惑：虛假招聘廣告
不少騙局都由看似吸引的招聘廣告開始，它們許下不切實際的承諾，使人降低戒心。這些虛假廣告是騙徒常用的第一步，用來引導受害者借戶口比人，進行違法活動。
網上招聘廣告的六大招數拆解
虛假網上招聘廣告有明顯特徵。第一，它們聲稱提供高薪，而且可以即日出糧，或是毋須外出便能在家中工作。第二，廣告通常不提公司名稱或地址，只給予即時通訊軟件或手機號碼作聯絡。第三，這些職位說明毋須工作經驗，也不用求職者提供履歷。第四，騙徒會特別強調工作不涉犯法或色情活動，以此降低求職者的警覺性。第五，對於應徵者的年齡和學歷要求很低，幾乎人人合適。第六，實際職位和工作內容語焉不詳，細節含糊不清。當您見到以上六種情況，務必提高警覺，這很有可能是誘騙您借戶口比人的陷阱。
在家工作與「刷單」賺佣金的騙局運作模式
「在家工作」和「刷單」賺佣金是近期流行的騙局模式。騙徒會先要求您透過「刷單」購買商品，目的是提高網店的銷售量。最初，他們會給予您小額佣金，讓您嘗到甜頭。您會以為這份工作安全可靠，而且報酬不錯。之後，騙徒會誘騙您投入更多資金，或者鼓勵您招攬親友一同參與。最終，他們會要求您借戶口比人，用作收取和轉移非法資金。這時，您便會發現自己已成為洗黑錢的工具。
語焉不詳的工作內容與高薪利誘的警號
當一份工作內容含糊不清，但是薪金卻高得離譜時，這便是一個非常危險的警號。騙徒會利用這種「不勞而獲」的心理，吸引急於賺錢的人。他們不會詳細解釋工作性質，只會不斷強調高額回報。這類機會往往沒有實質工作，最終目的就是誘使您借戶口比人。只要您將戶口交出，它就可能會變成犯罪集團的洗錢工具。
網絡世界的隱形陷阱：交友與遊戲平台
除了假招聘廣告，騙徒還會潛伏在網絡交友和遊戲平台。他們利用人們的情感需求或對「賺零用錢」的渴望，設計出隱蔽的陷阱，讓受害者在不知情下借戶口比人。
網上情緣騙案：假冒身份索取戶口資料
網上情緣騙案是一個令人心碎的陷阱。騙徒會假冒海外專業人士，例如工程師或機師等，與您建立虛假的浪漫關係。他們會透過甜言蜜語，慢慢獲取您的信任。當關係「穩定」後，騙徒會聲稱想購買禮物給您，或是遇到緊急經濟困難，然後要求您提供銀行卡號碼或網上銀行戶口資料。目的當然不是為了送禮，而是想利用您的戶口來進行洗黑錢活動。當您將戶口資料交出，您的戶口便會被用作接收和轉移騙款。這種行為可能導致您觸犯洗黑錢罪，最終借戶口判刑。
線上遊戲的利誘：利用「賺零用錢」心態誘騙青少年
青少年特別容易成為線上遊戲騙局的目標。犯罪集團會利用青少年希望「賺零用錢」或「賺快錢」的心態，透過熱門的線上遊戲或網上交友平台接觸他們。騙徒會許諾給予每次數百至數千港元的報酬，只要求他們借戶口比人，用作收取和轉移不明來歷的資金。青少年因為社會經驗較淺，加上法律意識不足，很容易被這些看似輕鬆的「賺錢機會」所吸引。他們不知道借戶口比人已經犯法，而且一旦戶口被利用，便會身陷囹圄，面臨嚴重的法律後果。
誰是高危一族？傀儡戶口持有者背景分析
您或許會想，只有低收入或失業人士才會成為騙徒的目標。但事實是，任何人都有可能成為「傀儡戶口」的持有者。
不分社經背景：從無業者到高收入專業人士均可能成為目標
騙徒的目標對象非常廣泛，社會各個階層的人士都可能成為他們的獵物。雖然部分「傀儡戶口」持有者是無業者或低收入人士，但也有不少是護士、教師等高收入專業人士。騙徒善於利用不同人的弱點：有人可能因為一時的財困，有人則因貪圖小利，也有人因為缺乏法律意識，或是輕信網上的陌生人。無論您的社會經濟背景如何，只要您不慎借戶口比人，都有機會成為犯罪集團的工具，並面臨嚴重的法律制裁。所以，請務必保護好您的個人銀行戶口，切勿隨意借出。
法律迷思破解：「不知情」並非免責金牌
借戶口比人，這個看似普通的行為，實際在香港法律下可能帶來極為嚴重的後果。許多人可能以為，只要自己對戶口資金的來源「不知情」，就可以免除法律責任。然而，這是一個常見的法律迷思。香港的法律並非如此運作，單憑一句「我不知情」，無法為您洗脫罪名。法庭有其獨特的判斷標準，會深入探討被告是否「應該知道」當中的風險。
控方定罪關鍵：「有合理理由相信」原則詳解
在檢控洗黑錢罪行時，控方定罪的關鍵原則，是證明被告「有合理理由相信」所處理的財產，是來自可公訴罪行的得益。這意味著，即使被告聲稱自己沒有明確知道款項是黑錢，但如果綜合所有情況，一個理智的人有充分理由相信這些資金來源可疑，仍然可能被定罪。法律不會因為您選擇性地忽視疑點而給予豁免。
法庭如何評估被告是否「應當知道」？
法庭在審理案件時，會仔細評估被告是否「應當知道」這些資金的非法性質。法官會檢視被告的個人背景、所處的環境，以及被告與金錢來源的關係。法庭會考量一個「一般心智成熟和明理的人」在相同情況下，是否會對該筆款項產生懷疑。如果法庭認為，任何人處於被告的位置，都應當對資金來源提高警覺，那麼「不知情」的辯解就難以成立。
「貪心和貪婪」：法官判刑時的重要考量因素
法官在決定借戶口判刑時，往往會將被告的「貪心和貪婪」視為一個重要的考量因素。如果法庭發現被告是為了微薄的報酬而借出銀行戶口，法官會認為這是一種貪小便宜的行為，並因此加重刑罰。法官強調，傀儡戶口是犯罪集團進行非法活動時「必須和不可或缺」的工具，所以利用借戶口比人來洗黑錢的行為，對社會造成了嚴重的傷害，故此會批准加刑，增加阻嚇性。
法官判斷被告應有的警覺性標準
面對層出不窮的詐騙手法，法官認為每一位市民都應具備應有的警覺性。法官在判斷被告是否足夠警覺時，會考慮其對自身銀行戶口重要性的認知。銀行戶口屬於非常重要的個人財產，絕對不應輕易借出。當您收到任何可疑的借戶口比人請求時，保持高度警惕是保護自己的第一步。
法官提醒的四個關鍵自問問題
為了幫助市民判斷借戶口比人是否合理，區域法院法官李慶年曾經提醒大家，當陌生人要求借用您的戶口時，可以問自己四個關鍵問題。第一，該人為何要借用他人戶口？第二，他借用戶口的解釋是否合理？第三，若他是正當商人，為何不用自己的戶口？第四，為何不需實質工作便可賺取可觀收入？這些問題可以幫助您快速辨識騙局。
為何「信任」不能成為有力的辯護理由？
很多人借出銀行戶口後，會辯稱自己是出於對朋友或親戚的「信任」。然而，在法律面前，「信任」並不能成為有力的辯護理由。法庭會認為，即使是基於信任，您仍有責任確保自己的戶口不會被用於非法用途。若您未能履行這項責任，即使是親友之間的借貸，一旦戶口涉及洗黑錢活動，您仍然要承擔借戶口比人已經犯法的法律責任。
青少年參與洗黑錢的法律責任
值得我們特別留意的是，青少年也可能因為一時的貪念或法律意識不足，而參與洗黑錢活動。犯罪集團經常針對青少年，利用他們想「賺快錢」或「賺零用錢」的心態，利誘他們借出個人銀行戶口。然而，即使是未成年人，一旦其銀行戶口被用於非法目的，同樣需要承擔嚴重的法律責任。法庭在審理案件時，會考慮被告的年齡，但這並不代表青少年可以完全免責。
案例分析：15歲中三女生的「串謀洗黑錢」案警示
區域法院法官李慶年曾經處理過一宗令人警惕的「串謀洗黑錢」案件。此案的被告是一名年僅15歲的中三女生。她因為借出自己的銀行戶口給詐騙集團用於接收黑錢，最終被控「串謀洗黑錢」罪名。這個案例明確警示所有青少年及家長，年紀並非免罪金牌。法庭會根據證據和被告的參與程度作出判決，所以大家切勿輕視借出戶口比人的風險。
緊急應變與家庭防護指南：懷疑戶口已涉洗黑錢的應對策略
緊急應變：懷疑戶口已成傀儡戶口，我應該怎麼辦？
如果懷疑自己的銀行戶口已捲入洗黑錢活動，甚至已成為犯罪集團利用的「傀儡戶口」，務必要迅速採取行動。因為借戶口比人已經犯法，這個問題必須嚴肅面對。以下是您應該立即採取的緊急應變措施，幫助自己應對潛在的法律風險。
第一步：立即採取行動（停止交易、保留記錄）
當您察覺戶口可能已涉洗黑錢，首要之務是立即停止所有戶口內的交易。不論是匯入或是匯出，任何資金的流動都應該暫停。同時，您應該盡快收集所有與該戶口相關的記錄。這包括銀行月結單、轉帳記錄、所有匯入或匯出的交易詳情，以及任何與該戶口有關的通訊記錄，例如聊天訊息、電子郵件或者電話對話的筆記。這些資料非常重要，因為它們是您日後向警方或律師解釋情況的關鍵證據。保留完整記錄，才能幫助自己釐清事實。
第二步：如何應對警方調查與銀行戶口凍結通知
如果收到警方調查通知，或者您的銀行戶口突然被凍結，這表示情況已經相當嚴峻。您應該全力配合警方調查，但是，在接受問話前，建議您先行了解自己的權利。警方可能會要求您提供戶口詳情及交易紀錄，您應該如實提供。如果銀行發出戶口凍結通知，這代表戶口已因涉嫌不法活動而被限制。這個時候，您不應該試圖從戶口中轉走資金，因為這樣做可能被視為意圖妨礙司法公正，會導致更嚴重的法律後果。您必須明白借戶口比人可能導致的嚴重借戶口判刑。
第三步：尋求專業法律意見的重要性
在處理懷疑涉嫌洗黑錢的戶口問題時，尋求專業法律意見是極為重要的一步。一位經驗豐富的刑事律師能夠為您分析案件的潛在風險，解釋相關法律條文，以及提供最合適的應對策略。律師會協助您了解自己的權利，並代表您與警方或檢控部門溝通。法律程序可能複雜，所以有專業人士從旁協助，能夠最大程度地保障您的合法權益，避免因為不熟悉法律而做出不利於自己的決定。
家庭防護：如何保護子女及家人遠離陷阱？
現時，犯罪集團利用各種手段誘騙市民借出戶口。這些陷阱不僅針對成人，年輕人也可能成為目標。因此，保護子女及家人遠離這些危險至關重要。以下是一些實用的家庭防護建議。
家長必讀：識別子女可能受騙的警號
作為家長，您應該留意子女日常行為的變化，以識別他們可能受騙的警號。例如，如果子女突然擁有大量不符合其收入來源的金錢或物品，或者他們開始對自己的上網活動、手機使用顯得異常保密，這些都可能是他們已接觸到不法誘惑的跡象。此外，如果子女突然提起一些「輕鬆賺錢」的工作機會，例如只需在家動動手指就能賺取豐厚報酬，或者介紹朋友借户口比人就能拿到好處，這些訊息都應引起家長的警覺。因為借戶口比人會帶來嚴重後果。
開展有效親子溝通：談論金錢觀與網絡安全
主動與子女談論金錢觀念和網絡安全是保護他們的重要方式。您可以向他們解釋金錢的正確來源，以及不勞而獲的風險。同時，教導他們網絡世界的複雜性，說明騙徒如何利用各種手段在網上進行詐騙。例如，可以和子女討論網上交友陷阱、虛假求職廣告，以及不輕信陌生人提出的金錢要求。通過開放而真誠的對話，子女更可能在遇到可疑情況時主動向您尋求幫助。
主動教育：教導子女保護個人資料的重要性
保護個人資料是預防洗黑錢陷阱的核心。家長應該主動教導子女，不要隨意向任何人透露身份證號碼、銀行戶口號碼、密碼等敏感個人資料。並且，教育他們不應該隨便點擊來歷不明的連結，也不應該將自己的銀行卡借給任何人使用。強調借戶口比人已經犯法，並且可能面臨嚴重的借戶口判刑。通過這些實用的教育，子女才能建立起足夠的自我保護意識，減少誤墮洗黑錢陷阱的風險。
全方位自保攻略：守護你的戶口，遠離洗黑錢風險
許多人或許會認為，只是將銀行戶口借戶口比人，似乎沒有大不了。但是，這個看似簡單的舉動，其實蘊藏巨大風險。它可能讓您無意中捲入洗黑錢的漩渦，甚至面臨嚴峻的法律後果。保護您的個人資產，同時避免誤墮陷阱，是當前社會中每個人必須學習的課題。以下為您詳細拆解自保方法，幫助您全面守護自己的戶口。
核心防線：堅守「唔租、唔借、唔賣」三大原則
防止戶口被濫用的第一道防線，就是時刻牢記「唔租、唔借、唔賣」這三大原則。您的銀行戶口與身份證、護照一樣，屬於重要個人資產。它不應該隨便交由他人使用。將戶口借戶口比人，不論是租賃、借用還是出售，都可能讓您的戶口淪為犯罪集團清洗黑錢的工具，最終導致借戶口比人已經犯法。
不論對方給予多少金錢報酬，也不管對方聲稱的理由多麼合理，只要涉及他人欲使用您的戶口處理資金，都應該高度警惕。因為一旦戶口被用作非法活動，您將需要承擔法律責任，甚至可能面臨借戶口判刑的嚴重後果。因此，堅決拒絕任何形式的戶口租借或出售要求，才能從源頭上堵截風險。
日常生活中的具體防範措施
除了堅守核心原則，日常生活中的細節同樣重要。主動採取防範措施，可以大大降低戶口被不法分子利用的機會。我們應當像保護實體錢包一樣，小心保護我們的數碼財產與個人資訊。
妥善保護個人及銀行戶口資料
首先，您需要妥善保管所有個人資料以及銀行戶口相關資訊。這包括您的身份證號碼、銀行卡號碼、網上銀行用戶名稱與密碼，以及手機號碼與住址。請勿隨意向陌生人透露這些敏感資料，也不要在不明網站或者應用程式上輸入這些資訊。
此外，請定期更改網上銀行密碼，並且確保密碼強度足夠，包含大小寫字母、數字以及符號。同時，切勿將密碼寫在容易被發現的地方。一旦您的個人資料或者銀行戶口資料洩露，不法分子可能利用這些資訊來開設新戶口或者操控您的現有戶口進行洗黑錢活動。
善用官方工具：「防騙視伏器」識別詐騙風險
為了更有效地識別詐騙風險，您可以善用香港警務處推出的「防騙視伏器」。這是一個非常實用的網上工具，可以幫助您在進行任何交易或者與陌生人交流前，查詢相關電話號碼、網址或者收款賬戶是否有詐騙記錄。
使用方法十分簡單，您只需將可疑的資訊輸入「防騙視伏器」進行查詢，系統便會即時顯示相關風險警示。這個工具能夠為您提供額外一層保障，讓您在決策時有更清晰的判斷依據，從而遠離洗黑錢的陷阱。
遇到可疑請求時的應對策略
儘管我們小心防範，有時候仍會遇到一些難以應對的情況，例如來自親友或者陌生人的可疑請求。學習如何巧妙應對這些情況，對於保護自己戶口安全至關重要。
如何有禮貌地拒絕親友不合理的借戶口請求
當親友向您提出借用戶口的要求時，基於情誼，拒絕可能會感到為難。但是，面對這種不合理的要求，您必須堅定立場。您可以有禮貌地解釋，銀行戶口涉及嚴格的法律責任。您可以說：「不好意思，銀行戶口牽涉許多法律規定，我不方便將它借給他人使用，這是為了保護雙方的安全。」
您也可以進一步解釋，即使是無心之失，借戶口比人已經犯法，並可能導致嚴重的法律後果，例如借戶口判刑。這樣，既能表達您的關心，又能堅定地拒絕不當要求，避免雙方未來因法律問題而產生嫌隙。
面對陌生人的金錢利誘時應保持警覺
陌生人提出的金錢利誘，例如聲稱「搵快錢」、「在家工作賺取高佣金」等，往往是洗黑錢集團的常見誘騙手法。他們會以遠高於正常市場的回報，誘使您借出或者出售戶口。當您遇到這種情況時，請務必保持高度警覺，不要被短期利益蒙蔽雙眼。
世上沒有不勞而獲的午餐，尤其當這些機會來自陌生人。若對方要求您提供銀行戶口資料或者進行可疑的金錢交易，請立刻中止所有溝通。同時，您可以向警方或者相關金融機構舉報這些可疑行為，保護自己，也幫助他人避免墮入借戶口比人已犯法的陷阱。