您的物業，除了是安樂窩，更蘊藏著巨大的潛在價值。在瞬息萬變的市場中，如何善用這份資產，讓資金活起來，是許多業主關心的課題。
本【物業加按套現】終極指南，將為您深入剖析從物業中釋放流動資金的一切所需。無論您是希望整合高息債務、把握投資機遇，抑或協助摯愛置業，我們都將詳盡解釋「物業加按套現」的定義、與「轉按」的關鍵區別，並精闢分析三大決策關鍵、完整的申請流程，以及助您慳盡利息的獨門秘訣，讓您在充分了解後，作出最明智的財務決策，實現資產增值與人生目標。
拆解「物業加按套現」與「轉按」：定義、優勢與關鍵區別
親愛的朋友，您是否對手上的物業抱有更多想像？物業加按套現是將物業潛在價值轉化為流動資金的重要方法。在香港，許多業主朋友會選擇透過物業加按套現或轉按，以優化其財務狀況。這兩項服務雖然都與您的物業按揭相關，但其目的及操作方式各有不同。我們將深入探討這兩種工具的定義、各自的優勢，以及它們之間的核心區別，幫助您清晰理解，作出明智決定。
甚麼是「物業加按套現」？釋放您物業潛在價值的鑰匙
「物業加按套現」顧名思義，就是利用物業的現有價值，向銀行申請額外貸款。想像您的物業是一把「寶庫」，隨着樓價上升或您持續供款，寶庫內的「淨值」不斷增加。物業加按套現，就是獲取一把鑰匙，讓您開啟這筆未動用的財富，將其轉化為可隨時使用的現金。這筆資金可以幫助您應對突如其來的開支，同時把握新的投資機會。
形式一：加按套現 (Top-up Loan) – 重新申請整個按揭計劃
當您選擇以「加按套現 (Top-up Loan)」方式處理時，這代表您會向銀行重新申請一份全新的按揭貸款計劃。此新計劃的貸款額會高於您現有的按揭結欠。銀行會首先用新貸款償還您舊有的按揭，然後將剩餘的款項以現金形式發放給您。通常情況下，若現時的市場利率比您原有按揭的利率更低，這個選擇會特別具吸引力。您不僅可以套取資金，同時亦可全面享受更低的按揭利率。
形式二：現有按揭上加按 (Equity Loan) – 保留原有低息按揭
與上述方法不同，「現有按揭上加按 (Equity Loan)」讓您可以保留現有按揭計劃，同時額外申請一筆貸款。這種方式的好處是，如果您現有按揭的利率非常優惠，甚至比市場現行利率還要低，那麼您就不需要放棄這個低息優勢。銀行會根據您物業的淨值，額外批出一筆新的貸款給您。所以，若市場利率已比您當年承造按揭時為高，這個選項就非常適合您，幫助您在不改變原有低息按揭的情況下，獲取額外資金。
甚麼是「轉按」？優化您現有按揭條款的策略
「轉按」是指將您現有的物業按揭貸款，從一家銀行轉移到另一家銀行。很多時候，業主選擇轉按是為了尋求更優惠的貸款利率，從而減輕每月的供款負擔。同時，轉按亦可以是為了延長還款年期、調整貸款條款，或是獲得更吸引的現金回贈等。轉按的核心目的就是優化您當前的按揭條款，讓您的貸款更符合現時的市場條件和個人財務需求。
轉按如何結合「物業加按套現」，達至一舉兩得
有時，業主的朋友會發現，結合「轉按」與「物業加按套現」能達到一舉兩得的效果。當您決定將按揭轉到另一家銀行時，新銀行會重新評估您的物業價值，並根據最新估值及貸款成數，提供一個新的貸款額。如果新貸款額高於您在舊銀行未償還的按揭結欠，那麼差額部分就可以作為現金套現。這樣，您不但可以享受新銀行可能提供的更優惠利率及其他條款，而且可以同時提取資金作其他用途，讓物業的價值發揮更大作用。
一圖看懂：物業加按套現 vs. 轉按，我應該如何選擇？
面對「物業加按套現」與「轉按」這兩種看似相似但實則不同的選項，選擇起來可能有點複雜。我們會透過一個決策流程，幫助您更清晰地看清兩者的分別，從而作出最適合您的選擇。了解您的主要目的，以及對市場利率環境的判斷，會是作出決策的關鍵。
決策流程圖：根據您的主要目的與市場利率環境作出選擇
當您考慮是否進行物業加按套現或轉按時，請先問自己兩個核心問題：您的主要目的是甚麼？現時的市場利率環境如何？
如果您的主要目的是獲取資金，同時市場利率比您原有按揭的利率低，那麼您可以考慮「加按套現 (Top-up Loan)」這種形式，即重新申請一份新的按揭計劃。這會讓您在套現的同時，全面享受較低的利率。
但若您的首要目標也是獲取資金，而您現有按揭的利率已非常優惠，甚至比市場現行利率更高，那麼您就可以選擇「現有按揭上加按 (Equity Loan)」。這種方式讓您得以保留原有低息按揭，並在此基礎上獲得額外資金。
如果您的主要目的只是想優化按揭條款、降低每月供款，而沒有額外的套現需求，那麼單純的「轉按」或許就是最直接的選擇。轉按可以幫助您尋找市場上最優惠的利率和條款。
最後，若您既想優化按揭條款，同時也需要獲取一筆現金，並且市場利率環境也許可，那麼您可以考慮將「轉按」與「物業加按套現」結合。這是達至一舉兩得的最佳策略。綜合考慮這些因素，您就可以找到最適合自己的方案。