在香港，一份清晰合規的入息證明，是您申請貸款、信用卡、按揭乃至各項政府資助的關鍵。然而，對於缺乏固定糧單的受薪人士、現金出糧者，以至自僱及自由工作者而言，如何有效準備入息證明往往令人困擾。本【入息證明終極指南】將為您全面拆解箇中迷思，深入剖析標準糧單的必備要素與銀行審批邏輯，並羅列7大官方途徑助您輕鬆獲取所需文件。我們更會專為自僱、現金出糧及Freelancer等情況，提供實用且合規的入息證明解決方案，同時揭示銀行審批內幕，並嚴正警告偽造文件的法律後果，助您一次過掌握所有入息證明準備要訣，告別申請難題。
剖析標準「入息證明糧單格式」：一份合格證明的必備元素與審批邏輯
何謂入息證明？為何對你的財務申請至關重要？
定義：證明個人收入來源與數額的關鍵文件
朋友您好，在香港社會，一份標準的入息證明糧單格式是您處理個人財務時，不可或缺的重要文件。或許您會好奇，究竟什麼是入息證明？簡單來說，入息證明是一份文件，它用以確認個人的收入來源、金額以及收入的穩定性。這份文件可能是一張薪資單，一份僱傭合約，或者其他由僱主發出的正式文件。它的主要作用，是為金融機構或審批單位提供您財務能力的具體證據。一份妥善準備的入息證明糧單，將為您的財務申請奠定穩固基礎。
重要性：影響貸款、信用卡、按揭及政府資助的批核關鍵
入息證明的重要性不容小覷。因為這份文件直接影響您申請各類財務服務的成功率。例如，當您申請私人貸款、信用卡或物業按揭時，銀行或財務機構必須透過入息證明來評估您的還款能力。政府資助項目，例如學資處的資助申請，亦會要求提供入息證明格式，以核實申請人是否符合資格。一份清晰且具公信力的入息證明sample，能夠提升您在審批過程中的信任度，並且可能幫助您獲得更優惠的條款。
圖解合格糧單格式：拆解7大必備元素及其審批意義
現在，讓我們一起深入探討一份合格的入息證明糧單應該包含哪些核心元素。了解這些元素，您可以確保自己提供的文件符合標準，並且更能理解審批機構背後的考量。
元素一：公司及僱員基本資料 — 確保文件來源與申請人身份真實性
一份標準的入息證明糧單，開首便會列出公司與僱員的基本資料。公司資料一般包含公司名稱、商業登記號碼以及地址。僱員資料則會包含您的姓名、香港身份證號碼以及職位。這些資訊十分重要，因為它們幫助審批機構核實文件的來源是否真實可靠，同時亦能確認申請人的身份與所提供文件的一致性。這些是文件真實性的基礎。
元素二：薪金週期與受僱時期 — 釐清收入歸屬時間與持續性
合格的糧單會清晰標明薪金計算的週期，例如每月、每半月或每週，以及您受僱的起始日期。這些日期資訊意義重大。它們讓審批機構可以準確釐清所申報收入歸屬的時間段，並且評估您收入來源的持續性與穩定性。一份長期且穩定的受僱紀錄，會增加您的財務可信度。
元素三：收入細項完整列表 — 全面評估收入構成與穩定性
薪金明細部分通常會列出您的基本薪金、佣金、津貼、花紅，以及任何其他收入來源的細項。提供一份完整的收入細項列表非常關鍵。它幫助審批機構全面評估您的收入構成，例如是固定月薪還是依賴佣金，以及評估您收入的穩定性。不同收入來源的權重在審批時可能有所不同。
元素四：扣除項目（如強積金／公積金供款）— 核實合規性與實際可支配收入
糧單上會清楚顯示各類扣除項目，例如強制性公積金（強積金）供款、稅款或其他法定的扣減。這些扣除項目必須準確列明。它們幫助審批機構核實公司是否遵守相關法規，同時讓機構可以計算出您的實際可支配收入。因為實際可支配收入，是評估您還款能力的重要依據。
元素五：實收總薪金 — 精確計算還款能力基礎
實收總薪金，也就是扣除所有項目後您實際領取的薪金總額，是糧單上最受關注的數字之一。這個數字是精確計算您還款能力基礎的關鍵。審批機構會根據您的實收總薪金，結合其他財務數據，來判斷您是否有能力按時償還貸款或信用卡債務。
元素六：僱主簽署及聯絡電話 — 提供可追溯性及驗證渠道
糧單上必須有僱主的正式簽署，並且提供公司的聯絡電話。僱主簽署代表公司對文件內容的認可與負責。聯絡電話則提供了一個可追溯性與驗證的渠道。審批機構在有需要時，可能會透過這個電話號碼與您的僱主核實所提供資料的真偽，增加文件的公信力。
元素七：修改處加簽 — 確保文件未經篡改，增加信任度
如果糧單上任何部分有手寫修改，這些修改處必須有僱主或公司授權人的加簽確認。這是一個簡單但是非常重要的細節。因為這個加簽可以確保文件未經篡改，維護文件的完整性與真實性，進一步增加審批機構對這份入息證明糧單格式的信任度。
7大官方方法輕鬆取得您的入息證明及相關文件
準備入息證明文件，可能是許多人感到困惑的一環，特別是首次申請貸款或政府資助時。不過，其實取得一份符合標準的入息證明糧單格式，以應付銀行或機構的要求，並非想像中困難。本文將會與您分享七個官方認可的方法，幫助您輕鬆取得各種入息證明文件，亦會特別提及香港的入息證明糧單格式相關細節。
方法一：向現職公司索取糧單或僱傭合約
許多朋友的首選，是直接向工作的公司索取文件。
索取流程與注意事項
如果您是受薪僱員，最直接取得入息證明的方法，就是向現職公司的人事部或會計部，索取最近一至三個月的入息證明糧單。同時，您亦可以要求公司提供僱傭合約，因為僱傭合約通常會清晰列明您的職位、受僱日期，以及基本的薪酬結構。有些時候，公司亦會應要求提供一封「在職證明信」，信中註明您的職位、受僱期間以及每月薪金。這些文件都是金融機構審核入息時常用的憑證。索取時，您可以禮貌地向相關部門提出申請，並告知所需文件的月份範圍。
如何判斷公司提供的糧單格式是否合規？
一份合規的入息證明糧單，通常需要包含幾個重要元素。首先，糧單上面必須有清晰的公司名稱、地址以及您的個人資料，例如姓名及香港身份證號碼。其次，糧單需要清楚列出支薪的月份、工作週期，還有您的基本薪金、津貼、佣金、花紅等收入細項。此外，扣除項目，像是強積金供款，亦應詳細顯示。糧單上必須有實收總薪金的數字。最後，有些金融機構會要求糧單上有公司印章或負責人簽署，並且標明聯絡電話，方便他們進行核實。如果糧單有任何手寫修改，更改處應有簽署或蓋章確認。
方法二：登入網上銀行列印銀行月結單
使用網上銀行是快速又方便的做法。
逐步教學：如何下載顯示支薪紀錄的電子月結單
您可以隨時隨地登入您的網上銀行服務，查閱及下載電子月結單。大部分香港的銀行系統都支援客戶查閱過去七年，也就是八十四個月的電子月結單。您只需選擇您出糧的銀行戶口，然後點選「月結單」或「交易紀錄」的選項，再選擇您需要下載的月份，通常會是最近三至六個月。下載後，您可以將電子月結單儲存為PDF檔案，然後自行列印出來，或者直接上傳至申請平台。
注意事項：確保戶口持有人姓名清晰可見
下載或列印月結單時，請您務必檢查，確保月結單上清晰顯示戶口持有人的全名。這是因為金融機構需要核實該銀行戶口確實屬於申請人本人所有，並且能夠清楚看到薪金入賬的紀錄。有些銀行在電子月結單的預覽模式中可能不會完整顯示所有個人資訊，因此，建議您下載完整的PDF版本，確認所有必要資料齊備。
方法三：透過稅務局「稅務易」下載評稅通知書（稅單）
稅單是證明您收入的最有力文件之一。
逐步教學：登入帳戶、尋找「稅務狀況」、下載過往稅單
如果您是香港的納稅人，而且已經開立了稅務局「稅務易」帳戶，那麼要取得評稅通知書（俗稱稅單）就非常簡單。您可以登入您的「稅務易」帳戶，然後在選單中找到「稅務狀況」或類似的選項。進入該頁面後，您可以查看過往年度的評稅通知書，並且選擇下載副本。稅務局通常會提供過去三年內的評稅通知書副本。
稅單作為最強入息證明的優勢
評稅通知書通常被金融機構視為最強而有力的入息證明。這是因為稅單是由官方發出，上面詳細列明了您過去一個財政年度的應課稅入息總額，包含了薪金、花紅、佣金及其他應課稅的收入。稅單的官方性質，使得其具備極高的可信度，而且它的數據是經過稅務局核實的，因此在審批過程中，稅單能夠大大提升您申請的成功率。
方法四：索取強積金 (MPF) 供款紀錄
強積金供款紀錄也是一個不錯的輔助證明。
法律依據：僱主於供款後7個工作天內提供的責任
根據香港的強積金法例，僱主有法律責任在每個月完成強積金供款後的七個工作天內，向僱員發出供款紀錄。這份紀錄會詳細列明您的「有關入息」數額、僱主及僱員的強制性供款金額、自願性供款金額（如有），以及供款的日期。您可以直接向您的僱主或公司的人事部索取這些紀錄，或者，如果您的公司已結業，您也可以直接聯繫您的強積金受託人查詢及取得這些資料。
如何從供款紀錄中解讀「有關入息」
在強積金供款紀錄中，您會看到一個稱為「有關入息」的項目。這個「有關入息」是計算強積金供款的基礎，它通常包含了您的基本薪金、佣金、津貼以及其他現金形式的報酬。從這項數據，金融機構可以大致了解您每月或每季度的收入水平。雖然「有關入息」可能不包含所有非固定或一次性的收入，但它至少能證明您有穩定的受僱收入來源及大致的收入水平，所以也可以作為重要的入息證明。
方法五：向銀行申請戶口收支明細
如果您使用存摺，或有大額現金存入，這個方法可能有用。
主要用途：處理「Net Back Items」或解釋大額現金存入
有些朋友可能仍在使用銀行存摺，而且沒有定期更新。當存摺上的交易紀錄累積到一定數量，例如二十至二十八條，銀行有時會將這些詳細紀錄合併顯示為「Net Back Items」。這種情況下，您就無法從存摺上直接看到每筆薪金入賬的具體日期和金額。此時，您就需要向銀行申請一份詳細的戶口收支明細。此外，如果您有較大額的現金存入戶口，或者您的收入來源較為多元、零散，這份收支明細也能幫助您清晰解釋每一筆資金的來龍去脈。
申請步驟、所需時間及可能費用
要申請戶口收支明細，您通常需要親身前往您的銀行分行辦理。您需要向銀行職員說明您所需的時間範圍，例如最近三個月或六個月。銀行收到您的申請後，會為您打印出詳細的交易紀錄。一般來說，銀行處理此類申請需要大約一星期的時間。同時，請您注意，銀行可能會就此項服務收取一定的行政費用，費用金額通常介乎港幣五十元至二百元不等，實際金額請向您的銀行查詢。
方法六：商業登記證及相關執業證書（自僱人士適用）
對於經營自己生意的朋友，這些文件就是您的入息證明。
如何與銀行流水及稅單結合使用以證明業務收入
如果您是自僱人士、自由工作者，或者自己經營一家公司，那麼您的商業登記證和任何相關的執業證書（例如會計師執業證書、的士牌照等），都可以作為重要的入息證明。這些文件能證明您的業務合法性與專業資格。要證明您的實際業務收入，您需要將這些證書與您的個人或公司銀行戶口流水紀錄，以及過去一至兩年的利得稅稅單結合使用。銀行會透過分析您的銀行月結單，審視您的業務收入流是否穩定、持續，同時也會參考您的稅單來核實您的報稅收入與實際現金流是否相符。
方法七：填寫官方認可的入息證明範本或自述書
如果以上方法都無法滿足您的需求，這是一個替代方案。
此類格式的適用範疇（如申請政府資助）
在某些特定情況下，例如您是現金出糧人士、散工、自由工作者，或者您的僱主無法提供標準的糧單格式，那麼您可以考慮填寫官方認可的入息證明範本，或是遞交一份個人入息自述書。這類文件通常會被政府部門或一些社福機構接受，例如申請在職家庭津貼或其他政府資助。部分金融機構在處理「免入息證明貸款」時，亦可能要求您提供此類型的入息證明sample文件。
填寫時的核心要點與法律責任
填寫入息證明範本或自述書時，您必須確保所提供的資料真實無誤。核心要點包括：清晰填寫您的個人資料、收入的計算期間、收入來源（例如僱主名稱、行業性質）、以及詳細列出您每月或每季度的收入金額。如果收入是現金出糧，您亦應在自述書中說明情況，並附上任何可支持的輔助證據，例如定期存款紀錄或支票副本。請您緊記，在這些文件上簽署，即代表您聲明所提供的一切資料均屬真實。任何虛報或提供虛假資料的行為，都可能涉及刑事罪行，並需要承擔法律責任。
銀行與財務機構如何審批你的入息證明？揭露審批內幕
當大家準備申請私人貸款、信用卡或物業按揭時，提交一份符合標準的入息證明糧單格式是重要一步，因為銀行與財務機構會根據這份文件，判斷您的還款能力。不少朋友都會想，銀行究竟如何「看」這些入息證明？他們審批的原則是甚麼？現在我們就深入了解審批的內幕。
「穩固收入」 vs 「非穩固收入」：審批思維大不同
金融機構審批入息證明時，首先會把您的收入分為兩大類：「穩固收入」以及「非穩固收入」。它們的審批邏輯很不一樣。
金融機構如何定義這兩類收入
「穩固收入」一般指固定受薪的僱員收入。例如，您是按月支薪的打工仔，薪金透過銀行自動轉賬，每月收入穩定且有正式的入息證明糧單或稅單。這種收入模式被認為較為穩定，銀行評估風險時會比較簡單。
「非穩固收入」則是指收入不固定的人士。這包括自由工作者（Freelancer）、自僱人士、銷售員的佣金收入、現金出糧者，或是以項目計費的合約工。這些收入來源可能不穩定，每月金額有大有小，亦未必有標準的入息證明糧單。
為何「非穩固收入」的審查更嚴格並可能打折扣？
金融機構審核「非穩固收入」時，會比較嚴格。因為這些收入的穩定性和可持續性較低，銀行承擔的風險自然較大。雖然非穩固收入者只要提供充分的入息證明格式，以及維持良好信貸紀錄，仍可成功獲批貸款，但是貸款額度或利率可能因此「打折扣」。例如，銀行可能要求您提供更長時間的銀行月結單（例如六個月甚至一年），以觀察您的現金流模式。
銀行內部評估收入合理性的兩大準則
銀行收到您的入息證明糧單格式或其他文件後，除了確認您的收入金額，還會評估這些收入是否「合理」。他們主要依據兩大準則。
準則一：與行業平均收入的比較分析
銀行會將您申報的收入，與您所屬行業的平均收入水平作比較。例如，如果您申報的收入遠超同行的平均水平，而又沒有特殊原因或證明（例如獎金、佣金比例高等），銀行可能會進一步核實，確保入息證明格式香港版本所列金額屬實。反之，如果您的收入與行業平均水平一致，銀行便會認為其合理。
準則二：現金流的穩定性與規律性分析
銀行會仔細審視您的銀行月結單，分析您的現金流是否穩定和有規律。他們會留意薪金入賬的日期、金額是否固定，以及有沒有其他大額、不尋常的進賬或出賬。對於現金出糧或自僱人士，即使沒有正式的入息證明糧單，銀行也會特別看重銀行賬戶中定期且穩定的資金流入，作為評估您償還能力的關鍵依據。
不同金融產品對入息證明的具體要求對比
不同金融產品的風險水平與貸款額度有別，所以它們對入息證明的具體要求也有不同。了解這些差異有助您準備最合適的入息證明sample。
私人貸款（固定 vs 非固定收入）
對於申請私人貸款，若您擁有固定收入，銀行通常會要求您提供最近一個月的入息證明糧單，或最近三個月的銀行月結單。如果您的收入不固定，銀行則可能要求您提供最近一年的稅單，以及三至六個月的銀行月結單或入息證明糧單。這有助銀行更全面了解您的收入趨勢。
信用卡申請
申請信用卡的要求通常比私人貸款較為寬鬆。一般而言，您只需提供最近一個月的入息證明糧單，或最近一個月的銀行月結單便可以。銀行主要核實您是否達到最低年薪要求。
物業按揭（最嚴格標準）
物業按揭是所有金融產品中對入息證明要求最嚴格的一種。銀行會非常仔細地審核您的收入來源和穩定性，通常要求提供最近三至六個月的出糧戶口月結單，以及過去一至兩年的稅單。即使是花紅或佣金等非固定收入部分，銀行也可能會將其「打折」計算，或要求更長時間的紀錄來平均化。銀行亦會特別審視您的還款能力測試，確保您有足夠的收入應付按揭供款，即使在利率上升的情況下也能負擔。
法律紅線：切勿自製或偽造入息證明！嚴重後果一覽
當我們處理財務申請時，例如需要一份詳盡的入息證明糧單格式，文件真實性非常重要。但是，有些時候，為了達到某些門檻，可能會有人想嘗試「走捷徑」，自製或者偽造入息證明。這些行為不但無助於申請成功，而且會帶來非常嚴重的法律後果。所以，我們必須清楚了解當中的風險，避免誤墮法網。
甚麼是「自製入息證明」或「做數」？
可能會有朋友問，究竟「自製入息證明」或者坊間常說的「做數」是什麼意思呢？簡單來說，這些行為就是指透過不正當方法，虛構或者篡改個人的收入文件。這些文件可能包括入息證明糧單、銀行月結單，甚至其他任何與收入相關的證明。這樣做的目的，就是為了營造出一個虛假的收入狀況，用來應付各種財務申請。
常見手法：「左手交右手」製造銀行流水
製造虛假入息證明有多種常見手法，其中一個是「左手交右手」製造銀行流水。這種做法是，申請人會請親友將一筆款項轉賬到自己的銀行戶口，然後自己再將款項轉回給對方，或者將款項轉入另一個戶口。這個過程會製造出看似規律的資金流入記錄，目的就是讓銀行或者財務機構誤以為這是穩定的薪金收入。但是，銀行對這些異常的資金流動有審核機制，並且能夠識別出當中不尋常的地方。
尋求坊間服務代製假文件的風險
市場上，偶爾會聽到有人聲稱可以提供代製虛假入息證明糧單格式香港服務。他們會向有需要的人士收取費用，然後製造出假的入息證明格式或者入息證明sample。尋求這些坊間服務代製假文件，其實是把自己的財務和個人安全置於極大風險之中。這些不法分子通常不懷好意，他們可能會藉此詐騙金錢。同時，即使成功製造出假文件，這些文件一旦被金融機構識別出來，申請人會立即面臨嚴重的法律指控。因此，我們建議大家，千萬不要相信這些服務。
觸犯「偽造文書」罪的法律後果
自製或者偽造入息證明，不只是文件被拒絕這麼簡單，它實質上是觸犯了香港的「偽造文書」罪行。這個罪名是一個非常嚴重的刑事罪行，必須認真看待。法律對於這種欺詐行為的懲罰十分嚴厲。因為這種行為直接挑戰了金融體系的誠信，同時影響了社會的公平運作。
法律依據：香港法例第200章《刑事罪行條例》第71條
在香港，偽造文書罪行有明確的法律依據。它就是香港法例第200章《刑事罪行條例》第71條。這條法例清楚界定了，任何人如果製造虛假文書，並且意圖以此欺騙他人，使其蒙受損失，便會觸犯此罪。偽造入息證明糧單便是其中一種典型的虛假文書。
最高刑罰：監禁十四年
一旦被法庭裁定「偽造文書」罪名成立，罪犯可能面臨非常嚴峻的懲罰。根據香港法例第200章《刑事罪行條例》第71條的規定，此罪的最高刑罰是監禁十四年。這是一個非常沉重的代價。所以，我們建議大家，務必循合法途徑準備所有入息證明，例如真實的入息證明糧單，確保所有文件都是真實並且符合入息證明格式的要求。這樣才可以確保自身利益，同時避免不必要的法律麻煩。