「置業」是不少港人的畢生夢想，而「租者置其屋計劃」(租置計劃) 為公屋租戶提供難得的置業機會。本文將為您呈獻《買公屋程序終極懶人包》，深入淺出地拆解整個購樓流程。從如何判斷個人購買資格、詳細的費用預算、獨有的按揭優勢，到手把手教學的四大交易步驟，以及買入後必須注意的轉售限制與業主權責，助您全面掌握買公屋所需的一切資訊，輕鬆踏上業主之路。
買公屋程序第一步：我是合資格的「租置計劃」準業主嗎？
想要了解清楚「買公屋程序」嗎？這是許多香港市民的共同願望。踏上置業這條路，第一步就是確認自己的資格。對於有意透過「租者置其屋計劃」成為業主的您，了解計劃的細節以及自身的合資格性非常重要。這是整個「買公屋流程」的基石，務求讓您在「買公屋注意事項」上掌握要點，清楚「買公屋幾錢」的問題。
什麼是「租者置其屋計劃」(租置計劃)？
計劃背景與目的
「租者置其屋計劃」，簡稱「租置計劃」，是一項旨在幫助公共屋邨現有租戶擁有自己居所的房屋政策。香港房屋委員會於一九九八年推出這項計劃，主要目的是讓現時租住公屋的家庭，有機會以優惠價格購入現居單位，實現置業安居的願望。這不但有助於政府精簡公共房屋管理，同時也為市民提供了一條更易負擔的置業途徑。
與「居屋」、「綠置居」的核心分別
許多人會把「租置計劃」與其他資助房屋計劃混淆，例如「居者有其屋計劃」（居屋）及「綠表置居計劃」（綠置居）。它們之間存在顯著的核心分別。「租置計劃」的獨特之處，在於它專為現有公共屋邨租戶而設，讓他們直接購買現時租住的公屋單位，故此沒有揀樓環節。相對來說，「居屋」則是由房屋委員會或香港房屋協會興建，供符合資格的人士抽籤認購的新建或現有單位，申請者可以來自公屋租戶（綠表）或者私人住宅居民（白表）。而「綠置居」則是從現有公屋項目中撥出部分單位，專門出售給綠表申請人。總括而言，「租置計劃」是「租轉買」，「居屋」與「綠置居」是「抽籤買新單位」。
誰有資格參與買公屋程序？
現居住戶資格
若要參與買公屋程序，最直接的途徑是成為「租置計劃」屋邨的現居租戶。這表示您必須是該公屋單位的合法租戶，同時擁有該單位的戶籍。現時租置計劃屋邨的租戶，仍然可以選擇購買他們現時租住的單位。此資格讓公屋居民有優先權成為現居單位的業主。
綠表人士資格（針對回收單位）
除了現居租戶，特定類別的綠表人士也有機會參與買公屋程序。房屋委員會會將從租置計劃屋邨回購的單位，透過「居屋」和「綠置居」銷售計劃出售予合資格的綠表申請者。因此，持有有效綠表資格的人士，可以透過這些常規的資助房屋銷售途徑，申請購買租置計劃的回收單位。
購買資格的關鍵限制條款
香港住宅物業持有權限制
參與買公屋程序時，準買家必須遵守一些重要的限制條款。其中一項關鍵限制是，申請人以及名列申請表上的所有家庭成員，在指定時間內，均不可擁有香港任何住宅物業權益。這是為了確保資助房屋資源能分配給真正有住屋需求的市民。
自住用途及家庭成員居住規定
「租置計劃」的單位只能作私人住宅用途，並且單位必須由業主及認可申請書上的所有家庭成員（即認可住客）實際居住。任何認可住客，包括業主在內，若在未經房屋委員會書面同意下不再實際或永久居於該單位，不論原因及時間長短，房屋委員會均有絕對權力要求業主將該單位轉讓回房屋委員會。因此，購買租置單位是為了自住，並確保所有登記家庭成員都會一同居住。
買公屋程序第二步：解構財務預算與獨有按揭優勢
踏入買公屋程序第二步，我們會深入解構財務預算與獨特的按揭優勢。這一步是整個買公屋流程中相當重要的一環，因為它決定了您如何利用「租者置其屋計劃」的福利。許多人會思考買公屋幾錢才夠，接下來我們會詳細介紹。
「租置計劃」獨家折扣優惠詳解
「租者置其屋計劃」最吸引人的地方，就是它提供獨家折扣優惠。這些優惠會隨著租戶購買單位時間不同而有變化，大家要看清楚。
首年購買：享最高特別折扣
若租戶決定在租約生效的首年內購買其現居單位，便可享有高達百分之三十五的特別折扣優惠。這個是現時的最高折扣。
次年購買：折扣減半
若租戶在租約生效的第二年才決定購買單位，那麼早前的特別折扣優惠便會減半，降至百分之十七點五。
兩年後購買：不再享有特別折扣
若租戶在租約生效的第三年或更晚才考慮購買，便會留意到此項特別折扣優惠將不再適用。因此，把握時機購買十分重要。
注意事項：須繳市值租金者不享優惠
然而，這裡有一項重要買公屋注意事項。若租戶在房屋委員會接納其認購申請書當日，須繳交市值租金，則購買此單位的人將不能享有特別折扣優惠。同時，若購買人曾透過「租者置其屋計劃」購入其他單位，又或曾是單位認可住客，即便獲房屋委員會批准恢復租戶身份，同樣無法享有此優惠。
按揭安排全解構：為何「零首期」上車成為可能？
很多人都好奇「零首期」上車是不是真的可能。在「租者置其屋計劃」下，這確實是不少人夢想成真的關鍵。了解按揭安排，您就會明白箇中原因。
房委會「按揭保證契據」的角色
房屋委員會在當中扮演了一個關鍵角色，就是與多間銀行以及財務機構簽訂了「按揭保證契據」。這個契據的作用是為銀行提供按揭擔保，大大減低了銀行的風險。因為有房屋委員會的擔保，這些機構會為「租者置其屋計劃」的單位業主提供特別優惠的按揭條款。例如，最高貸款額甚至可以達到支付港幣二千五百元意向金之後的樓價餘額。
【2025年最新】按揭擔保期與還款期放寬詳情
隨著二零二四年政策更新，房屋委員會進一步放寬了資助房屋的按揭安排，這些改變對於考慮買公屋流程的人來說是個好消息。
* 一手租置計劃單位： 最長按揭保證期從原來的二十五年延長至三十年，同時最長還款期也由二十五年延長至三十年。這項新安排已於二零二四年一月一日起生效。
* 二手租置計劃單位： 調整幅度更大。最長按揭保證期從原來的二十五年大幅延長至五十年。而最長還款期也延長至三十年。此項新安排已於二零二四年三月一日起生效。這些放寬措施都有助於減輕每月的還款負擔。
最高按揭成數一覽
知道最高可借多少錢，是評估買公屋程序重要一環。
* 一手租置計劃單位： 若您是現居租戶，最高可以獲得百分之一百的按揭成數，這就是大家常說的「零首期」上車。綠表買家，最高可達百分之九十五按揭成數。
* 二手租置計劃單位（綠表／白表申請）：
* 在物業保證期的首四十年內，綠表買家最高可享百分之九十五按揭成數，白表買家則最高可享百分之九十按揭成數。白表買家或需申請並參加香港按證保險有限公司的按揭保險計劃。
* 物業保證期在第四十年以後，直到第五十年，綠表以及白表買家最高都可享百分之八十按揭成數。白表買家同樣或需申請並參加按揭保險計劃。
買公屋費用清單：整個流程要預備幾錢？
了解完按揭優勢，大家一定很關心整個買公屋流程到底要預備幾錢。這裡為您列出主要的買公屋費用清單，助您做好財務規劃。
意向金：港幣$2,500
港幣二千五百元的意向金是您遞交認購申請時，必須繳付的一筆款項，用以確定您的購樓意向。這筆費用在特定情況下會被沒收，或者會全數退還。
印花稅：按稅務局估值計算
印花稅是購買物業的法定稅項，它的計算方式是根據稅務局對您所購單位的最終估值而定。不同物業價格有不同稅率。
律師費及相關雜費
除了上述費用，您還需要預備一筆律師費。這筆費用會因您選擇的律師事務所而異。此外，還有一些相關雜費，例如樓契費等，這些都是買公屋程序中不可或缺的部分。
買公屋程序第三步：【手把手教學】四個步驟完成交易
現在，我們來深入了解實際買公屋程序中的交易環節。從遞交認購申請，直到簽署樓契，整個買公屋流程會分開幾個步驟，每個步驟都環環相扣。只要細心跟隨以下指南，您就可以一步步完成交易，成功擁有一間公屋單位。
步驟一：遞交認購申請書
買公屋程序的第一步，就是正式表達您的購買意向。這一步非常重要，因為它開啟了整個交易流程。
填妥「認購申請書」及「附表」
首先，您需要填寫一份「認購申請書」以及相關的「附表」。這兩份文件是房委會審核您資格的基礎。填寫時請務必仔細核對所有資料，例如個人姓名、香港身份證號碼、現居地址等，確保所有細節都準確無誤。任何錯誤或遺漏都可能延遲您的申請，甚至導致申請被拒絕。
準備及遞交所需文件
填妥申請文件後，您需要準備一系列必要的文件，並且一併遞交。這些文件通常包括：認購申請書（一式兩份）、認購申請書附表（一式兩份）、現有公屋租約正本，以及申請書內所有人士的香港身份證副本。此外，您需要繳付一筆港幣2,500元的意向金。這筆意向金必須以銀行本票或「轉數快」付款證明的方式提交，不接受現金或個人支票。準備好所有文件和款項後，請在指定辦公時間內，將它們遞交到您所屬的屋邨辦事處。
步驟二：房委會審核與接納申請
遞交申請後，房委會會進行嚴格的審核工作。這是確保所有申請人均符合資格的關鍵環節。
資格審核流程
房委會收到您的認購申請書和相關文件後，會立即啟動資格審核程序。這個過程會仔細核對您的居住情況、家庭成員資料，以及是否符合「租者置其屋計劃」的所有購買資格。房委會會檢查您是否持有其他香港住宅物業權益，以及是否符合自住用途及家庭成員居住等相關規定。整個審核過程旨在確保公共資源能夠分配給真正有需要的合資格人士。
接納後的法律約束力與後果
當房委會完成審核並接納您的認購申請後，房委會與您之間會即時形成一份具備法律約束力的協議。這表示您與房委會已就購買單位達成正式共識。所以，一旦申請被接納，如果您決定撤銷認購，您所繳付的港幣2,500元意向金將會被沒收。這個階段的決定具備重大意義，請大家務必考慮清楚。
步驟三：申請按揭貸款
獲房委會接納認購後，財務安排是買公屋流程的重中之重。這時候，您可以開始著手處理買公屋幾錢這個問題了。
收到房委會確認函後應如何行動
當您收到房委會發出的認購確認函，這就代表您可以正式向銀行申請按揭貸款了。請不要拖延，因為申請按揭需要一定時間。您可以立刻聯絡提供租置按揭服務的銀行，了解他們的按揭產品和條款。同時，這也是您整理個人財務狀況、預備所需收入及資產證明文件的最佳時機。
如何選擇提供租置按揭的銀行
市面上有不少銀行與房委會簽訂了「按揭保證契據」，專門為「租者置其屋計劃」的單位業主提供按揭服務。這些銀行通常能提供較為優惠的按揭條款，例如高達百分之百的按揭成數，甚至讓您實現「零首期」置業。在選擇銀行時，除了按揭成數，您也應該比較不同銀行的利率、還款年期、手續費以及服務質素。您可以向多家銀行查詢，詳細了解他們的租置按揭產品，再選出最適合自己的方案。
步驟四：委託律師及簽署樓契
完成按揭申請後，我們就來到買公屋程序的最後階段了。法律文件處理是這一步的重點。
選擇律師的注意事項
成功獲銀行批核按揭後，您必須委託一位專業律師來處理所有購樓相關的法律事務。律師的角色非常關鍵，他們會負責審核樓契、草擬法律文件、進行查冊，並且確保整個交易過程合法合規。在選擇律師時，您可以向朋友、家人尋求推薦，或者向銀行諮詢他們推薦的律師行名單。同時，您應該清晰了解律師的收費結構，這會影響買公屋幾錢的預算，避免日後出現爭議。
簽署樓契，正式完成交易取得業權
在律師的協助下，當所有法律文件準備就緒，並且按揭貸款也已經安排妥當，您便可以進行簽署樓契的步驟了。簽署樓契是整個買公屋程序中具有里程碑意義的一刻，它標誌著物業權利的正式轉移。在簽署當日，您亦需要繳付印花稅及其他相關雜費。完成簽署後，您就正式取得該單位的業權，成為法律上的業主。恭喜您，這個步驟的完成意味著您已經成功擁有自己的公屋單位了！
買公屋程序第四步：買入前必讀的業主權責與轉售限制
踏入公屋業主的身份，這份喜悅與滿足感自然不在話下，然而，購買公屋單位，與一般私人住宅買賣有些不同。大家在完成「買公屋程序」後，成為業主，除了享有資產升值的潛力，同時亦肩負特別的業主權責。這些權責，以及日後的轉售限制，都是各位準業主必須深入了解的「買公屋注意事項」。這不單有助您掌握整個「買公屋流程」，更關係到您將來單位變現或轉讓時「買公屋幾錢」的問題，影響深遠。
獨有的業主保障：「安全網」機制
「租者置其屋計劃」的單位，與一般私人住宅不同，房屋委員會為業主設有一些獨特的保障機制，大家俗稱它為「安全網」。這些保障措施，就是為了讓業主住得安心，即使遇到突發情況，也能有所依靠。
七年樓宇結構安全保證
房委會為所有租置計劃出售的單位提供為期七年的樓宇結構安全保證。這是說，由單位「首次售出日期」起計算，如果單位的結構出現問題，房委會就會負責維修。這份長達七年的保證，為新業主提供了莫大的信心，也保障了他們在購入單位後的居住安全。
家庭變故「安全網」：五年內可將單位售回房委會
人生路上，總有預料不到的變故。如果業主在單位「首次售出日期」起計五年內，不幸遇到一些突發的家庭變故，例如家庭成員患上重病、身故，或是經歷嚴重意外，並且得到社會福利署及房屋署署長的核實與推薦，業主可以申請將單位售回給房委會。這樣做，業主便可恢復公屋租戶的身份，確保在艱難時期有瓦遮頭。
經濟困難「體恤安置」：五年後仍有保障
除了五年內的家庭變故保障，即使單位「首次售出日期」起計五年後，房委會的保障措施仍然存在。如果業主因為經濟困難，導致單位面臨被銀行收回的風險，業主可以向社會福利署申請「體恤安置」。經社會福利署署長推薦及房屋署署長核實批准後，房委會會為該業主編配另一個公屋單位，讓他們重獲公屋租戶身份，繼續安居。
轉讓限制：出售或出租前必須知道的事
成為公屋業主後，單位並非可以隨意在市場上出售或出租，因為公屋單位本身帶著資助性質。所以，房委會對這些單位的轉讓設定了一些限制，業主必須清楚這些規定。這樣您才可以安心規劃日後的生活，並對日後出售「買公屋幾錢」有基本概念。
五年轉讓限制期詳解
「租者置其屋計劃」單位有一個「五年轉讓限制期」。這是指在單位「首次售出日期」起計的五年內，業主如果想將單位出售給房委會以外的人士，便需要先向房委會繳付補價。這個限制期目的是確保受資助房屋主要用於自住，避免過度炒賣。
如何計算「首次售出日期」？
「首次售出日期」是一個重要的時間點，影響著轉讓限制期的計算。這個日期是指房委會第一次將該單位出售予購買人時的「轉讓契據日期」。因此，即使您是從二手市場購入租置單位，這個「首次售出日期」仍然是您單位當初第一次出售的日期，而不是您個人購入的日期。了解這個計算方式，對於掌握單位何時可以補地價轉售非常重要。
未補地價下的轉售選擇
在單位未補地價的情況下，您的轉售選擇比較有限。通常情況下，未補地價的單位只可以在居屋第二市場出售給符合「綠表」資格的人士。您也可以選擇將單位售回給房委會，但需要符合特定的條件，例如剛才提到的「安全網」機制。如果單位已過了五年轉讓限制期，房委會便不會再接受回購申請，所以業主便只能在居屋第二市場出售。
如何申請補地價並在公開市場出售？
當您的單位過了五年轉讓限制期，並且您希望在公開市場自由出售或出租，您就需要向房委會申請補地價。補地價的意思是繳付房委會當初批出的折扣優惠，讓單位變為完全業權的物業。補地價後，您的單位便不再受轉讓限制規管，可以像私人住宅一樣，在公開市場上以市值出售給任何人，這也代表著您的單位能以較高的「買公屋幾錢」出售，因為買家範圍擴大。申請補地價的程序需要向房委會提交申請書，並且繳付相關費用，然後等待房委會發出「解除轉讓限制證明書」。完成這些步驟，您便可以將單位掛牌出售，甚至出租。