即使已獲頒破產令，部分UA債務人仍面臨持續追討，情況令人困惑與不安。究竟UA是否有權繼續追數？身為債務人，應如何保障自身權益？本文將由專家角度出發，深入剖析UA在債務追討上的法律權限與操作模式（SOP），並提供一套實用的「4步自保」策略，助您全面掌握法律底線，從容應對任何追討行為。
破產仍追數：UA的法律權限與您的應對底線
各位朋友，您是否正因為經歷破產，卻仍然面對UA或其他機構持續追數而感到困惑？當您遇到破產UA追數的情況，理解香港破產條例的法律權限，以及您的應對底線，實在非常重要。這不只讓您知悉自己的權利，更能有效地保護自身。
理解破產條例的核心精神與目的
為何設立破產制度：給予誠實而不幸的債務人重生機會
香港的破產制度，其核心精神是給予那些因誠實經營或個人境況不幸，導致無法償還債務的人一個重新開始的機會。這項制度的設立，目的在於為債務人提供一個法律途徑，使其在無法應付債務時，可以透過法律程序解除債務負擔，避免長期受債務纏繞，重拾生活。同時，它也確保了債權人可以根據公平原則，有序地從債務人的資產中分攤受償。
破產令頒布後的法律意義：凍結資產與暫停追討
當法院頒布破產令後，這標誌著債務人的所有資產會立即被凍結。同時，所有針對該債務人提出的個人追討行動，例如債權人發出的傳票或追數電話，都會被法律暫時中止。此時，破產管理署或獲委任的受託人，將會接管債務人的所有資產，並處理債務人的財務事務。這樣做可以避免個別債權人採取不正當手段爭奪資產，確保一個公平、有序的債務處理過程。
破產令期間的法律效力：債權人權利的限制
大部分無抵押債務被納入破產程序
破產令生效期間，絕大部分無抵押債務會自動被納入破產程序。這包括信用卡債務、私人貸款、商業貸款（沒有抵押品）等等。UA提供的私人貸款服務，通常屬於沒有抵押品的貸款類別。所以，UA所持有的債權，一般會被視為無抵押債務，並受到破產條例的規管。債權人必須透過受託人，按照法定程序申報債權，不能再向債務人直接追討。
面對破產仍追數時，法律如何保障您？
即使破產令已經頒布，部分債權人或追數公司仍然可能繼續破產仍追數。遇到這種情況，香港法例其實給予破產人士明確的保障。破產條例規定，在破產令生效期間，除非獲得法院批准，任何債權人均不得針對破產人展開或繼續任何法律程序，目的就是保護破產人免受持續滋擾。若有債權人無視破產令而持續追討，破產人有權向破產管理署或受託人反映，並可以考慮向法院申請禁制令，甚至採取法律行動追究。
何謂「有抵押債權人」與「無抵押債權人」？UA通常屬於後者
在破產概念中，債權人主要分為「有抵押債權人」與「無抵押債權人」兩種。有抵押債權人，指其債權附有特定資產作為抵押品，例如按揭貸款的銀行，當債務人未能還款，銀行可以優先變賣抵押品來清償債務。無抵押債權人則沒有特定資產作為抵押，例如信用卡公司或私人貸款公司（如UA）。這些債權人通常需要與其他無抵押債權人，根據債務人資產分配的比例，共同承擔損失。由於UA的大部分貸款是沒有抵押品的，因此UA通常被歸類為無抵押債權人。
破產令解除後的法律地位
可獲解除的債務範圍：破產令解除對破產仍追數行為的影響
一般來說，破產令在頒布後四年會自動解除（特定情況下可能延長）。破產令解除後，大部分在破產前產生的債務，包括UA的無抵押貸款債務，都會獲得解除。這意味著債務人不再對這些債務負上法律責任，債權人也失去合法追討的權利。若在破產令解除後，仍遇到任何機構就已獲解除的債務進行破產仍追數，此類行為通常是不合法的。債務人可以明確拒絕支付，並且保存證據，以便必要時採取進一步行動。
哪些債務在破產後仍不能免除？（如罰款、贍養費等）
雖然大部分債務在破產令解除後會獲得免除，但香港法律也明確規定了少數例外情況。這些債務即使在破產令解除後，破產人仍有法律責任繼續償還。常見的不能免除債務包括：法院判處的罰款、拖欠的贍養費或子女撫養費、因欺詐行為而引起的債務，以及學生貸款等。對於這些特定債務，債權人仍有權在破產令解除後繼續追討，因此您必須清楚區分債務性質。
如何正式確認自己的破產令已解除？
要正式確認自己的破產令已解除，您需要向破產管理署查詢。破產管理署會發出「破產解除證明書」，這是一份重要的法律文件，證明您已完成破產程序，並獲解除所有可獲解除的債務。您應該妥善保存這份證明書。若日後有任何機構對您進行破產仍追數，特別是針對已獲解除的債務，您可以出示這份證明書，作為自己法律地位的有力證明。這份文件是保障您權益的關鍵。
【獨家揭秘】UA破產仍追數SOP拆解：知己知彼，百戰不殆
大家可能想不到，即使已經申請破產，仍然會遇到UA破產仍追數的情況。面對這種看似棘手的局面，其實只要我們對對方的運作模式有深入了解，就能夠做到知己知彼，最終保障自己的權益。以下將獨家拆解UA追數的標準操作流程，並分享應對話術與策略。
UA追數的標準流程 (SOP) 大公開
首先，我們一起來看看UA處理債務追收的標準流程，這個流程一般會分為幾個階段。認識這些階段，我們可以預先知道對方的下一步行動，有助於我們沉著應對。
第一階段：自動化系統與「溫馨提示」信函
UA進行債務追收時，初期通常會先透過自動化系統發出「溫馨提示」信函。這些信件的措辭或許會比較客氣，目的主要是在於提醒債務人尚未償還的款項，同時試探債務人的反應。此階段，追數的強度通常不高，以書面通知為主。
第二階段：內部追收部門的人工電話追收與心理施壓
如果信函發出後債務人沒有回應，或者沒有按照要求還款，債務追收就會進入第二階段。這個時候，UA內部追收部門的人員就會直接透過電話聯絡債務人，進行人工追收。他們會嘗試與債務人溝通，了解還款意願，並且可能運用一些心理施壓技巧，例如提醒債務尚未償還的影響，目的是促使債務人盡快處理。
第三階段：委託第三方專業追數公司的操作模式
當內部追收未果時，UA可能會將債務委託給第三方的專業追數公司處理。這些追數公司有自己的運作模式，他們通常會採取更為積極的追收策略，例如更頻繁的電話聯絡，甚至可能會嘗試上門接觸債務人。他們的目標是盡一切可能有效率地回收債務，因此手法可能較為強硬。
第四階段：法律行動前的最後警告
在追數的最後階段，如果所有非法律途徑都未能成功追回債務，追數公司或UA可能會發出「法律行動前最後警告」信函。這類信件旨在告知債務人，如果他們仍不處理欠款，對方將會考慮採取進一步的法律行動。這通常是正式法律訴訟前的最終通知。
拆解常見破產仍追數話術與應對技巧
即使破產令已經頒布或解除，仍有可能遇到破產仍追數的情況，因為有些追數人員可能會利用一些話術來試圖混淆視聽。了解這些常見話術，並掌握正確的應對技巧，就能有效保護自己。
「只是想確認資料」：如何應對索取個人最新資訊的請求
有時追數人員會以「只是想確認資料」為由，嘗試向破產人索取最新的個人資料，例如地址、電話號碼或工作情況。這是一個陷阱，因為他們可能想利用這些新資料重新展開追收行動。面對這類請求，破產人應該保持警惕，無需向對方提供任何新的個人資訊，並且可以清楚表明自己已進入破產程序，要求對方停止騷擾。
「不處理會影響信貸記錄」：破產後此話術的真實性分析
有些追數人員可能會說「不處理會影響信貸記錄」，以此施壓破產人還款。然而，一旦破產令獲頒布，債務人的信貸記錄已經受到嚴重影響。所有破產令涵蓋的債務，都已經納入破產程序處理。因此，破產後再說這些話術，其真實性值得存疑，因為信貸記錄不會因為您再做還款而變得更好。此時，破產人應該清楚自己的法律地位，避免被這類說法誤導。
「這是新債務/手續費」：辨識債務性質的陷阱
有時追數人員會聲稱，他們追討的是破產後產生「新債務」或「手續費」，而這些款項並不受破產令影響。這是一個常見的陷阱，破產人必須仔細辨識這些債務的真實性質。任何在破產令頒布前產生的原始債務，連同相關的利息、手續費，都應該納入破產程序。除非有明確證據證明這些是破產令頒布後產生且與舊債務無關的新債務，否則不應承認或支付。
為什麼破產仍追數行為依然持續？內部分析
雖然破產令對債務有法律約束力，但破產仍追數的行為卻可能持續出現。這種情況背後有多重原因，了解這些原因可以幫助我們更理性地看待追收行為，並作出適當應對。
內部資料庫更新延遲的可能性
一個常見的原因是，債權人或其委託的追數公司內部資料庫的更新可能存在延遲。當破產管理署發出破產令後，相關信息需要時間才能同步到各個金融機構及追數公司的系統。因此，追數系統或人員可能未能即時獲取您的最新破產狀態，導致他們依然按照舊資料進行追收。
透過持續施壓試探債務人法律知識底線的策略
另一個原因則更具策略性。有些追數公司或債權人可能會透過持續的電話、信件甚至上門，持續向破產人施壓，以試探其法律知識底線。他們期望有些破產人可能對破產法規不夠了解，或者在壓力之下會產生恐懼，進而選擇支付部分款項，即使這些債務在法律上已經無法追討。這是一種「試水溫」的策略，目的是看能否從中「博」到任何還款。
追討已被撇帳 (Write-off) 的舊債以博取意外還款
最後，有些被追討的債務，其實可能已經在債權人的會計帳目中被「撇帳」 (write-off)。這表示債權人已經將這筆債務視為壞帳，並在財務報表上作了核銷。然而，撇帳並不代表債務完全消失或債權人放棄追討權利。他們仍然可能委託追數公司，以極低的成本追討這些已被撇帳的舊債。即使只有極少數的破產人因為誤解或懼怕而支付了款項，對於債權人來說，這也是一筆「意外之財」，因此他們會持續嘗試。
應對破產仍追數：自我保護實戰手冊
當您面對UA破產後仍持續追討債務的情況，心中難免有些不安。但是，請您放心，只要掌握正確應對方法，便可有效保護自己。這份自我保護實戰手冊，將為您詳細拆解應對破產仍追數行為的四個關鍵步驟，助您從容應對，捍衛自身權益。
第一步：保持冷靜，核實文件
面對追討時，第一件重要的事情就是保持冷靜。慌亂容易作出錯誤判斷。您必須仔細核實所有文件，確認債務細節。
切勿輕易承認任何債務或作出還款承諾
在您尚未完全釐清情況前，切勿隨意承認任何債務，也不要答應任何還款承諾。這樣做可能讓您陷入更被動的局面，未來可能難以反駁。
向對方索取證明文件（如原始合約、債務轉讓證明）
向對方索取完整的證明文件十分重要。這包括原始借貸合約、任何債務轉讓證明等等。這些文件能幫助您確認債務的真實性和合法性。這些資料亦是您日後申訴的重要依據。
核對破產管理署發出的破產令及解除證明書
請仔細核對破產管理署發出的破產令，以及您的破產解除證明書。這是您最有力的法律依據，證明您的法律狀態。確認文件上的資料與您的個人情況完全吻合。
第二步：詳細記錄所有破產仍追數行為
每一宗破產仍追數的行為，都應當詳細記錄下來。這些記錄都是未來可能用於自我保護或投訴的寶貴證據。
通話記錄：記下日期、時間、對方姓名、職員編號及對話要點
每次與追數方通話，請即時記下日期、時間、對方姓名、職員編號以及所有對話要點。這些資料應詳細記錄，並且保持清晰。
保留所有信件、電郵及手機訊息作證據
所有來自追數方的信件、電郵及手機訊息，不論內容為何，都必須妥善保留。這些書面或電子記錄，可以直接證明追數行為的存在。它們在日後具有重要的證明作用。
如遇上門追討，記錄探訪過程及對方行為
如果追數人員上門追討，請務必記錄探訪過程。記下探訪日期、時間、人數、對方行為、說話內容等等。如有條件，您可以使用錄音或錄影設備，但請注意相關法律規定。
第三步: 撰寫正式信函回應破產仍追數（附範本重點）
面對持續的破產仍追數，主動發出正式信函回應，是清晰表明您法律立場的重要步驟。這封信函有助於劃清界線。
信函目的：清晰表明您的法律立場及要求
撰寫信函的主要目的，是向追數方明確表明您已受破產條例保障。同時，您亦應清楚提出停止追討的要求。這能避免後續不必要的誤會。
內容要點：陳述已頒布/已解除的破產令資料，並附上證明
信函內容必須清晰。您應陳述已頒布或已解除的破產令資料，包括破產案號和頒布日期。同時，請附上相關證明文件的副本，例如破產令或解除證明書。
要求對方停止所有追討行動並以書面回覆
在信函中，您應明確要求追數公司停止所有針對您的追討行動。並且，要求對方以書面形式回覆確認已收到您的信函，以及停止追討的決定。
第四步：辨識並處理不合法的追數手段
有些追數手段是不合法的，您必須學習如何辨識它們。了解法律界線，才能有效保護自己，並在必要時採取行動。
何謂騷擾性追數？（如深夜致電、聯絡無關人士）
騷擾性追數是指追數方採取一些不合理或令人感到不安的行為。例如，在深夜或清晨頻繁致電。又例如，聯繫您的親友、同事或鄰居，洩露您的債務情況。這些行為都可能構成騷擾。
您有權保持沉默，並根據《債務催收實務守則》保障自己
您有權選擇不回應追數方的電話或訊息。根據香港金融管理局發出的《債務催收實務守則》，追數公司必須遵守一系列規範。您可以參閱守則，了解自己的權利。
如何向相關機構投訴（如香港金融管理局、個人資料私隱專員公署）
如果追數行為涉嫌違規或騷擾，您可以向相關機構投訴。例如，若涉及銀行或財務公司，可向香港金融管理局投訴。若涉及個人資料洩露或不當使用，則可向個人資料私隱專員公署投訴。
在何種情況下應考慮報警求助？
如果追數行為涉及恐嚇、暴力、刑事毀壞，或者對您或您的家人造成人身安全威脅，您應立即考慮報警求助。在這些極端情況下，警方介入是保護您安全的重要一步。
【專業支援】何時應尋求協助？解決破產仍追數的專業途徑
許多人面對破產UA追數時，可能會感到孤立無援，不知如何是好。即使破產令已生效，債權人仍可能持續追討債務，這就是所謂的破產仍追數情況。在這種情況下，懂得何時尋求專業協助，是保護個人權益的關鍵一步。此部分將深入探討一些警號，它們暗示您已需要專業法律或債務顧問的支援，以及如何選擇合適的專業人士，並利用免費資源。
出現哪些警號時，代表您需要專業協助？
當您發現自己面臨的追數壓力逐漸增大，或者對方的行為超出正常範圍，這些都是尋求專業協助的重要信號。認識這些警號，可以幫助您及早行動。
追數行為升級，對您或家人造成滋擾
如果追數公司或債權人開始頻繁致電、發送騷擾訊息，甚至嘗試聯絡您的家人、朋友或工作單位，這已構成滋擾行為。此類行為不僅影響您的日常生活，也可能對您的身心健康造成負面影響。法律上，債權人有其限制，不能隨意滋擾債務人。
收到疑似法律文件，但不確定其效力
您可能收到一些看似是法庭文件、傳票或律師信的函件。但是這些文件內容複雜，專業術語眾多，令您難以理解其真實意義或法律效力。自己判斷文件的真偽與效力，難度很高。此時，由專業人士解讀這些文件，判斷其是否與您的破產仍追數情況相關，變得非常重要。
對方堅持破產仍追數的債務不受破產令影響
有些債權人可能會錯誤地聲稱，您的某些債務不受破產令影響，或者這些債務屬於「新債」。他們可能會以此為由，堅持對您進行破產仍追數。但是，大多數無抵押債務，在破產令頒布後都會被納入破產程序。專業的法律意見能夠幫助您確認這些主張的真確性，確保您的權益不受侵害。
感到巨大精神壓力，無法獨自應對
長期面對追數壓力，可能會導致嚴重的精神困擾，例如焦慮、失眠，甚至影響工作表現和人際關係。當您覺得這些壓力已超出個人承受範圍，無法獨自應對時，這是一個明確的信號，表示您需要專業的心理支援或法律支援。專業人士可以為您提供正確的指引，緩解您的困境。
如何選擇合適的律師或債務顧問？
選擇一位合適的專業人士，是成功處理破產仍追數問題的關鍵。以下是一些選擇專業協助時應該考慮的因素。
尋找專門處理破產及債務相關案件的專業人士
並非所有律師或顧問都精通破產法。您應該尋找那些擁有豐富破產、債務重組以及追討相關案件經驗的專業人士。他們熟悉相關法律條文、案例以及處理程序，能夠為您提供最有效的建議。查詢他們的過往案例，是一個不錯的起步。
諮詢收費模式及服務範圍
在決定聘用之前，務必清楚了解專業人士的收費模式和服務範圍。這包括顧問費、訴訟費用、雜項支出等。部分律師可能會提供初步免費諮詢，讓您先了解服務內容和預算。透明的收費，可以避免日後的爭議。
評估專業人士提供的策略是否清晰可行
一個好的律師或顧問，應該能夠為您提供清晰、實際且可行的解決策略。他們會向您解釋每一步驟的目的、潛在的風險以及預期的結果。他們也會耐心解答您的疑問，確保您完全理解整個過程。如果他們無法清楚說明其策略，或者讓您感到困惑，您可能需要重新考慮。
免費法律諮詢及法律援助服務資源
對於經濟有困難的市民，香港社會也提供了一些免費的法律諮詢和援助服務，可以幫助您解決破產仍追數的煩惱。
當值律師服務簡介
當值律師服務由香港法律援助署資助，旨在為需要法律諮詢的市民提供初步法律意見。其服務涵蓋多個領域，包括民事及刑事案件。您可以通過當值律師服務，了解自己的基本法律權利，以及針對破產仍追數問題的初步應對策略。這是一個非常實用的免費資源。
申請法律援助的資格與程序
法律援助服務為經濟困難的合資格人士，提供律師代表服務。這表示如果您符合一定的財務和案情準則，法律援助署會委派律師代表您處理法律事務，例如應對法庭的追討程序。申請過程涉及提交相關文件和接受經濟審查，整個程序需要耐心完成。透過此服務，您可獲得必要的法律支援，有效捍衛自己的權益。