面對沉重債務壓力，尋求解決方案是首要任務。債務重組作為一項有效的財務管理工具，能助您重整旗鼓。為此，我們特別推出「債務健康指數」債務重組計算機，讓您即時評估狀況，並獲取專屬分析報告。本文將深入剖析債務重組的核心效益、不同方案（如IVA、DRP）的申請程序，以及對個人信貸紀錄和銀行戶口的真實影響，助您全面掌握資訊，作出最明智的財務決策。
申請前必讀：債務重組對信貸紀錄與銀行戶口的真實影響
大家或許都會好奇，當我們考慮債務重組時，除了透過債務重組計算機預估可以減輕的債務重組利息，以及了解整體債務重組程序外，更重要的是要深入了解它對個人財務狀況的長遠影響。尤其是對信貸紀錄以及現有銀行服務的實際改變，這些都是您在啟動債務重組程序前必須清楚知道的事項。
對信貸紀錄的影響：透明度是我們的承諾
很多人關心債務重組會如何影響信貸紀錄。其實，根據香港銀行業的規定，所有債務重組的詳細資料都必須登記在信貸資料服務機構。這代表您的信貸報告將會顯示您曾進行債務重組。這項記錄會影響您日後向其他香港金融機構申請貸款的能力，例如信用卡或私人貸款。因為金融機構在審批時會參考這些紀錄。這份記錄的保留期限，通常會持續五年。具體來說，如果您的債務在拖欠還款日計起六十天內已全數清還，或相關賬戶已撤銷，則紀錄會從清還或撤銷賬戶後繼續保留五年。另外，如果是破產令解除後，記錄也會保留五年，兩者取其較早者。不過，只要您依約準時還款，在完成重組債務之後，這些相關記錄亦有機會被移除。
對現有銀行服務的影響：您需要知道的事
除了信貸紀錄，債務重組也會直接影響您現有的銀行服務。當您提出債務重組申請時，所有在這家銀行持有的無抵押信貸賬戶，包括信用卡、附屬卡、透支以及私人貸款等，都會暫停使用。一旦您的債務重組方案獲得批核，這些無抵押信貸賬戶就會正式終止。同時，透過這些賬戶設定的所有自動轉賬服務也會隨之終止。這包括保險費、公共事業賬單，以及其他自動扣款服務。因此，您需要預先安排新的繳費方式，確保各項賬單不受影響。另外，您累積的信用卡獎賞積分會作廢，而且您的自動櫃員機功能也將會失效。所以，在申請債務重組之前，您務必充分了解這些影響，並做好相應的準備。