在香港申請貸款，提交收入證明往往是必經關卡。然而，對於自僱人士、Freelance自由工作者，以至現金出糧或業務收入不穩定的你來說，欠缺傳統的「貸款收入證明」（如糧單或稅單）是否意味著與銀行或財務公司的貸款機會擦身而過？絕對不是！本篇「貸款無收入證明」全攻略，將為您深入剖析金融機構對還款能力的評估核心，並破天荒地揭示7大銀行收入證明及「香港收入證明書」的替代文件方案，助您告別申請煩惱，輕鬆獲取心儀貸款，實現資金周轉的目標。
您的專屬貸款無收入證明智能配對方案：30秒找出最適合您的香港收入證明書
「貸款收入證明」是申請貸款時的重要文件。對於不少自僱人士，或是沒有固定糧單的朋友來說，準備這些證明文件可能是一大挑戰。我們特別為您設計了一個智能配對工具，幫助您找出最適合的「貸款無收入證明」方案，並在短短30秒內，生成您的專屬「香港收入證明書」文件清單。
為何我們的智能工具，能助您一步到位解決貸款無收入證明的煩惱？
許多人因為無法提供傳統的「貸款收入證明」，因此影響了貸款申請。我們的智能工具正是為了解決這個長久以來的痛點。它能夠快速分析您的狀況，然後提供精準的指引。這個工具可以讓您一步到位地應對「貸款無收入證明」的問題。它也可以讓申請貸款變得更簡單。
告別繁瑣閱讀：只需輸入您的職業狀況（自僱、Freelancer、公司老闆、現金出糧等），即時生成個人化香港收入證明書文件清單。
以往申請貸款，可能要花時間翻查大量資料，了解不同職業應該準備甚麼「貸款收入證明」。現在，您只需要簡單輸入自己的職業狀況。例如是自僱人士、自由工作者、公司老闆，或者是以現金出糧。我們的智能工具便會即時為您生成一份個人化的「香港收入證明書」文件清單。這個功能可以讓您告別繁瑣的閱讀。
提供可下載範本：附送專業「收入自述書」範本及填寫教學，最大化您的貸款批核成功率。
為協助您進一步提升「貸款」批核的成功機會，我們額外提供專業的「收入自述書」範本。這份範本十分實用。同時，我們亦會附上詳細的填寫教學。這些資源可以幫助您更專業地準備文件。這些文件也可以充分展現您的還款能力。
結合大數據分析：不僅是資訊，更是您的私人貸款顧問，為您推薦成功率最高的銀行收入證明及其他貸款文件策略。
我們的智能工具不只提供資訊。它結合了大數據分析技術。這個工具分析了大量成功案例，因此能夠像您的私人「貸款」顧問一樣，為您推薦成功率最高的「銀行收入證明」文件策略。它也會提供其他相關的「貸款」文件準備建議，讓您的申請更有把握。
申請貸款為何必須提供「貸款收入證明」？了解銀行收入證明與財務公司的評估核心
申請貸款時，我們經常會被要求提供各式各樣的文件，其中「貸款收入證明」是不可或缺的一環。這不單是金融機構的行政要求，更是它們評估我們還款能力、決定貸款額度與利率的重要依據。無論是銀行或是財務公司，都需要這份證明，才能安心地提供貸款服務。
「貸款收入證明」的重要性：不只是證明有收入
大家或許會覺得，提供一份收入證明不就是證明自己有工作、有收入嗎？其實，這背後隱藏著金融機構審核貸款申請的核心邏輯。一份全面的貸款收入證明，能夠幫助它們更精準地判斷我們的財務狀況與潛在風險。
評估還款能力：金融機構用以計算您的供款與入息比率（DTI），是貸款批核關鍵。
金融機構在審批貸款時，最關心的就是借款人是否有能力按時還款。它們會根據您的貸款收入證明，仔細計算您的供款與入息比率（DTI）。這是甚麼意思呢？DTI 就是您每月需要償還的貸款金額，與您每月總收入的比例。如果DTI過高，表示您每月的收入大部分都用於償還債務，那麼金融機構會認為您的還款壓力較大，風險也就相對較高。因此，一份清晰的銀行收入證明，對於評估您的真實還款能力，是極為重要的。
決定貸款條款：直接影響您的貸款額、實際年利率（APR）及還款期。
您提供的貸款收入證明，不僅會影響貸款能否獲批，更直接關係到您可以獲得的貸款條件。收入證明越穩固、越清晰，金融機構對您的還款能力就越有信心，這會讓您更有機會獲得較高的貸款額度、較低的實際年利率（APR），以及更靈活的還款期。相反，如果收入證明不夠充分，即使獲批，條款可能也會比較嚴苛。
劃分收入類型：「穩固收入」與「非穩固收入」的審批標準差異。
金融機構通常會將申請人的收入分為兩大類：「穩固收入」與「非穩固收入」。穩固收入通常指有固定月薪、薪金經銀行轉賬的受薪人士，例如月薪上班族。這些人士可以提供糧單或清晰的銀行收入證明，審批標準相對直接。然而，非穩固收入則包括自僱人士、自由工作者、散工或現金出糧的人士。由於這些收入來源不固定，或缺乏傳統的銀行收入證明，金融機構在審批時會採用不同的標準，並且可能需要更詳細或另類的證明文件。
缺乏傳統的銀行收入證明，是否就無法成功申請貸款？
許多自僱人士或自由工作者，或許沒有傳統的固定糧單或銀行收入證明，就會感到焦慮，擔心自己無法申請貸款。但我們想告訴您，這其實是一個常見的誤解。市場上確實存在為這類人士設計的貸款產品，例如免收入證明貸款。
破除迷思：核心在於證明「持續的還款能力」，而非單純一張糧單。
其實，金融機構關注的核心，在於您是否有「持續的還款能力」，而不是您手上是否有一張傳統的糧單。即使您沒有固定的受薪證明，只要能透過其他方式證明您的穩定現金流與還款來源，您的貸款申請仍然有機會成功。例如，持續的銀行月結單現金出入記錄，亦能間接反映您的收入狀況。
替代方案的重要性：提供有力的替代貸款收入證明，甚至有機會獲得更佳貸款條款。
正因如此，了解並提供有力的替代貸款收入證明，就顯得非常重要。對於沒有傳統文件的自僱人士，例如自由工作者，可以透過多種「香港收入證明書」的替代方案來證明收入。這些替代文件不僅可以幫助您成功申請貸款，若能充分證明您的穩定收入與良好財力狀況，甚至有機會獲得與傳統受薪人士相近，或者更佳的貸款條款。這就是我們接下來會深入探討的重點。
無收入證明人士、自僱、Freelancer必讀：7大可替代的「香港收入證明書」文件全攻略，助您輕鬆獲取貸款
朋友您好，在香港申請貸款，傳統上通常需要提供穩定的貸款收入證明，例如糧單。然而，對於無收入證明、自僱人士或自由工作者（Freelancer）而言，這常常是一個難題。許多人可能誤以為沒有固定糧單便無法申請貸款。事實並非如此，金融機構明白不同人士有不同的收入模式。因此，除了傳統的薪金證明，其實還有多種文件可以用作香港收入證明書，證明您具備還款能力。以下將詳細介紹7種常用於貸款申請的替代文件，幫助您在沒有傳統糧單的情況下，也能成功獲取貸款。
文件一：銀行月結單 (Bank Statement) — 現金流的最佳銀行收入證明
銀行月結單是證明您現金流向及穩定收入的重要文件。這類銀行收入證明，對於沒有固定薪金單的申請人特別有用。
適用人士：自僱人士、自由工作者（Freelancer）、網店店主、現金出糧人士。
這些人士的收入模式多變，可能是按項目收款，也可能是收取現金。銀行月結單能夠清晰顯示資金進出，證明您有穩定、規律的入息。
準備要點：通常需要最近6個月、顯示穩定及規律性入息的紀錄。
金融機構會透過月結單判斷您的還款能力。因此，請確保月結單上顯示的入息紀錄穩定，並且有規律。例如，每月的固定存款、定期收到的款項，這些都可作為有效的貸款收入證明。
如何獲取（詳細步驟）：
您可以透過以下方式獲取銀行月結單：
透過網上銀行 (e-Banking) 下載及列印電子月結單。
這是最方便快捷的方法。登入您的網上銀行戶口，選擇所需時間範圍的月結單，然後下載並列印出來。電子月結單與實體月結單具有同等效力。
向銀行分行申請實體月結單或補領（可能收費HK$50-$200，需時約一星期）。
如果您沒有使用網上銀行，或者需要實體月結單的正本，您可以親自前往銀行分行申請。請注意，部分銀行可能會收取補領費用，並且需要大約一星期的時間處理。
文件二：稅務局評稅通知書 (Tax Return) — 最具法律效力的香港收入證明書
稅務局評稅通知書，俗稱稅單，是最具官方認受性的香港收入證明書之一。政府對您報稅資料的審核，反映了您的真實收入狀況。
適用人士：所有有報稅的受薪及自僱人士。
無論您是受薪僱員，還是自僱人士，只要您有向稅務局申報收入並且收到評稅通知書，這份文件就可以作為強而有力的貸款收入證明。
準備要點：提供最近一年的薪俸稅或利得稅稅單。
金融機構會仔細審閱您的稅單，因為它詳細列明了您過去一年的總收入來源以及金額。這提供了高度可靠的收入參考。
如何獲取（詳細步驟）：登入稅務局「稅務易」(eTAX) 帳戶，在「稅務狀況」部分下載。
透過稅務局的「稅務易」網上平台，您可以輕鬆快捷地查閱並下載您的評稅通知書副本。這是一個安全且便捷的獲取方式。
文件三：強積金供款紀錄 (MPF Contribution Record) — 間接的貸款收入證明佐證
強積金供款紀錄雖然並非直接的薪金單，但是可以間接證明您的收入水平，成為有效的貸款收入證明佐證。
適用人士：有作強積金供款的受薪及自僱人士。
如果您是受薪僱員，僱主每月會為您供款強積金。即使是自僱人士，若收入達到指定水平，也會自行供款強積金。這些供款紀錄都可證明您的收入。
準備要點：僱主需在供款後7個工作天內發出紀錄；自僱人士可向受託人索取。
根據法例，僱主必須按時向僱員提供強積金供款紀錄。自僱人士也可以直接聯繫他們的強積金受託人，索取相關的供款證明。
如何獲取（詳細步驟）：向僱主索取，或登入強積金受託人網站/App查詢。
您可以直接向僱主的人力資源部門或會計部索取強積金供款紀錄。此外，許多強積金受託人都提供網上平台或手機應用程式，讓您隨時查閱和下載自己的供款詳情。
文件四：商業證明文件（公司老闆及執業人士適用）
對於營運自己公司或從事專業執業的人士，他們的收入往往體現在公司的營運狀況上。因此，這些商業證明文件便成為主要的貸款收入證明。
適用人士：公司老闆、獨資經營者、執業專業人士（如醫生、工程師）。
如果您是企業的擁有人，或者擁有專業執照並自行執業，這類文件最能反映您的業務收入情況。
準備要點：有效的商業登記證 (BR)、公司最近6個月的銀行戶口月結單及財務報表、有效執業證書或牌照。
提供這些文件，可以全面展示您的業務合法性、穩定性以及盈利能力。商業登記證證明您企業的合法性，而公司銀行戶口月結單及財務報表則顯示詳細的現金流和經營狀況。對於專業人士，有效的執業證書或牌照更可進一步提升其信譽。
文件五：物業租金收入證明（收租人士適用）
如果您是業主並有租金收入，這筆持續且穩定的租金可以作為您的貸款收入證明。
適用人士：持有物業並有租金收入的業主。
這類收入通常具有較高的穩定性，因為租賃合約會確保定期收到租金。
準備要點：已打釐印 (Stamped) 的有效租約、最近3個月顯示租金存入的銀行紀錄、最新物業稅稅單。
提供已打釐印的有效租約，這證明租賃關係具法律效力。同時，您需要提供銀行月結單，顯示租金定期存入您的銀行戶口，印證租金收入的真實性。最新物業稅稅單也能間接佐證您的租金收入狀況。
文件六：收入自述書 (Income Declaration Form) — 無收入證明時的最終方案
對於實在無法提供上述任何一種傳統或替代文件的申請人，收入自述書或許是您的最後選項，特別適用於申請免收入證明貸款。
適用人士：散工、小販、家庭主婦等無法提供上述文件的貸款申請人。
這些人士可能由於工作性質不固定、收入全為現金或無正式工作而難以提供正規文件。收入自述書提供了一個機會讓他們向金融機構說明自己的收入來源。
準備要點：誠實詳列工作性質、每月收入、支薪方式，並解釋未能提供傳統香港收入證明書的原因，必須親筆簽署。
在填寫收入自述書時，請務必誠實且詳細地說明您的工作內容、大約每月收入、如何收取薪酬。並且解釋為何無法提供常規的香港收入證明書，例如「現金出糧」或「工作不固定」。這份文件必須親筆簽署，以示其真實性和法律責任。
文件七：資產證明 — 輔助性但強大的還款能力證明
雖然資產證明並非直接的貸款收入證明，但是它能夠強有力地輔助您的貸款申請，提高成功獲批的機會。
適用人士：所有貸款申請人，可作為輔助貸款收入證明以提高成功率。
即便您有穩定的收入證明，提供額外的資產證明，也能讓金融機構對您的財政狀況更有信心，從而有機會獲得更佳的貸款條款。
準備要點：定期存款單、物業證明、有價證券（股票、基金）對帳單。
這些資產都代表了您的財力。定期存款證明您有穩定的儲蓄；物業證明您的不動產價值；有價證券對帳單則顯示您持有的股票、基金等投資，這些都能證明您在財務上的穩健性，即使短期內沒有高額流動收入，也具備可變現的資產來支持還款。
無收入證明也能申請貸款？拆解免收入證明貸款的利弊與精選產品比較
很多朋友或許認為，申請貸款時必須提供詳細的貸款收入證明，例如銀行收入證明或香港收入證明書，才有可能成功。然而，現實情況是，即使沒有傳統意義上的收入證明，您仍然有機會申請貸款。本部分將會深入探討無收入證明也能申請貸款的可能性，仔細分析免收入證明貸款的優點與潛在代價，並提供精選產品比較，協助您了解市場上的選擇。
免收入證明貸款的優點與潛在代價
當您手頭緊絀，又無法提供傳統的銀行收入證明時，免收入證明貸款或許是一個可行的選項。這類貸款主要優點是申請門檻低，審批速度也快，非常適合緊急周轉，同時為無收入證明人士提供了財務彈性。
不過，免收入證明貸款也有其潛在代價。因為金融機構承擔了更大的風險，故此，這類貸款的額度通常會較低，而實際年利率（APR）亦會相對較高。決定申請前，仔細評估這些利弊是十分重要。
精選免收入證明貸款產品比較表
為了讓您更清晰地了解市場上的免收入證明貸款產品，我們特地整理了一份比較表格。表格涵蓋了多間主要貸款機構的產品資訊，您可以根據自身情況，選擇最適合的方案。
欄位：貸款機構 | 免證明最高貸款額 | 最低實際年利率參考 | 最快批核及過數時間 | 獨家特點
CreFIT: HK$50萬 | (參考APR) | 60秒批核保證 | 批核保證，全新客戶免收入證明貸款現金回贈
WeLend: HK$30萬 | 1.18% | 即日到手 | A.I.大數據審批，彈性還款，專為無收入證明人士設計的貸款方案
安信: HK$10萬 | 1.18% | 10分鐘特快批核 | 免收入證明貸款手續費，即時過數
邦民: HK$10萬 | 1.12% | 即日過數 | 歡迎Freelance，日息計算，提供無收入證明貸款選擇
貸款無收入證明常見問題 (FAQ)
申請貸款時，銀行及財務公司均會要求提供貸款收入證明，確保您具備還款能力。對於沒有傳統糧單或固定收入證明的人士，例如自僱人士、自由工作者，或許會面對提交收入證明上的挑戰。我們特意整理了以下常見問題，為您提供實用資訊。
Q1: 自僱人士申請貸款時，最有效、最簡單的無收入證明替代方案是哪一種？
自僱人士申請貸款，即使沒有固定糧單，亦有多種有效且簡單的無收入證明替代方案。其中，銀行月結單是普遍接受的證明文件。銀行月結單可清晰顯示您的定期資金流入紀錄，例如來自客戶的付款。此外，稅務局發出的評稅通知書，即是稅單，亦是極具說服力的收入證明，因為這文件反映了您依法申報的總收入。提供這兩種香港收入證明書，通常能有效幫助金融機構評估您的還款能力。
Q2: 銀行收入證明（月結單）需要提供幾多個月才足夠作為貸款申請的證明？
一般而言，金融機構審批貸款時，通常會要求您提供最近六個月的銀行收入證明，即是月結單。提供較長期的銀行月結單，可讓銀行或財務公司更全面地了解您的收入模式和資金流動穩定性。這有助於證明您有持續且穩定的還款能力，從而提高貸款申請的成功機會。
Q3: 香港收入證明書中「收入自述書」有法律效力嗎？作為無收入證明的替代方案，應該怎樣寫才能提高可信性？
「收入自述書」是香港收入證明書的一種形式，雖然這份文件並非由第三方機構核實，但它是一種具法律約束力的個人聲明。您在自述書上簽署即代表對內容的真實性負責。如果內容虛假，您可能須承擔法律責任。所以，提高收入自述書可信度的關鍵在於內容的詳細與真誠。您應清楚詳列工作的性質、每月實際收入、薪金的支付方式。同時，解釋未能提供傳統銀行收入證明的原因。您可以附上其他輔助文件，例如工作合約、客戶付款記錄或相關業務證明，使您的聲明更具說服力。
Q4: 我是出現金糧的，除了銀行收入證明（月結單），還有其他貸款無收入證明的替代方法嗎？
對於出現金糧的人士，銀行月結單是重要的貸款無收入證明文件。您可每月將現金存入銀行戶口，並確保有清晰的存款紀錄。此外，如果您的收入有向稅務局申報，則稅務局評稅通知書也是一個有力的替代方案。如果您的職業有強積金供款，強積金供款紀錄也可以間接證明您的收入水平。部分金融機構亦會接受收入自述書作為免收入證明貸款的替代方案，但這份聲明必須真實。
Q5: 除了香港收入證明書，提供額外的資產證明（如股票、物業）對貸款申請有幫助嗎？
提供額外的資產證明，例如股票投資組合、定期存款單或物業證明，對貸款申請非常有幫助。這些資產雖然不是直接的貸款收入證明，但它們能有效顯示您的財富狀況與財務實力。這代表您除了日常收入，還擁有其他可用於還款的資產，增加了金融機構對您還款能力的信心。這種情況下，即使您的香港收入證明書較為薄弱，額外資產證明仍能顯著提高您的貸款批核機會，有時甚至可能獲取更佳的貸款條款。