申請居屋貸款，面對眾多選擇和複雜程序，往往令人卻步。究竟如何才能選出最適合自己的方案，輕鬆實現置業夢？本文將為您深入剖析居屋貸款的5大獨家優勢、清晰比較利率與年期，並提供詳盡的申請全攻略，助您在居屋置業路上走得更穩妥。無論您是綠表或白表申請人，配合我們全港首創的智能預評系統，將助您輕鬆跨越房委會及銀行雙重審批門檻，由貸款規劃、申請至批核及管理，全程為您提供清晰指引。
為何選擇我們的居屋貸款？深入了解五大核心優勢
選購居屋是很多香港市民的夢想，居屋貸款就是實現這夢想的關鍵一步。您可能正考慮申請居屋貸款，但市面上的選擇很多，如何找到最適合自己的方案呢？我們深入了解您的需要，為您整理出五大核心優勢，希望能幫助您作出明智的決定。
優勢一：特高按揭成數，大幅降低首期門檻
首期是置業路上的第一個挑戰，我們明白這點。我們的居屋貸款方案，特別著重為您減輕首期壓力，讓您更輕鬆地踏出第一步。
綠表申請人：一手及二手市場居屋貸款額最高可達樓價或估價之95%
對於綠表申請的朋友，不論您是選購一手居屋，或者在二手市場物色心儀的單位，我們的居屋貸款都能提供高達樓價或估價百分之九十五的貸款額。這大大減輕了您預備首期的負擔，讓上車變得更容易。
白表申請人：一手及二手市場居屋貸款額最高可達樓價或估價之90%
而白表申請人，無論是一手或二手居屋，居屋貸款額亦可高達樓價或估價百分之九十。這讓更多合資格的朋友，能夠更輕鬆地實現置業夢想，減輕財務壓力。
租者置其屋計劃：貸款額最高可達樓價100%（不包括已付訂金）
至於租者置其屋計劃的申請人，我們更提供最高達樓價百分之百的貸款額。這表示您除了已支付的訂金外，大部分款項都能透過居屋貸款獲得支援，幾乎無需準備大筆首期，置業門檻顯著降低。
優勢二：長達30年還款期，供款更靈活輕鬆
買樓是長遠承諾，每月供款壓力也是重要考量。我們特別為您設計了靈活的還款方案，目標是讓您的還款過程更加輕鬆順暢。
提供最長30年居屋貸款年期，有效減輕每月還款壓力
我們提供最長三十年的居屋貸款年期。這個設計能有效攤分每月的還款金額，讓您的家庭預算更為鬆動，生活更見輕鬆，並且可以更從容地管理其他開支。
設有每月及雙星期還款方式，助您更快清還居屋貸款，節省總利息支出
我們了解每個人財務習慣不同，因此除了傳統的每月還款方式，我們亦設有雙星期還款方式。若您選擇雙星期還款，可以助您更快清還居屋貸款，長遠下來也能節省總利息支出，並且加快實現無債一身輕的目標。
優勢三：豁免提早還款手續費，理財彈性最大化
財務管理需要彈性，我們完全明白這點。當您有額外資金時，可以自由調配，不必受制於固定的還款時間表。
可隨時償還部分或全部居屋貸款，無需支付任何手續費或罰息
當您手頭資金充裕時，可以隨時償還部分，或者提前清還全部居屋貸款。這期間，您無需支付任何額外手續費，更不會有任何罰息。這為您的理財帶來最大彈性，同時讓您能夠更主動地管理負債。
部分還款額最低要求僅為港幣5,000元或其倍數
即使是部分還款，最低金額要求也僅為港幣五千元，或其倍數。這個低門檻，讓您更容易按個人情況，隨時調整還款計劃，並且可以逐步減輕利息負擔。
優勢四：尊享多重獨家優惠，置業成本一省再省
我們希望您的置業過程，可以更加省心省錢。因此，我們為您準備了一系列獨家優惠，讓您從申請到安居，都能感受到實質的支援。
豁免貸款申請手續費
首先，您毋須支付任何居屋貸款申請手續費。這為您節省了一筆初期開支，並且讓申請過程更加便捷。
免費即時物業估價及專業按揭諮詢
我們也提供免費的即時物業估價服務，以及專業的按揭諮詢。這讓您在申請居屋貸款前，可以對市場有更清晰的了解，並且掌握自身財務狀況。您可以隨時向我們的專業居屋貸款銀行顧問查詢，獲取量身定制的建議。
投保指定火險或家居保險可享保費折扣
如果您選擇投保我們指定的火險或者家居保險，還可以額外享有保費折扣。這又為您省下一筆開銷，並且為您的新居提供周全保障。
優勢五：提供綠色按揭計劃，環保置業再享額外獎賞
現代置業，不只考慮價格，更可為環境出一分力。我們的綠色按揭計劃，讓您的環保選擇獲得更多獎勵，實現可持續的置業目標。
為符合指定綠色建築認證的居屋單位，提供特優居屋貸款方案
如果您的居屋單位符合指定的綠色建築認證，我們特別提供特優居屋貸款方案。這表示您在支持環保的同時，也能獲得更優惠的條件，並且為未來的居住環境作出貢獻。
成功申請可享額外優惠，如現金回贈或居屋貸款利率折扣
成功申請綠色按揭計劃的居屋貸款，您將會享有額外優惠。例如，獲得現金回贈，或者居屋貸款利率折扣。這讓您的環保置業之旅，倍添價值，同時享受更低的居屋貸款利率。
獨家智能預評系統：為您的居屋貸款申請掃除障礙
申請居屋貸款，涉及不少細節，有時確實讓準業主感到一點挑戰。我們理解大家對擁有自己安樂窩的期盼，所以特別設計了一套獨家智能預評系統。這個系統致力為您的居屋貸款申請掃除障礙，確保您的置業之路更為平穩。
全港首創「智能配對 + 跨部門」極速審批預評
這個系統是全港首創，它整合了「智能配對」與「跨部門」協作，可以提供極速審批預評服務。我們利用科技，將以往冗長的流程變得更有效率，讓您更快地了解自己的申請狀況。
破解房委會與銀行雙重審批難題
申請居屋貸款時，許多人會遇到房屋委員會與銀行雙重審批的難題。這通常涉及兩套不同的準則以及文件要求。我們的系統能夠深度分析這些複雜的審批邏輯，提供更具預測性的結果，幫助您預先應對這些挑戰。
如何助您輕鬆跨越雙重門檻？
那麼，這個獨特的智能預評系統如何助您輕鬆跨越居屋貸款的雙重門檻呢？我們將分點說明其運作原理以及為您帶來的便利。
根據您的財務狀況智能配對最佳居屋貸款銀行方案
系統會根據您的個人財務狀況，包括收入、資產以及現有負債等資料，進行智能分析。它會為您配對出最適合您的居屋貸款銀行方案，同時考慮不同銀行的居屋貸款利率與居屋貸款年期選項。這樣，您便能輕鬆找到符合您需求的貸款方案，甚至無需自行使用居屋貸款計算機反覆測試。
提供高精準度預先評估結果，預早掌握貸款能力
我們的智能預評系統會提供高度精準的預先評估結果。這表示您可以在正式提交申請之前，就清楚掌握自己的居屋貸款能力，包括大概的貸款額度。提早了解這些資訊，有助您更自信地規劃置業預算，作出明智的決定。
居屋貸款申請全攻略：從資格到批核的清晰指引
申請居屋貸款是許多朋友實現置業夢想的重要一步，這篇文章會為您詳細解說整個過程。由最初了解自己是否符合資格，到最終成功獲得批核，每一步都清晰簡單，幫助您順利獲得心儀的居屋貸款。
申請居屋貸款的基本資格
申請居屋貸款前，首先要清楚自己是否符合相關資格，這是確保申請成功的第一步。銀行審批居屋貸款時，會根據房屋委員會的規定，嚴格審核申請人的資格。
申請人身份要求
申請人身份主要分為「綠表」與「白表」兩類，不同身份的居屋申請者，獲批的按揭成數可能有所不同。一般來說，「綠表」申請人通常為公屋租戶或合資格公務員，他們享有較高按揭成數的居屋貸款優惠。而「白表」申請人則指符合指定入息與資產限額的私人樓宇居民。兩種身份都有其申請條件，申請時請務必根據自身情況準備相關證明文件。
物業類型要求
並非所有物業都適用居屋貸款。這類貸款專為政府資助房屋而設，例如新建的居屋單位，或者經居屋第二市場購入的二手居屋單位。此外，租者置其屋計劃（租置計劃）下的單位也符合居屋貸款的申請資格。因此，您準備購買的物業必須屬於這些特定類型，才能符合申請居屋貸款的基本要求。
申請流程四部曲：數碼化申請，快捷方便
科技進步下，申請居屋貸款的流程已變得更為便捷，不少居屋貸款銀行都提供數碼化申請服務。整個過程可以概括為以下四個主要步驟，讓您輕鬆掌握。
第一步：網上查詢與預約
開始申請居屋貸款時，您可以在銀行網站進行初步查詢，了解不同銀行提供的居屋貸款利率與居屋貸款年期選項。很多銀行都有居屋貸款計算機，您可以輸入預計的貸款額及年期，初步計算每月供款額。選定心儀的銀行後，您可以直接在網上預約遞交申請，省卻排隊等候的時間。
第二步：準備及上載所需文件
預約後，您需要仔細準備所有申請居屋貸款所需的文件。一般包括身份證明文件、入息證明（例如稅單、糧單）、住址證明，以及居屋的買賣合約。許多銀行都提供文件上載功能，讓您可直接透過網站或手機應用程式，將文件數碼化上載，加快審批程序。
第三步：遞交申請與審批
當文件準備妥當並上載後，您便可正式遞交居屋貸款申請。銀行收到您的申請後，會進行嚴謹的審批。審批過程包括核實您的個人資料與財務狀況，例如評估您的信貸記錄、還款能力，以及對居屋單位進行估價。在此階段，銀行會決定最終的居屋貸款利率與居屋貸款年期，並通知您審批結果。
第四步：簽署法律文件及放款
一旦您的居屋貸款申請獲得批核，銀行會向您發出貸款信件，列明所有貸款條款。您需要聯絡律師處理相關的法律文件，包括按揭契據。在律師樓簽署所有法律文件後，銀行便會按照約定日期將居屋貸款金額放款至指定戶口，整個居屋貸款申請過程便正式完成，您距離擁有自己的居屋單位更近一步。
靈活管理您的居屋貸款：轉按、加按及業權變更須知
買入居屋後，我們認為您與房屋委員會之間的關係並沒有完結。事實上，管理您的居屋貸款是一項長期的功課，過程中可能需要應對各種變化，例如調整還款計劃、增加資金，或是家庭成員變動。因此，充分理解這些後續的行政程序與規定，讓您管理居屋貸款更得心應手，保障您的權益。
轉換按揭銀行（轉按）
申請程序與官方要求
有時，您可能考慮將現有的居屋貸款從一間銀行轉換到另一間銀行，這就是所謂的「轉按」。這個做法通常為了獲取更優惠的居屋貸款利率，或改善現有貸款的條款。要完成轉按，您首先需要選定新的居屋貸款銀行，並且取得它們的初步批核。然後，您必須向房屋委員會或相關管理單位提交正式申請。當您收到他們的轉按同意書後，您可以與新舊銀行辦理轉按手續。此類申請一般需要繳付行政費用。
關於官方要求，新的按揭金額必須足以償還您尚欠房屋委員會的貸款，還有您向新銀行借取的貸款。新舊按揭貸款總額應該保持相同。同時，新的居屋貸款年期不可以比原有貸款剩餘的年期長。重要的是，您向房屋委員會的分期還款不可以中斷。新按揭契據的簽訂日期，亦必須與解除舊有按揭契據的日期相同，以確保文件連續性。
為何要考慮為您的居屋貸款進行轉按？
決定為您的居屋貸款進行轉按，通常有幾個主要原因。首先，市場上的居屋貸款利率可能出現變化，其他居屋貸款銀行可能提供更具吸引力的利率優惠，透過轉按可以節省不少利息支出。其次，部分銀行或會提供現金回贈等額外獎賞，這對於財務規劃有實質幫助。最後，如果您的財務狀況有所改善，轉按可能讓您有機會商議更彈性的還款條件。建議您可以利用網上的居屋貸款計算機，預先評估轉按後的供款變化。
增加按揭貸款額（加按）
官方嚴格規定
有時候，業主可能會因應不同財務需要，希望增加居屋的按揭貸款額，這稱為「加按」。然而，居屋的按揭規定比一般私人樓宇更為嚴格。由房屋委員會與銀行共同辦理的樓宇第一按揭契，其按揭貸款金額原則上不可以增加。
如果您確實需要額外資金，必須事先向房屋委員會的置業資助貸款小組提出申請。若您的物業是透過綠置居第二市場購入的單位，您則需要先向所屬的屋邨辦事處提出申請。所有獲准增加的按揭金額，只可以第二按揭的形式進行，這意味著它是在原有第一按揭基礎上增加的另一筆貸款。這個規定確保了居屋的第一按揭狀態的穩定性，同時為有需要的業主提供了有限度的財務彈性。
更改業權或家庭成員
更改業權的特殊要求
若您希望更改居屋的業權，例如將業權轉移給其他家庭成員，這項變動也必須事先獲得房屋委員會或置業資助貸款小組的同意。房屋委員會對於更改居屋業權設有嚴格要求，一般情況下，只會考慮在特殊理由下提出的申請。例如，業主因移民、長期患病等不可抗力因素，才可能獲得批准更改業權。提出此類申請通常需要支付行政費用。
增減家庭成員的規定
獲得居屋貸款後，如果您希望在居屋單位中增加或刪除家庭成員的戶籍，同樣需要向房屋委員會的置業資助貸款小組提出申請。房屋委員會對於增加家庭成員的申請，通常只接受增加配偶或未成年子女的請求。對於刪除家庭成員，年滿十八歲的家庭成員可以申請從現居的受資助物業中刪除戶籍。
但這裡有一個特別的規定：如果家庭成員屬於「關聯成員」（即二人家庭中除申請人以外的家庭成員，而彼此並非夫妻關係），原則上必須在簽訂樓宇轉讓契約滿十年後，才可以申請刪除戶籍。不過，若有關成員因為結婚，或因取得僱主提供的房屋福利而需要搬離，則不受這項十年限制。這些規定旨在確保資助房屋的用途符合最初的政策目的。
居屋貸款常見問題 (FAQ)
許多朋友考慮申請居屋貸款時，心中總會有些疑問。居屋貸款是置業路上一個重要部分，了解這些常見問題，能幫助您更清晰地規劃。以下匯集了大家常問的居屋貸款問題，希望能夠為您提供實用資訊。
關於利率與費用
大家最關心的莫過於居屋貸款利率。居屋貸款的利率通常與市場最優惠利率（P按）或香港銀行同業拆息（H按）掛鈎。銀行會提供不同的按揭計劃，例如固定利率選項或浮動利率計劃，大家可以根據個人對市場走勢的預期和風險承受能力來選擇。此外，申請居屋貸款可能會涉及一些費用，包括律師費、印花稅，以及按揭契據登記費等。部分居屋貸款銀行可能豁免申請手續費，建議大家申請前，先向不同銀行查詢，比較各項費用開支，確保沒有遺漏。
關於申請與還款
關於居屋貸款的申請，大家經常問到的是文件要求與審批時間。準備所需文件，像是入息證明、物業買賣合約，以及房屋委員會發出的購買證明等，可以加快審批進度。至於居屋貸款年期，一般最長可達三十年，這能有效減輕每月的還款壓力。還款方式也具備彈性，您可以選擇每月還款或雙星期還款，後者有助於更快地清還貸款，並節省總利息支出。如果您想初步評估自己的還款能力，可以使用網上的居屋貸款計算機，輸入貸款金額、利率和年期，就能估算出每月供款額。
關於貸款後管理
成功取得居屋貸款後，物業的按揭管理也同樣重要。如果大家未來想轉換按揭銀行（即轉按），或因特殊情況需要增加按揭貸款額（即加按），甚至想更改業權或增減家庭成員，都需要遵守房屋委員會的相關規定。這些變動並非隨意可以進行，通常需要事先向相關部門提出申請，並符合既定條件。舉例來說，轉換按揭銀行可能涉及新的居屋貸款利率，而增加按揭額則有嚴格限制，通常需要以第二按揭形式辦理。了解這些管理原則，讓您可以更有預算地處理物業相關事宜，保障自己的權益。