香港市民間流傳甚廣的「政府免息貸款8萬」或「政府免息貸款10萬」的說法是否屬實？現實中，香港政府極少提供完全「免息」的普羅大眾貸款，大多為利率遠低於市場的「低息貸款」，或毋須償還的「資助金」。本文將全面拆解香港政府財政援助的真正面貌，釐清「政府免息貸款」的定義與迷思，深入剖析香港6大主要的政府資助與低息貸款計劃，涵蓋學費津貼、專上學生貸款，乃至持續進修基金等，並附上詳細的申請流程與注意事項，助您輕鬆找到最適合您的財政支援。
莘莘學子必讀：香港學生政府資助及貸款計劃詳解
許多同學心懷大志，希望透過升學提升自己。但是，高等教育的學費有時確實不輕。幸好，香港政府提供了多種資助與貸款計劃，旨在減輕學生的財政負擔。大家常常提及的「免息貸款政府」選項，其實主要分為兩大類：一種是需要入息審查的資助與低息貸款，另一種是毋須入息審查的低息貸款。此外，持續進修基金也是一個特別的途徑，能夠有效地減輕進修成本。以下，我們將詳細介紹這些重要計劃，幫助大家理解如何善用這些資源。
須經入息審查的資助計劃 (Grant/Loan)
這類計劃會仔細評估申請學生家庭的經濟狀況。評估目的是確保資源分配給最有需要的同學。同時，這些計劃通常結合了毋須償還的助學金（Grant）以及需要償還的低息貸款（Loan）兩種形式，務求提供全面的支援。
資助專上課程學生資助計劃 (TSFS)
這項資助計劃主要協助修讀大學教育資助委員會（教資會）資助的全日制學士學位，以及部分副學位課程的學生。如果同學就讀的是這類由公帑資助的課程，並且符合相關的入息及資產審查要求，便可以申請此計劃。此計劃提供的助學金毋須償還，生活費貸款的年利率亦非常優惠，目的是讓學生能夠專注學習，不必為學費過於憂心。
專上學生資助計劃 (FASP)
若同學修讀的是自資院校的全日制學士學位，以及副學位課程，專上學生資助計劃便是你們的重要選擇。與TSFS相似，此計劃同樣設有嚴格的入息及資產審查機制。它也提供毋須償還的助學金以及需要償還的生活費貸款，資助性質與TSFS大致相同。透過這兩個入息審查計劃，政府致力幫助有需要的學生完成專上教育，無論他們選擇的是公帑資助還是自資課程。
毋須入息審查的低息貸款計劃
有時候，同學的家庭雖然不符合入息審查資助的資格，但是依然需要資金支付學費。這時候，毋須入息審查的低息貸款計劃便成為了理想的選擇。這些貸款雖然沒有「政府免息貸款8萬」或「政府免息貸款10萬」這類全免利息的選項，但是它們的年利率通常遠低於市場利率，因此財務壓力相對較小。這些貸款的主要目的，是為合資格的學生提供彈性的學費支援。
全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT)
此計劃專為修讀教資會資助全日制課程的大專學生而設。它毋須入息審查，學生只需要符合其他基本申請資格，便可以申請貸款來支付學費。貸款金額通常可涵蓋學費全額。雖然它並非零利息，但其利率遠低於商業貸款，故此是一個非常實惠的選擇。這項貸款有助於學生即時解決學費問題，讓學習之路更為順暢。
專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS)
對於修讀自資院校的全日制學士學位，以及副學位課程的學生而言，專上學生免入息審查貸款計劃提供了類似NLSFT的便利。此計劃同樣毋須進行家庭入息審查。學生可以透過此計劃借取款項以支付學費，並且享受較低的貸款利率。這項計劃照顧了自資課程學生的學費需求，為他們提供了另一條可靠的財政支援途徑。
擴展的免入息審查貸款計劃 (ENLS)
擴展的免入息審查貸款計劃是以上兩者的補充，適用範圍更廣。它除了涵蓋全日制課程，還包括部分兼讀制課程、持續進修課程，甚至是某些基礎專上教育文憑課程。此計劃同樣毋須入息審查，為更多不同類型的學習者提供了低息貸款支援。這項計劃的存在，讓更多希望提升學歷或技能的人士，能夠獲得財務援助，以便支付課程學費。
持續進修基金 (CEF)：學費報銷的「零成本」途徑
許多人會問，除了低息貸款，有沒有真正的「零成本」資助？持續進修基金（CEF）便是一個非常接近「零成本」的選項，它並非傳統意義上的貸款，而是一種學費報銷機制。這意味著基金會在你成功完成課程後，將部分學費發還給你。
申請資格與資助上限
持續進修基金的對象是年滿18歲或以上的香港居民。大家修讀一些合資格並已登記的課程，然後達到課程要求的出席率與成績，便可以申請發還已繳學費。每位學員的累計資助上限為25,000港元。這個資助讓大家學習新知識，或者提升專業技能的成本大幅降低。
共付比率機制詳解
持續進修基金採用「共付比率」機制，這是一個重要的設計。這表示資助並非全額報銷。基金會根據不同的資助金額範圍，與學員共同承擔學費。舉例來說，首10,000港元的資助部分，學員只需承擔課程費用的20%，其餘80%由基金發還。隨後的15,000港元資助（即總資助額超出10,000港元的部分），學員的共付比率為課程費用的40%，基金則發還60%。這個機制鼓勵學員對自己的學習投入部分成本，同時也確保了基金的永續運作。
申請流程
申請持續進修基金相對簡單。當你成功完成合資格的課程，並達到所需的出席率以及成績後，便可以向持續進修基金辦事處提交申請表格與所需文件。申請過程通常需要提交證明文件，例如課程的繳費收據，以及成績單等等。基金辦事處會審核你的申請，然後將符合資格的款項直接存入你的指定銀行戶口。此基金為學員提供了一個非常實用，而且可以有效降低學習成本的途徑。
申請政府資助及低息貸款通用指南：從準備到獲批關鍵步驟
申請政府的資助以及低息貸款，包含大家常談的免息貸款政府援助，其實並不如想像般複雜。它就像一趟旅程，只要你清楚每一步怎麼走，就能順利抵達目的地。本文將為你詳細拆解申請政府資助和低息貸款的整個過程，從文件準備、渠道選擇到後續的還款規劃，讓你對此有全面了解。
第一步：準備所需文件清單
成功申請任何政府資助或低息貸款，第一件要做的事情就是準備好所有文件。這就像建築物的地基，文件越齊全，審批過程越順暢。建議你仔細核對每一項所需證明，並且將其妥善整理。
身份證明文件
申請任何政府資助或貸款，首先需要的是有效的身份證明文件。例如，香港永久性居民身份證是必須提供的文件。如果你是持有香港居留權的人士，而其居留權並非永久性，亦需提供相關的旅行證件或護照副本，以證明你在香港的居留資格和年期。這些文件是核實申請人身份的基本依據。
入息及資產證明（如適用）
對於需要入息審查的政府資助計劃，你便需要提交家庭的入息及資產證明。例如，你需要提供父母和自己的薪俸結算書或稅單，以及銀行月結單、定期存款證明、股票投資證明等，以顯示家庭的整體經濟狀況。這些證明文件會幫助當局評估你是否符合資助資格，以及能夠獲得多少資助金額。
課程/學費證明文件
申請學費相關的政府資助或貸款時，必須提供你在學機構的課程及學費證明文件。這些文件一般包括大學或學院發出的錄取通知書、學生證副本，以及列明學費金額的收費單。這些文件證明你已註冊為學生，而且已選讀合資格的課程，以及你需要繳付學費的實際金額。
第二步：選擇正確的申請渠道
文件準備妥當之後，第二步就是選擇合適的申請渠道。現時，申請政府資助和低息貸款的途徑很多，選擇最方便你的方式能節省不少時間和精力。
網上申請平台（如：「學資處電子通」）
現在許多政府資助計劃都提供網上申請平台，例如學生資助處的「學資處電子通」。透過這些平台申請，通常可以節省時間，因為你能夠隨時隨地遞交申請，並且網上系統會提供清晰的填寫指引。網上申請完成後，系統可能會要求你上載相關文件的電子副本，過程便利。
郵寄或親身遞交表格
除了網上申請，你也可以選擇傳統的郵寄或親身遞交申請表格。如果你對網上操作不太熟悉，或者需要提交大量原始文件，郵寄和親身遞交是穩妥的選擇。建議你使用掛號郵件，確保文件能夠安全送達。若親身遞交，你可以即時獲得收件證明，心裡更踏實。
各渠道的截止日期與注意事項
無論你選擇哪種申請渠道，請務必留意每個計劃和渠道的截止日期。不同類型的政府資助或低息貸款，其申請截止日期可能不同。逾期遞交申請，不論文件如何齊全，也可能會導致申請被拒絕。建議你提早檢查學生資助處網站公布的最新截止日期，預留充足時間準備和遞交申請。
第三步：還款責任與規劃
成功獲批政府資助或低息貸款後，最重要是了解未來的還款責任，並及早做好還款規劃。這能確保你能夠按時履行義務，並且避免產生額外費用。
還款期開始時間
大多數政府低息貸款，例如部分政府免息貸款會於學生畢業後或學業完成後的一段時間，例如該年度的十二月一日，開始計算還款期。學生資助處通常會在還款期開始前，透過書面通知告知你具體的還款安排和每月還款金額。留意這些通知，因為它幫助你準備還款。
還款方式與最長年期
政府低息貸款的還款方式通常為每月固定供款，而且可以選擇較長的還款年期。例如，許多貸款的最長還款期可達十五年，即一百八十期。你可以透過銀行自動轉賬，或者到指定銀行櫃檯繳交。學生資助處網站上，通常設有還款計算機，可以輸入貸款金額和還款年期，估算出每月的還款額。利用這個工具，你可以為自己設計一個更合適的還款方案。
如遇還款困難應如何處理
即使你做了周全的還款規劃，人生總有不測。萬一將來遇到還款困難，例如短期失業或收入減少，你應該立即主動聯絡學生資助處。他們有既定的處理機制，例如可能提供延期還款或重新安排還款計劃等選項。只要你積極溝通，並非惡意拖欠，政府機構通常會願意協助你解決問題。這也能夠避免你的信貸記錄受損，影響日後申請其他貸款。