「資金」是企業持續發展的命脈，無論是初創公司尋求啟動資金，抑或成熟企業擴展業務、應對突發挑戰，穩健的融資方案都是成功的關鍵。本《公司借錢終極指南》旨在為您全面剖析香港市場上四大主流融資方案，從靈活的無抵押貸款，到受政府支持的中小企融資擔保計劃，以至滿足特定需求的大額專項融資。我們將深入拆解各方案的申請條件、優劣勢及實用攻略，助您精準評估業務需求，作出最明智的資金決策，確保業務穩步向前。
香港公司借錢方案比較：核心特點一覽
當您的公司需要資金，選擇合適的借錢方案是重要一步。香港市場有很多公司借錢產品，每種產品有其獨特之處。了解不同方案的核心特點，幫助您找到最適合業務需求的融資途徑。
主要公司借錢方案概覽
首先，我們看看市場上常見的幾種公司借錢方案。第一種是無抵押公司借錢。這類貸款不需要任何實物資產作抵押，適合需要快速周轉或資產較輕的中小企業。它審批速度相對快，手續比較簡單。
第二種是政府擔保公司借錢，即香港政府推行的「中小企融資擔保計劃」(SFGS)。這項計劃有政府提供信貸擔保，大大降低了銀行批出貸款的風險。所以，企業更容易獲得較大額度的貸款，即使營運經驗尚淺也有機會成功。
第三種是資產抵押貸款。如果您的公司擁有物業、機器或設備等有價值的資產，可以考慮使用這些資產作為抵押品來申請貸款。這類方案通常可以提供更高的貸款額。
最後一種是貿易融資。這類方案是專為從事進出口貿易的企業設計，目的為協助企業管理貿易現金流，例如支付供應商或應收賬款的周轉。
核心條件對比：貸款額、還款期與審批要求
現在，我們來深入比較不同公司借錢方案的核心條件。了解這些細節，幫助您清楚判斷哪種方案更合適。
在貸款額度方面，無抵押貸款一般提供較小的額度，例如最高可達港幣三百萬元。政府擔保計劃則可以提供高額度，例如九成信貸擔保產品最高可達港幣八百萬元，八成信貸擔保產品甚至可達港幣一千八百萬元。資產抵押貸款的額度最高，可以根據抵押品價值來決定。
至於還款期，無抵押貸款的還款期通常較短，例如最長可達五至七年。政府擔保計劃則提供更長的還款期，例如最長可達八年或十年。這有助於減輕企業的每月還款壓力。資產抵押貸款的還款期也較有彈性，視乎貸款機構的政策。
關於審批要求，無抵押貸款雖然無需抵押品，但貸款機構主要審核公司的現金流、營運記錄以及股東的個人信用狀況。有些方案甚至可能毋須提交財務報表。政府擔保貸款則要求公司在香港註冊和營運一段時間，並具備良好還款記錄，但九成信貸擔保產品對初創企業可能沒有營運年期要求。資產抵押貸款則除了審核公司財務狀況，還需要進行資產估值。
無抵押公司借錢：中小企靈活融資方案
許多中小企業在營運過程中，不時會遇到資金周轉需求，例如業務擴張、應對突發開支，或者需要補足日常現金流。此時，尋求公司借錢是一個常見而有效的解決方案。在眾多融資選項中，無抵押貸款特別受到青睞，原因是它毋須提供實物資產作抵押，讓企業能夠更靈活地取得所需資金。這種融資方式非常適合資產較輕、或不願以固定資產抵押的企業。以下我們將深入探討兩種主要的無抵押公司借錢方案。
無抵押分期貸款：穩定還款模式
無抵押分期貸款是一種常見的無抵押融資產品，它提供一筆固定的貸款金額，並要求借款企業在預定時間內，透過每月固定分期付款的方式償還本金與利息。這種模式對於有明確資金用途及還款計劃的企業而言，非常實用。
特點與優勢
無抵押分期貸款的主要特點是還款結構穩定。借款企業每月支付的金額相同，因此容易預算與規劃未來的現金流。此外，因為貸款屬於無抵押性質，企業毋須動用物業、機器等資產作為擔保。這不僅簡化了申請流程，而且避免了資產被凍結的風險，讓企業能夠保留資產的完整性。分期貸款亦適合進行中長期規劃，例如購入新設備、投入市場推廣或進行內部升級改造等。
貸款額度、還款期及審批速度
無抵押分期貸款的額度範圍，一般可滿足中小企業中等規模的資金需求。市場上，此類貸款額度可由數十萬至數百萬港元不等。還款期方面，普遍提供較長彈性，例如最長可達五至七年，大幅降低了每月的還款壓力。審批速度通常較有抵押貸款快，部分金融機構甚至可以在數個工作天內完成初步批核及放款。原因是審批重心放在企業的營運狀況、現金流穩定性，以及主要股東或董事的信用紀錄。
無抵押循環貸款：應對短期周轉彈性方案
相較於分期貸款，無抵押循環貸款提供了一種更具彈性的融資方案。它並非一次性發放全數金額，而是設定一個預設的信用額度，企業可以隨時在這個額度內提取所需資金。
特點與優勢
循環貸款的最大優勢是其靈活性。企業可以按實際需求提取資金，用多少才計算利息，並且可以隨時償還部分或全部款項。當還款後，已償還的信用額度會自動恢復，企業便可以再次使用，毋須重新申請。這種模式非常適合應對短期、不定期或金額不固定的資金需求。企業可以有效管理資金流量，避免閒置資金產生不必要的利息開支。
適用場景與使用方式
無抵押循環貸款適用於多種場景，例如填補季節性現金流缺口、應付突發訂單、短期庫存採購、或處理意外開支。使用方式簡單，企業通常只需透過網上銀行或專屬熱線即可隨時提取資金。這種隨借隨還的模式，讓企業能夠更有效地掌握資金的運用，提升財務管理的效率。
如何選擇：分期貸款 vs. 循環貸款
選擇無抵押分期貸款或循環貸款，主要取決於企業的資金需求性質。如果企業需要一筆明確的金額用於特定項目，並且希望有穩定的還款計劃，那麼分期貸款會是較佳選擇。這適合進行一次性較大額的投資或擴張計劃。
然而，如果企業的資金需求是短期、不定期，且金額波動較大，旨在應對日常營運中的現金流波動，那麼循環貸款則能提供更大的彈性。企業可以將其作為一個備用金庫，隨時取用，有效管理流動資金。
「毋須財務報表」公司借錢：初創及小微企適用
對於許多初創企業或規模較小的小微企來說，準備一套完整且符合銀行要求的財務報表可能是一個挑戰。市場上一些特定的公司借錢方案，正是針對這些企業的痛點而設計，容許在申請時豁免提供財務報表。
豁免財務報表的申請條件
「毋須財務報表」的無抵押貸款方案，通常會針對特定的目標客戶群。這些企業可能包括成立年期較短的初創公司、年度營業額未達特定門檻的小微企，或是以電子支付交易為主的零售或服務業。雖然毋須提交傳統的財務報表，貸款機構會設有其他替代性的申請條件，確保貸款風險在可控範圍內。
替代審批考量
當豁免財務報表時，貸款機構會轉向評估其他方面的資訊，以判斷申請企業的償還能力。這些替代考量可能包括企業的銀行交易紀錄，例如過去數月的銀行月結單，透過分析現金流入與流出，了解企業的營運狀況與現金流模式。此外，企業主要股東或董事的個人信貸紀錄也會成為重要的審批因素。部分貸款機構還可能要求提供企業的業務簡介、業務計劃，或是透過特定行業數據來輔助評估。這些替代審批方式，目的都在於讓更多符合條件的初創及小微企，可以更便捷地獲得所需的公司借錢支援。